Wie man ein Budget verwaltet, wenn man ein unbeständiges Einkommen hat

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Sie müssen große Sorgfalt walten lassen, um finanzielle Probleme zu vermeiden und eine positive Bilanz von Einnahmen und Ausgaben zu halten.

Was versteht man unter volatilem Einkommen?

Wenn Sie im Rahmen eines Arbeitsvertrags für ein Gehalt arbeiten, ist mit dem Einkommen ungefähr alles klar. Sie erhalten zweimal im Monat feste Beträge, manchmal auch Boni. Cashflows sind leicht zu kontrollieren und zu verteilen, denn Sie wissen, wie viel Sie in einem Monat, in sechs Monaten und in einem Jahr erhalten, wenn keine höhere Gewalt eintritt.

Aber es passiert auch auf andere Weise. Zum Beispiel erhalten Sie ein kleines Pauschalgehalt, und das Gehalt setzt sich hauptsächlich aus Prozentsätzen aus Deals oder Verkäufen zusammen. Und deshalb können Sie in der Saison und in der Nebensaison große Summen verdienen - nur zum Überleben.

Oder, gemäß den Vereinbarungen, wird Ihnen nach jedem abgeschlossenen Projekt Geld ausgezahlt. Manchmal kann das Projekt riesig sein, so dass sich die Arbeit um viele Monate verzögert. Gleichzeitig wird dafür ein kleiner Vorschuss gewährt, aber erst nach sechs Monaten kommt eine wirklich beeindruckende Zahlung. Und so mehrmals hintereinander. Als Ergebnis stellt sich heraus, dass die Jahreseinnahmen groß sind, aber in einigen Monaten kommt überhaupt nichts auf das Konto.

Eine andere Möglichkeit besteht darin, mit kleinen Projekten zu arbeiten. Nehmen wir an, ein Texter sammelt Bestellungen und wird für jeden von ihnen bezahlt. Er kann sehr grob abschätzen, wie viel er von Monat zu Monat verdienen wird, aber er weiß nie genau, wie viel.

Im Allgemeinen ist ein volatiles Einkommen eine Situation, in der die Kassenbons entweder leer oder dick sind. Und es scheint, dass es in dieser Situation unmöglich ist, etwas zu planen. Aber im Gegenteil, unter solchen Umständen ist es zwingend erforderlich, einen Haushalt zu führen.

Warum Sie ein Budget planen müssen, wenn Ihr Einkommen nicht konstant ist

Meist wird beim Sparen an das persönliche Budget erinnert. Aber es hat auch eine wichtigere Funktion: Sie von Monat zu Monat komfortabel zu leben, ohne Situationen, in denen kein Cent mehr in der Tasche ist. Und unter diesem Gesichtspunkt ist es für Menschen, die ein Gehalt erhalten, viel einfacher, den Finanzplan aufzugeben.

Bei unregelmäßigen Einkommen ist es extrem wichtig, mit dem Budget umzugehen, um Kasseneinnahmen und Ausgaben gleichmäßig über die Monate zu verteilen und finanzielle Probleme zu vermeiden oder zumindest zu minimieren.

Darüber hinaus lohnt es sich, in großen Formen zu arbeiten. Die Planung für einen Monat wird nicht viel helfen, da das Einkommen instabil ist. Aber wenn man die Situation perspektivisch betrachtet, für sechs Monate oder ein Jahr, kann man relativ ruhig leben – vielleicht ohne Höhen, aber auch ohne Tiefen.

So budgetieren Sie

Lifehacker hat eine detaillierte Anleitung dazu mit Beispielen. Wenn Sie es noch nicht gelesen haben, achten Sie darauf. Lassen Sie uns zunächst kurz über die wichtigsten Schritte sprechen.

Ausgaben ermitteln

Bevor Sie Geld so verteilen, dass es für alles reicht, müssen Sie verstehen, wofür Sie es ausgeben. Die notwendigen Zahlen erhalten Sie natürlich erst nach einigen Beobachtungen. Sie müssen die Ausgaben auf drei Ebenen verfolgen:

1. Nur das Nötigste. Dies ist der Betrag, den Sie für Lebensmittel, Nebenkosten, Reisen ausgeben - alles, ohne das es unmöglich ist, zu leben.
2. Mäßig angenehmes Dasein. Dieser etwas hohe Betrag beinhaltet Ausgaben für Unterhaltung, teureres Essen und andere Freuden des Lebens.
3. Bequemes Dasein. Dies ist der Betrag, den Sie brauchen, um sich nichts zu verweigern (natürlich im angemessenen Rahmen).

Prognostiziertes Einkommen

Wenn Cashflows volatil sind, ist dies vielleicht der schwierigste Teil. Aber Sie haben wahrscheinlich einige Daten, um die Einnahmen zumindest grob abzuschätzen: Statistiken der vergangenen Jahre, Vereinbarungen, langfristige Projekte und sogar die Stärke und der Enthusiasmus im Moment. Es wäre auch gut, die Höhe der Einnahmen auf drei Arten vorherzusagen:

1. Wenn alles schief geht, wenn fast keine Aufträge vorliegen und Sie mit minimaler Beschäftigung arbeiten.
2. Bei einer Standardladung, wenn Sie Ihr durchschnittliches Einkommen erhalten.
3. Wenn sich die Umstände zu Ihren Gunsten entwickeln und Sie unglaublich harte Arbeit zeigen. Natürlich lohnt es sich kaum, auf diese Zahl bei der Ausgabenplanung zu achten. Aber es wird zumindest zeigen, wonach Sie streben können.

Sie erstellen eine Einkommensprognose für ein Jahr und teilen dann den resultierenden Betrag durch 12, um zu verstehen, wie viel Geld in jedem Monat ist.

