5 Fehler, die Hypotheken unerträglich machen

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Denken Sie über diese Dinge im Voraus nach, damit Sie keine Jahre Ihres Lebens verschwenden.

Die Hypothek hat einen schlechten Ruf. Das liegt aber nicht daran, dass ein Wohnungsbaudarlehen ein absolutes Übel ist. Bankkunden schaffen sich oft unerträgliche Bedingungen.

1. Wählen Sie eine unbequeme Zahlung

Die Aufnahme einer Hypothek mit maximaler Zahlungspflicht erscheint logisch: Eine kürzere Kreditlaufzeit bedeutet weniger Überzahlung. Natürlich müssen Sie für die nächsten Jahre den Gürtel enger schnallen und sich irgendwie einschränken, aber die Einsparungen lohnen sich, wie Ihnen scheint.

Aber das Leben besteht nicht nur aus Zahlen, und Sie sind kein Roboter. Bei einer langfristigen Hypothek kann alles passieren: Sie werden gefeuert, Sie bekommen ein Baby, Sie müssen einen älteren Elternteil unterstützen und die Kosten steigen. Schließlich darf die Sparmüdigkeit nicht außer Acht gelassen werden – sie ist eine ernsthafte psychische Belastung. Es wird sehr schwer für Sie, und Sie werden die Hypothek als Katastrophe wahrnehmen. Infolgedessen spielt sich ein wesentlicher Teil Ihres Lebens vor dem Hintergrund einer lokalen Apokalypse ab.

Was zu tun ist

Wählen Sie einen Zahlungsbetrag, der für Sie einfach zu bezahlen ist, auch wenn etwas schief geht. Gleichzeitig können Sie Ihre Hypothek jederzeit vorzeitig abbezahlen, was Ihnen hilft, Zinsen zu sparen. Wenn keine höhere Gewalt eintritt, zahlen Sie diese einfach im Voraus.

2. Gib das ganze Geld für die Anzahlung

Ein weiterer sehr verständlicher Fehler besteht darin, das gesamte zur Verfügung stehende Geld einzusammeln und als Anzahlung abzugeben. So reduzieren Sie den Kreditbetrag bzw. zahlen weniger an die Bank und zahlen die Schulden schneller zurück.

Wenn Sie nach der Renovierung in eine Wohnung einziehen möchten, haben Sie wahrscheinlich Geld für Tapezierarbeiten und neue Sanitärinstallationen beiseite gelegt. Wenn Sie sich jedoch entscheiden, zunächst einige Zeit in den Innenräumen zu wohnen, die von den Vorbesitzern übrig geblieben sind, sollten Sie bereit sein, für die Einrichtung auszugeben. Der aktuelle Duschkopf und Schimmel auf der Tapete, die zuvor hinter dem Schrank versteckt war, erfordern sofortige Aufmerksamkeit.

Darüber hinaus kann es zu Problemen kommen, die Sie ohne Einkommen zurücklassen. In diesem Fall ist es ratsam, zu sparen.

Was zu tun ist

Sparen Sie im Notfall zwei monatliche Hypothekenzahlungen. So können Sie die Zeit höherer Gewalt problemlos überstehen. Außerdem ist es besser, einen bestimmten Betrag für das Arrangement zu berechnen und zu belassen. Wenn sich herausstellt, dass die Wohnung keine Mängel aufweist, passen alle Ihre Möbel perfekt in die Räume und Sie müssen nichts kaufen. Fügen Sie diesen Betrag einfach dem Vorfälligkeitskonto hinzu und verkürzen Sie die Laufzeit der Hypothek oder Zahlung.

3. Versicherung ablehnen

Das Leben ist unberechenbar, und in manchen Fällen wird Sie selbst ein Reservefonds für mehrere Monate der Hypothek keine Kopfschmerzen lindern. Wenn ein Familienmitglied stirbt oder nicht mehr arbeiten kann, wird die Hypothek zu einer überwältigenden Belastung.

Was zu tun ist

Lebens- und Krankenversicherung. Kommt es zu einer Tragödie, zahlt die Versicherung die Schulden. Aber dafür ist es notwendig, das Thema nicht formal anzugehen. Vergleichen Sie Angebote verschiedener Versicherer und lesen Sie die Bedingungen aufmerksam durch. Ein Vertrag kann beispielsweise eine Liste chronischer Krankheiten enthalten, für die nicht mit Zahlungen gerechnet werden kann.

Wichtig: Berücksichtigen Sie bei der Suche nach einer Bank zur Aufnahme eines Kredits die Versicherungskosten. Irgendwo muss man zum Beispiel unbedingt eine teure Titelversicherung ausstellen. Dadurch kann eine Hypothek mit niedrigem Zinssatz teurer werden als eine Hypothek mit höherem Zinssatz, aber flexiblen Versicherungsanforderungen.

