Wie ich eine Hypothek im Mutterschaftsurlaub bezahle: persönliche Erfahrung

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Was tun, wenn ein Schwangerschaftstest zwei Streifen zeigt und Sie eine Hypothek für 20 Jahre haben?

Vor der Heirat lebte ich mit meiner Mutter in einem kleinen Wohnheimzimmer. Es gab genug Geld für Lebensmittel, Nebenkosten und Kleidung für die Saison – von einem Wohnungskauf war keine Rede. Als ich meinen ersten Job bekam, habe ich mir versprochen, unsere Lebensumstände mit allen Mitteln zu ändern.

Als ich mit meinem Mann einzog, blieb meine Mutter im Hostel. Ein paar Jahre später wurde ich ein erfolgreicher Verkaufsleiter mit einem durchschnittlichen Verdienst von etwa 70.000 Rubel pro Monat. Dann beschloss ich, meiner Mutter eine Wohnung zu kaufen und nahm eine Hypothek von fast 3 Millionen Rubel für 20 Jahre mit einer monatlichen Zahlung von 26.800 Rubel auf. Mein Mann und ich haben im Vorfeld besprochen, dass ich Kreditverpflichtungen übernehme, da dies ausschließlich meine Idee ist.

Ein Jahr später wurde ich schwanger. Wir haben uns schon lange ein Kind gewünscht, und hier sind sie - die lang ersehnten zwei Streifen. Es bleibt zu entscheiden, wie ich die Hypothek bezahle, wenn ich in den Mutterschaftsurlaub gehe und mein normales Einkommen verliere.

Ich habe mir ein Ziel gesetzt: während des Mutterschaftsurlaubs selbstständig für eine ununterbrochene Hypothekenzahlung zu sorgen, ohne die Finanzen meines Ehepartners zu belasten.

Ich werde mit Ihnen die wichtigen Phasen der finanziellen und hypothekarischen Unabhängigkeit teilen.

1. Depot eröffnen

Als ideale Option hat sich für mich ein unbegrenztes Sparkonto mit Auf- und Abhebungsmöglichkeit herausgestellt. Bei Banken werden solche Einlagen oft als Sparschwein bezeichnet.

Ich eröffnete eine Einlage in Rubel in Höhe von 4% pro Jahr bei der Bank, in der ich mein Gehalt erhalte und die Hypothek zurückzahle. Andere Banken hatten profitablere Optionen, aber ich wollte alle Konten an einem Ort haben, um nicht mit Gebühren für Überweisungen zwischen verschiedenen FCOs zu kämpfen und das gesamte finanzielle Bild zu sehen.

Ich habe mindestens 10% von jedem Gehalt gespart. Ich habe die vierteljährlichen Auszeichnungen komplett verlassen - ich entschied, dass neue Schuhe und das neueste iPhone-Modell warten würden. So hatte ich bis zu meinem Mutterschaftsurlaub 150.000 Rubel gespart. Von diesem Betrag werden der Karte jeden Monat 500 Rubel Zinsen gutgeschrieben. Ich gebe ehrlich zu, dass ich immer noch ein bescheidenes Einkommen aus einem Sparschwein für Kaffee ausgebe.

2. Leistungsberechnung

Um nichts zu verpassen und das Maximum vom Staat und vom Arbeitgeber zu bekommen, habe ich mich an meine Mütter gewandt. frischgebackene Eltern wissen genau, wo, wann, wie und welche Leistungen bezogen werden können. Ich erzähle Ihnen von den wichtigsten Zahlungen.

Mutterschaftsgeld

Bei unkomplizierten Einlingsschwangerschaften beginnt der Mutterschaftsurlaub 70 Tage vor dem erwarteten Entbindungstermin (PDD) und dauert 140 Tage. In meinem Fall war die PDR am 30. August 2019 - dementsprechend ging ich am 21. Juni in den Mutterschaftsurlaub. Das Mutterschaftsgeld wird pauschal ausgezahlt.

Zur Berechnung der Höhe wird das Einkommen für zwei volle Kalenderjahre vor dem Erlass durch die Anzahl der Tage in diesem Zeitraum geteilt. Wir erhalten den durchschnittlichen Verdienst pro Tag. Wir multiplizieren mit der Anzahl der Tage des Dekrets.

Die Logik ist einfach: Je höher der Verdienst, desto höher die Leistung, jedoch nicht mehr als der festgelegte Höchstbetrag.