Machen Sie ein Budget

Jetzt ist es an der Zeit, Einnahmen und Ausgaben zusammenzubringen, um zu sehen, wie sie miteinander interagieren. In dieser Phase werden Sie zuerst anfangen zu verstehen, welche Art von Lebensstil Sie sich leisten können und wie viel Sie Ihren Gürtel enger schnallen müssen, damit Sie etwas zum Essen kaufen können.

Budget anpassen

Ihr Finanzplan ist zukunftsorientiert. Aber es gibt wichtige wirtschaftliche Benchmarks, auf die Sie sich verlassen können. Wenn sich die Situation ändert, werden Sie verstehen, wie sich dies auf Sie auswirkt und was zu tun ist.

Sie haben zum Beispiel einen guten Start ins Jahr und verdienen gutes Geld, weil Sie mit einem großen Kunden zusammenarbeiten. Sie haben auch ein paar kleine Kunden. Es steht Ihnen frei, Geld nach dem zweiten Ausgabenszenario "mäßig bequemes Dasein" auszugeben. Doch eines Tages verschwindet ein Großkunde, Ihr Einkommen nähert sich dem Schema „Alles ist schlecht“oder sinkt sogar unter dieses Niveau. Dies bedeutet, dass Sie zum ersten Ausgabeszenario zurückkehren und Geld nur für das Wesentliche ausgeben müssen.

Oder Sie haben im Gegenteil einen Großauftrag abgeschlossen und viel Geld erhalten. Es besteht die Versuchung, die meisten davon auf einmal auszugeben: Nun, das reicht für alles. Aber wenn man sich das Budget ansieht, wird klar, dass dieses Geld beispielsweise für drei Monate verteilt werden muss. Dies sollte Ihre Begeisterung ein wenig dämpfen.

So erreichen Sie ein finanzielles Gleichgewicht

Spare mehr

Ein Airbag wird immer benötigt. Meistens entspricht es drei Monatseinkommen. Bei volatilen Erträgen sollte der Reservefonds größer sein, da das Risiko höherer Gewalt höher wird. Und ein Airbag kann für sehr lange Zeit erforderlich sein, um Einnahmen mit Ausgaben auszugleichen. Wenn schwierige Zeiten kommen, müssen Sie zumindest nicht auf Brot und Wasser umsteigen und auf das Internet verzichten, das wegen Nichtbezahlung abgeschaltet wurde.

Das Budget wird wieder helfen, Mittel aus dem Reservefonds rationell auszugeben: Sie haben dort alle wichtigen Ausgaben aufgeschrieben und können kein Geld verschwenden.

Suche nach Teilzeitjobs

Es ist eine gute Strategie, nicht alle Eier in einen Korb zu legen. Wenn die Geldquellen launisch sind, ist es besser, mehrere zu haben. Wenn einer versiegt, selbst der profitabelste, bleiben Sie bei anderen, die Ihnen helfen, über die Runden zu kommen.

Vielleicht sollten Sie in Zeiten des Geldes nicht das zweite, dritte, zehnte Projekt zusätzlich zu dem, was Sie bereits haben, nehmen. Aber die Verbindungen, über die Sie schnell einen Job bekommen, werden am besten warm gehalten und Ihr Ruf tadellos. Dann werden Sie in einem schwierigen Moment buchstäblich zwei Anrufe und einen Beitrag in sozialen Netzwerken tätigen, um die Situation zu korrigieren und Anweisungen zum Ersetzen der verlorenen zu finden.

Einkommen um einen Monat verschieben

Bei einem konstanten Einkommen zu Beginn des Monats erhält eine Person ein Gehalt für das vorherige und gibt es ruhig aus, da sie weiß, dass sie in 15 Tagen einen Vorschuss erhält. Wenn Sie nicht konstant sind, können Sie sich einen solchen Luxus nicht leisten, da es schwierig ist, ganz sicher zu sein, wie viel Sie erhalten und ob dieser Betrag ausreicht.

Aber Sie können versuchen, Taxis mit einem Versatz von einem Monat auszugeben. Angenommen, Sie haben Ende Dezember ein Einkommen erhalten und müssen es im Januar ausgeben. Aber es wird etwas effektiver sein, wenn Sie dieses Geld im Februar ausgeben. Diese Verschiebung ermöglicht ein viel besseres Verständnis der persönlichen finanziellen Situation.

Nehmen wir an, Sie haben im Dezember 50.000 erhalten. Im Januar betrug Ihr Einkommen aufgrund des langen Wochenendes nur 10.000, aber Sie haben es erst am Ende des Monats erfahren. Wenn Sie nach dem Standardschema gehandelt haben, könnten Sie Ihr gesamtes Dezembereinkommen im Januar ausgeben und bei 10.000 bleiben. Und wenn sie den Offset verwenden würden, würden 50.000 bis zum 10. Februar gehen - bis zum März. Und Sie hätten Handlungsspielraum gehabt, nämlich die Fähigkeit zu verstehen, dass Sie im Februar ein wenig sparen müssen, um im März normal zu leben.

Natürlich erfordert der Übergang zu einem solchen System eine Pufferzeit. Sie können nicht einfach einen Monat für nichts ausgeben, um einen Monat später damit anzufangen. Aber dieser Ansatz wird Ihre finanzielle Freiheit besser gewährleisten, sodass Sie sich etwas anstrengen können.

Zahlen Sie sich ein Gehalt

Diese Strategie ist für diejenigen geeignet, die ziemlich viel, aber extrem unregelmäßig erhalten. Sie können Geld auf ein separates Konto überweisen und dann einmal im Monat einen bestimmten Festbetrag zurückgeben. Auf diese Weise wissen Sie genau, wie viel Sie ausgeben können und geben nicht zu viel aus.