Wovon man im Alter leben kann: 6 Möglichkeiten

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Auszug aus The Weekend Investor.

Wenn Sie sich überlegt haben, wovon Sie im Alter leben sollen, dann haben Sie sich wahrscheinlich verschiedene Alternativen angesehen. Zum Beispiel Hilfe von Kindern oder Ersparnisse. Aber es gibt noch eine andere interessante Option - langfristige Investitionen. Diese Methode hat viele Vorteile gegenüber den anderen, versichert Semyon Kibalo. Einst hat er in Wertpapiere investiert und muss jetzt dank passivem Einkommen nicht arbeiten.

Im Buch „Investor übers Wochenende. Leitfaden zur Schaffung eines passiven Einkommens “Kibalo erklärt anhand eines persönlichen Beispiels, wie und wo man investieren sollte, um ohne hohe Risiken Geld zu verdienen. Mit Genehmigung des Alpina Verlags veröffentlicht Lifehacker einen Auszug aus dem zweiten Teil des Buches.

Laut Statistik steigt das Einkommen für 80 % der Menschen nach 35 Jahren nicht, und nach 45 Jahren beginnen sie zu sinken. Es stellen sich berechtigte Fragen:

• Wie kann man den gewohnten Lebensstandard halten?
• Wie kann ich Eltern und Kindern helfen?
• Wie man reist?

Nun, im Allgemeinen, wovon soll man leben, wenn man aus irgendeinem Grund nicht arbeiten kann oder will? Ich gebe Ihnen sechs Möglichkeiten. Ich berücksichtige nicht die Hilfe von Kindern - diese Option hängt immer noch nicht vollständig von Ihnen ab. Lassen Sie uns erst einmal auf uns zählen.

Erste Option: staatliche Rente

Wussten Sie, dass die durchschnittliche Rente in Russland Anfang 2020 14.980 Rubel betrug? Wird dieser Betrag für Ihre monatlichen Ausgaben ausreichen? Ich glaube nicht. Darüber hinaus der Staat in den Jahren 2013–2015. hat bereits eine erfolglose Rentenreform durchgeführt. Daher lohnt es sich nicht, in Zukunft auf etwas Gutes zu warten. Wenn Sie dieses Vergnügen jedoch erleben möchten, können Sie dieses passive Einkommen selbstständig erreichen. Man könnte es eine Probefahrt des Ruhestands mit 40 oder sogar früher nennen.

Viele Menschen denken immer noch, dass sie, wenn sie aufhören zu arbeiten, im Ruhestand leben werden. Der Staat lässt uns nicht in Schwierigkeiten. Ich widerspreche ihnen: „So wird es nach 60 Jahren sein. Nicht bald!" Sie antworten: „Na und? Warum jetzt darüber nachdenken? Ich werde dieses Problem später lösen." Ich: "Aber die Rente wird auf jeden Fall geringer sein als das Gehalt, wie kann man den gewohnten Lebensstandard halten?" Sie: "Ich verstehe nicht …"

OK. Für die Hartnäckigsten empfehle ich eine Rente Probefahrt. Passen Sie auf Ihre Hände auf. Nehmen wir an, die durchschnittliche Rente in Russland beträgt 14.980 Rubel pro Monat (2020). Es ist notwendig, Kapital anzusammeln, das ein monatliches passives Einkommen in Höhe der Rentenzahlung ermöglicht. Sammeln wir es viel früher als in 60-65 Jahren. Dann wird uns die Einsicht kommen, dass wir nur mit solchen Pfennigen überleben können. Nun, dann haben wir noch Zeit, alles zu reparieren und sicher weiter zu investieren.

Wie viel Kapital wird benötigt, um ein passives Einkommen von 15.000 monatlich zu erwirtschaften? An dem Tag, an dem Sie planen, Geld von Ihrem Konto auszugeben, sollten Sie Ihr Geld in den konservativsten Anlagen aufbewahren. Ihr Ertrag beträgt 10 % pro Jahr. Nehmen Sie es vorerst als selbstverständlich hin. Lass uns zählen.

