Ist es möglich, eine Zahlung für OSAGO in Geld zu erhalten? Expertenantworten

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Ein Versicherungsspezialist beantwortet die Fragen der Leser.

Was ist passiert?

Es ist schwierig, die Feinheiten der obligatorischen und freiwilligen Kfz-Versicherung unabhängig zu verstehen. Kann man nicht das Auto, sondern einzelne Teile versichern? Warum brauchen Sie bei der Beantragung einer Vollkaskoversicherung eine Autoinspektion? Hat der Unfallverursacher Anspruch auf Schadensersatz, wenn das Auto versichert ist?

Wir haben Fragen von Lifehacker-Lesern zu OSAGO und Casco gesammelt und der Experte Artyom Frolov hat sie beantwortet.

Wie werden die Kosten der MTPL-Police berechnet und können Sie Geld sparen?

Der vom Versicherer festgelegte Basiszinssatz wird mit den Koeffizienten multipliziert - sie werden von der Bank von Russland festgelegt. Die Mindest- und Höchstwerte des Basiszinssatzes für OSAGO werden ebenfalls von der Bank of Russia festgelegt. Für Fahrzeuge der Kategorie B für Einzelpersonen beispielsweise reicht der Basissatz von 2.471 bis 5.436 Rubel. Innerhalb der Grenzen von Mindest- und Höchstwerten legen die Versicherer die Werte der Basistarife in Abhängigkeit von den von ihnen bestimmten Faktoren selbstständig fest.

Die Versicherungskostensätze hängen vom bevorzugten Verwendungsgebiet, der Anzahl der Versicherungsansprüche, der Liste der fahrerlaubnispflichtigen Personen und anderen Parametern ab. Wenn der Fahrer beispielsweise 10 Jahre lang keinen Unfall hatte, wird der Versicherungstarif für ihn um die Hälfte reduziert.

Ab dem 24. August 2020 bestehen die Kosten des Tarifs aus mehr als 20 Kriterien. Auf diese Weise können Sie jedem Fahrer einen individuellen Tarif zuordnen. Daher ist die Hauptregel der Wirtschaft, ein genauer und verantwortungsbewusster Fahrer zu sein. Hier sind einige weitere Möglichkeiten, die Kosten von OSAGO zu senken:

• Speichern Sie Ihre Policen und Verträge für alle Versicherungszeiten. Das Vorliegen einer Versicherungshistorie, insbesondere einer Break-Even-Historie, berechtigt zu einem Rabatt. In den Tarifen der obligatorischen Kfz-Haftpflichtversicherung sieht der Gesetzgeber beispielsweise einen Rabatt für eine Break-even-Fahrt vor - 5% für jedes Versicherungsjahr ohne Unfall.
• Erstellen Sie keinen Unfall. Jedes Jahr ändert sich der Koeffizient nach oben oder unten - je nachdem, wie vorsichtig Sie im Straßenverkehr sind.
• Bedenken Sie beim Kauf von OSAGO, ob Sie eine unbegrenzte Versicherung benötigen. Ein Vertrag mit einer begrenzten Personenliste zum Führen eines Fahrzeugs ist immer günstiger.

Um eine OSAGO-Police zu erhalten, müssen Sie nicht nach der nächstgelegenen Niederlassung einer Versicherungsgesellschaft suchen. Berechnen Sie die Versicherungskosten, stellen Sie die Police aus und erneuern Sie sie für VSK Versicherungshaus … Für die Ausstellung einer Police benötigen Sie einen Fahrzeugschein, eine gültige Diagnosekarte oder einen TÜV-Gutschein, Ihren Reisepass und Ihren Führerschein.

Eine elektronische OSAGO-Police entspricht einer auf Papier ausgestellten Police mit der Unterschrift eines Vertreters der Versicherungsgesellschaft. Die elektronische Version erhalten Sie sofort nach der Registrierung - drucken Sie sie aus und führen Sie sie auf Reisen mit sich.

In Russland wurde ein Gesetz zur Individualisierung der OSAGO-Tarife verabschiedet. Was bedeutet das?

