Finanzberatung für junge Paare

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Trent Hamm, Schöpfer des Simple Dollar Blogs, berät frisch verheiratete Paare und verrät die Geheimnisse des Familienglücks. Der Artikel ist nicht nur für Brautpaare nützlich, sondern auch für jedes Paar, das nach finanziellem Wohlbefinden und Harmonie in Beziehungen strebt.

Vor einigen Wochen war ich Gast bei der Hochzeit einer Freundin, die ich seit etwa 20 Jahren kenne. Ich gehörte nicht zu den besten Männern und kannte einige von ihnen überhaupt nicht, aber ich hatte die Möglichkeit, ein wenig mit ihnen zu plaudern.

Der Bräutigam stellte mich als Schriftsteller vor, und dann folgten die üblichen Fragen. Worüber schreibst du? Wo veröffentlichen Sie? Und so weiter, Sie bekommen die Idee. Als die besten Männer merkten, dass ich über persönliche Finanzen schreibe, kicherte einer von ihnen und stellte mir eine Millionenfrage:

- Hey, hast du einen finanziellen Rat für Jungvermählte?

Ich dachte ein paar Sekunden nach und sagte dann einfach das Erste, was mir in den Sinn kam. Es gab eine ziemlich positive Reaktion auf meine Antwort, aber dann wechselten wir zu anderen Gesprächsthemen.

Diese Frage blieb jedoch in meinem Kopf hängen. Welche finanziellen Ratschläge kann ich Frischvermählten geben? Ich weiß, dass dieses Jahr mehrere Paare, die ich kenne, heiraten werden. Also beschloss ich, einen Artikel zu schreiben, der für alle nützlich sein könnte. Darin habe ich meine eigene mehr als zehnjährige Eheerfahrung zusammengefasst, die Schlussfolgerungen, zu denen ich nach Gesprächen mit viel reiferen Paaren und der Lektüre unzähliger Bücher zum Thema Finanzen gekommen bin. Hier sind zehn wertvolle Finanztipps für frisch verheiratete Paare.

Rat Nummer 1. Verstecken Sie sich nicht vor Ihrem Ehepartner, nicht ein einziger, hören Sie, keinen einzigen Dollar ausgegeben

Dies ist der wichtigste Rat, den ich Brautpaaren geben kann. Verstecken Sie niemals einen einzigen ausgegebenen Dollar vor Ihren Hälften. Punkt.

Verstehe mich nicht falsch. Ich glaube, dass beide Ehepartner Geld für persönliche Ausgaben haben sollten, das sie frei ausgeben können, ohne einander um Erlaubnis zu bitten. Dieser Betrag sollte jedoch angemessen begrenzt und sowohl dem Ehemann als auch der Ehefrau bekannt sein. Die Nichtbeachtung dieser einfachen Regeln führt sehr wahrscheinlich zu finanziellen Problemen und letztendlich zu Beziehungsproblemen.

Wenn Sie eine geheime Kreditkarte haben, machen Sie einen großen Fehler. Wenn Sie leise Geld über einen Geldautomaten abheben und hoffen, dass Ihr Ehepartner es nicht bemerkt, ist Ihr Fehler nicht weniger groß.

Wieso den? Ihr Lebensgefährte plant ein Budget, vorausgesetzt, dass er alle Haushaltskosten kennt und das Geld nirgendwo von Ihrem Bankkonto abfließt. Alle Ihre gemeinsamen Geldpläne, egal ob es sich um ernste Dinge wie das Sparen von Geld für ein neues Zuhause oder den Ruhestand oder um laufende Ausgaben wie das Bezahlen von Rechnungen oder den Einkauf von Lebensmitteln handelt, basieren auf Geldern, die auf Ihrem Konto vorhanden sein sollten. …

Wenn Sie anfangen, heimlich immer mehr Geld für das Bezahlen von Rechnungen, Hobbies oder Einkäufen auszugeben, die Sie vor Ihrem Seelenverwandten verbergen, zerstört dies nicht nur Ihre gemeinsamen Pläne, sondern auch das Vertrauen zwischen Ihnen.

