Wie man nach erfolglosen Investitionen nicht mittellos bleibt

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Ein Auszug aus dem Buch eines Ökonomen und Anlagespezialisten, wie man elementare Fehler vermeidet und kein Geld verliert.

Es gibt eine bekannte Geschichte über einen Bildhauer, der alles Unnötige von einem Stück Marmor abgeschnitten hat. Witzig, aber kaum praktikabel. Hier können ähnliche Ratschläge hilfreich sein. Um Geld zu verlieren, müssen Sie in eine der Pfützen (Fehlerklassen) oder mehrere gleichzeitig treten. Keine Pfütze - kein Verlust. Beobachten Sie einfach, was Sie tun, wie weit es bis zur nächsten Pfütze ist. Wenn Sie nicht darauf stoßen, bleibt das Kapital zumindest erhalten, da das Maximum wächst. Wenn Sie es nicht versuchen, wird er nicht weglaufen.

Der erste Weg, Geld zu verlieren, besteht darin, die falsche Anlageklasse zu halten. Geld oder Waren. Hier ist alles klar, interessanter weiter.

Die zweite Möglichkeit besteht darin, sich ein gefälschtes Zertifikat zu kaufen, das Sie anstelle von Vermögenswerten besitzen. Eine „Fake Note“kann ersetzt werden durch „eine Verpflichtung zur Lieferung eines Vermögenswerts oder eines Betrags, der mit hoher Wahrscheinlichkeit nicht erfüllt werden kann“.

Wie beginnt alles? Investieren Sie im ersten Schritt - Sie überweisen Geld irgendwo auf ein Konto oder geben es an die Kasse. Die Frage ist, wofür tauscht man Geld? Im schlimmsten Fall überweisen Sie Geld an eine Offshore-Gesellschaft, um auf Ihrem persönlichen Konto auf der Website zu sehen, dass Sie beispielsweise CFDs auf Gold oder Coca-Cola-Aktien haben. Wenn Sie diesen Datensatz gegen Geld eintauschen möchten, ist dies möglicherweise nicht möglich. Da Sie kein Gold gekauft haben, haben Sie die Schallplatte auf der Website gekauft. Und es braucht viel Großzügigkeit, um eine Schallplatte gegen Geld einzutauschen. Nicht die Tatsache, dass es gezeigt wird.

„Stopp“, wird der aufmerksame Leser sagen. - Aber Geld wechselt trotzdem für die Aufnahme. Wenn ich sie bei einer Bank einzahle, stellt sich auch heraus, dass ich in eine Akte investiere? Das ist richtig, aber, wie sie sagen, es gibt Nuancen.

Jedes Asset ist ein Datensatz in einer Datei, es gibt keine physischen Papieranteile. Es kommt darauf an, richtige von falschen Einträgen zu unterscheiden.

Schlüsselwörter: Verwahrstelle, Börse, normale Gerichtsbarkeit.

Der Eintrag, dass Sie optional etwas besitzen, muss selbst einem Dritten gehören. Sie kaufen beispielsweise Anteile eines Investmentfonds. Die Verwaltungsgesellschaft erhält von Ihnen Geld für die Verwaltung. Aber Sie überweisen ihr kein Geld für einen Anteil. Die Aktien liegen im Depot, das Strafgesetzbuch kann von dort keine Mittel entgegennehmen. Und die Depotbank kann es auch nicht. Zur Sicherheit aller Rekorde kann er nur seine fünf Kopeken erhalten. Dies ist die dritte Partei, die die Möglichkeit eines Diebstahls des gesamten Betrags ausschließt.

Eine andere Möglichkeit: Die Aufzeichnung dessen, was Ihnen zusteht, erfolgt durch den Schuldner, jedoch unter der strengen Kontrolle eines Dritten, der in keiner Weise mit den Interessen des zweiten verbunden ist.

In dem Sinne, dass es den Diebstahl nicht abdeckt, sondern für Sie ist. Beispiel: ein nationales Bankensystem unter der Kontrolle der Zentralbank. Ja, Sie haben eine elektronische Akte gekauft, aber nicht nur mit der Bank, sondern auch mit der Zentralbank eine Beziehung eingegangen. Und er wird Sie mit Sicherheit nicht anwerfen, zumindest nicht, indem er eine elektronische Akte verliert oder sich weigert, sie gegen Geld einzutauschen.

Es ist eine andere Sache, wenn es nur Sie und ihn gibt und Sie nicht einmal wissen, wer er ist. Irgendeine Site einer Firma, die irgendwo registriert ist. Theoretisch könnte es auch eine Aufsichtsbehörde (einen beaufsichtigenden Dritten) geben, aber in der Praxis hilft Ihnen das nicht. Im schlimmsten Fall kann es sein, dass sich unter der angegebenen Firmenadresse gar keine Firma befindet. Im schlimmsten Fall gibt es keine legale Adresse.

