OSAGO-Reform: Was sich 2019 in der Autoversicherung ändert

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Welche Mängel hatte das alte OSAGO-System und wie werden diese behoben - sie haben alle Informationen zu den bevorstehenden Änderungen in einem Material gesammelt.

OSAGO - obligatorische Kfz-Haftpflichtversicherung. Autofahrer wissen, dass es ohne OSAGO unmöglich ist, auf der Straße zu fahren. Der Sinn dieser Police ist, dass Sie im Falle eines Unfalls durch Ihr Verschulden nicht für den Schaden des Geschädigten aufkommen müssen: Er wird von der Versicherungsgesellschaft gedeckt, bei der Sie die Police abgeschlossen haben.

Wie die Kosten der Police nach den alten Regeln berechnet werden

Jetzt legen die Versicherungsunternehmen den Basistarif (TB) für die obligatorische Kfz-Haftpflichtversicherung für alle Einwohner einer Stadt fest. Dann beeinflussen verschiedene Faktoren den Policenpreis. Die Formel zur Berechnung von OSAGO sieht derzeit so aus.

OSAGO = TB × KBM × CT × KM × KVS × KO × KS × KN

• KBM - Bonus-Malus-Koeffizient. Die KBM des Fahranfängers ist gleich eins. Hatte der Fahrer in der Vergangenheit Unfälle, steigt der Koeffizient und umgekehrt: Prämien werden für genaues Fahren vergeben. Wenn der Fahrer ein Jahr lang keine OSAGO-Police ausstellt, wird der Koeffizient wieder auf eins zurückgesetzt.
• CT - Gebietskoeffizient … Installiert für jeden Ort. In Moskau ist der CT beispielsweise gleich 2, in der Region Moskau - 1, 7 und in der benachbarten Region Kaluga - bereits 0, 9.
• KM ist der Leistungsfaktor. Je mehr PS, desto höher die Versicherungskosten. Jetzt, bei einer Autoleistung von 120 PS, erhöht sich der Tarif um 40%, mehr als 150 PS - um 60%.
• KVS - Alter und Erfahrungskoeffizient. Der KVS für Anfänger unter 22 oder mit weniger als drei Jahren Fahrerfahrung beträgt 1, 8, und für erfahrenere Fahrer - eins.
• KO - Beschränkungskoeffizient. Wenn eine unbegrenzte Anzahl von Fahrern das Auto fährt, kostet die Versicherung mehr.
• КС - Koeffizient der Nutzungsdauer. Bei einer Jahresversicherung ist der Koeffizient gleich eins.
• КН - Koeffizient der Verletzungen. Berücksichtigt grobe Gesetzesverstöße. Zum Beispiel betrunkenes Autofahren oder die Flucht vom Unfallort.

Was sind die Nachteile dieses Systems

OSAGO ist eine Pflichtversicherung und daher sehr verbreitet. Im Jahr 2017 hatte es OSAGO. Maßnahmen der Bank von Russland zur Stabilisierung der Situation 17,4% aller Versicherungsprämien. Gleichzeitig bezogen sich mehr als 80 % der Beschwerden gegen Versicherer speziell auf OSAGO.

Die Einschätzung der Fahrer ist zu allgemein

Stadtfahrer unterscheiden sich nicht nur in der Betriebsdauer und der Leistung des Autos. Einer arbeitet Tag und Nacht mit dem Auto, während andere einmal in der Woche einkaufen gehen. Zudem wirkt sich der Zulassungsort nur indirekt auf das Unfallrisiko aus, zumal das Auto in jeder Region zugelassen werden kann. Jetzt zahlen Fahrer mit dem gleichen Verkehr und Unfall unterschiedliche Beträge für die Police, nur weil sie formal zu unterschiedlichen Gebieten gehören. Dabei werden weder die reale Verkehrsdichte noch der Zustand der Straßen berücksichtigt.

Unfallhistorie lässt sich einfach zurücksetzen

Es reicht für 12 Monate, nicht in die CMTPL-Police aufgenommen zu werden - zum Beispiel ohne Einschränkungen mit einer Versicherung zu reisen - und die KBM wird wieder zur Einheit zurückkehren. In diesem Fall brennen die Boni der ordentlichen Fahrer aus und die Historie der Notfahrer wird gelöscht.

Leistungsfaktor ist veraltet

Autos mit 100 PS galten früher als Rennwagen, und ihre Versicherung war teurer. Dies ist jetzt die Standardkapazität von Autos, aber es gibt immer noch einen erhöhten Tarif für die Besitzer. Gleichzeitig wurde kein eindeutiger Zusammenhang zwischen der Leistung des Autos und der Unfallrate festgestellt.

Was ist das Wesen der Reform?

Sie wollen das Pflichtversicherungssystem gerechter gestalten: Die Kosten von OSAGO sollen nicht nach Durchschnittswerten, sondern individuell für jeden Fahrer berechnet werden. Dafür haben die Zentralbank und das Finanzministerium ein Maßnahmenpaket vorbereitet, das stufenweise durchgeführt wird.