Ab dem 24. August beginnen Versicherungsunternehmen, die individuellen Daten aller Personen zu berücksichtigen, die eine Kfz-Haftpflichtversicherung abschließen – dieses Thema haben wir bereits in der ersten Frage berührt. Achten Sie auf die Eigenschaften des Fahrzeugs und der Personen, die fahren dürfen. Zum Beispiel können die Kosten der Police durch grobe Verstöße gegen die Verkehrsregeln beeinflusst werden, die zu Strafverfahren führten (Trunkenheit am Steuer, Verkehrsunfälle mit Opfern). Und für einen tadellosen Fahrer können die Kosten der Police im Gegenteil gesenkt werden.

Wie viel mehr oder weniger die Police kostet, bestimmt die Versicherungsgesellschaft selbst. Die Kosten bleiben jedoch innerhalb der Höchst- und Mindestwerte der Basistarife, die von der Bank von Russland reguliert werden.

Sie können Ihre individuellen Kosten für die MTPL-Police in wenigen Minuten bei VSK berechnen.

Gilt die OSAGO-Police im Ausland?

Nein, nur auf dem Territorium der Russischen Föderation. Wenn Sie mit dem Auto außerhalb des Landes reisen, müssen Sie eine "Green Card" kaufen - dies ist ein Analogon von OSAGO, das in 48 Ländern tätig ist. Wenn ein Fahrer aus einem anderen Land einen Unfall verschuldet hat, werden Sie für den Schaden vollständig entschädigt. Sie können auch OSAGO des Gastlandes ausstellen.

Ist es heute möglich, OSAGO auf einer Diagnosekarte zu machen, die morgen endet?

Dürfen. Wenn eine Diagnosekarte, aber kein OSAGO vorhanden ist, sollten keine Probleme auftreten. Auch wenn die Wartungsfrist "morgen" endet, kann die Versicherung "heute" abgeschlossen werden. Aber es ist besser, eine technische Überprüfung zu machen, damit es in Zukunft keine Probleme mit Zahlungen für versicherte Ereignisse gibt.

Muss ich meine Richtlinie ändern, wenn ich meine Lizenz geändert habe? Wie viel wird es kosten?

Jawohl. Der Fahrzeughalter ist gesetzlich verpflichtet, den Versicherer über Änderungen der Angaben in der aktuellen Police zu informieren. Daher muss die Richtlinie geändert werden, wenn die Führerscheine aller Personen ersetzt werden, die darin eingetragen sind. Wenn Sie den Fahrzeugschein oder Reisepass geändert haben, muss auch die Police geändert werden.

Der Austausch von OSAGO ist kostenlos, es sei denn, es werden neue Treiber hinzugefügt.

Was ist KBM?

Der „Bonus-Malus“-Koeffizient oder KBM ist der persönliche Koeffizient des Fahrers, der die Kosten der OSAGO-Police abhängig davon ändert, wie oft der Fahrer in den letzten Jahren verunglückt ist. KBM kann Werte von 0, 50 bis 2, 45 annehmen. Sie können es selbst berechnen oder beim russischen Verband der Autoversicherer herausfinden. Geben Sie Ihre Daten ein und das System zeigt Ihre KBM an.

Wie wird MSC berechnet, wenn ich OSAGO ohne Einschränkungen ausstelle?

Ab April 2019 ist die MTPL für OSAGO-Policen mit einer unbegrenzten Liste der zur Verwaltung zugelassenen Personen immer gleich eins. Auch wenn der Besitzer nach mehreren Jahren störungsfreier Fahrt beschließt, MTPL ohne Einschränkungen auszustellen, wird die KBM dennoch eine Einheit bilden.

Wie werden die Kosten berechnet, wenn Sie der Versicherung einen weiteren Fahrer mit 3 Jahren Fahrerfahrung hinzufügen müssen? Welche Unterlagen werden benötigt und ist die Anwesenheit des Autobesitzers erforderlich?

