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2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51
"Abonnementgebühr - 0 Rubel" bedeutet nicht immer, dass Sie nichts bezahlen müssen, und wenn Sie Mitarbeiter haben, sollten Sie nach einer Option mit einem Gehaltsprojekt suchen.
Um die Abrechnungs- und Bargelddienstleistungen nicht zu viel zu bezahlen, müssen Sie die Beschreibung des spezifischen Tarifs und der Bedingungen, die das Finanzinstitut anbietet, sorgfältig studieren. Wir sagen Ihnen, worauf Sie in typischen Situationen von Bankkunden achten müssen.
Es ist besser, mit der Auswahl eines Tarifs zu beginnen: Überwachen Sie alle verfügbaren und erstellen Sie eine Liste mit geeigneten Tarifen. Wenn Sie sich zuerst für eine Bank entscheiden, schränken Sie sich automatisch in den Tarifen ein: Es kann sich herausstellen, dass die Konditionen eines anderen Instituts günstiger sind.
Wir schätzen den Tarif
1. "Abonnementgebühr 0 Rubel" bedeutet nicht, dass Sie keinen einzigen Rubel bezahlen
Der Kunde hat ein Konto mit kostenlosem Service eröffnet. Im Laufe des Monats erhielt es 300.000 Rubel - die Provision betrug 3.000.
Dies geschah, weil der Kunde die Bedingungen des Tarifs nicht gelesen hatte, wo die Provision 1% von jeder Quittung beträgt. In seinem Fall ist es unrentabel: Bei einem Tarif mit einer Abogebühr von 1.000 Rubel im Monat und ohne Aufnahmekommission würde er dreimal weniger zahlen.
Was zu tun ist
- Überprüfen Sie die Provision für Quittungen zu einem bestimmten Satz.
- Schätzen Sie das geschätzte monatliche Einkommen und berechnen Sie die Provision für diesen Betrag. Vergleichen Sie mit Flat-Abonnements zu anderen Tarifen.
2. Der Prozentsatz des Kontostands kann nicht immer abgerufen werden
Der Kunde sah auf der Website der Bank "Wir berechnen bis zu 7% auf das Guthaben" und wählte bei dieser Bank den Mindesttarif mit der niedrigsten monatlichen Gebühr. Am Ende des Monats hatte er noch 500.000 Rubel auf seinem Konto und erwartete 2.900 Zinsen. Aber ich habe es nicht verstanden. Tatsache ist, dass die Bank Zinsen nur zum Höchstsatz und zum durchschnittlichen Tagessaldo aufgelaufen hat.
Was zu tun ist
- Überprüfen Sie den Prozentsatz des Saldos für den ausgewählten Tarif. Oft berechnen Banken die Höchstzinsen für die teuersten Tarife, und für die ersten bieten sie 1-2% oder gar nichts an.
- Finden Sie heraus, welche Grenzen einen Prozentsatz ergeben. Einige Banken legen eine niedrigere Schwelle fest: zum Beispiel ab 30.000 Rubel. Andere sind auch top: zum Beispiel bis zu 300.000 Rubel. Wenn Ihr Guthaben höher ist, wird der Prozentsatz nicht mehr auf den überschüssigen Betrag belastet.
- Prüfen Sie, welcher Saldo bei Ihrem Tarif von der Bank berücksichtigt wird - der durchschnittliche Tages- oder der Mindestbetrag im Berichtszeitraum.
3. Barabhebung: Wenn Sie die Tarifbedingungen nicht lesen, müssen Sie eine Provision zahlen
Die Informationen in diesem Abschnitt gelten nur für einzelne Unternehmer. Der Gründer oder Direktor einer LLC kann nicht einfach Geld vom Konto des Unternehmens abheben und für seinen eigenen Bedarf ausgeben.
Einzelunternehmer können auf drei Arten Geld von einem Girokonto abheben: Überweisung auf eine persönliche Karte einer Person, Abhebung von einer Firmenkarte oder an der Kasse.