Zur Berechnung meines Mutterschaftsurlaubs habe ich von der Buchhaltung eine Bescheinigung in Form von 2-NDFL für 2017 und 2018 abgeholt. Mein Einkommen für zwei Jahre betrug 1.851.600 Rubel. Wir teilen diesen Betrag durch 730 Tage, wir erhalten 2.536 Rubel pro Tag. Wir multiplizieren mit 140 Tagen des Dekrets. Es stellt sich heraus, 355.040 Rubel - mehr als die maximale Zahlung im Jahr 2019. Tatsächlich habe ich 301.095 Rubel erhalten. Selbst wenn Sie Milliarden verdienen, erhalten Sie nicht mehr Mutterschaftsgeld als die maximal geltend gemachte Auszahlung zum Zeitpunkt der DA.

Einschränkungen Wie wird sich die Höhe des Krankenstands und des Mutterschaftsurlaubs im Jahr 2020 in Bezug auf die Höhe der Gebühren ab dem 1. Januar 2020 wie folgt ändern: Der Mindestzahlungsbetrag beträgt 55.831 Rubel, der Höchstbetrag 322.192 Rubel.

Einmaliges Geburtsgeld

Wird für jedes Kind an einen der Ehegatten gezahlt, erstellt vom Arbeitgeber.

Die Höhe des Freibetrags für die Geburt eines Kindes im Jahr 2020, der Freibetrag vom 1. Februar 2020 - 18 004, 12 Rubel.

Die Unterlagen die ich benötigt habe:

• Geburtsurkunde;
• Geburtsurkunde (ausgestellt im Krankenhaus bei Entlassung);
• eine Bescheinigung über die Arbeit des Ehepartners, dass er keine Pauschale erhalten hat (Achtung: die Bescheinigung ist einen Monat gültig);
• Antrag auf Zahlungseingang.

Anspruch auf diesen Zuschuss hat die Familie, auch wenn niemand offiziell erwerbstätig ist – beantragen Sie in diesem Fall einen Zuschuss von der Sozialversicherung.

Kinderbetreuungsgeld für ein Kind bis eineinhalb Jahre

Die Zahlung erhält das Familienmitglied, das das Kind betreut und sich im entsprechenden Urlaub befindet. Es könnte sogar eine Großmutter oder ein Großvater sein.

Die Höhe des Freibetrags beträgt 40 % des Durchschnittsverdienstes der beiden vorangegangenen Kalenderjahre im Jahr 2020. Bei der Menge gibt es Grenzen. Ab dem 1. Januar 2020 beträgt der Mindestbetrag 4.852 Rubel, der Höchstbetrag 27.984,66 Rubel.

Ein Berechnungsbeispiel: Der durchschnittliche Verdienst pro Tag beträgt 2.536 Rubel. Multiplizieren Sie mit 30,4 (die durchschnittliche Anzahl von Tagen in einem Monat). Wir bekommen 77 094 Rubel. Wir nehmen 40% dieses Betrages. Wir erhalten 30.837 Rubel, was mehr als die maximale Auszahlung ist. Dementsprechend erhalten Sie nach Ihrer Elternzeit im Jahr 2020 RUB 27.984,66 monatlich.

Die Zulage wird vom Arbeitgeber finanziell zur Verfügung gestellt. Die Dokumente, die ich für die Zahlungsabwicklung benötigt habe:

• Geburtsurkunde;
• Geburtsurkunde;
• eine Bescheinigung über die Erwerbstätigkeit des Ehepartners, dass er keinen Elternurlaub in Anspruch nimmt und keine monatliche Zulage erhält (die Bescheinigung ist einen Monat gültig);
• Antrag auf Elternzeit.

Es ist wichtig zu verstehen, dass der Elternurlaub mit dem Ende des Mutterschaftsurlaubs beginnt und nicht mit dem Geburtsdatum, wie viele glauben. Tatsächlich dauert es 3 Monate von der Geburt bis zum Erhalt der monatlichen Zahlung.

Lassen Sie mich erklären. Wir zählen nicht ab dem tatsächlichen Geburtsdatum, sondern ab dem geplanten (in der Geburtsklinik wird es zu Beginn der Schwangerschaft berechnet). Wir fügen dem PDA 70 Tage hinzu und bekommen den Beginn der Elternzeit. In meinem Fall fiel die PDD auf den 30. August - dementsprechend begann der Urlaub am 8. November 2019 und ich erhielt die erste Zahlung erst am 10. Dezember, dem Tag des Gehalts.

