Schulden vorzeitig tilgen oder Geld sparen: Was ist wichtiger?

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Einen Kredit zurückzahlen und gleichzeitig Geld sparen – die Praxis zeigt, dass dies unrealistisch ist. Welche dieser Richtungen sollten Sie dann bevorzugen? Experten sagen, dass es viel rentabler ist, den Kredit so schnell wie möglich zurückzuzahlen. Wieso den? Finden Sie es in diesem Artikel heraus.

Laut VTsIOM ist der Anteil der Befragten mit Ersparnissen in Russland in den letzten Jahren praktisch unverändert geblieben - nicht mehr als 34%. Gleichzeitig geben mehr als die Hälfte (57%) der Befragten zu, dass sie in naher Zukunft kein Geld sparen werden.

Trotz der Tatsache, dass eine frühere soziologische Studie (2009) gezeigt hat: 26 % der Russen haben einen ausstehenden Kredit. Fast jeder fünfte (21 %) Kreditbetrag macht die Hälfte oder sogar den größten Teil seines Einkommens aus.

Diese Situation entwickelt sich nicht nur in Russland. Nach Angaben der Federal Reserve Bank of St. Louis (eine der 12 Banken, die das US-Notenbanksystem bilden) beträgt der Anteil der privaten Ersparnisse in den USA nur 4,2 %.

Das ist ein großes Problem. In Anbetracht dessen, dass die meisten Finanzberater sagen, dass Sie 10 bis 20 % Ihres Einkommens beiseite legen müssen. Einige Experten argumentieren, dass, wenn ein doppeltes Damoklesschwert in Form von hochverzinslichen Schulden und fehlenden Ersparnissen über dir schwebt, langfristig die beste Option darin besteht, dein gesamtes Geld in die Tilgung hochverzinslicher Schulden zu investieren. Ist es so? Versuchen wir es herauszufinden.

Sparen durch Einsparungen bei Zinsen

Der Versuch, Geld zu sparen, während Sie hochverzinste Schulden haben, ist wie der Versuch, mit einem Anker an Ihrem Bein zu schweben.

Es überrascht nicht, dass Menschen mit hohen monatlichen Kreditrechnungen nur noch sehr wenig Geld zum Sparen übrig haben.

Laut einer Umfrage von Wells Fargo Retirement nennt mehr als die Hälfte der Befragten ihre Kreditverpflichtungen als „größtes finanzielles Problem“in ihrem Leben. Von denen, die angaben, kein Geld sparen zu können, gaben 87% an, dass der Grund einfach zu wenig Geld sei, und 81% erklärten dies damit, dass sie den Kredit zunächst abbezahlen wollen.

Stellen Sie sich eine Person mit einem Kredit von 550.000 Rubel vor. 20 % pro Jahr für 5 Jahre. Wenn seine monatliche Mindestzahlung 9.000 Rubel beträgt. des Hauptbetrags der Schuld plus Zinsen (im Durchschnitt im ersten Jahr der Zahlungen) 8.000 Rubel, er zahlt etwa 17.000 Rubel pro Monat. RUB 8.000 - Dies ist der Gewinn der Bank in Form von Zinsen.

Wenn diese Person die ganze Zeit mit minimalen Zahlungen zahlt, wird sie 5 Jahre brauchen, um die Schulden zu begleichen. Während dieser Zeit wird er zusätzlich mehr als 270.000 Rubel in Form von Zinsen überzahlen.

Die Schuldentilgung sollte Priorität haben. Dies ist wichtiger als das persönliche Sparen, weil es einen viel größeren Einfluss auf die Zukunft hat. Vor allem, wenn es um Kreditschulden geht.

Bevor jedoch begonnen wird, die Schulden in "großen Stücken", dh in Beträgen, die die monatliche Mindestzahlung übersteigen, zu begleichen, ist es vernünftig, kleine Einsparungen zu tätigen.

Die meisten Finanzberater empfehlen, 3 bis 6 monatliche Beträge zu sparen, die Sie für Ihren Lebensunterhalt ausgeben. Sozusagen "für einen regnerischen Tag".

Solange Sie Notvorräte haben, vervielfachen Sie Ihre Schulden zumindest nicht. Haben Sie ein wenig Ersparnisse, aber die Rückzahlung Ihrer Schulden sollte Ihr Hauptziel sein.

Garantierte Rückgabe

Das größte Plus der vorzeitigen Schuldentilgung bei einem Kredit ist eine garantierte Zinsrückzahlung bei vorzeitiger Rückzahlung.

Anhand von Zinssatz, Saldo und Auszahlungsrate können Sie den garantierten Prozentsatz der Rendite genau berechnen und kennen.

Wenn Sie das Glück haben, eine 2%ige Einlagenbescheinigung zu erhalten, beträgt die Rendite bei einer vorzeitigen Kreditrückzahlung 15% - das ist ein sehr gutes Geschäft.

Indem Sie mehr Geld in die vorzeitige Rückzahlung des Kredits investieren, steigen Sie nicht nur früher aus, sondern sparen auch eine Menge Geld an Zinsen.

Wenn Sie jetzt nicht sparen können, weil der Kredit „zieht“, können Sie später problemlos sparen.

Das Problem besteht darin, dass viele Banken gemäß den Bedingungen des Kreditvertrags die Zahlung von Beträgen verbieten, die die im Kreditrückzahlungsplan angegebenen Beträge überschreiten. Nur einige Kreditprogramme sehen die Möglichkeit einer vorzeitigen monatlichen Schuldentilgung vor. In der Regel wird nur eine vollständige vorzeitige Rückzahlung des Darlehens gefördert. Es ist notwendig, die Kreditbedingungen sorgfältig zu studieren.

Je früher Sie die Schulden begleichen, desto mehr sparen Sie an Zinsen und desto mehr können Sie in Zukunft sparen.

Wenn Sie schuldenfrei sind, haben Sie mehr „Freiraum“bei der Planung Ihres monatlichen Budgets – Sie können sparen.

Was ist, wenn kein Geld zur Verfügung steht, um den Kredit vorzeitig abzubezahlen?

Experten bieten verschiedene Möglichkeiten. Einige raten, Geld zu sparen, andere - ein anderes Kreditangebot mit einem niedrigeren Zinssatz zu suchen. Im letzteren Fall geht es vor allem darum, die Kredithistorie nicht zu "trüben".

Am rentabelsten ist aus finanzieller Sicht die erste Rückzahlung des Darlehens mit dem höchsten Zinssatz. Dadurch wird mehr Geld gespart.

Es gibt jedoch die Meinung, dass es besser ist, mit dem „kleinsten“Kredit zu beginnen, da die Rückzahlung von mindestens einer Schuld psychologische Sicherheit gibt, dass Sie Ihre Finanzen in Ordnung bringen können.

Tun Sie, was Sie tun müssen, gehen Sie schuldenfrei. Konzentrieren Sie sich auf die Langfristigkeit, nicht auf die Wünsche des Augenblicks. Es erfordert Disziplin, gibt dir aber letztendlich mehr Freiheit. Das Fehlen von Schulden ermöglicht es Ihnen, Gelder anzusammeln.