Es lohnt sich nicht. Es sei denn, Sie wollen Ihre Ehe ruinieren.

Dies bedeutet wiederum nicht, dass Sie für jeden Cent, den Sie ausgeben, Ihrem Ehepartner Rechenschaft ablegen müssen. Was ich sage ist, dass Sie eine angemessene Obergrenze für die einzelnen Ausgaben festlegen müssen. Vielleicht stimmen Sie zu, sich gegenseitig 100 US-Dollar pro Monat (je nach Einkommen mehr oder weniger) zu geben, die Sie nach Belieben ausgeben können, auch für gegenseitige Geschenke. Sie können dieses Geld jederzeit ausgeben, ohne jemanden um Erlaubnis zu bitten. Wenn Sie diese Grenze überschreiten, muss dies besprochen werden.

Tipp # 2. Besprechen Sie Ihre allgemeinen Ziele so oft wie möglich

Wenn es um gemeinsame Ziele geht, ist es sehr wichtig, dass Ihre Ansichten darüber, was diese Ziele sind und wie Ihr Einkommen zu deren Erreichung in Beziehung steht, übereinstimmen. Wenn Sie nicht daran arbeiten, die gleichen Ziele zu erreichen, dann arbeiten Sie buchstäblich gegeneinander. In diesem Fall werden Sie sich mit Ihrem Geld und Ihrer Zeit nur gegenseitig stören, um das zu erreichen, was Sie wollen.

Nehmen wir zum Beispiel an, einer von Ihnen möchte Geld für den Ruhestand sparen, der andere für eine Auslandsreise. Wenn Sie beide gleichzeitig Geld aus dem gemeinsamen Pot ziehen, wird keiner von Ihnen das Ziel erreichen, egal wie sehr Sie sich bemühen.

Die beste Lösung besteht darin, sich an den Verhandlungstisch zu setzen und herauszufinden, welche Ihrer Ziele sich überschneiden, und dann einen Plan zu erstellen, um diese Ziele zu erreichen.

Es kann nicht einfach sein. Möglicherweise können Sie sich nicht einmal entscheiden, welche Ziele für Sie am wichtigsten sind. Auch dies muss besprochen werden.

Während dieses wichtigen Gesprächs über Ziele schlage ich vor, einfach darüber zu sprechen, was jeder von Ihnen in den nächsten fünf Jahren, dann zehn und dann für den Rest seines Lebens in seinem Leben ändern möchte. Wie möchten Sie Ihr Leben in fünf Jahren sehen (wenn Sie versuchen, zumindest ein wenig realistisch zu sein)? Und in zehn oder zwanzig Jahren? Und was machst du im Alter?

Dann notieren Sie selbst, wo Ihre Ideen zusammenfallen. Auf dieser Grundlage allgemeine Ziele formulieren. Machen Sie diese Ziele für Sie beide von größter Bedeutung. Dann machen Sie einen Plan, um sie zu erreichen.

Denken Sie jedoch daran, dass dies kein einmaliges Ereignis ist. Ihre allgemeinen und persönlichen Ziele und Prioritäten werden sich ändern. Kehren Sie regelmäßig zu diesem Gespräch zurück, um sicherzustellen, dass Sie beide weiterhin auf das Erreichen gemeinsamer Ziele konzentriert sind. Haben Sie keine Angst, einige Ziele aufzugeben, da Sie sich beide im Laufe der Zeit verändern. Und haben Sie keine Angst, sich neue Ziele zu setzen.

Tipp # 3. Manchmal wird Ihr Ehepartner Sie verärgern. Vergib ihr oder ihm dafür

Irgendwann wird es passieren. Sie werden Meinungsverschiedenheiten haben. Nach fünf oder zehn Jahren des Zusammenlebens werden Sie bei Ihrem Seelenverwandten Eigenschaften finden, die Sie sehr ärgern werden.