Die Berechnung für die Aufnahme zusätzlicher Fahrer in die OSAGO-Police basiert auf der Betriebszugehörigkeit und dem Bonus-Malus-Koeffizienten neuer Fahrer. Ist die Erfahrung zusätzlicher Personen größer als die Erfahrung des Versicherungsnehmers und ihr MSC gleich oder höher wie die des Versicherungsnehmers, wird der neue Fahrer kostenlos eingetragen. Und wenn sich herausstellt, dass der Versicherungsnehmer ein erfahrenerer Fahrer ist, müssen Sie extra bezahlen. In Ihrem Fall, wenn Sie mehr als 3 Jahre Erfahrung haben, ist eine zusätzliche Zahlung erforderlich.

Um die Police zu ergänzen, müssen Sie der Versicherungsgesellschaft die MTPL-Police (oder einfach deren Nummer) und eine Kopie der Rechte des zweiten Fahrers vorlegen. Die Anwesenheit eines Beifahrers ist optional. Nur der Versicherungsnehmer kann die Versicherungsbedingungen (einschließlich der Fahrerliste) ändern. Tut dies eine andere Person, muss der Versicherungsnehmer ihm eine notariell beglaubigte Vollmacht erteilen.

Im VSK kann ein Antrag auf Änderung der OSAGO-Police über die mobile Anwendung der VSK-Versicherung gestellt werden.

Anwendung nicht gefunden

Wie stellt man eine elektronische OSAGO-Police in der gewünschten Versicherungsgesellschaft aus? Oft werde ich nach dem Ausfüllen aller Daten für die Erstellung der Police auf die Website eines anderen Unternehmens weitergeleitet

Versuchen Sie, eine Police auf der Website des Versicherers zu erhalten. Oder warten Sie einfach ab, oft hängen die Probleme mit der Arbeit auf der Seite des russischen Verbands der Autoversicherer zusammen.

Eine andere Möglichkeit ist die Registrierung über das E-Garant-System, das in die Rechner der Versicherungsunternehmen integriert ist. Wenn Sie sich entschieden haben, eine Police von einem bestimmten Unternehmen abzuschließen, alle erforderlichen Felder ausgefüllt haben, den Kauf jedoch aus irgendeinem Grund nicht abschließen können, muss der Versicherer einen Link zum „E-Garant“-System anzeigen.

Dieses Tool weist Ihnen zwangsweise eine Versicherungsgesellschaft zu, die wiederum die Ausstellung einer elektronischen Police nicht verweigern kann. Wenn Sie auf den Link klicken, werden Sie auf die Seite der PCA-Website weitergeleitet, auf der Sie sich bei E-Garant registrieren können.

Ist eine Barzahlung im Rahmen der OSAGO-Police möglich?

Es ist möglich, aber nicht in allen Fällen. Seit 2017 gilt der Vorrang der Sachleistung – Versicherungen schicken das bei einem Unfall verletzte Auto statt in bar zur Reparatur.

Im Rahmen von OSAGO-Vereinbarungen können Sie eine Barzahlung nur in einem der folgenden Fälle wählen:

• Die Reparaturkosten betragen mehr als 400.000 Rubel.
• Die Gesundheit des Opfers ist mittelschwer oder schwer geschädigt.
• Die Eigenschaften der Werkstatt stehen im Widerspruch zu den gesetzlichen Anforderungen.
• Es kam zu einem kompletten Transportausfall.

In allen anderen Fällen wird das Auto von der Versicherung repariert.

Ich habe eine Antwort von der Versicherungsgesellschaft erhalten, dass ich im Rahmen der OSAGO für eine verbeulte und zerkratzte Stoßstange eine Zahlung von 5.000 Rubel erhalten kann. Das Auto ist 10 Jahre alt. Für diesen Betrag ist es in Moskau unrealistisch, das Teil zu restaurieren oder gar zu lackieren. Was tun in solchen Fällen?

Laut Gesetz kann der Geschädigte nur eine Kopie der Versicherungsbescheinigung mit der Berechnung des zu zahlenden Betrags verlangen. Es ist keine Tatsache, dass dieser Betrag detailliert wird und alles klar wird. Wenn Sie mit der Bewertung nicht einverstanden sind, können Sie nach vorheriger unabhängiger Prüfung einen Antrag beim Versicherer stellen. Wenn das Unternehmen Ihrem Anspruch nicht nachgekommen ist, wenden Sie sich an den Finanzkommissar und gehen Sie dann vor Gericht.