Auf der Website der Bank las der Geschäftsmann: "Jeden Monat bis zu 1.000.000 Rubel ohne Provision abheben." Und er kassierte Geld von einer Firmenkarte, die ihm bei der Bank gegeben wurde. Die ersten beiden Transaktionen in Höhe von 50.000 RUB waren provisionsfrei. Als er zum dritten Mal 50.000 abzog, nahm die Bank eine Provision von 1.000 Rubel.
Dies geschah, weil der Tarif zusätzliche Bedingungen hatte. Zum Beispiel kann ein Kunde 1.000.000 Rubel ohne Provision auszahlen lassen, aber:
- von einer Firmenkarte - nur 100.000;
- eine Person auf Ihre Karte übertragen - 500.000;
- an der Kasse in der Abteilung abheben - 400.000.
Der Kunde hat das Limit überschritten und die Bank hat eine Provision für den Überschuss berechnet.
Was zu tun ist
- Verlassen Sie sich nicht nur auf das gesamte Auszahlungslimit ohne Provision. Schauen Sie sich die Limits für Abhebungen von einer Firmenkarte, an der Kasse und für die Überweisung auf eine Privatkarte an.
- Wenn Sie Geld vom Konto eines einzelnen Unternehmers abheben, überweisen Sie zunächst auf die Karte einer Person. Diese Methode hat immer höhere Grenzen als andere. Dann - von der Firmenkarte abheben. Wenn das Limit immer noch nicht ausreicht, müssen Sie zu einer Bankfiliale gehen oder eine Provision zahlen.
4. Acquiring: Zinsen sind abhängig von Tarif und Zahlungsweise
Auf der Website der Bank las der Unternehmer: „Provision für Acquiring – ab 1,3%“. Ich habe das Acquiring auf meiner Website angeschlossen und das Terminal im Laden installiert. Für die Annahme von Zahlungen im Geschäft zahlt er eine Provision von 1, 3%, und für Zahlungen über die Website stellte er sich als 2, 8% heraus.
Was zu tun ist
Prüfen Sie zunächst die Provision für eine bestimmte Art des Acquirings:
- Internet-Acquiring - zum Akzeptieren von Zahlungen auf der Website;
- trade - für Terminals in Einzelhandelsgeschäften;
- mobil - für tragbare Endgeräte, die in Verbindung mit einem Smartphone funktionieren.
Überprüfen Sie zweitens die Provisionen für einen bestimmten Tarif. Manche Banken haben für alle Tarife die gleichen Acquiring-Gebühren, andere unterscheiden sich.
5. Die Provision für die Kontoauffüllung ist nur für diejenigen wichtig, die gegen Bargeld verkaufen
Wenn Sie die Zahlung nur über die Website oder das POS-Terminal akzeptieren, sind die Bedingungen für die Bareinzahlung für Sie nicht wichtig.
Wenn Sie Bargeld auf Ihr Konto einzahlen, überprüfen Sie zwei Parameter:
- Unterscheidet sich der Prozentsatz beim Auffüllen auf unterschiedliche Weise: über den Geldautomaten der Servicebank und andere Banken, in den Büros der Partner.
- Wie hoch sind die monatlichen Aufladelimits für einen bestimmten Tarif?
6. Die Kommission für Übersetzungen für juristische Personen und Einzelunternehmer ist wichtig, wenn Sie mit Auftragnehmern und Lieferanten zusammenarbeiten
Sie überweisen beispielsweise die Zahlung für die Lieferung von Rohstoffen oder Materialien auf das LLC-Konto. Wenn Sie selten oder keine Übersetzungen für Unternehmen und andere Unternehmer machen, brauchen Sie sich diesen Parameter nicht anzusehen.