Es ist sehr einfach, auf diese Mängel einzugehen. Du konzentrierst deine Aufmerksamkeit auf einen kleinen Fehler, und in deinen Augen beginnt er zu wachsen und am Ende wird es für dich einfach unerträglich.

Vielleicht lässt Ihr Mann Dinge auf dem Boden vor der Badezimmertür liegen. Vielleicht kommandiert Ihre Frau manchmal gerne. Vielleicht mag der Ehemann Ihre Tochter nicht, aber er ist strenger mit seinem Sohn. Vielleicht haben Sie das Gefühl, Ihre Frau verbringt 24 Stunden damit, ihre Lieblingsserien zu sehen, die sich endlos wiederholen.

Verweile nicht bei den Fehlern deines Seelenverwandten. Denken Sie stattdessen darüber nach, wie viele wunderbare Eigenschaften sie hat. Konzentrieren Sie sich auf das, was Sie an Ihrem Ehepartner lieben, und finden Sie die Kraft, ihm seine Unvollkommenheiten zu vergeben.

Wenn Ihr Mann Dinge herumwirft, werfen Sie sie einfach anstelle von ihm in den Korb. Wenn Ihre Frau zu einer Frage, die Ihnen nicht wichtig ist, Befehle erteilen möchte, dann lassen Sie sie ein wenig befehlen. Wenn der Ehemann für eines der Kinder alles durchkommt, zeigen Sie etwas Härte und gehen Sie gegebenenfalls strenger mit diesem Kind um. Wenn Ihre Frau gerne Fernsehsendungen sieht, drehen Sie das Buch erst einmal um und lesen Sie es.

Vergib deinem Seelenverwandten diese Mängel. Finden Sie einen Weg, sich nicht auf sie zu konzentrieren. Konzentrieren Sie sich stattdessen auf die positiven Eigenschaften Ihres Ehepartners. Du wirst sehen, es wird viel besser.

Tipp # 4. Um einen angstvollen Ruhestand zu vermeiden, fangen Sie jetzt an, Pläne zu schmieden

Es spielt keine Rolle, wie alt Sie jetzt sind. Am Ende wirst du sowieso alt. Es wird Ihnen schwerfallen, weiter zu arbeiten, und Sie werden einen Teil Ihres Lebens so lange verbringen wollen, wie es Ihre Gesundheit zulässt, und Ihren Ruhestand genießen.

Der Trick dabei ist: Je jünger Sie jetzt sind, desto leichter fällt es Ihnen, sich einen ruhigen Ruhestand zu sichern. Sie können schon nach und nach anfangen, Geld zu sparen, und dann haben Sie im Ruhestand keine Probleme. Aber wenn Sie warten, bis Sie 40 oder 50 werden, müssen Sie viel größere Beträge sparen.

Überlegen Sie also, wie Sie die Jahre nach der Pensionierung verbringen möchten, und besprechen Sie dies mit Ihrem Lebensgefährten. Dann fang an Geld zu sparen. Dies hängt direkt mit dem nächsten Tipp zusammen.

Tipp #5: Ihr beide solltet unabhängig voneinander Geld für den Ruhestand sparen

Wenn Sie sich ernsthaft für das Thema Altersvorsorge interessieren, werden Sie möglicherweise mit der Tatsache konfrontiert, dass der Arbeitgeber eines von Ihnen eine rentablere betriebliche Altersvorsorge anbietet. Oder vielleicht bietet einer von Ihnen (oder beide) ein solches Programm überhaupt nicht an.

Vor diesem Hintergrund könnten Sie versucht sein, das Thema Altersvorsorge auf einen der Ehepartner zu verlagern, um von einem besseren Angebot zu profitieren.

Fallen Sie nicht in diese Falle.

Die Realität ist, dass Sie vielleicht irgendwann nicht mehr Ehemann und Ehefrau sein werden. In diesem Fall bleibt einer von Ihnen ohne Altersvorsorge zurück und wird es sehr bedauern. Es besteht die Möglichkeit, dass Sie im Scheidungsverfahren einen Teil dieses Geldes erhalten, aber es macht keinen Sinn, sich solchen Risiken auszusetzen.

