Wer braucht Internet-Acquiring und warum?

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Für Online-Shops ist das nicht nur ein schönes Wort, sondern eine Überlebensbedingung im Zeitalter des bargeldlosen Bezahlens.

Der Begriff „acquiring“leitet sich vom englischen Verb „acquiring“ab. In der Finanzsprache bezeichnet man so die Möglichkeit, Zahlungen mit Bankkarten zu akzeptieren.

Den Angaben zufolge erhöhen die Russen die Kartenzahlungen der russischen Zentralbank, auf jeden Einwohner des Landes kommen mittlerweile fast zwei Zahlungskarten. Und die Zahl der elektronischen Transaktionen im Einzelhandel hat 56% erreicht. Tatsächlich begegnen wir bei jedem Schritt dem Erwerben: vom Brotkauf bis zum Bezahlen von Flugtickets.

Was ist Internet-Acquiring?

Für das klassische Merchant Acquiring benötigen Sie ein Zahlungsterminal (POS), das Informationen von einem Magnetband auf einer Plastikkarte ausliest. Das mobile Acquiring oder das Empfangen von Zahlungen mit einem Smartphone erfolgt über ein Mini-Terminal (mPOS).

Internet-Acquiring ist die Möglichkeit, Zahlungen direkt in einem Online-Shop ohne zusätzliche Ausrüstung zu akzeptieren. Sie benötigen lediglich eine stabile Netzwerkverbindung und eine Zahlungsschnittstelle. Der Käufer muss nirgendwo hingehen. Und es ist nicht einmal notwendig, eine Karte bei sich zu haben: Es reicht aus, die Details zu kennen.

Aber Komfort hat seinen Preis. Die Provision für Online-Zahlungen kann 2-3 mal höher sein als bei der Zahlung über Terminals. Gnadenlose Preise werden durch die Notwendigkeit getrieben, eine Weboberfläche rund um die Uhr zu unterhalten und die Sicherheit von Online-Zahlungen zu gewährleisten.

Was sind die Vorteile des Internet-Acquirings?

Sowohl der Verkäufer als auch der Käufer sind an Online-Abrechnungen interessiert.

Vorteile für den Käufer

• Sie können zu jeder Tages- und Nachtzeit Einkäufe tätigen, ohne Ihren Computer zu verlassen.
• Der gesamte Vorgang erfolgt mit wenigen Klicks und dauert einige Minuten.
• Das Risiko, dass die Kassiererin kein Wechselgeld hat oder Sie betrogen werden, ist ausgeschlossen.

Vorteile für den Verkäufer

• Das Absatzvolumen steigt, auch durch Rund-um-die-Uhr-Service und Spontankäufe. Fast 40% des Geldes, das Kunden von Online-Shops ausgeben, geben impulsiv aus.
• Die Dienste des Sammlers müssen nicht bezahlt werden.
• Das Risiko, dass Ihnen gefälschte Banknoten zugeschoben werden, entfällt.

So funktioniert das Internet-Acquiring

An dem Verfahren sind mehrere Parteien beteiligt:

• Karteninhaber (Käufer).
• Online-Shop.
• Internationale Zahlungssysteme (Visa, MasterCard, American Express).
• Die ausstellende Bank, die die Plastikkarte des Kunden ausgestellt hat.
• Akquirierende Bank, bei der das Girokonto des Händlers eröffnet wird.
• Processing Center - ein System zur Verarbeitung von Bankkartentransaktionen. Tatsächlich ist es ein Vermittler zwischen den übrigen Teilnehmern.