In welchem Fall hat eine Versicherungsgesellschaft nach einem Unfall das Recht, CTP anstelle des offiziellen Dienstes an "ihre" Stelle zu senden?

Das Gesetz sieht vor, dass die Versicherung verpflichtet ist, den geschädigten Besitzer eines Neuwagens (bis zu zwei Jahren) zu einer Händler-Servicestation zu schicken. Der Versicherer sendet an die Servicestationen, mit denen die Versicherungsgesellschaft einen Vertrag hat. Gleichzeitig wählt der Autobesitzer selbst das Unternehmen aus der vom Versicherer vorgeschlagenen Liste aus, jedoch nur nach schriftlicher Vereinbarung mit dem Versicherungsunternehmen.

Die Tankstelle sollte maximal 50 Kilometer vom Wohnort des Autobesitzers bzw. vom Unfallort entfernt liegen. Sollten in diesem Umkreis keine geeigneten Werkstätten vorhanden sein, hat der Autobesitzer Anspruch auf Barauszahlung.

Warum versichert OSAGO jemanden gegen meine Handlungen, die zu einem Unfall geführt haben, und nicht mich, durch dessen Verschulden ich verletzt wurde?

Die Logik ist folgende: Wenn ich gelitten habe, aber nicht schuldig, dann ersetzt mir die Versicherung den Schaden. Autobesitzer sind also rechtlich vor Fehlern anderer geschützt. Und die Täter zahlen selbst für ihre Fehler.

Gibt es Ersatz für Schäden, die nicht auf der Straße, sondern im Hof oder auf dem Parkplatz entstanden sind?

Wille. Nach OSAGO werden Schäden ersetzt, die an jedem Ort verursacht werden, der für die Bewegung von Fahrzeugen bestimmt ist.

Ist es möglich, ein Auto in der Vollkaskoversicherung nur gegen ein bestimmtes Risiko zu versichern? Zum Beispiel durch Diebstahl?

Für eine Vollkaskoversicherung muss ein Mindestrisiko vorhanden sein. So können Sie beispielsweise ein Auto gegen Zerstörung und Diebstahl oder gegen einen Unfall versichern, bei dem der Verursacher keine OSAGO hatte. Eine solche Versicherung ist viel billiger. Es ist für erfahrene Fahrer geeignet, die nicht vorhaben, für kleinere Schäden eine Versicherung abzuschließen.

Ist ein bestimmter Teil des Autos, zum Beispiel Scheinwerfer, gegen Diebstahl versichert?

Sie können alle Teile und Elemente des Fahrzeugs, die nicht im Werks-Komplettsatz enthalten sind, separat versichern. Dies sind Elemente des Tunings, zum Beispiel ein "Bodykit" eines Autos, ein Audio- und Videosystem. In einem solchen Fall hilft die Versicherung von Zusatzausrüstung bei Diebstahl, Unfallschaden, Feuer und Eingriffen Dritter.

Zusatzausstattungen können versichert werden, allerdings nur in Verbindung mit dem Auto selbst – zum Beispiel gegen Diebstahl und Beschädigung. Für eine Versicherung muss es ein Mindestrisiko geben, für das sie geeignet ist.

Ist eine Teilkaskoversicherung auf Raten möglich?

Ja, du kannst. Im VSK Insurance House können beispielsweise die Kaskoversicherungen Classic und Legacy mit einer 50/50%igen Aufteilung nach 4 Monaten abgeschlossen werden. Auf und in der mobilen Anwendung können Sie die Kosten berechnen und Versicherungen abschließen.

Wie kann man eine Vollkaskoversicherung günstiger abschließen?

