Lohnt es sich, eine VHI-Police abzuschließen, um bei Behandlungen und Medikamenten nicht pleite zu gehen?

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Es ist teuer, krank zu werden, aber es ist keine Tatsache, dass eine freiwillige Krankenversicherung Ihnen hilft, billiger zu genesen.

Was ist VHI und wie funktioniert es

Die freiwillige Krankenversicherung ist eine Versicherung, die es Ihnen ermöglicht, in Kliniken, die nicht der gesetzlichen Krankenversicherung unterliegen, medizinische Versorgung in Anspruch zu nehmen. Grob gesagt gelten sie mit einer normalen Police für eine staatliche Klinik, mit einer VHI-Police - für eine bezahlte.

Ist die Pflichtversicherung gesetzlich geregelt, gibt es kein gesondertes Dokument für die Zusatzversicherung. Das heißt, jede Versicherungsgesellschaft legt ihre eigenen Regeln fest und entscheidet, welche Bedingungen in den Vertrag aufgenommen werden.

Normalerweise ist eine Richtlinie ein Konstruktor. Das heißt, Ihnen wird ein grundlegender Dienst und eine Reihe zusätzlicher Dienste angeboten. Die Basis ist die Mindestleistung in der Klinik, und die Liste der möglichen Optionen ist endlos. Dies ist ein Hausbesuch bei einem Arzt, Notfallversorgung und Zahnmedizin und vieles mehr.

In Russland wird der VHI in der Regel von Arbeitgebern erstellt, dies ist Teil eines attraktiven Sozialpakets für die Beschäftigung. Aber lohnt es sich, eine zusätzliche Politik zu machen, wenn sie nicht funktioniert und nicht erwartet wird?

Vorteile der freiwilligen Krankenversicherung

Die Vorteile hier sind die gleichen wie bei einer kostenpflichtigen Behandlung gegenüber einer kostenlosen:

1. Service in Privatkliniken mit höherem Komfort und technischer Ausstattung.
2. Mangel an Warteschlangen.
3. Qualitätsdienstleistung; Qualitätsservice. Dazu gehören eine zuvorkommende Behandlung durch das Personal und Kleinigkeiten wie kostenlose Überschuhe und andere Einwegartikel.

Außerdem zahlt der Patient einmalig die VHI-Police, danach erstattet die Versicherung die Kosten an die medizinische Einrichtung. Dieser Ansatz reduziert unnötige Untersuchungen und Termine, die Ärzte manchmal in bezahlten Zentren machen: Die Versicherung wird Manipulationen, die nicht im Behandlungsstandard enthalten sind, einfach nicht gutheißen.

Nachteile der freiwilligen Versicherung

VHI hat einen Nachteil, aber einen großen. Ist es teuer.

Die VHI-Police ist kein Abonnement mit Vergünstigung für den Besuch eines Krankenhauses, sondern ein Versicherungsprodukt.

Es ist für die Versicherung unrentabel, dass Sie viel krank sind und das gesamte Geld, das Sie für die Police bezahlt haben, in Krankenhäusern ausgeben, daher hat die VHI viele Einschränkungen. Die abschließenden Berechnungen sind oft nicht zu Gunsten des Patienten.

Was Sie bei der Beantragung einer Police beachten müssen

Wenn Sie darüber nachdenken, eine Versicherung abzuschließen oder einen Job zu finden, bei dem Mitarbeiter freiwillig krankenversichert sind, und Angehörige an das Programm anschließen möchten, sollten Sie einige Fragen klären:

1. Liste der Krankheiten und Bedingungen, unter denen die Police nicht ausgestellt wird. Bei der Vorbereitung des Artikels habe ich die Versicherungsregeln von einem Dutzend Unternehmen noch einmal gelesen. Und überall weigern sie sich, mit HIV-Trägern und Krebspatienten sowie Menschen über 65 und Menschen mit chronischen Erkrankungen des Herz-Kreislauf-Systems ein VHI-Abkommen abzuschließen. Aus versicherungstechnischer Sicht ist dies nicht rentabel.
2. Regeln für die Kontaktaufnahme mit einer medizinischen Organisation. Gemäß den Vertragsbedingungen kann es sich herausstellen, dass Sie sich vor dem Besuch der Klinik an die Versicherungsgesellschaft wenden müssen und der örtliche Anbieter Sie an den Arzt weiterleitet. Und wenn dies nicht geschieht, geht die Behandlung zu Ihren Lasten.
3. Kliniken, mit denen die Versicherungsorganisation zusammenarbeitet. Je geringer die Auswahl und je bescheidener die Kliniken, desto wahrscheinlicher ist es, dass Ärzte diese oder jene Untersuchung oder Manipulation nicht durchführen können. Dann musst du woanders hingehen und dein Geld ausgeben.

Lesen Sie außerdem alle Versicherungsregeln und den Vertrag selbst sorgfältig durch, in dem angegeben ist, welche Fälle versichert sind und welche nicht.

