Wie man eine Kreditkarte benutzt und sich nicht verschuldet

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Mit diesen Tipps bleiben Sie nicht nur rote Zahlen, sondern profitieren auch von Ihrer Kreditkarte.

1. Lesen Sie den Vertrag bei der Registrierung sorgfältig durch

Dies ist der wichtigste Rat in einer Situation, in der Sie Papiere unterschreiben müssen. Jeder hat es millionenfach gehört, aber aus irgendeinem Grund hoffen viele immer noch auf ein Wunder und setzen ein Autogramm auf Dokumente, ohne hinzusehen.

Daher lohnt es sich noch einmal zu wiederholen: Lesen Sie den Vertrag sorgfältig durch. Achten Sie besonders auf Nachfristen, Einschränkungen und Kreditkartenboni.

Zahlungsfrist

Dies ist eine Nachfrist, in der keine Zinsen für die Verwendung von Geld von einer Kreditkarte berechnet werden. Je nach Bank und Kartentyp kann die Kulanzfrist mehrere Tage bis hin zu mehreren Monaten betragen. Und Sie müssen sich diese Begriffe gut merken.

Kreditkartenbeschränkungen

Für einige Transaktionen können Zinsen oder Provisionen anfallen. Dazu gehören meistens das Abheben von Bargeld an Geldautomaten und das Überweisen von Geld von einem Konto auf ein anderes.

Kreditkartenboni

Es kommt vor, dass Banken nette Dinge für den aktiven Einsatz von Fremdkapital anbieten. Dies können Meilen, Cashback oder Rabatte von Partnern sein.

Boni sind jedoch mit Vorsicht zu genießen. Wenn Sie einen schwarzen Gürtel im persönlichen Finanzmanagement haben, können Sie Gewinne erzielen und nicht in ein Schuldenloch geraten. Der Rest ist besser, sich nicht mitreißen zu lassen.

2. Schulden vor Ablauf der Nachfrist tilgen

Sie haben die Vereinbarung sorgfältig gelesen und merken sich das Enddatum der Nachfrist besser als Ihre eigene Telefonnummer. Es gibt wenig zu tun: das Geld per Kreditkarte vor Ablauf der Nachfrist zurückgeben. Wenn Sie dies nicht tun, wird die Bank Sie wegen verspäteter Zahlungen mit einer Geldbuße belegen und Zinsen auf das geliehene Geld berechnen.

In der Regel sind die Kreditkartenpreise eher hoch: im Durchschnitt ab 20 %. Daher werden die Schulden schnell genug wachsen. Wenn Sie den Moment verpassen, werden Sie in naher Zukunft alle verfügbaren Mittel für die Zahlung von Zinsen ausgeben und den Kredit selbst nicht zurückzahlen können.

Ihr globales Ziel ist es, Schulden immer pünktlich zu begleichen und nicht zu viel zu bezahlen.

3. Bezahlen Sie keine alltäglichen Dinge mit einer Kreditkarte

Wenn Sie nicht genug Geld für Essen, Miete und Kleidung haben, beeilen Sie sich nicht, eine Kreditkarte zu besorgen. Die Karte ist nur eine Illusion, dass Sie mehr Geld haben. Tatsächlich können Sie nur einen Teil Ihrer Einnahmen vom nächsten Monat auf den aktuellen übertragen. Dementsprechend wird Ihr zukünftiges Einkommen automatisch um den geliehenen Betrag gekürzt, der zurückgegeben werden muss.

Wenn Sie nicht genug Geld für alltägliche Dinge haben, lohnt es sich, an der Verwaltung Ihrer Finanzen zu arbeiten oder zu versuchen, mehr Geld zu verdienen. Schulden sind in Ihrem Fall eine schnelle und einfache Möglichkeit, die Situation zu verschlimmern.

4. Verwenden Sie eine Kreditkarte für Versicherungen

Der beste Weg, um mit einer Kreditkarte nicht pleite zu gehen, besteht darin, sie nicht zu verwenden. Sie können es jedoch im Falle höherer Gewalt haben. Eine Kreditkarte ist zum Beispiel praktisch, wenn Ihr Kühlschrank oder Ihr Herd kaputt geht, worauf Sie einfach nicht verzichten können. Oder teure Medikamente werden benötigt.

Bewahren Sie Ihre Karte für die notwendigen und wichtigen Einkäufe auf, aber lassen Sie sich nicht mitreißen. Verwenden Sie es als Rettungsleine: Es sollte einem Ertrinkenden zugeworfen werden. Aber wenn ein Mensch ständig nur mit ihm ins Wasser geht, wird er nie schwimmen lernen.

5. Verwenden Sie eine Kreditkarte, um Geld zu sparen

Einige der Angebote von Geschäften, Fluggesellschaften, Reisebüros sind in ihrer Großzügigkeit erstaunlich. Aber um einen großen Rabatt zu bekommen, müssen Sie jetzt bezahlen. In diesem Fall hilft eine Kreditkarte.

