Wie man lernt, im Plus zu leben, um sich ein angenehmes Alter zu sichern

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Sie können nicht zu jung sein, um Altersvorsorge zu machen. Gemeinsam mit finden wir heraus, warum es jeder braucht und wie man die optimale Strategie wählt.

Ich habe genug für alles, wozu brauche ich Ersparnisse?

Der Akkumulationsprozess selbst ist bedeutungslos. Die Möglichkeiten, die es bietet, sind wichtig. Und wir reden nicht über den Kauf von Fabriken, Zeitungen und Schiffen.

Es gibt mehrere Fälle, in denen Einsparungen erforderlich sind, um einen komfortablen Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Hier sind einige davon:

1. Geburt eines Kindes. Die Hasen- und Rasentheorie funktioniert nur in Sprichwörtern. Tatsächlich verliert ein Elternteil während des Mutterschaftsurlaubs einen Teil seines Einkommens und die Ausgaben der Familie steigen.
2. Verlust der Arbeit. Sparen ermöglicht es Ihnen, sich nicht in Panik auf das erste Angebot zu einigen, das auftaucht, nur um Löcher im Budget zu stopfen, sondern ein ausgezeichnetes Unternehmen mit guten Konditionen zu wählen. Bei seltenen Spezialisten oder Top-Managern kann die Suche Monate dauern.
3. Verlust eines Ehepartners. Diejenigen, die bleiben, müssen nicht nur die Trauer, sondern auch die Last der Versorgung der ganzen Familie auf ihren Schultern tragen. Kapital wird die Traurigkeit nicht verringern, aber es wird das Leben ein wenig einfacher machen.
4. Ruhestand … Das durchschnittliche Gehalt in Russland nach Abzug der Einkommensteuer beträgt 37.057 Rubel, die durchschnittliche Rente beträgt 15.414 Rubel. Dementsprechend verliert eine Person bei der Pensionierung mehr als die Hälfte ihres Einkommens und zusätzliche Finanzeinnahmen werden nicht überflüssig.

In den ersten drei Fällen können Sie die Situation in Echtzeit ändern: zusätzliche Einkommensquellen finden, den Job in einen höher bezahlten Job wechseln, die Karriereleiter erklimmen und im Allgemeinen haben Sie Ihr ganzes Leben vor sich. Aber Sie müssen sich im Voraus um Ihre Rente kümmern.

Sollte der Staat die Rente nicht zahlen?

Wie bereits erwähnt, beträgt die durchschnittliche Rente in Russland nach der Indexierung 2019 15.414 Rubel. Darüber hinaus werden in den Berechnungen erhöhte Rentenzahlungen an Richter, Beamte und Abgeordnete berücksichtigt, die die Statistiken verbessern, nicht jedoch das Leben älterer Menschen, die nicht in diese Kategorien fallen.

Das Existenzminimum eines russischen Rentners wird auf 8.615 Rubel geschätzt. Selbst wenn Sie es schaffen, diesen Betrag mit dem Einkauf von Lebensmitteln, Haushaltschemikalien, der Bezahlung von Dienstleistungen zu decken, reicht das restliche Geld kaum für ein angenehmes Alter.

Darüber hinaus werden die Russen aufgrund der Anhebung des Rentenalters fünf Jahre später auch diesen geringen Geldbetrag erhalten. Und die strafrechtliche Verantwortlichkeit für die Entlassung von Personen im Vorruhestandsalter kann dazu führen, dass Arbeitgeber sie einfach nicht einstellen. Infolgedessen besteht die Gefahr, dass Sie Ihren Arbeitsplatz lange vor Zahlungen vom Staat verlieren und überhaupt keine Einkommensquelle mehr haben.

Bis zur Rente ist es noch ein langer Weg, warum sich jetzt darum kümmern?

Um im Alter für sich zu sorgen, reicht es nicht, nur Geld zu sparen. Wenn Sie jeden Monat Geldscheine in eine Kiste oder unter eine Matratze legen, werden diese mit der Inflationsrate an Wert verlieren und auf Dauer nicht die gewünschte Wirkung haben.

Die Einsparungen wachsen, wenn Sie sie zum Laufen bringen. Um dies zu tun, müssen Sie sie investieren und verschiedene Investitionsmöglichkeiten in Betracht ziehen. Hier zählt das Alter: Je mehr Zeit Sie auf Lager haben, desto mehr Möglichkeiten haben Sie, verschiedene Anlagemöglichkeiten auszuprobieren und Ihre Ersparnisse zu erhöhen.

Nehmen wir an, ich habe die Bedeutung der Altersvorsorge erkannt. Wo soll ich anfangen?

Bestimmen Sie Ihr finanzielles Ziel: Wie viel Geld möchten Sie monatlich erhalten oder wie viel Sie für den Ruhestand haben möchten. Bewerten Sie dann die Ausgangsbedingungen: wie viele Jahre Sie noch bis zur Rente haben, wie viel Sie monatlich sparen wollen, wie viel Sie bereits gespart haben.

Um Ihr potenzielles Einkommen herauszufinden, verwenden Sie ITI Capital. Dies hilft Ihnen, eine Strategie auszuwählen und im Voraus herauszufinden, worauf Sie bei verschiedenen Anlageoptionen zählen können.

Je näher die Rente, desto zuverlässigere Methoden sollten Sie wählen. Hier funktioniert das Prinzip des Vogels in der Hand: Lassen Sie die Ersparnisse langsam aber stetig wachsen. Junge Menschen können mutiger handeln: Sie haben noch Zeit, Ihre Anlagestrategie anzupassen, wenn etwas nicht nach Plan läuft. Denken Sie daran, dass hohe Renditen immer mit hohen Risiken verbunden sind.