Es gibt mehrere Möglichkeiten, bei der Versicherung Geld zu sparen:

• Verwenden Sie ein Franchise. Dies ist ein Teil des Schadens, der nicht von der Versicherung übernommen wird. Wenn Sie eine Police mit Selbstbehalt abschließen, beträgt der Versicherungsrabatt zwischen 5 % und 40 %.
• Beantragen Sie eine Vollkaskoversicherung mit verkürzten Risiken. Diese Option ist für diejenigen geeignet, die sich keine Sorgen um kleinere Verletzungen machen. Die Police sieht die Deckung einer Risikoart vor: nur Schaden oder nur Diebstahl.
• Installieren Sie ein Anti-Diebstahl-System. Sein Vorhandensein kann die Kosten der Versicherungspolice erheblich reduzieren.
• Fügen Sie der Police keine Fahrer mit einer Fahrerfahrung von bis zu 3 Jahren hinzu.
• Werden Sie Stammkunde. Kunden, die nach einem Versicherungsjahr diese verlängern, werden von den Versicherern mit Rabatten und Prämien gefördert.
• Wenn Sie in einem Betrieb vollversichert sind, gehen Sie zum VSK und bis zu 40% je nach Bonus-Malus-Koeffizient.

Hier finden Sie noch mehr Informationen, wie Sie eine Vollkaskoversicherung zu einem günstigeren Preis abschließen können.

Eine Vollkaskoversicherung schützt Ihr Auto vor Diebstahl und Unfallschäden. Sie können in wenigen Minuten eine Police erhalten: Berechnen Sie die Kosten und hinterlassen Sie eine Anfrage für VSK Versicherungshaus, und die elektronische Police ist immer verfügbar - in Ihrem persönlichen Konto oder in der VSK-Mobilanwendung.

Die Option „Casco classic“ist der maximale Versicherungsschutz und Schutz vor Diebstahl eines Autos, dessen Beschädigung durch Unfall, Feuer oder Einbruchshandlungen. Casco Compact schützt vor den häufigsten Problemen mit dem Auto - zum Beispiel Diebstahl oder einem Unfall durch einen anderen Fahrer. Bei der Registrierung einer Vollkaskoversicherung auf der VSK-Website oder im Antrag mit einem Aktionscode LIFEHACKER Sie erhalten zusätzlich 15% Rabatt.

Was ist ein Franchise? Für wen ist es geeignet?

Ein unbedingter Selbstbehalt ist ein Teil der Versicherungsleistung, auf den der Versicherte bei Eintritt eines Versicherungsfalls freiwillig verzichtet. Wenn die Police beispielsweise 60.000 Rubel kostet und der Kunde eine Police mit einem Selbstbehalt von 12.000 Rubel kauft, kostet die Versicherung 20% weniger - 48.000 Rubel.

Die Franchise reduziert die Kosten der Vollkaskoversicherung sofort um 20-60%. Der Autobesitzer erhält zu einem angenehmen Preis einen hochwertigen Versicherungsschutz und übernimmt im Gegenzug im Versicherungsfall einen Teil der Reparaturkosten am Auto.

Das Franchise ist für genaue und erfahrene Fahrer geeignet. Seine beliebten Typen sind bedingte und dynamische Franchise. Bedingt der Selbstbehalt wird in der Regel für die Versicherung kritischer Risiken verwendet. Übersteigt der Schaden für den Versicherungsfall die im Vertrag genannte Höhe nicht, leistet der Versicherer die Versicherungsleistung nicht. Übersteigt der Schaden den Selbstbehalt, wird dieser vollständig erstattet.

Wenn beispielsweise die Versicherungssumme laut Vertrag 1.000.000 Rubel beträgt und der bedingte Selbstbehalt 10.000 Rubel beträgt, zahlt die Versicherungsgesellschaft bei einem versicherten Schaden von 8.000 Rubel nicht. Bei einem Verlust von 80.000 Rubel zahlt die Versicherung jedoch eine Entschädigung.

Dynamisch (oder variabler) Selbstbehalt wird in Abhängigkeit von der Anzahl der Anrufe berechnet. Dies ist eine Art unbedingter Selbstbehalt, die erst ab dem zweiten oder dritten Versicherungsfall gilt. Bei einigen Verträgen erhöht sich mit jedem neuen Versicherungsfall die Höhe der dynamischen Selbstbeteiligung. Sie beträgt beispielsweise im ersten Versicherungsfall 0 %, im zweiten - 5 %, im dritten - 10 % usw.