Es besteht keine Notwendigkeit, mit einer anonymen Site eine Geschäftsbeziehung einzugehen.

Anonym bedeutet, dass Sie die echten Namen der Eigentümer oder Mitarbeiter nicht kennen. Im technischen Support steht vielleicht "Beraterin Marina Takoy-so", und das kann sogar rund um die Uhr sein. Aber wir wetten, dass der Name des Beraters nicht Marina ist?

Irgendwann stellen die Anonymen fest, dass sie bereits genug Geld gesammelt haben. Es bleibt nur noch, die Site mit allen persönlichen Konten zu löschen - und das war's, Gewinn. Keines der Opfer wird jemanden finden, den er nicht einmal kennt. Okay, in einem von zehn Fällen kennt das Opfer den Nachnamen des Besitzers und wird eine Erklärung über ihn schreiben. In einem von zehn Fällen wird bei dieser Aussage jemand festgenommen. Aber selbst in diesem Fall bringt 1% der Szenarien kein Geld zurück.

Hier ist die zynische Regel der Finanzmärkte.

Wenn es für die Gegenpartei profitabel ist, Sie zu werfen und er ungestraft bleiben kann, wird er es früher oder später tun.

Gleichzeitig ist es ohne Gegenparteien unmöglich. Niemand wird Ihnen Wertpapiere direkt verkaufen, nur über einen Broker oder Fonds. Es ist ekelhaft, in einer solchen Welt zu leben, aber im Allgemeinen ist es möglich. Und deshalb.

Nicht jeder profitiert davon, dich zu werfen und nicht jeder ist so einfach, dich zu werfen.

Schauen Sie die Menschen nicht an, ob sie Vertrauen erwecken oder nicht. Für diejenigen, denen nicht vertraut werden kann, besteht die wichtigste berufliche Fähigkeit darin, Vertrauen zu wecken. Ihnen wurde speziell beigebracht, wie man den Menschen gefällt und was man mit ihnen macht. Und dir wurde nicht beigebracht, was man mit ihnen anfangen soll. Glauben Sie nicht an menschliche Ehrlichkeit im Finanzbereich. Glauben Sie an die Institutionen, die es erzwingen. Wenn sie sind.

Wir erinnern uns, dass jede Investition mit einem kühnen, entscheidenden Akt beginnt: Sie haben jemandem Geld überwiesen und er hat ein Stück Papier (E-Mail, Konto) ausgestellt.

Die Frage ist, was ist dieses Stück Papier wert? Schließlich stimmen Ihre Interessen nicht überein - er wird sich aus jedem Grund freuen, nicht zu zahlen. Wird er solche Gründe finden und lohnt es sich für ihn, Sie auf den Preis der Einschränkung seiner Haupttätigkeit zu werfen? Ja, auch wenn Sie die Website spenden müssen. Daher ist klar, warum Sie großen Banken und Brokern vertrauen können - dieser Preis ist zu hoch und nicht, weil es besonders aufrichtige Eigentümer gibt. Die Antwort der Pyramide auf die Frage nach den Fundamenten lautet „auf das Gelände spucken“, auf die Frage nach dem Risiko für die Haupttätigkeit – „das ist unsere Haupttätigkeit“.

Jeder kennt die Pyramiden, reden wir nicht über sie. Aber wir haben gesagt, dass jedes Finanzinstitut, das das Geld von jemandem annimmt, ein potenzielles Pyramidensystem ist. Die Frage ist, wie viel.

Hängt davon ab, wie stark das Büro selbst gefährdet ist. Jeder geht, aber die Bank und die MFIs gehen anders. MFOs und eine Kreditgenossenschaft spekulieren mit dem Geld der Einleger, indem sie Kredite zu 30 % aufnehmen und zu 300 % wieder aufnehmen, jedoch mit einem sehr hohen Prozentsatz an Zahlungsausfällen. Solange sein Prozentsatz akzeptabel ist, zahlt jeder alles. Aber, sagen wir, es gibt eine allgemeine Krise und der Endkreditnehmer hat nichts zu zahlen. Oder die Regierung beschließt, die Geldverleiher einzuschränken. Oder etwas anderes. Dann wird der Wiederverkäufer Ihres Geldes höchstwahrscheinlich für eine wohlverdiente Pause gehen und den Rest der Kasse mitnehmen. Sobald die Hauptaktivität ins Stocken geraten ist, beschließt er, dass er eine Pyramide geworden ist. Obwohl er es vorher nicht war. Und ich habe nicht geplant. Er wollte ehrlich sein. Aber er wurde eingerichtet, und jetzt richtet er Sie ein. Weil seine Ressourcen größer sind als deine und für das, was er tut, werden wir selten eingesperrt.