Ohne auf technische Details einzugehen, sieht die Vorgehensweise etwa so aus:

• Nachdem er sich für den Kauf entschieden hat, wählt der Kunde des Online-Shops die Option der Kartenzahlung.
• Es erfolgt eine Weiterleitung auf eine sichere Seite, auf der der Käufer seine Zahlungsdaten eingibt.
• Die ausstellende Bank prüft, ob die Karte aktiv ist, ob genügend Guthaben auf dem Konto vorhanden ist, ob der Vorgang in einem bestimmten Land erlaubt ist und vieles mehr.
• Ist die Prüfung erfolgreich, gibt der Online-Shop eine Bestellung auf. Und der Käufer erhält eine Benachrichtigung, dass die Ware bezahlt wurde.
• Die ausstellende Bank sperrt (aber schreibt sie nicht ab) den erforderlichen Betrag auf dem Konto des Kunden.
• Die erwerbende Bank erhält Informationen über die Transaktion und erzeugt Clearingdateien – spezielle elektronische Dokumente für bargeldlose Zahlungen.
• Erst nach Erhalt der Clearingfiles überweist die Issuing Bank die Gelder an die Acquiring Bank, die diese wiederum auf das Konto des Händlers überweist.

Obwohl die Abwicklung zwischen Banken mehrere Tage dauern kann, passiert für den Käufer alles innerhalb von Sekunden.

So verbinden Sie das Internet-Acquiring

In der Russischen Föderation werden Online-Abrechnungsdienste von Geschäftsbanken und Zahlungsdiensten erbracht, die als Nichtbank-Kreditorganisationen (NPOs) registriert sind und gegenüber dem Kunden die gleiche Verantwortung tragen wie Banken.

1. Verbindung über eine Bank

Um Online-Kartenzahlungen durchführen zu können, muss eine Bank über eine spezielle Lizenz und ein Verarbeitungszentrum (eigenes oder fremdes) verfügen. Akquirierende Banken arbeiten direkt mit Kunden zusammen, daher werden die Tarife für Dienstleistungen etwas niedriger sein. Aber in der Regel weigern sich seriöse Finanzstrukturen, mit kleinen Kunden zusammenzuarbeiten: Sie schätzen ihren Ruf, bevorzugen große Organisationen und versuchen, sich nicht in ein Internetgeschäft einzulassen, an dessen Legalität auch nur der geringste Zweifel besteht.

2. Verbindung über Zahlungsdienst

Der Zahlungsdienst oder Aggregator arbeitet gleichzeitig mit mehreren Banken und E-Wallets zusammen. Normalerweise haben diese Anbieter etwas höhere Preise. Aber sie sind kleinen Unternehmen gegenüber loyaler, bieten flexible Konditionen, technischen Support rund um die Uhr und eine breite Palette von Zahlungssystemen.

Worauf Sie bei der Auswahl eines Dienstleisters achten sollten

Dabei spielt es keine Rolle, mit wem Sie am liebsten Geschäfte machen – mit einer Bank oder einem Aggregator. Die Kriterien für die Auswahl eines bestimmten Lieferanten sind dieselben.

1. Die Höhe der Provision für Transaktionen

Für jede Überweisung erhebt der Anbieter eine Provision, die vom Handelsumsatz und dem Umfang des Online-Shops, der Zahlungsart, der Teilnahme an Partnerprogrammen und vielen weiteren Faktoren abhängt. Der Preis wird niedriger sein, wenn die Bank über ein eigenes Rechenzentrum verfügt und diesen Service nicht von einem Drittanbieter kaufen muss.

Informieren Sie sich vor dem Anschluss eines Acquirings, wie viel und wofür Ihnen in Rechnung gestellt wird. Aber auf jeden Fall sollte die Billigkeit nicht das Hauptauswahlkriterium sein.

2. Geschwindigkeit und einfache Verbindung

Welches Dokumentenpaket müssen Sie abholen? Wie viele zusätzliche Papiere müssen Sie ausstellen? Wie lange dauert die Bearbeitung eines Antrags? Und wenn wir von einer Bank sprechen, muss man bei ihr ein Girokonto eröffnen? Zahlungsdienste erfordern in der Regel weniger Papierkram und sind in kürzerer Zeit bereit, sich mit dem Dienst zu verbinden.

3. Verfügbarkeit vorgefertigter technischer Lösungen

Sich auf einen Service zu einigen ist eine Sache. Und damit es funktioniert, müssen Sie das Zahlungsformular auf der Website integrieren. Gut, wenn der Anbieter eine fertige Lösung anbietet. Andernfalls müssen Sie einen Entwickler einstellen und es entstehen zusätzliche Kosten.