Muss das Auto vorgezeigt werden, um eine Vollkaskoversicherung zu beantragen?

Ja, bei Abschluss eines Versicherungsvertrages, Nachtrags (dies ist eine schriftliche Ergänzung zu einem bereits abgeschlossenen Versicherungs- oder Rückversicherungsvertrag) oder Vertragsverlängerung ist der Versicherungsnehmer verpflichtet, dem Vertreter des Versicherers die versicherten Sachen zur Besichtigung vorzulegen.

Es gibt jedoch Ausnahmen. Es ist möglich, ein Auto nicht zur Inspektion bereitzustellen, wenn:

• Sie registrieren ein neues Auto im Showroom.
• Gehen Sie zu einer neuen Versicherung mit gültiger Vollkaskoversicherung.
• Eine Vollkaskoversicherung schließen Sie über die mobile Anwendung VSK Versicherung ab. Bei der Beantragung einer Vollkaskoversicherung brauchen Sie nur ein Foto vom Auto zu machen.
• Wenn es sich um eine kontinuierliche Verlängerung handelt, ist es nicht erforderlich, das Fahrzeug zur Inspektion bereitzustellen.

Ich habe zwei "Mini Casco"-Versicherungen bei verschiedenen Versicherungsgesellschaften. Kann ich bei Eintritt eines Versicherungsfalls mit Zahlungen für beide Versicherungen rechnen?

Lesen Sie die Vertragsbedingungen. Laut Gesetz verbietet niemand, ein Auto auf einmal bei zwei oder gar drei Versicherungen zum vollen Preis zu versichern. Im Versicherungsfall können Sie sich jedoch entweder in einem Unternehmen oder in Teilen proportional zur Versicherungssumme in jedem von ihnen versichern lassen. Dies ist vollkommen legal und sowohl im Bürgerlichen Gesetzbuch als auch im Versicherungsgesetz vorgesehen. Sie müssen nur die Versicherung benachrichtigen.

Kann man bei einem Unfall Schadenersatz von einer Versicherung verlangen, wenn man selbst der Unfallverursacher ist?

Sie können, wenn der Täter eine Vollkaskoversicherung hat. In diesem Fall ersetzt die Versicherung den Schaden auch in Situationen, in denen der Fahrer ein Verschulden trifft. OSAGO deckt nur Schäden am Geschädigten.

Es gibt ein Auto der Kategorie D für den persönlichen Gebrauch, die technische Abnahme ist bestanden, aber ich kann keine Versicherung abschließen. Warum so?

Die Kfz-Versicherung der Kategorie D ist für den Versicherer ein riskantes Segment, Sie sind jedoch nicht berechtigt, die Versicherung abzulehnen. Hier kann die Kontaktaufnahme mit dem Russischen Verband der Autoversicherer helfen. Laden Sie das Antragsformular für PCA herunter, Dokumente für die Entschädigungszahlung können persönlich oder per Post der Russischen Föderation eingereicht werden.

Der Einspruch wird innerhalb von 20 Kalendertagen geprüft. Während dieser Zeit ist die Versicherungsgesellschaft verpflichtet, eine Ausgleichszahlung auf ein Bankkonto zu leisten oder eine begründete Ablehnung zu senden.

Ich fuhr in eine Grube und beschädigte den Motorraum. Ich sah den Defekt eine Woche später, die Verkehrspolizei rief nicht an. Das Auto ist vollkaskoversichert. Die Versicherungs-Website sagt, dass Sie selbst eine Schadensanzeige erstellen können, aber sie weigerten sich, zu zahlen - es gibt keine Bescheinigung der Verkehrspolizei. Wie sein?

Die Entscheidung hängt vom konkreten Versicherungsunternehmen und der Situation ab, jeder Fall muss gesondert behandelt werden. Der Kurbelgehäuseschutz dient in der Regel als Element des Kfz-Schutzes und wird bei Begleitschäden an Bauteilen und Mechanismen von der Vollkaskoversicherung erstattet. Wenden Sie sich für eine schriftliche Erklärung an Ihre Versicherung.