Noch gefährlicher ist die "Investmentgesellschaft". Es mag seltene Fälle geben, in denen es sinnvoll ist, in einen Fonds zu investieren, aber sie sind selten. Natürlich ist es immer wichtig, um was für ein Fonds es sich handelt, aber denken wir mal, worum geht es überhaupt - ein "Fonds"? "Ich habe viel Geld in meinem Vermögen, und in der Haftpflicht bin ich zur Rückgabe verpflichtet." Und meistens will man mit der Haftung etwas machen, damit es sie nicht gibt. Dies ist die Essenz eines jeden Unternehmens. Die Frage ist nicht, ob das Eigeninteresse über die Moral triumphieren wird (betrachten Sie das Eigeninteresse als obsiegend, es ist sicherer, so zu denken), sondern ob etwas mit Verbindlichkeiten technisch möglich ist?

Je mehr Handlungsfreiheit der Kontrahent hat, desto schlechter geht es Ihnen.

Anteilsfonds und ETFs sind eine Regelung, die die Verwendung des Gesamtbetrags auf einmal ausschließt, obwohl ein gewisser Prozentsatz zusätzlich zu der vereinbarten Provision durch bestimmte Methoden der "Verwaltung" in die Tasche gespült werden kann. Es wird nicht einmal sofort auffallen. Eine „Investmentgesellschaft“mit Fernregistrierung ist einfacher: Warum ins Korn beißen, wenn man gleich Geld in eine Tüte stecken kann? Und wenn Sie die Passwörter Ihrer Konten einem privaten Händler anvertraut haben … Technisch gesehen lassen Sie die Ziege in den Garten, und die Sicherheit des Gartens ist jetzt eine Frage seiner Moral. Wenn er versichert, dass „nur Sie Geld von Ihrem Konto abheben können“, bedeutet dies, dass die Ziege noch jung und unerfahren ist. Wenn Sie nur das Passwort für das Terminal haben, können Sie das gesamte Geld in einer Handelssitzung an sich selbst überweisen. Alle erfahrenen Ziegen und Gärtner wissen das, aber das Gespräch über Händler steht noch bevor.

Fassen wir zusammen: Was ist bei der Wahl einer Gegenpartei wichtig, worauf ist zu achten?

1. Die Natur des Geschäfts. Zum Beispiel kann ein Geber bei 100% nicht anders, als Angst zu haben. Aus dem Englischen. Betrug - "Betrug", "Betrug", auch wenn er ein Heiliger ist.
2. Zuständigkeit. Es ist unwahrscheinlich, dass unsere Cops auf die Jungferninseln gehen. Sie fangen hier auch nicht gerne Finanzbetrüger, aber man weiß ja nie. Professionelle Betrüger entscheiden sich für eine 100%ige Garantie.
3. Skala. Der führende russische Broker kann theoretisch auch alles, aber in 10 Jahren wird er auf die übliche Weise mehr kassieren, als einmal mit der Kassiererin davonzulaufen. Außerdem werden sie aufhören, ihn bei Konferenzen anzurufen und ihn im Fernsehen zu zeigen. Du kannst ihm vertrauen. Falls Sie es nicht wissen, das Risikoprofil-Brokergeschäft ist viel vorsichtiger als das Bankgeschäft. Der Bankier leiht manchmal dem Teufel weiß wen, dem Makler - nur auf die Sicherheit der Vermögenswerte, die er besitzt. Um darauf zu fliegen, muss man sich anstrengen.

Kurz gesagt, jeder Vermittler zwischen Ihnen und den Vermögenswerten ist böse. Wählen Sie die Kleinsten - nur Top-Banken und Top-Broker. Keine "internationalen Investmentgesellschaften". In Ihrem persönlichen Konto auf der Website wird geschrieben, dass Ihr Geld wie im wirklichen Leben in Apple-Aktien investiert ist - niemand weiß es. Je größer das Unternehmen, desto schwieriger und unrentabler ist es, mit der Kasse davonzulaufen. Beschränken Sie sich auf die Top-Ten-Banken und -Broker.

Alexander Silaev ist Ökonom, Philosoph, Journalist und ehemaliger Lehrer. Vor fünf Jahren verließ er die Universität und widmete sich den Börsen, Investments und Trading.

In dem Buch "Geld ohne Narren" teilt Silaev sein Wissen und seine Erfahrungen, die er selbst in der Praxis gesammelt hat. Darin erfahren Sie die wichtigsten Regeln der Geldanlage, warum Sie nicht alles glauben können, was Agenten sagen, und wie Sie Experten im Finanzbereich von Amateuren unterscheiden können.