Die beste Lösung für jeden von Ihnen ist, ein eigenes Vorsorgekonto zu eröffnen.

Jeder von Ihnen sollte seinen eigenen individuellen Altersvorsorgeplan verwenden. Wenn Ihr Arbeitsplatz solche Pläne anbietet, die die Möglichkeit der Bildung von Gegenfonds beinhalten, dann verwenden Sie diese. Wenn nicht, eröffnen Sie eine IRA und beginnen Sie mit dem Sparen für den Ruhestand.

Jeder von Ihnen sollte sich bemühen, 10 % seines persönlichen Einkommens zu sparen, unabhängig von seiner Größe. Wenn Sie damit vor dem 35. Lebensjahr beginnen, werden Sie im Ruhestand keine Geldprobleme haben, unabhängig davon, ob Sie zusammen sind oder nicht.

Tipp # 6. Es wird eine Zeit kommen, in der Sie aus dem einen oder anderen Grund die Barkosten übernehmen müssen. Akzeptieren Sie diese Tatsache (und planen Sie, wie Sie vorgehen werden)

2008 beschloss ich, mich ganz der Arbeit an der Website von The Simple Dollar zu widmen. Meine Frau und ich wussten, dass diese Entscheidung mit gewissen Risiken verbunden war: Wenn die Seite nicht beliebt wäre, musste sie für einige Zeit selbst für ihre Familie sorgen. Glücklicherweise war der Fall ein Erfolg, also nicht.

Meine Frau nahm die Gelegenheit wahr, sich aus gesundheitlichen und familiären Gründen zu beurlauben und war die meiste Zeit des Jahres 2010 nicht berufstätig. Dieser Urlaub wurde nicht bezahlt. Die Arztkosten gingen zu Lasten, und wir lebten eine Zeitlang recht bescheiden.

2014 besuchte meine Frau die Graduiertenschule und studierte an den Wochenenden und manchmal auch an Wochentagen abends. Die Ausbildung war nicht billig. Das bedeutete, dass ich mehr Erziehungskosten übernehmen und mehr Zeit mit den Kindern verbringen musste. Aber meine Frau wird bald große Karrierechancen haben.

In ein oder zwei Jahren plane ich selbst ernsthaft, mein Studium fortzusetzen, um einen Master zu machen. Den größten Teil meiner Freizeit verbringe ich mit dem Studium, wenn ich nicht gerade an The Simple Dollar arbeite.

In jedem dieser Fälle hat die Anstellung eines von uns die finanziellen (und nicht nur finanziellen) Kosten des anderen beeinflusst. Es ist in Ordnung. Es kommt vor, dass Ihr Lebensgefährte schwere Zeiten der Arbeitslosigkeit durchmachen muss. Manchmal ist es notwendig, das Training fortzusetzen. Manchmal beschließt einer der Ehepartner, nur eine Weile mit den Kindern zu Hause zu sitzen oder die Kinder zu Hause zu erziehen. Oder mach was anderes.

Dies wird früher oder später passieren. Lassen Sie sich dadurch nicht aus dem Gleichgewicht bringen. Wenn sich im Leben deines Seelenverwandten etwas ändert, kannst du sie unterstützen, und sie wird dich unterstützen, wenn sich etwas in deinem Leben ändert. Denn Veränderung ist unvermeidlich.

Tipp # 7. Erstellen Sie einen Familien-Notfallfonds. Du wirst es nie bereuen

Was genau versteht man unter einem Reservefonds? Es handelt sich lediglich um Mittel, die Sie für den Fall von Eventualitäten beiseite legen. Dafür wird in der Regel ein spezielles Sparkonto eröffnet.

Ein Notfallfonds kann nützlich sein, wenn einer von Ihnen seinen Job verliert oder mit seinem Auto einen Unfall hat. Es wird in schwierigen Situationen in der Familie sehr nützlich sein, praktisch im Falle von Überraschungen, die mit bestimmten Geldkosten verbunden sind.