Lassen Sie sich nicht auf eine Möglichkeit ein, Geld zu investieren: Es ist riskant.

Die Ersparnisse sollten aufgeteilt und in verschiedene Finanzinstrumente investiert werden. Dadurch wird das Risiko, Geld zu verlieren, weiter reduziert.

Versuchen wir, zusammen zu zählen?

Lasst uns. Nehmen wir an, Sie sind 35 Jahre alt, können 3000 pro Monat sparen und möchten mit 65 Jahren in Rente gehen. Darüber hinaus haben Sie es geschafft, 100.000 zu sparen. Sie planen, für den Ruhestand nicht mehr als 40.000 Rubel pro Monat auszugeben.

Wenn Sie Geld in Höhe von 4% pro Jahr einzahlen, können Sie 2,44 Millionen Rubel ansammeln. Das reicht für 5 Jahre Ruhestandsleben.

Das Ergebnis hat Ihnen nicht gepasst und Sie haben sich entschieden, nur die Hälfte Ihrer Ersparnisse auf der Einlage zu behalten. Die anderen 50 % investieren Sie in Anleihen mit einer Rendite von 9 % pro Jahr.

Das Ergebnis von 4 Millionen ist erfreulicher: Dieser Betrag wird für 11 Jahre reichen.

Aber der Ruhestand ist noch weit entfernt, sodass Sie einen Teil des Geldes in hochverzinsliche Aktien investieren können. Wir teilen die Ersparnisse auf und lassen 20 % auf der Einlage, 60 % werden in Anleihen und 20 % in Aktien mit einer geschätzten Rendite von 14 % investiert.

Wenn alle drei Strategien funktionieren, werden diese Einsparungen lange anhalten.

Und wo investieren, um nicht zu viel zu riskieren?

Betrachten wir die beliebtesten Optionen.

Anzahlung

Traditionelles Akkumulationswerkzeug. Nach Angaben der Zentralbank beträgt der gewichtete durchschnittliche Zinssatz für Einlagen für mehr als drei Jahre 6,07 %.

Einlagen werden vom Staat versichert, jedoch nur für einen Betrag von bis zu 1,4 Millionen Rubel.

Bundesanleihen

Diese Wertpapiere werden vom Staat ausgegeben, sodass das Risiko, beim Kauf Geld zu verlieren, minimal ist.

Die jährliche Rendite von OFZs wird mittlerweile auf durchschnittlich 8 % geschätzt – höher als bei Einlagen. Wenn Sie sie über ein individuelles Anlagekonto kaufen, können Sie Ihr Einkommen dank einer Einkommensteuerrückerstattung von bis zu 52 Tausend pro Jahr steigern. Lifehacker hat zusammen mit ITI Capital ausführlich erklärt, wie das geht.

ETF

ETF (Exchange Traded Funds) ist ein börsengehandelter Investmentfonds, der in Aktienindizes, Rohstoffe, Rohstoffe oder Wertpapiere investiert. Wenn Sie in ETFs investieren, investieren Sie in ein Wertpapierpaket, das vom Fonds gebildet wird. Es ist zuverlässiger als der Kauf von Aktien eines einzelnen Unternehmens.

ETFs können wie normale Wertpapiere gekauft und verkauft werden. Gleichzeitig lauten ETFs auf US-Dollar, und wenn der Wechselkurs steigt, werden Sie Geld verdienen und nicht verlieren.

ETFs gibt es in vielen Varianten, also prüfen Sie zuerst, welche Vermögenswerte in dem Paket enthalten sind, in das Sie investieren möchten.

Ein Beispiel ist hier eindeutig erforderlich, kann ich?

Dürfen. Das Unternehmen hat Anlageportfolios für unterschiedliche Altersgruppen mit einem optimalen Aktien- und Anleihenset im Hinblick auf das Verhältnis von Rentabilität und Zuverlässigkeit vorbereitet.

Für diejenigen, die bereits ihr 50-jähriges Jubiläum gefeiert haben, bietet sich das Anlageportfolio „Weisheit“an. Es besteht zu 75% aus ETF auf den Eurobond-Index russischer Emittenten und zu 25% aus ETF auf den RTS-Index mit Aktien der profitabelsten russischen Unternehmen. Der erste Teil wird dazu beitragen, Gelder mit relativ geringem Einkommen zu sparen, der zweite wird eine lange Zeit eine hohe Kapitalrendite bieten.

Die Zusammensetzung des Portfolios "Confidence" für 30-Jährige ist unterschiedlich: Es enthält 25% ETF auf den Index der Eurobonds russischer Emittenten und 75% - ETF auf den RTS-Index. Ein Anstieg des Aktienkurses und mögliche Dividenden in der Zukunft können eine gute Rendite des Portfolios bringen, obwohl die Risiken hier höher sind. Sie haben aber noch viel Zeit, Ihre Ertragsstrategie anzupassen, wenn Ihnen die Investitionseffizienz nicht zusagt.

Was ist, wenn ich mein ganzes Leben rette und das Rentenalter nicht erreiche?

Vermögenswerte werden vererbt. Die Ersparnisse gehen also an Ihre Familie oder die Personen, die Sie in Ihrem Testament erwähnen.

Darüber hinaus können Sie Ihre Ersparnisse, anders als in der FIU aufgeführt, jederzeit ausgeben, Sie müssen nicht auf ein bestimmtes Alter warten.