Das passive Einkommen von 15.000 Rubel pro Monat beträgt 15.000 × 12 = 180.000 Rubel pro Jahr. Wenn dies 10% beträgt, beträgt das Gesamtkapital 180.000 × 10 = 1.800.000 Rubel. Wenn Sie meinen Empfehlungen folgen, können Sie leicht eine Rendite von 15% pro Jahr in Rubel erzielen und diesen Betrag in nur 10 Jahren ansammeln. Gleichzeitig müssen Sie nur 7.500 Rubel pro Monat sparen. In diesem Beispiel vereinfache ich der Übersichtlichkeit halber die Berechnungen. In Wirklichkeit müssen Sie noch Inflation, Rentenindexierung und andere Faktoren berücksichtigen.

Wenn Sie also jetzt 35 Jahre alt sind, können Sie mit 45 bereits das fabelhafte Leben eines russischen Rentners testen, der Investitionen getätigt hat. Dies ist übrigens 20 Jahre früher als der Eintritt ins Rentenalter für Männer. Gleichzeitig haben Sie fast 2 Millionen Rubel auf Ihrem Konto. Geld, das Sie jederzeit abholen, in Währung umwandeln oder ein Haus darauf bauen können.

Und eine echte Rente ist eine Spucke des Staates, die jeden Monat auf Ihrer Karte ankommt. Das über Jahrzehnte angesammelte Gesamtkapital wird vom Staat einbehalten. Weder Sie noch Ihre Kinder können den vollen Nutzen daraus ziehen.

Das Rentenalter wird übrigens anhand der durchschnittlichen Lebenserwartung im Land berechnet. Das heißt, die meisten Menschen leben einfach nicht, um es zu sehen. Aber in jeder Stadt gibt es ein schönes Gebäude der Pensionskasse. Sie können bewundern, wo Ihre Steuern clever angelegt sind.

Der Gast meines Podcasts #86 Sergey Spirin, ein Anlageexperte, sprach sehr deutlich über die Nutzlosigkeit einer Rente: „Unsere Leute haben eine alte sowjetische Angewohnheit zu denken, dass der Staat sie mit einer Rente unterstützen und retten wird. Aber alle Tendenzen, die ich sowohl in unserem Land als auch im Westen sehe, deuten darauf hin, dass dies nicht passieren wird. Und dass, wenn Sie Ihre Rente nicht selbst bilden, die meisten Menschen nur mit Altersarmut rechnen. Alles läuft darauf hinaus, dass die Rente als Finanzinstitut auf fast Null sinken wird."

Fassen wir zusammen

1. Auf eine staatliche Rente muss nicht gehofft werden. Sie ist klein und wird es nicht so bald sein.
2. Sie können das Leben eines armen russischen Rentners vorzeitig testen, um rechtzeitig zur Besinnung zu kommen und sich um Ihr Alter zu kümmern.
3. Ihr Finanzplan fürs Leben: Sparen Sie so viel Geld, dass Sie später mindestens so viel wie Ihr Gehalt oder Ihr Betriebseinkommen erhalten.

Mit der ersten Option ist alles klar, gehen wir zur zweiten über.

Option 2: Arbeiten bis ins hohe Alter

Was ist, wenn Sie gefeuert werden oder die Arbeit satt haben? Dies geschah beispielsweise während der Krise im Zusammenhang mit der COVID-19-Pandemie. Im März 2020 wurden 66.820 Einzelunternehmer geschlossen, das sind 77% mehr als 2019. Der Großteil der Unternehmer sparte kein Geld für einen regnerischen Tag und befand sich in einer schwierigen Situation.

Ein Leben lang in einem ungeliebten und sogar geliebten Job zu arbeiten, ist auch nicht die beste Option. Vielleicht ein eigenes Unternehmen gründen?

Option drei: ein Unternehmen gründen

Leider verbringen viele Menschen ihr ganzes Leben damit, nach einem eigenen Geschäft zu suchen. Aber selbst wenn Sie jung genug angefangen haben, gibt es keine Garantie dafür, dass Sie ein Unternehmen aufbauen können, das ohne Sie funktioniert.

Ein profitables Geschäft aufzubauen ist schwierig, unvorhersehbar und laut Statistik sind nur 10 % der Menschen erfolgreich. Um ein Unternehmen zu führen, braucht man meiner Meinung nach angeborene Qualitäten. Und es ist nicht einfach. Unternehmer zu sein bedeutet, ein schweres Kreuz zu tragen, auf einem rutschigen Hang zu balancieren und 24 Stunden am Tag zu arbeiten.