Mutterkapital

Gute Nachrichten für diejenigen, die ihr erstes Kind erwarten: Das Mutterschaftskapital basiert auf dem, was Sie zum Mutterschaftskapital (Familienkapital) und für das erste Kind, das nach dem 1. Januar 2020 geboren wurde, wissen müssen.

• Bei der Geburt des ersten Kindes - 466 617 Rubel.
• Bei der Geburt des zweiten Kindes, wenn das erste nicht bezahlt wurde, - 616 617 Rubel.
• Bei der Geburt des zweiten Kindes, wenn das erste bezahlt wurde - 150.000 Rubel.

Ein Zertifikatsantrag kann online über das Portal „Gosuslugi“oder bei einem persönlichen Besuch im Zentrum „Meine Dokumente“gestellt werden.

Mutterschaftskapitalfonds können zur Tilgung des Kapitals und der Zinsen der Hypothek verwendet werden.

3. Mit der Familie sprechen

Ich erklärte meinem Ehepartner, dass die Leistungen und meine Ersparnisse zur Tilgung der Hypothek beiseite gelegt werden und der Rest der Ausgaben auf seine Schultern fallen wird. Davor habe ich auf mich selbst aufgepasst und Kleidung nur auf eigene Kosten gekauft - in Sachen persönliche Bedürfnisse hat sich jeder von uns selbst versorgt. Das Gesamtbudget in unserer Familie war nur für Urlaub und Renovierungen.

Nach dem Mutterschaftsurlaub musste ich jedoch für eine Weile auf "stark und unabhängig" verzichten und vom Geld ihres Mannes leben. Es stellte sich als schwierig heraus: Ich war es nicht gewohnt, einen Mann um Geld zu bitten. Aber mit der Zeit wurde es normal. Ich bin wieder einmal überzeugt, dass alle Beschränkungen und Verbote in unserem Kopf sind.

Bei der Geburt eines Kindes haben wir die Eltern gebeten, auf überstürzte Einkäufe zu verzichten. Anstelle eines weiteren Spielzeugs und einer schönen Bluse ist es besser, eine Packung Windeln und Babynahrung zu kaufen.

Die Geburt eines Babys ist übrigens genau dann der Fall, wenn Geld zum besten Geschenk wird. Es ist schwer zu erraten, was das Kind und die frischgebackenen Eltern wirklich brauchen.

4. Ein Hobby monetarisieren

Vom Zeitpunkt des Mutterschaftsurlaubs bis zur Geburt des Kindes vergehen in der Regel 2-3 Monate. Während dieser Zeit habe ich einen Online-Strickkurs gemeistert und gelernt, wie man Schals, Mützen und Fäustlinge kreiert. Anfangs habe ich das für mich gemacht, um mir ein neues Hobby anzueignen und mir Zeit für das Warten auf das Baby zu nehmen. Und als es anfing zu funktionieren, beschloss ich, mit meinen Fähigkeiten Geld zu verdienen.

Ich habe mehrere Kits angelegt und einen Instagram-Account erstellt, um meine Produkte dort zu verkaufen. An jeder Ecke erzählte ich von meinem Unterfangen - alle meine Bekannten wussten, was ich tat. Mundpropaganda zahlte sich aus und ich bekam meine ersten Bestellungen.

Aber nicht alles lief reibungslos. Ich habe 7.000 Rubel für das Stricken ausgegeben, einschließlich der Kosten für das Garn. Und sie verdiente in ein paar Monaten den gleichen Betrag - der Winter erwies sich als warm, es gab nur wenige Bestellungen. Nach einer Weile war ich ausgebrannt und habe aufgehört zu stricken.

Wenn ich meine Erfahrungen von außen bewerte, sehe ich, dass ich mehrere große Fehler gemacht habe. Mein Hauptfehler in den frühen Phasen der Hobby-Monetarisierung besteht darin, in Verpackungen zu investieren. Ich gab mein Geld für hübsche Schachteln, Namensschilder und alle Arten von Schalen aus. Und nachdem ich diesen Weg gegangen bin, verstehe ich, dass ein Hobby nur dann Geld bringen kann, wenn Sie Ihr Geschäft sehr lieben und bereit sind, voll zu investieren. Und ich strickte und dachte nur an Geld. Auch das war von Anfang an ein Fehler.

Hutliebe hat nicht geklappt, aber einen Versuch war es wert. Ich persönlich kenne Mädchen im Mutterschaftsurlaub, deren Hobby ein stabiles monatliches Einkommen bringt. Der eine backt Kuchen, der andere Mützen für Mädchen.