Warum sollten Sie dafür keine Kreditkarte verwenden? Dadurch, dass Kreditkarten bei unvorhergesehenen Umständen oft völlig nutzlos werden. Zum Beispiel im Falle eines Identitätsdiebstahls, wenn Ihr Portemonnaie aus der Tasche gezogen wird, wenn die Bank Ihre Karte sperrt oder das Limit reduziert und so weiter. All dies bezieht sich auf unvorhergesehene Umstände, unter denen eine Kreditkarte Sie nicht retten kann. Aber Bargeld wird Sie retten.

Dazu müssen Sie einen Familienreservefonds einrichten. Eröffnen Sie ein Sparkonto für zwei Namen gleichzeitig (wenn möglich). Im Idealfall sollte dieses Konto bei einer Bank eröffnet werden, die Sie nicht nutzen (der Zugang zum Konto war etwas schwieriger als sonst) und eine automatische Geldüberweisung auf dieses Konto einrichten. Wählen Sie ein Konto, damit Sie die Karte nicht verwenden und jederzeit Geld abheben können. So vermeiden Sie die Versuchung, Ihr gespartes Geld auszugeben.

Im Laufe der Zeit wird der Geldbetrag auf dem Konto langsam wachsen. Vergiss dieses Konto einfach. Verwenden Sie es nur, wenn es unbedingt erforderlich ist.

Mit einem solchen Reservefonds werden unerwartete Probleme für Sie nicht katastrophal. Sie werden ohne großen Umbruch leben können.

Tipp # 8. Sie brauchen kein Haus, das so groß ist, wie Sie denken

Viele junge Paare möchten sich ein großes Haus kaufen. Sie stellen sich eine Art beworbene Version des Hauses aus dem American Dream vor: ein großes schönes Häuschen in einer ruhigen Gegend mit idealen Nachbarn, einem malerischen Innenhof, in dem sich Kinder tummeln …

Das Problem ist, dass dieser Traum sehr teuer ist. Je größer das Haus, desto höher die Rechnungen. Je länger es dauert, die Hypothek abzubezahlen. Je mehr sind Betriebskosten, Versicherungskosten, Grundsteuerzahlungen und Hauswartungskosten.

Ein weiteres Problem ist, dass ein großes Haus am Ende eine Ansammlung von Räumen ist, in denen Sie Dinge aufbewahren. Die meisten Menschen nutzen regelmäßig nur wenige Räume: ein Schlafzimmer, eine Küche, ein Badezimmer und vielleicht ein Wohnzimmer mit Fernseher oder Computer. In den restlichen Zimmern sammelt sich am Ende einfach der Müll an, oder sie werden aufbewahrt, falls Gäste ankommen.

Ein großes Haus hat mehr Platz, um sich mit Dingen zu füllen. Die Einrichtung kostet viel Geld.

Statt nach einem großen Traumhaus zu suchen, geben Sie sich mit einem kleinen zufrieden. Finden Sie ein günstiges Haus, geben Sie ein wenig für Renovierungen aus, damit es nach Ihrem eigenen Geschmack aussieht, und Ihre Rechnungen werden nicht entmutigend. Es wird für Sie viel einfacher sein, Gelder für etwas anderes zu finden, das Ihnen Freude bereitet.

Tipp # 9. Einen teuren Neuwagen braucht man nicht unbedingt

Die oben genannten Gründe für den Kauf eines kleinen Eigenheims gelten auch für Autos. Ein brandneues Luxusauto wird nicht billig sein. Sie zahlen den Kredit länger zurück. Sie müssen auch eine Größenordnung mehr für die Versicherung bezahlen. Alles in allem führt dies zu erheblichen Kosten.

Um beim Autokauf das bestmögliche Ergebnis zu den niedrigsten Kosten zu erzielen, kaufen Sie einen Gebrauchtwagen des neuesten Modells bei einem seriösen Händler. Verwenden Sie es, bis Sie irgendwelche Probleme haben. Dann ersetzen Sie dieses Auto durch einen anderen aktuellen Gebrauchtwagen von einem seriösen Händler. Um einen solchen Verkäufer zu finden, benutze ich die Website. Zuallererst denke ich an Toyota- und Honda-Autos.