7. Provision für Überweisungen an Privatpersonen vom Firmenkonto: Ein Gehaltsprojekt ist rentabler
Überweisungen auf Ihre Karte einer Einzelperson von einem Einzelunternehmerkonto haben wir oben betrachtet. Lassen Sie uns nun über Unternehmer und juristische Personen sprechen, die Gehälter an Mitarbeiter zahlen - Geld auf ihre Karten überweisen. Betrachten Sie Beispiele von zwei Unternehmen.
- Unternehmen A ist sich des Gehaltsprojekts nicht bewusst und bezahlt 20 Mitarbeiter. Der Gesamtbetrag beträgt 700.000 Rubel pro Monat.
- Unternehmen B hat sich einem Gehaltsprojekt angeschlossen und zahlt auch 700.000 Rubel an 20 Mitarbeiter.
Unternehmen A hat sich für den RKO-Tarif entschieden, bei dem Sie 300.000 Rubel pro Monat ohne Provision an Einzelpersonen überweisen können. Die restlichen 400.000 Rubel werden mit einer Provision von 2% überwiesen, dh sie zahlen weitere 8.000 Rubel.
Unternehmen B nutzte ein Projekt mit einer festen Provision für die Gehaltsüberweisung. Und er gibt 50 Rubel für eine Transaktion, wie für einen einfachen Zahlungsauftrag. Die Provision für die Überweisung von Gehältern an 20 Mitarbeiter beträgt nur 1.000 Rubel.
Bei einigen Banken beträgt die Provision für Transaktionen zu einem Gehaltsprojekt 0,5% der Summe aller Gehälter. Dies ist aber auch viel rentabler als Überweisungen auf die Karten von Privatpersonen.
Was zu tun ist
Unternehmen und Einzelunternehmer, die die Gehälter von Mitarbeitern auf Karten übertragen, benötigen:
- Nutzen Sie ein Gehaltsprojekt - dieser Service wird von vielen Banken angeboten.
- Vergleichen Sie die Provision für Zahlungen auf ein Gehaltsprojekt in verschiedenen Banken und Tarifen.
Wir bewerten die Bank selbst
Angenommen, Sie haben bereits 4-5 Tarife bei verschiedenen Finanzinstituten gefunden, die zu Ihnen passen. Bei welchem soll man aufhören? Um die beste auszuwählen, müssen Sie andere Bedingungen der Zusammenarbeit mit der Bank bewerten.
1. Bankzuverlässigkeit
Vor dem Hintergrund der periodischen Schließungen von Banken im Land möchte ich sicher sein, dass Sie sich an eine zuverlässige wenden. Aber alle Bewertungen der Zuverlässigkeit von Finanzinstituten sind subjektiv. Um dies zu überprüfen, sehen wir uns Versionen von zwei bekannten Sites an: "" and.
Wie Sie sehen, standen an erster Stelle verschiedene Banken. Dies liegt daran, dass bei der Zusammenstellung von Bewertungen unterschiedliche Zuverlässigkeitskriterien verwendet werden.
Darüber hinaus enthalten solche Listen alle Banken, auch solche, die nicht mit Unternehmen zusammenarbeiten oder ungünstige Tarife anbieten.
Was zu tun ist
Für Vertreter von Klein- und Kleinstunternehmen reicht es aus, sich das Rating der Zuverlässigkeit der Banken für das Geschäft anzusehen - zur Bekanntschaft. Sie können auch prüfen, ob die ausgewählte Einrichtung in das staatliche Beteiligungsprogramm aufgenommen wird – dies ist ein zusätzliches Plus, aber keine hundertprozentige Garantie. Es lohnt sich nicht, tiefer zu analysieren, Sie werden nur verwirrt sein. Dies wird von Analysten für Unternehmen mit einem Umsatz von mehreren Millionen und mehreren Milliarden Dollar durchgeführt.
Wer trotzdem auf Nummer sicher gehen möchte, eröffnet zwei Girokonten bei unterschiedlichen Banken. Bei Problemen kann einer schnell Geld an den anderen überweisen.