Und die meisten Leute mögen keine Emporkömmlinge. Wir werden uns damit abfinden müssen. Wenn es dir gelingt, gut. Es ist jedoch besser, einen Weg zu finden, um ein Einkommen zu erzielen, das für absolut jeden geeignet ist. Eine dieser Möglichkeiten können Immobilieninvestitionen sein.

Die vierte Option: eine Wohnung vermieten

Jawohl? So einfach? Wie lange sparen Sie für eine Wohnung? Was ist, wenn Sie in dieser Zeit gefeuert werden oder eine Krise ausbricht? Das Geld geht verloren, die Bank nimmt die Wohnung. Das ist einfach gefährlich. Nun, selbst wenn Sie für eine Wohnung sparen, wie viel bekommen Sie dafür pro Monat - 30.000 oder 40.000 Rubel? Ist das genug? Ich glaube nicht. Im vierten Teil des Buches, im Kapitel „Warum es eine schlechte Idee ist, eine Wohnung zu mieten“werde ich die Nuancen der Immobilieninvestition detailliert analysieren.

In einem zukünftigen Kapitel werde ich alternative Wege diskutieren, in Immobilien zu investieren. Hier wird der wahre Musterbruch sein. In der Zwischenzeit fällt mir die fünfte Möglichkeit ein, in Zukunft Geld zu erhalten …

Fünfte Option: Bankeinzahlung

Es ist schon wärmer. Ein guter Anfang. Und wenn Sie gleichzeitig Ihre Ausgaben reduzieren, können Sie in ein paar Jahren „im König“aussteigen.

Allerdings gibt es hier Fallstricke. Es sind keine Dummköpfe, die bei der Bank arbeiten. Die Verzinsung der Einlage dürfte mit der Inflation nicht Schritt halten. Auf lange Sicht verlieren Sie einfach Geld.

Die sechste Option bleibt.

Sechste Option: sichere Geldanlage an der Börse

"Was hast du gerade gesagt?" - Ja, viele Leute denken, es sei eine schwierige Angelegenheit für die Reichen. Dies ist überhaupt nicht der Fall. Wie ich bereits schrieb, können Sie ab 1.000 Rubel investieren, was nicht mehr als eine Stunde pro Monat beträgt.

Wenn Alexei 18 und Ulyana 20 ist, dann das Konto Wir sprechen über das persönliche Konto der Kinder des Autors des Buches. wird auf mindestens 150.000 US-Dollar anwachsen. Über dieses Kapital können die Kinder selbst verfügen. Geben Sie beispielsweise die erste Rate einer Hypothek aus, gehen Sie auf eine lange Reise oder verwirklichen Sie Ihren Traum.

Ich habe diese Idee in dem Buch A Million for My Daughter von Vladimir Savenok gesehen, einem Gast meines Podcasts der Wirtschaftsbibliothek. Später im Buch werde ich einen Auszug aus unserem Gespräch geben.

Hier ist ein weiteres einfaches Beispiel mit Sberbank-Aktien:

• Im Jahr 2003 kostete eine Sberbank-Aktie 7 Rubel.
• Im Jahr 2019 - bereits 236 Rubel (während die Dividendenzahlungen für 2019 16 Rubel pro Aktie betrugen).

Wenn Sie 2003 300.000 Rubel investierten, würden Sie 43.000 Aktien kaufen. Im Jahr 2019 hätten sie Dividenden in Höhe von 685.000 Rubel erhalten, plus die Aktien selbst wären 10 Millionen Rubel wert.

Tatsächlich ist dieses Thema viel einfacher, als es auf den ersten Blick erscheinen mag. In Aktien zu investieren ist wie die Gründung eines eigenen Unternehmens, aber die zweite Option hat erhebliche Nachteile.

Wenn Sie nach dieser Passage über eine Investition nachdenken, ist "Investor for the Weekend" praktisch. Das Buch erklärt in einfacher Sprache, wo man anfangen soll, welche Risiken zu beachten sind und wie man versucht, sich in Zukunft ein angenehmes Dasein zu sichern.

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