5. Hypothekenferien

Am 31. Juli 2019 ist das Gesetz über Hypothekenferien in Kraft getreten und das Gesetz über Hypothekenferien ist in Kraft getreten. Nach den neuen Regeln kann der Kreditnehmer von der Bank verlangen, die Höhe der monatlichen Zahlung zu kürzen oder die Zahlungen für den Kredit für bis zu sechs Monate auszusetzen. Auch frühere Kredite unterliegen dem Gesetz. Ich habe noch keinen Krediturlaub gemacht und plane auch noch nicht, aber dieser Weg ist mein Ausweichflugplatz.

Folgende Bedingungen müssen erfüllt sein, damit Sie einen Urlaubskredit beantragen können:

• Ihr durchschnittliches monatliches Einkommen ist im Vergleich zu Ihrem Einkommen in den letzten 12 Monaten um mehr als 30 % gesunken. Dies kann mit Hilfe von Zertifikaten auf dem 2 - NDFL-Formular für das laufende und die Vorjahre nachgewiesen werden.
• Hypothekenferien auf den aktuellen Kredit sollten vorher nicht angewendet worden sein.
• Wichtig ist auch, dass die verpfändete Wohnung Ihr einziges dauerhaftes Eigentum ist. Dies kann mit einem Auszug aus der USRN nachgewiesen werden.

6. Steuerabzug

Nach dem Kauf von Immobilien auf dem Territorium der Russischen Föderation können Sie einen Steuerabzug erhalten.

Für den Kauf von Immobilien

Der Höchstbetrag, von dem der Abzug berechnet wird, beträgt 2.000.000 Rubel. Meine Wohnung kostet zum Beispiel 3.150.000 Rubel. Ich kann nur einen Abzug von 13 % auf zwei Millionen bekommen. Das sind 260.000 Rubel.

Eine Bescheinigung auf dem 2-NDFL-Formular, die beim Arbeitgeber erhältlich ist, gibt an, wie viel Steuern Sie an das Budget gezahlt haben. In einem Jahr können Sie maximal diesen Betrag absetzen. Wird Ihnen nicht der gesamte Abzug auf einmal zur Verfügung gestellt, wird der Saldo auf die Folgejahre übertragen.

Wenn Sie eine Wohnung in einem im Bau befindlichen Gebäude erworben haben, können die Unterlagen zum Steuerabzug erst im nächsten Jahr nach Vorlage einer Abnahme- und Wohnungsübergabe durch den Bauträger eingereicht werden. So ist es bei mir passiert: Ich habe 2018 eine Hypothek aufgenommen, 2019 eine Wohnung bekommen und erst 2020 den Abzug für 2018-2019 beantragt. Bis die Wohnung vermietet ist, können Sie den Abzug nicht abwarten.

Hypothekenzinsen abbezahlen

Auf Ihren Wunsch hin stellt die Bank eine Bescheinigung über die Verzinsung der Hypothek aus. Sie benötigen es, um einen Abzug vorzunehmen.

Der Höchstbetrag, von dem der Abzug berechnet wird, beträgt 3.000.000 Rubel. Das heißt, von den gezahlten Zinsen können Sie maximal 390.000 Rubel geltend machen.

Der Zinsabzug ist jedes Jahr möglich.

Schlussfolgerungen

• Stabilität ist der Schlüssel zum Erfolg. Laden Sie Ihr Sparkonto monatlich auf.
• Es gibt mehr staatliche Leistungen, als Sie vielleicht denken. Versuchen Sie, alles zu bekommen, was Sie können.
• Planen Sie Ihre Finanzen mehrere Jahre im Voraus.
• Scheuen Sie sich nicht, Ihre Lieben um Hilfe zu bitten.
• Geld für ein Hobby zu verdienen ist gar nicht so einfach, es gibt kein perfektes Rezept, um Geld zu verdienen. Bewerten Sie Ihre Investitionen und Risiken, bevor Sie ein neues Unternehmen gründen.
• Nutzen Sie Ihre Kreditferien und Steuerabzüge.

Mein Kind ist jetzt sieben Monate alt. Mir ist klar, dass ich in mindestens einem Jahr oder noch länger zur Arbeit gehen werde. Ich habe keine Angst vor der Wirtschaftskrise, weil ich mich im Vorfeld um die Bildung eines Finanzpolsters gekümmert habe. Wenn Sie verantwortungsvoll an die Sache herangehen, wird die Geburt eines Kindes Sie nicht daran hindern, Ihre Träume zu verwirklichen und Ihre Ziele zu erreichen.