2. Bequemlichkeit der Kontoeröffnung
Alle Banken haben die Möglichkeit, mit einem Besuch in der Filiale ein Konto zu eröffnen. Wenn Sie jedoch keine Zeit haben, wählen Sie die Option mit dem Service eines Außendienstleiters. Ein Treffen mit einem Spezialisten kann überall stattfinden: Er kommt zum vereinbarten Zeitpunkt und bringt die Unterlagen zur Unterschrift mit. Nach dem Meeting können Sie das Konto sofort verwenden.
3. Integration mit Buchhaltungsdiensten und kostenlose Buchhaltung für Mikrounternehmen
Wenn Sie die Buchhaltung in einem Drittanbieterdienst durchführen, zum Beispiel Elba, Finguru oder My Business, stellen Sie sicher, dass die Bank damit integriert ist.
Unternehmer des 6% STS ohne Mitarbeiter sollten prüfen, ob die Institution eine kostenlose Internet-Buchhaltung anbietet. Dies ist kein persönlicher Buchhalter, sondern eine Funktion zur Berechnung von Steuern und Beiträgen sowie ein Kalender für deren Zahlung, die in das Mobile- und Online-Banking integriert sind.
4. Firmenkarten
Karten werden von allen Banken ausgegeben, aber einige - gegen eine zusätzliche Gebühr. Wenn die Ausgabe kostenlos ist, stellen Sie sicher, dass Sie die Karte nach Vertragsabschluss ohne zusätzliche Kosten erhalten. Einige Banken haben eine Bedingung: Kostenlose Kartenausgabe nur am Tag der Kontoeröffnung.
5. Werbeaktionen
Nicht alle Werbeaktionen sind gleich. Sie sollten beispielsweise keinen Tarif wählen, nur weil die Bank in den ersten zwei Monaten einen kostenlosen Service anbietet. Dadurch sparen Sie nur 1.000 bis 2.000 Rubel. Eine gute Werbeaktion, die bei der Tarifwahl berücksichtigt werden sollte, ist ein Terminal als Geschenk. Das Gerät kostet 10.000-20.000 Rubel und Sie erhalten es kostenlos.
Checkliste
- Beschränken Sie sich nicht auf die Tarife einer Bank, sondern erkunden Sie alle verfügbaren.
- Überprüfen Sie immer Zinsen, Limits und andere Bedingungen für einen bestimmten Zinssatz.
- Stellen Sie sicher, dass die Bank keine Provision für Gutschriften auf dem Konto zu einem kostenlosen Tarif berechnet - dies ist unrentabel.
- Wenn Sie planen, Zinsen auf den Kontostand zu erhalten, prüfen Sie, wie viel die Bank Zinsen berechnet.
- Überlegen Sie, wie viel Bargeld Sie jetzt und in Zukunft abheben werden, wenn die Gewinne steigen.
- Wählen Sie die Art des Acquirings aus, die Sie anbinden möchten und überprüfen Sie die Provision dafür.
- Informieren Sie sich bei Bedarf über die Provisionen für die Kontoauffüllung, für Überweisungen an juristische Personen, Einzelunternehmer und Privatpersonen.
- Finden Sie heraus, ob die Bank einen Field Manager-Service anbietet.
- Überprüfen Sie, ob eine Integration mit dem von Ihnen verwendeten Buchhaltungsdienst vorhanden ist. Wenn Sie ein Einzelunternehmer mit dem vereinfachten Besteuerungssystem von 6% ohne Leiharbeiter sind, wählen Sie eine Bank mit kostenloser integrierter Internet-Buchhaltung.
- Stellen Sie sicher, dass das Finanzinstitut die Firmenkarte kostenlos ausstellt (falls Sie eine benötigen).
- Berücksichtigen Sie bei der Auswahl einer Bank nur profitable Werbeaktionen, beispielsweise ein Terminal als Geschenk.
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