Fallstricke bei Hypotheken: So machen Sie keine Fehler bei der Kreditaufnahme

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Sie müssen sich lange mit einem Notizbuch, einem Stift und einem Taschenrechner auf eine Hypothek vorbereiten. Wenn Sie sich fragen, wie es in den nächsten Jahren rentabler ist, an die Bank zu verkaufen, lesen Sie, welche Fehler Ihre gesamte Sklaverei ruinieren und wie Sie sie verhindern können.

Fehler 1. Nehmen Sie eine Hypothek mit einer maximalen obligatorischen Zahlung auf

Die Logik ist eisern: Je höher die monatliche Zahlung, desto schneller wird die Hypothek bezahlt, desto weniger Überzahlung wird erzielt. Dies ist eine direkte Einsparung.

In der Praxis sieht es etwas anders aus. Nehmen wir an, das Einkommen beträgt 30.000 Rubel, die Hypothekenzahlung beträgt 17.000. Das ist sogar mehr als die Hälfte, aber der Kreditnehmer hat hundert Artikel darüber gelesen, wie er mit 5.000 Rubel im Monat leben kann, damit er auch Geld sparen kann.

Lassen Sie uns nicht darüber sprechen, dass das ständige Leben in einer katastrophalen Wirtschaft schädlich ist und Sie zusammenbrechen können - es hängt bereits von der Willenskraft ab. Aber auch geringe höhere Gewalt führt in solchen Fällen zu Verzögerungen.

Wie macht man

Nehmen Sie einen Kredit für mindestens 30 Jahre auf, aber mit Bedingungen, die Sie ohne Anstrengung erfüllen können.

Selbst wenn Sie erwarten, dass Ihr Einkommen wächst, nehmen Sie die Hypothek auf, die Sie sich jetzt leisten können. Es wird Geld geben - schließen Sie die Hypothek vorzeitig oder finden Sie eine andere Verwendung dafür.

Um dies zu tun, müssen Sie alle möglichen Optionen und Vorschläge von Banken überdenken: Jemand bietet jungen Kreditnehmern, Familien, Bankkunden profitable Programme an, jemand senkt den Zinssatz mit einer Zusatzversicherung oder vorausgesetzt, Sie sammeln viele Dokumente, um die Zuverlässigkeit zu bestätigen.

Fehler 2. Ein Haus zu lange mieten und keine Hypothek aufnehmen

Eine Hypothek aufzunehmen ist beängstigend, besonders wenn Sie ein Haus mieten. Bei der Anmietung haben Sie keine Kopfschmerzen durch Steuern, Reparaturen und Nebenkosten, Sie können alles fallen lassen und in den Himalaya fahren, ohne befürchten zu müssen, dass Bankangestellte folgen. Und das Geld fließt in das Darlehen, und es scheint, dass es nie enden wird. Aber um sicherzustellen, dass es Zeit ist, eine Hypothek aufzunehmen, müssen Sie nur einen Taschenrechner nehmen und nachrechnen.

Ich nahm ein Bankdarlehen von 1.550.000 Rubel für 10 Jahre auf. Die monatliche Zahlung beträgt 21.700 Rubel. Wenn Sie nach dem Zeitplan bezahlen, beträgt die Überzahlung 1.054.000 Rubel. Aber ich versuche, die Schulden vorzeitig abzubezahlen, und wenn ich das richtige Tempo einhalte, werde ich nicht mehr als 600.000 zu viel bezahlen.

Wenn ich die ganze Zeit dieselbe Wohnung miete, gebe ich mindestens 1.800.000 Rubel, und dies, wenn der Mietpreis nicht steigt.

Wie macht man

Finden Sie eine Bank, setzen Sie sich hin und berechnen Sie, welche Wohnung Sie jetzt kaufen können. Wenn nicht genügend Wohnraum vorhanden ist, in den Sie sofort einziehen können, nehmen Sie eine Hypothek in einem im Bau befindlichen Haus auf. Dies ist auch möglich, wenn Sie die Angebote von Banken recherchieren und analysieren.