4. Sparen Sie auf das Wesentliche

Wenn Sie sich für einen Hypermarkt anstelle eines Convenience-Stores entscheiden, um die gleichen Produkte günstiger zu kaufen, oder die zehnte Jeans der Denim-Kollektion nicht kaufen, ist dies rational. Solche Maßnahmen sind kein unerträgliches Opfer, sie beeinträchtigen deine Existenz nicht so sehr.

Wenn der Wunsch, Geld zu sparen, Ihre Lebensweise völlig verändert, ist es leicht, das Leben in Leiden zu verwandeln. Und wenn Sie an Dingen sparen, die Ihre Gesundheit beeinträchtigen, kann dieses Leiden leicht von moralischem zu körperlichem übergehen. Symptome wie diese sollten Sie alarmieren:

• Sie wählen Produkte nur nach dem Preis aus. Ihre Zusammensetzung und Menübalance stören Sie nicht. Gemüse und Obst verschwanden aus dem Speiseplan.
• Sie haben Angst vor Schmerzen und Unwohlsein, gehen aber nicht zum Arzt, denn der Besuch kann zur Verschwendung werden - zumindest müssen Sie Pillen kaufen.
• Sie haben alle Hobbys aufgegeben, weil es teuer ist und Sie nicht wissen, was Sie mit Ihrer Freizeit anfangen sollen.

Was zu tun ist

Werfen Sie vor der Aufnahme einer Hypothek einen nüchternen Blick darauf, was Sie erwartet. Ein Großkredit ist ein langfristiges Unterfangen, auf das Sie nicht einfach verzichten können. Ihre Aufgabe ist es, es in Ihr Leben zu integrieren und Ihre Existenz nicht der Hypothek unterzuordnen. Andernfalls kann sich herausstellen, dass diese Jahre im Nebel und wie umsonst vergangen sind. Denken Sie separat über Ihren Urlaub nach: Es ist sehr schwierig, 10-15 Jahre lang nirgendwo hinzugehen, wenn Sie zuvor aktiv gereist sind, ist es sehr schwierig.

Bewerten Sie nüchtern Ihre Ausgaben, Möglichkeiten, Geld zu sparen, und lesen Sie den ersten Absatz über das bequeme Bezahlen noch einmal - das ist wirklich wichtig.

5. Die Hypothek nicht vorzeitig zurückzahlen

Sie nehmen einen Kredit auf der Grundlage Ihrer aktuellen finanziellen Verhältnisse und Ihres dauerhaften Einkommens auf. Standardmäßig ist die Überzahlung groß, und wenn Sie eine Hypothek beantragen, nehmen Sie es in Kauf. Also einfach termingerecht bezahlen, ohne zusätzliches Einkommen zu berücksichtigen. Alles, was Sie über den ursprünglichen Tarif hinaus verdienen, fließt in Freizeit und Unterhaltung.

Aber die vorzeitige Rückzahlung der Hypothek ist eine große Chance. Wenn Sie früher bezahlen, zahlen Sie viel weniger an die Bank. Darüber hinaus wird die Wohnung ganz Ihnen gehören. Und durch diese zusätzlichen Beiträge entsteht kein Schaden – Sie wussten bei der Kreditaufnahme nichts von diesen Belegen.

Was zu tun ist

Die offensichtlichste Möglichkeit, die Schuldenlast zu verringern, besteht darin, Geldgeschenke und Steuerabzüge zur vorzeitigen Rückzahlung zu verwenden. Im Hypothekengeschäft zählt jeder Tausender.

Nehmen wir an, Sie haben sich 8 Jahre lang 1 Million zu 10 % geliehen. Die monatliche Zahlung beträgt 15,2 Tausend und die Überzahlung 457 Tausend. Sie wurden im Mai und Ihr Ehepartner im Januar geboren. Wenn Sie nach jedem Geburtstag zusätzliche tausend Rubel Hypothek geben, dann zahlen Sie 7000 weniger und zahlen die Schulden einen Monat früher ab. Die Zahlen sind nicht sehr beeindruckend, aber wir sprechen nur von 15 Tausend, verteilt auf acht Jahre. Wenn Sie mehr geben, werden die Vorteile greifbarer.

Vergessen Sie auch nicht, dass Ihr Gehalt im Laufe der Jahre wächst und zusätzliches Einkommen (inflationsbereinigt - auch die Preise für alles steigen) ebenfalls in eine Hypothek investiert werden sollten.