4. Anzahl der Zahlungsmethoden

Je mehr Bezahlsysteme der Anbieter unterstützt, desto besser. Banken beschränken sich oft nur auf Kartenzahlungen und hinterlassen elektronisches Geld (Yandex. Money, Webmoney, QIWI) oder mobile Zahlungen (Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay). Wenn Sie eng mit Ausländern zusammenarbeiten, ist es wichtig, dass Ihr Dienstleister Karten ausländischer Banken akzeptiert.

5. Die Frist für die Gutschrift von Geldern auf dem Girokonto

Vom Kaufzeitpunkt bis zum Geldeingang auf dem Konto des Verkäufers kann es 3, 4 oder sogar 5 Tage dauern. Es ist besser, diesen Punkt im Voraus herauszufinden. Je früher Gelder zur Verfügung stehen, desto besser. Banken sind in dieser Hinsicht den Aggregatoren oft voraus, da sie Geld innerhalb eines Tages einzahlen.

6. Qualität des technischen Supports

Für Online-Shops ist es entscheidend, dass Hilfe sofort und zu jeder Tageszeit abgerufen werden kann. Daher ist der Zugang zu Spezialisten rund um die Uhr ein wichtiges Kriterium bei der Auswahl eines Anbieters. Testen Sie im Voraus, wie schnell der technische Support auf Anrufe und Anfragen reagiert.

7. Bekämpfung von Betrug

Stellen Sie sicher, dass Ihr zukünftiger Anbieter alle diese Technologien unterstützt, um Kartenzahlungen vor Betrug zu schützen:

• PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) ist ein Standard, der von den internationalen Zahlungssystemen Visa, MasterCard, American Express, Discovery, JSB übernommen wird. Eine Organisation, die Internet-Acquiring-Dienste anbietet, muss über ein PCI-DSS-Zertifikat verfügen.
• SSL (Secure Sockets Layer) ist ein Verschlüsselungsprotokoll, das eine sichere Datenübertragung über das Internet gewährleistet.
• 3D Secure ist ein vom VISA-System entwickeltes Schutzprotokoll für Kartenzahlungen.

Jeder Dienstleister kann über eigene zusätzliche Anti-Fraud-Systeme verfügen (aus dem Englischen Anti-Fraud – „Kampf gegen Betrug“). Diese Dienste prüfen automatisch jede Transaktion und überwachen, ob die Zahlung verdächtig ist.

8. Verfügbarkeit zusätzlicher Funktionen und Dienste

Sie können sowohl dem Verkäufer als auch dem Käufer das Leben erheblich erleichtern. Es ist sinnvoll, wenn der Anbieter solche Zusatzfunktionen bereitstellt:

• Zahlung mit einem Klick. Das bedeutet, dass sich das System die Kartendetails von Stammkunden merkt und diese schnell einkaufen können. Je weniger Zeit ein Kunde mit der Auftragserteilung verbringt, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass er keine Zeit hat, seine Meinung zu ändern.
• Fakturierung. Der Käufer erhält eine Rechnung per E-Mail, SMS oder Chat.
• Holding (Sperren von Geldern auf dem Konto des Käufers). Wenn das Geld bereits auf dem Konto des Online-Shops gutgeschrieben wurde und der benötigte Artikel nicht vorrätig war, wird die Rückerstattung viel Zeit in Anspruch nehmen. Dies bedeutet, dass der Kunde unzufrieden bleibt. Die Haltefunktion ist äußerst nützlich, wenn Sie die Verfügbarkeit eines Artikels überprüfen müssen. Sie erhalten Ihr Geld sofort zurück und erhalten die Kundenbindung.
• Zahlungen in mehreren Währungen. Der Käufer kann den Kauf in einer für ihn bequemen Währung bezahlen und bei der Umrechnung sparen.
• Wiederkehrende Zahlungen. Neue Transaktionen werden automatisch basierend auf Informationen über die vorherigen Zahlungen des Kunden erstellt.