Was die Versicherung nicht deckt

Alle Versicherer haben unterschiedliche Bedingungen. Es ist möglich, dass in Ihrem Vertrag für einen bestimmten Preis etwas enthalten ist, das in anderen Verträgen nicht enthalten ist. Aber die Standardrichtlinien sind in den meisten Fällen die gleichen. Neben den bereits erwähnten Fällen von HIV-Infektion und bösartigen Neubildungen decken sie nicht die Kosten für:

1. Medikamente. Sie müssen Pillen für Ihr eigenes Geld kaufen.
2. Vorbeugende Arztbesuche. Sagen wir, dass Sie nichts stört, aber Sie wissen, dass Sie jedes Jahr oder sogar zweimal im Jahr einen Zahnarzt und Gynäkologen aufsuchen müssen. Wenn Sie auf sich selbst aufpassen, wird Ihnen der Arzt bestätigen, dass Sie gesund sind. Und dieser Einspruch gilt nicht als Versicherungsfall. Gleiches gilt für den Arztbesuch, wenn Sie beispielsweise ein Attest abstempeln müssen.
3. Schwangerschaft und Geburt. Diese Ereignisse gelten nicht als Versicherungsfall und Versicherungen und Kliniken haben separate Angebote zur medizinischen Betreuung der Schwangerschaft.
4. Psychiatrische Betreuung. Sie sprechen mit einem Psychotherapeuten für Ihr Geld über Stress, Burnout und Depressionen.

Es ist einfacher zu sagen, wann die Grundpolitik funktioniert: Wenn man krank ist, ist man zum Arzt gegangen und wurde ambulant geheilt. Alles andere, einschließlich Krankenhausaufenthalt (in einer komfortablen Abteilung), sind zusätzliche Chips für zusätzliches Geld.

So erkennen Sie, ob es sich lohnt, eine VHI-Police zu kaufen

Um herauszufinden, ob es sich lohnt, eine Police zu kaufen, müssen Sie ein wenig tun:

1. Berechnen Sie, wie viel Sie für die Behandlung ausgeben.
2. Finden Sie heraus, welche Servicepakete Sie benötigen.
3. Prüfen Sie, bei welchen Versicherungsgesellschaften und für welchen Betrag die Police angeboten wird.

Letztes Jahr habe ich nicht so viel für Behandlungen in kommerziellen Kliniken ausgegeben und mich hauptsächlich für Vorsorgeuntersuchungen an die Hilfe gewandt (in der Tabelle - gerundete Daten, Preise sind für meine Region relevant):

Service	Kosten, reiben.)
Termin beim Gynäkologen	2 300
Analysen und Untersuchungen	3 750
Medizinische Manipulationen und Behandlung	4 540
Vorsorgeuntersuchung beim Zahnarzt	150
Professionelle Zahnreinigung	3 000
Massotherapie	8 000
Rücksprache mit einem Therapeuten	550
Medikation	4 724
Gesamt	27 014

Ein Rechner einer der Versicherungsgesellschaften hat berechnet, dass die Mindestversicherung, die die Leistungen eines Zahnarztes umfasst, mich 35.000 Rubel pro Jahr kosten wird. Gleichzeitig werde ich auch Geld für die Behandlung ausgeben, da alle Vorbeugung nach den Regeln der Versicherung komplett auf meinem Portemonnaie liegt. Das heißt, Massagen, Zähneputzen und Drogenkauf – die teuersten Dinge auf meiner Liste – bleiben aus der Versicherung.

Sie können eine Police erwerben, die diese Kosten ebenfalls abdeckt. Aber sein Preis wird himmelhoch sein - unter hunderttausend Rubel.

Aus Interesse rief ich zwei weitere Versicherungsgesellschaften an, bei denen ehrliche Mitarbeiter direkt sagten, dass die VHI-Police für den Einzelnen unrentabel ist, und wenn ich mir Sorgen um das Verletzungs- oder Krankheitsrisiko mache, dann ist es logischer, eine Unfall- oder Krankheitsversicherung abzuschließen: es ist um ein Vielfaches billiger…

Wann es sinnvoll ist, eine VHI-Police zu kaufen

Eine freiwillige Krankenversicherung ist in mehreren Fällen sinnvoll:

1. Mit Hilfe Ihres Arbeitgebers schließen Sie Angehörige zu günstigen Konditionen an das Versicherungsprogramm an.
2. Sie sind oft krank und werden in bezahlten Kliniken behandelt.
3. Sie haben viel Geld und möchten mit maximalem Komfort medizinisch versorgt werden.

Wenn dies nicht bei Ihnen der Fall ist, dann verlassen Sie VHI für Arbeitgeber, die an ihre Untergebenen denken, für coole Spezialisten attraktiv sein wollen und keine Menschen verlieren, weil sie wegen einer Erkältung den ganzen Tag in der Warteschlange beim Arzt verbracht haben.