Durch die Reformen werden veraltete oder unfaire Quoten gestrichen. Stattdessen können Versicherungsunternehmen ihre eigenen Faktoren eingeben, um die Fahrer zu bewerten. Berücksichtigen Sie beispielsweise den Familienstand oder den Einsatz von Telematikgeräten, die Fahrfrequenz und Fahrstil verfolgen.

Um die Verantwortung der Versicherer für den Verkauf von OSAGO-Policen zu erhöhen, plant die Zentralbank der Russischen Föderation, ein staatliches Register zuverlässiger Versicherungsagenten zu führen. Auf der Website der Zentralbank können die Fahrer sehen, welchen Agenten vertraut werden kann. Auf den Websites der Unternehmen können Sie die Kosten der Police bei verschiedenen Versicherern über individuelle Rechner ermitteln.

Was genau ändert sich in OSAGO

Die Bilanzierung vergangener Unfälle und Prämien für einen störungsfreien Betrieb wird fairer und verständlicher durchgeführt, Leistungsfaktoren und Gebiete werden nicht mehr berücksichtigt, die Erfahrung des Fahrers und die Versicherungshistorie werden genauer berücksichtigt und die Police selbst kann gemacht für einen Tag oder für 2-3 Jahre.

Berechnung des Bonus-Malus-Verhältnisses (BMR)

Der Koeffizient wird dem Fahrer am 1. April eines jeden Jahres zugewiesen. Egal wie viele OSAGO-Verträge der Autobesitzer abschließt, der Koeffizient ändert sich nicht. Am nächsten 1. April wird das Vorhandensein oder Fehlen von Zahlungen für Unfälle für das Vorjahr überprüft und ein neuer Koeffizient zugewiesen.

Abschaffung des Territorialkoeffizienten (CT)

Jedem Fahrer wird sein eigener Basistarif angeboten. Versicherungsunternehmen können die reale Situation in der Stadt und die Fahrgewohnheiten jedes Einzelnen berücksichtigen. Wenn der Fahrer mit der Einschätzung eines Unternehmens nicht einverstanden ist, kann er sich gleichzeitig an ein anderes Unternehmen wenden - ein solcher Wettbewerb zwingt Versicherungsvertreter, faire und günstige Bedingungen zu bieten.

Aufhebung des Leistungsfaktors (KM)

Zusätzlich zu der Tatsache, dass zu viele Autos unter den erhöhten Tarif fallen, teilt das Finanzministerium dem Finanzministerium mit, dass es vorschlägt, die Abrechnung der regionalen Koeffizienten in OSAGO zu ändern, dass nach den Statistiken des Innenministeriums keine Zusammenhang zwischen der Leistung des Autos und der Anzahl der Unfälle, so dass KM nicht berücksichtigt werden.

Detaillierte Klassifizierung der Fahrer nach Erfahrung

Im neuen System wird das Fahrerlebnis ein wichtigerer Faktor. Zum Beispiel erhalten Fahrer mit mehr als 14 Jahren Fahrerfahrung den niedrigsten Tarif und zahlen weniger für die Versicherung. Statt der bisher vier Kategorien werden 58 angemeldet.

Die Möglichkeit, einen Vertrag für einen beliebigen Zeitraum abzuschließen

Autobesitzer können für jede benötigte Zeit einen Versicherungsvertrag abschließen – auch für einen Tag. Dies ist ein Ausweg in Situationen, in denen Sie sofort Auto fahren müssen, wenn das Auto nur wenige Monate im Jahr verwendet wird oder wenn die alte Police vor dem Verkauf ausläuft.

Wenn die Änderungen wirksam werden

Der Gesetzentwurf befindet sich in der Ausarbeitung, und die Reform selbst wird in zwei Stufen erfolgen.

Erster Schritt. Die Bank of Russia wird das MSC-Zuordnungssystem vereinfachen und verständlicher und transparenter machen, eine detailliertere Abstufung der Fahrer nach Alter und Erfahrung einführen und den Tarifkorridor um 20 Prozent nach unten und oben erweitern. Die Direktive der Bank of Russia wurde bereits genehmigt und dem Justizministerium zur Registrierung vorgelegt; sie tritt 10 Tage nach ihrer offiziellen Veröffentlichung in Kraft.

Zweite Phase. Es wird ein Gesetzentwurf verabschiedet, der es den Versicherungsunternehmen ermöglicht, individuelle Basissätze festzulegen. Die Bank of Russia wird weiterhin die Mindest- und Höchstwerte des Tarifkorridors festlegen und die Gewinne der Versicherer kontrollieren.

Wer profitiert von dieser Reform

Im Rahmen der neuen Tarifierung können Versicherungsunternehmen den Preis der Police für erfahrene und akkurate Fahrer senken und für Notfallfahrer erhöhen. Dies bedeutet, dass diejenigen, die sich an die Regeln halten, für Liebhaber von Polizisten nicht zu viel bezahlen.

Der Chef des russischen Verbands der Autoversicherer Igor Yurgens sagt zu RSA: Die CMTPL-Reform wird den Preis für aggressive Fahrer erhöhen und für die ordentlichen senken, die 80% der russischen Fahrer vorsichtig fahren, also wird die Police für diese nur teurer 20 %, die aggressiv fahren und oft die Regeln brechen.