Auf diese Weise können Sie viel weniger für das Auto bezahlen und das eingesparte Geld kann auf einem Sparkonto beiseite gelegt werden, um beim Austausch des Autos eine große Anzahlung zu leisten oder die gesamten Kosten des Autos sofort zu bezahlen. Geben Sie diesen Zyklus ein und Sie müssen nie wieder ein Auto auf Kredit kaufen.

Außerdem sind die Service- und Versicherungsgebühren für einen Gebrauchtwagen auch nicht so hoch.

Tipp # 10. Verbringen Sie so viel Zeit wie möglich miteinander. Und das produktiv

Mein letzter Rat hat mit der Aufrechterhaltung einer Ehe zu tun. Die Realität ist, dass in Amerika etwa die Hälfte aller Ehen geschieden werden. Die Statistiken sind unangenehm, aber was kann man tun.

Scheidung hat noch eine andere Seite. Dies ist ein sehr teurer Prozess. Bezahlung von Anwaltsleistungen, Gerichtsgebühren, drastische Veränderungen im Lebensstil und Kostenverteilung … All dies ist mit großen, sehr hohen Kosten verbunden.

Das Beste, was ein junges Paar tun kann, um eine gute finanzielle Situation zu erhalten, ist, seine familiären Beziehungen zu stärken. Wenn Ihre Ehe stark ist, müssen Sie sich nicht scheiden lassen, und dies ist der beste Weg, um Geld zu sparen.

Wie arbeitet man als Paar an einer Beziehung? Am besten verbringt ihr mehr Zeit miteinander. Es ist wünschenswert, dass dies kein passiver Zeitvertreib wie gemeinsames Fernsehen ist. Mach etwas Aktives. Sprechen Sie oft miteinander.

Jeden Tag sorgen meine Frau Sarah und ich dafür, dass wir Zeit für ein Gespräch finden. Ja, es gibt Tage, an denen wir keine Gelegenheit haben, uns zu unterhalten, bis die Kinder ins Bett gehen. Aber danach erzählen wir uns auf jeden Fall, wie der Tag gelaufen ist. Wir besprechen unsere Ziele, den Stand der Dinge in der Welt. Wir reden über das, was uns beide interessiert.

Außerdem unternehmen wir oft etwas zusammen: Brettspiele spielen, spazieren gehen, manchmal Übungen machen. Wir schmieden Pläne, um unser Haus zu verbessern.

Wir lieben es, das Haus zusammen aufzuräumen. In der Zusammenarbeit brauchen wir nur 20 Minuten, um Küche und Wohnzimmer zu reinigen. Die ganze Zeit kommunizieren wir miteinander. Das bringt uns auf erstaunliche Weise zusammen, denn wir führen nicht nur ein wunderbares Gespräch, sondern arbeiten auch gemeinsam daran, unser Zuhause noch schöner und komfortabler zu gestalten.

Gemeinsam etwas unternehmen. Nehmen Sie sich dafür bei Bedarf Zeit. Dies kann besonders hilfreich sein, wenn Sie Kinder haben. Das Zusammensein wird Ihre Ehe nur stärken.

Und schlussendlich …

Ihr Leben ändert sich dramatisch zum Besseren, wenn jemand darin auftaucht, auf den Sie sich verlassen können, der Sie wirklich liebt und Ihnen hilft, wichtige Lebensentscheidungen zu treffen.

Aber das bedeutet nicht, dass Sie einfach nur entspannen und Spaß haben können. Es wird nicht immer alles glatt gehen. Und die Lösung finanzieller Probleme ist für Ihre Ehe von größter Bedeutung.

Wenn Sie diese Tipps ernst nehmen und anwenden, werden Sie feststellen, dass es Ihnen viel leichter fällt, mit finanziellen (und manchmal nicht nur finanziellen) Schwierigkeiten umzugehen.

Viel Glück!