DeltaCredit Bank hat einen "Hypothekenurlaub" - dies ist ein Programm, bei dem die ersten ein oder zwei Monatsraten halbiert werden, gerade genug, um sowohl die Miete als auch die Hypothek während des Baus des Hauses zu decken.

Und wenn das Haus vermietet ist und nichts gemietet werden muss, wird dieser Teil des Budgets für die Rückzahlung des Darlehens verwendet. Aber es ist zu bedenken, dass keine Bank Brötchen für schöne Augen ausgibt. Normalerweise ist der Zinssatz eines Kredits mit Vergünstigungen höher als der eines regulären Kredits.

Fehler 3. Vergessen Sie den Umzug

Im Allgemeinen werfen viele diesen Punkt aus dem Kopf. Aber stellen Sie sich vor, Sie sind jung und haben einen interessanten Beruf. Ihnen wird ein Umzug angeboten, aber eines gibt es: eine Hypothek für 30 Jahre. Oder Ihre Familie wächst, Sie brauchen eine größere Wohnung, haben aber bereits eine gültige Hypothek für eine Zweizimmerwohnung.

Wie macht man

Warum nicht für hohe Gehälter in eine andere Stadt oder in den Norden winken, um dort ein Haus zu mieten und die Hypothekenzahlung zu erhöhen? Warum nicht versuchen, eine Wohnung gegen Kaution zu verkaufen?

Die Hypothek ist nicht an den Ort gebunden. Eine Hypothekenwohnung kann auf Wunsch vermietet und verkauft werden, wenn Sie dies mit der Bank vereinbaren. Ja, das sind immer zusätzliche Schwierigkeiten, aber wenn sich die Pläne geändert haben, können alle Schwierigkeiten überwunden werden.

Und haben Sie keine Angst, einen Kredit für eine Immobilie aufzunehmen, in der Sie wohnen werden, und wählen Sie eine Wohnung mit einer Marge von Metern. Übrigens denken nur wenige darüber nach, aber Sie können eine Hypothek nicht nur für eine Wohnung, sondern auch für ein Haus aufnehmen.

Fehler 4. Vergessen Sie Reparaturen

Es lohnt sich, eine Wohnung zu kaufen, wenn es dem Bauträger gerade noch gelungen ist, eine Baugenehmigung zu bekommen. Der Quadratmeterpreis in der Aushubphase ist viel niedriger als im fertigen Wohnraum. Vor allem, wenn die Wohnung in der Bauausführung vermietet wird – dann hat man eine leere Kiste vor sich und Raum für Kreativität. Erst jetzt müssen Sie viel in diese Kreativität investieren.

Auch wenn Sie eine Wohnung auf dem Zweitmarkt kaufen, können Sie nach dem Umzug nicht auf Reparaturen verzichten: Irgendwo muss die Filiale umziehen, irgendwo ist die Tapete ekelhaft. Wenn Sie dies vergessen, kann sich die Einweihung verzögern (oder Sie müssen auch einen Kredit für Reparaturen aufnehmen).

Wie macht man

Es gibt drei Möglichkeiten:

• Wenn Sie eine Hypothek aufnehmen, zahlen Sie eine niedrigere Anzahlung, legen Sie jedoch sofort das "Reparaturgeld" beiseite. Es ist besser, sie auf Interesse zu setzen.
• Sparen Sie für Reparaturen bei der Tilgung Ihrer Hypothek. Der gleiche Hypothekenurlaub, über den wir gesprochen haben, kann helfen.
• Suchen Sie nach einem Bauträger, der sofort eine renovierte Wohnung vermietet. Sie können zumindest darin leben, dh mit einer Hypothek fertig werden und erst dann etwas reparieren.

