Was tun, wenn die Lizenz Ihrer Bank widerrufen wurde

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

In den letzten Monaten haben Banken nach und nach ihre Lizenzen verloren. Heute erklärt Ihnen der Experte des Dienstes "" Olya Avvakumova, wie Sie eine Bank auswählen und was zu tun ist, wenn seine Lizenz widerrufen wird.

Black- und Whitelists von Banken sind in der Regel ein Produkt der Marketingstrukturen derselben Banken. Daher sollten Sie sie nicht beachten. Nehmen Sie sich stattdessen die Zeit, nach Hinweisen auf Prüfungen oder Rechtsstreitigkeiten, eine Verschlechterung der finanziellen Leistung oder darauf, dass die Bank vorübergehend keine Zahlungen leistet, zu suchen. Wenn Sie die Wirtschaftsnachrichten verfolgen, haben Sie sich wahrscheinlich schon daran erinnert, welche Bank jetzt solche Probleme hat.

Rechtzeitig bemerkte Anzeichen oder zum Beispiel eine Abmahnung von einem Bekannten, der bei dieser Bank arbeitet, sparen Ihnen Zeit, Geld und Nerven: Sie können die Bank ganz einfach und ohne Konsequenzen wechseln.

Die Liste der Aktionen dafür ist intuitiv:

1. Eröffnen Sie ein Girokonto bei einer neuen zuverlässigen Bank. Dazu sind in der Regel nur ein Reisepass, eine Meldebescheinigung, eine Steuerbescheinigung und ggf. ein Siegel erforderlich.
2. Überweisen Sie den Rest des Geldes auf ein neues Girokonto. Vergessen Sie nicht, alle Auftragnehmer vor der Änderung der Angaben zu warnen.
3. Wenden Sie sich mit einem Antrag auf Kündigung des Vertrages an Ihre alte Bank und schließen Sie Ihr altes Girokonto.

Niemand, außer Kontrahenten, muss über die Änderung des Girokontos informiert werden. Unternehmer wurden bereits im Mai 2014 von der Anzeige bei den Aufsichtsbehörden ausgenommen!

Wenn die Lizenz der Bank bereits entzogen wurde

Sie erfahren sofort, dass der Bank die Lizenz entzogen wurde. Vielleicht haben Sie sogar Glück und die Bank informiert Sie per SMS darüber.

Hier gilt es, sich schnell zu beruhigen und richtig zu reagieren.

1. Auftragnehmer und Mitarbeiter warnen

Je früher Sie dies tun, desto weniger Kontroversen werden Sie haben. Das Geld des Kunden kann einfach nicht rechtzeitig auf dem Konto eingehen, und Sie müssen herausfinden, wo es hing und ob es an den Käufer zurückerstattet wird.

Wenn Sie Gehälter auf Karten an Mitarbeiter überweisen, informieren Sie diese über mögliche Verzögerungen. Bitte beachten Sie: Bei tatsächlichem Zahlungsverzug müssen Sie für jeden Tag der Verspätung eine Entschädigung in Rechnung stellen.

2. Beantragen Sie eine Rückerstattung

Geld - bis zu 1,4 Millionen Rubel - für alle Privatpersonen, und seit letztem Jahr sind alle Einzelunternehmer versichert. In der Regel können Sie zwei Wochen nach dem Widerruf der Lizenz bei der von der Versicherungsagentur benannten Bank mit einem Pass und einem Antrag auf Erhalt Ihres Geldes beantragen. Sie werden Ihnen zusammen mit den bis zum Tag des Widerrufs aufgelaufenen Zinsen sofort ausbezahlt. Sie sollten innerhalb eines Monats für eine Rückerstattung kontaktiert werden. Alle Informationen zur eigenen Antragsannahme können Sie auch auf der Website Ihrer Bank, bei Versicherungsagenturen oder im Bulletin der Bank of Russia einsehen.

Einlagen von mehr als 1,4 Millionen Rubel müssen nicht mit einer Versicherung gerechnet werden. Niemand wird Ihnen dieses Geld freiwillig und vollständig zahlen. Um zumindest Hoffnung zu haben, empfehlen wir, die Forderung des Gläubigers auszufüllen. Bedenken Sie jedoch, dass Sie diese Beträge auch im besten Fall zuletzt erhalten. Im schlimmsten Fall werden Sie es gar nicht bekommen: Es gibt viele Leute, die bereit sind, und es kann sein, dass es einfach nicht genug Geld gibt.

3. Wenn Sie eine LLC haben - bereiten Sie eine Gläubigerforderung vor

In jeder Bank mit entzogener Lizenz wird eine temporäre Verwaltung eingesetzt. Schicken Sie ihr in diesem Fall Ihre Gläubigerforderung. Die ungefähre Form der Anforderung und die Liste der erforderlichen Unterlagen für die Beantragung sind dem Muster auf der DIA zu entnehmen. Kümmere dich im Voraus um sie.

Geben Sie im Antrag die Höhe der Forderung an. Zusätzlich zum Betrag des Kontoguthabens müssen Sie das auf dem Bankkonto steckende Geld zurückgeben. Dies kann passieren, wenn Sie eine Zahlung gesendet haben, das Geld vom Konto abgebucht wurde, aber den Empfänger nicht erreicht hat.

Jetzt bleibt nur noch abzuwarten. Im besten Fall - Abschluss des Liquidationsverfahrens, dann wird Ihnen Ihr gesamtes Geld zurückerstattet. Im schlimmsten, aber wahrscheinlicheren Konkursverfahren: juristischen Personen wird nach den Ergebnissen fast nie etwas zurückgegeben.

Noch ein paar wichtige Punkte mit Steuern

Wenn Sie es zum Zeitpunkt des Widerrufs der Lizenz geschafft haben, eine Zahlung an das Finanzamt oder die Pensionskasse Russlands zu überweisen, das Geld jedoch auf der Bank "steckengeblieben" war - keine Sorge. Die Steuer gilt als bezahlt, aber Sie müssen dem Kontrolleur einen Besuch abstatten. Da die Aufsichtsbehörden Ihr Geld noch nicht sehen, müssen Sie lediglich eine Zahlung, einen Kontoauszug vorlegen und erklären, dass Ihrer Bank die Konzession entzogen wurde.

Beachten Sie bei der Berechnung der STS-Steuer, dass die Steuer nach den allgemeinen Regeln zu entrichten ist. Hängende Zahlungen und verlorenes Geld können nicht abgebucht werden.