Ist es möglich, einen Kredit mit einer Passkopie zu erhalten?

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Ein Life-Hacker versteht zusammen mit einem professionellen Anwalt das Thema und gibt Ratschläge, wie Sie sich vor Betrug schützen können.

„Ein Rentner wurde mit einem Millionenkredit aufgehängt“, „Sammler werden wegen fremder Kredite verfolgt“– solche Schlagzeilen finden sich häufig in Internetforen und sogar in den Medien.

Es ist nicht verwunderlich, dass es im Massenbewusstsein ein Klischee gibt, dass jeder für jeden einen Kredit beantragen kann. Es würde nur eine Kopie des Reisepasses geben, oder zumindest eine Reihe und Nummer. Mal sehen ob das wirklich so ist.

Die Dokumente

Jede Kredit- und Mikrofinanzorganisation verfügt über eine Liste von Dokumenten, die für einen Kredit (Kredit) erforderlich sind. Einige haben strenge Regeln und die Liste ist lang: ein Reisepass mit einem Registrierungszeichen, 2-NDFL, SNILS, TIN, Heiratsurkunde. Andere benötigen nicht einmal eine Bescheinigung ihres Arbeitsplatzes, sondern lediglich einen Reisepass. Aber auf jeden Fall das Original!

Anastasia Loktionova Unternehmensgruppe "Rusmikrofinance"

Die Beantragung eines Darlehens oder eines Darlehens auf einer Passkopie widerspricht den Bestimmungen des Bundesgesetzes "Über die Bekämpfung der Legalisierung (Wäsche) von Einkommen …". Ihm zufolge gilt der Inhaber einer Passkopie als nicht identifiziert. Keiner der im Rechtsbereich tätigen Kreditgeber, sei es eine Bank oder ein Mikrofinanzunternehmen, akzeptiert eine Kopie des Reisepasses, ohne ihn mit dem Original abzugleichen.

Betrugssysteme

Gelegentlich kommt es jedoch zu unangenehmen Zwischenfällen.

• Absprachen mit Bankangestellten. Um einen Betrug zu verhindern, müssen sich Betrüger zumindest mit einem Kreditsachbearbeiter einigen, der die Dokumente vorbereitet. Eventuell müssen Sie sich auch mit der Kassiererin teilen, die laut Reisepass Bargeld ausgibt, und dem Sicherheitsdienst, der den Kreditnehmer kontrolliert. Beispiel: Eine Bankangestellte vergab anhand von Passdaten einen Kredit für einen Freund ihres Geliebten, den sie noch nie gesehen hatte.
• Missbrauch von Autorität. Manchmal halten sich Bankangestellte für schlauer als das Kreditsystem und geben etwas mehr Geld aus, als der Kreditnehmer verlangt. Den Unterschied steckten sie in die Tasche. Beispiel: Eine Person kam für einen Autokredit, und ein Mitarbeiter hat ihm auch einen Mikrokredit ausgestellt.

In all diesen Fällen spielt der Faktor Mensch eine Schlüsselrolle.

Ohne die Hilfe eines skrupellosen Mitarbeiters einer Kredit- oder Mikrofinanzorganisation ist es unmöglich, mit einer Passkopie einen Kredit zu vergeben.

Und einen solchen Mitarbeiter zu finden, ist nicht einfach. Schließlich drohen solche Aktionen nicht nur mit dem Verlust von Arbeit, sondern auch mit strafrechtlicher Verfolgung.

Laut Anastasia Loktionova gilt der Versuch eines Bürgers, mit einer Kopie seines Reisepasses einen Kredit oder Kredit zu erhalten, als Betrug gemäß Artikel 159.1 des Strafgesetzbuches der Russischen Föderation.

Vorsichtsmaßnahmen

So schützen Sie sich vor Betrug:

• Posten Sie Ihre Passdaten nicht in sozialen Netzwerken (auch nicht unter „Dokumente“in „VKontakte“) und versenden Sie diese nicht per E-Mail (oder löschen Sie sie sofort nach Erhalt beim Adressaten).
• Speichern Sie keine Kopien von Dokumenten in den Clouds oder auf Flash-Laufwerken. Wenn Sie einen Scan Ihres Reisepasses auf Google Drive hochgeladen haben, befolgen Sie beim Teilen von Dateien die Zugriffseinstellungen.
• Wenn Sie Ihren Pass verlieren, wenden Sie sich nicht nur an das Passamt, sondern auch an die Polizei.
• Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kredithistorie.

Wenn Sie eine Zahlung für einen Kredit oder einen Kredit erhalten, den Sie nicht in Anspruch genommen haben, geraten Sie nicht in Panik. Nehmen Sie Ihren Reisepass zur Hand und klären Sie die Situation mit einer Kredit- oder Mikrofinanzorganisation ab. Erstellen Sie eine Erläuterung, sprechen Sie mit dem Mitarbeiter, der das Darlehen genehmigt hat, und fordern Sie am Tag der Ausstellung CCTV-Filmmaterial an. Denken Sie daran, das Gesetz ist auf Ihrer Seite.

Wenn eine Bank oder Mikrofinanzorganisation gegen das Gesetz "Über Verbraucherkredite (Darlehen)" oder "Über den Schutz der Rechte und berechtigten Interessen von Einzelpersonen bei der Durchführung von Aktivitäten zur Beitreibung überfälliger Schulden …" verstößt, können Sie sich bei Roskomnadzor. beschweren oder die Staatsanwaltschaft. Wenn die Sammler gegen das Gesetz verstoßen, sollten Sie eine Beschwerde beim Bundesgerichtshof schreiben. Gleichzeitig ist es wichtig nachzuweisen, dass die Organisation ihre Befugnisse überschritten hat.

Anastasia Loktionova Unternehmensgruppe "Rusmikrofinance"