Fehler 5. Erstellen Sie keinen Reservefonds

Wenn Sie eine höhere Anfangszahlung leisten, sind die Bedingungen der Hypothek in der Regel weicher. Es ist logisch, dass Sie alles geben wollen, was Sie sich durch Knochenarbeit erworben haben, aber am Ende müssen Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben.

Wie macht man

Legen Sie einen kleinen Betrag beiseite, der die obligatorischen Zahlungen für mindestens zwei Monate und am besten für sechs Monate abdeckt. Dies ist eine Versicherung für den Fall, dass Sie plötzlich Ihren Job verlieren oder etwas anderes passiert.

Fehler 6. Den Vertrag nicht lesen

Auch wenn Sie mit dem Manager schon alles besprochen haben, auch wenn der Berater hundert Ihrer Fragen beantwortet hat, lesen und klären Sie alles, was Sie nicht verstehen. Selbst wenn Sie den offensichtlichen Unsinn fragen, tun Sie es einfach.

Wie macht man

Lesen Sie den Vertrag und alle Dokumente, auf die er sich bezieht (zum Beispiel die Allgemeinen Bedingungen für Bankkredite). Fassen Sie die wichtigsten Bestimmungen zusammen: Wann zahlen Sie, welche Dokumente müssen aktualisiert werden, welche Unternehmen müssen versichert werden, wo Sie sich bei Problemen anrufen können.

Fehler 7. Den Steuerabzug vergessen

Kennen Sie den Steuerabzug für Hypotheken? Und für den Kauf einer Wohnung und Zinsen auf die Hypothek. Dieser Abzug kann für einen runden Betrag erfolgen - bis zu 650.000 Rubel.

Wie macht man

Sammeln Sie Einkommens- und Zahlungsbescheinigungen, stellen Sie einen Antrag beim Finanzamt (wenn Sie nicht wissen, wie, dann stehen Ihnen viele Unternehmen zur Verfügung, die alles in 20 Minuten für Sie erledigen), Geld holen. Übrigens, wenn Sie verheiratet oder verheiratet sind, kann auch Ihre andere Hälfte einen Abzug erhalten. Der Ehegatte hat Anspruch auf Entschädigung, auch wenn er nicht Eigentümer der Wohnung ist, und viele Menschen vergessen dies.

Fehler 8. Zu denken, dass es irgendwie von selbst vergehen wird

Nehmen wir an, es gibt ein Problem: Sie sind mit der Zahlung in Verzug. Egal aus welchem Grund: Die Mahnung hat nicht funktioniert, keine Stimmung, das Geld ist ausgegangen. Es hat keinen Sinn, den Kopf in den Sand zu stecken und die Hypothek weiter zu bezahlen, als wäre nichts passiert. Selbst bei einer Verspätung von einem Tag kann die Bank eine Geldbuße oder Strafe verhängen, die dann zu runden Summen führt.

Wie macht man

Die ideale Option ist eine Versicherung, aber es ist teuer (und wenn die Versicherung gut ist, ist sie sehr teuer). Unabhängig davon, ob Sie versichert sind oder nicht, rufen Sie in jeder unverständlichen Situation die Bank an. Kleinere Schwierigkeiten können bei größeren Problemen sofort gelöst werden - um die Bedingungen der Hypothek zu vereinbaren und sogar zu ändern. Die Hauptsache ist, nicht zu verschwinden und für Ihre Verpflichtungen verantwortlich zu sein.

Wenn Sie verstehen, dass Sie mental bereit für eine Hypothek sind, finden Sie heraus, auf welche Bedingungen Sie zählen können. Nutzen Sie den Online-Genehmigungsservice von DeltaCredit: Damit erhalten Sie ohne Bankbesuch eine vorläufige Kreditzusage. Registrieren, Antrag stellen, Genehmigung einholen und die erforderlichen Unterlagen hochladen – alles geht schnell und unkompliziert.