Zum Beispiel stellen Sie fest, dass das Fahrrad Ihrer Träume, das normalerweise 45.000 Rubel kostet, heute nur für 25.000 verkauft wird. Sie haben Geld dafür, aber es ist auf der Kaution. Und Sie wollen nicht durch vorzeitige Abhebungen das Interesse verlieren. Gleichzeitig können Sie in 1-2 Monaten die benötigte Menge ohne Schaden ansammeln. Aber die Aktion ist nur heute.

Daher ist es am rentabelsten, das Fahrrad mit einer Kreditkarte zu bezahlen und die Schulden während der Nachfrist an die Bank zurückzuzahlen. So sparen Sie 20.000 Rubel und erhalten den Transport Ihrer Träume.

6. Kein Bargeld an Geldautomaten abheben

Normalerweise sind Banken nicht daran interessiert, dass Sie Bargeld von Ihrer Karte abheben. Ein Finanzinstitut verdient Geld mit Transaktionen, wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte bezahlen.

Wenn Sie also Bargeld abheben, verdient die Bank bereits an Ihnen und nimmt eine Provision. Darüber hinaus kann der Besuch eines Geldautomaten zu einer Verkürzung der Schonfrist oder einer Zinserhöhung führen. Achten Sie auf alle zusätzlichen Bedingungen im Vertrag.

Um nicht zu viel zu bezahlen, zahlen Sie sofort mit Kreditkarte oder suchen Sie sich eine Bank, die Bargeldabhebungen nicht limitiert.

7. Schulden in Beträgen abbezahlen, die über der Mindestzahlung liegen

Für jede Kreditkarte gibt es eine Mindestzahlung, die bezahlt werden muss, um die Karte weiter nutzen zu können. Dies ist normalerweise ein relativ kleiner Betrag, der Sie sehr langsam zur Tilgung der Schulden führt. Und je länger Sie den Kredit zurückzahlen, desto mehr Zinsen geben Sie aus.

Geben Sie der Bank den maximalen Betrag, den Sie sich leisten können, um Ihre Schulden schneller zu begleichen. Sparen Sie Zeit und Geld.

8. Zahlen Sie nicht mit Kreditkarte für Dinge, die für Sie nicht zugänglich sind

Führen Sie die Regel ein, mit Kreditkarte nur für die Dinge zu bezahlen, die Sie ohnehin von Ihrem Gehalt gekauft hätten. Darüber hinaus ist es ratsam, dass Sie im Notfall die Schulden schnell aus Ihrem Ersparten abbezahlen können.

Wenn Sie 25.000 im Monat verdienen und 30.000 mehr gespart haben, ist der Kauf eines Smartphones für 100.000 eine schlechte Idee. Erstens werden Sie höchstwahrscheinlich die Kulanzfrist verpassen. Auch wenn die Bank treu ist und Ihnen anbietet, das Geld ohne Überzahlungen zu verwenden, zum Beispiel 100 Tage, erhalten Sie in dieser Zeit nur drei Gehälter. Zusammen mit den Ersparnissen beträgt dies 105 Tausend, und Sie müssen noch etwas essen.

Zweitens, wenn Sie gefeuert werden, können Sie die Bank definitiv nicht auszahlen. Und die ständig steigenden Zinszahlungen werden die Situation völlig verzweifelt machen.

9. Boni richtig verwenden

In manchen Fällen führt eine Kreditkarte nicht zu Schulden, sondern hilft Ihnen, Geld zu sparen. Wir sprechen von einer Vielzahl von Boni: Rabatte, Meilen, Cashbacks.

Das Hauptgeheimnis dieses Kreditansatzes besteht darin, Geld auszugeben, das Sie bereits auf Ihrer Debitkarte oder Brieftasche haben.

Zum Beispiel wurde Ihnen ein Gehalt von 40.000 Rubel auf eine Debitkarte überwiesen. Es gibt keine Boni dafür, aber mit einer Kreditkarte können Sie bei jedem Einkauf Meilen sammeln. Dementsprechend zahlen Sie mit Kreditkarte überall dort, wo Geld von Ihnen verlangt wird, aber den Betrag von 40 Tausend Rubel nicht überschreitet. Nach einem Monat überweisen Sie dieses Geld einfach von einer Debitkarte auf eine Kreditkarte, begleichen die Schulden vollständig und freuen sich über die gesammelten Meilen.

10. Denken Sie daran, dass dies nicht Ihr Geld ist

Die Bank ist keine gute Fee, die Sie mit Geld überschüttet. Dies ist eine kommerzielle Institution, die versucht, mit Ihnen Geld zu verdienen. Denken Sie daran, wenn Sie Ihre Kreditkarte aus der Tasche ziehen. Jetzt geben Sie das Geld anderer Leute aus, und Sie müssen Ihr eigenes geben.

Finanzielle Inkonsistenz kann dazu führen, dass die "Fee" zuerst hohe Zinsen verlangt und dann die Schulden an böse Sammler verkauft.

Eine weitere negative Folge des Missbrauchs der Karte ist eine schlechte Bonität. Denken Sie nicht, dass nur Informationen über "echte" Kredite in der Datenbank enthalten sind. Selbst eine kleine Schuld, die nicht rechtzeitig zurückgezahlt wird, kann zwischen Ihnen und der Hypothek stehen.