Was tun, wenn die Bank eine Versicherung auferlegt?

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Wenn Sie schon einmal einen Kredit aufnehmen mussten, dann wissen Sie, dass es schwierig sein wird, aus der auferlegten Versicherungsleistung herauszukommen. Heute werden wir Ihnen sagen, wie Sie sich verhalten müssen, um nicht zu viel zu bezahlen.

Welche Versicherung ist erforderlich und was nicht

Heutzutage ist es schwierig, eine Bank zu finden, die keine Versicherungsleistung auferlegt. Genau durchzusetzen, denn nur in wenigen Fällen besteht Versicherungspflicht.

• Wenn Sie eine Hypothek aufnehmen, müssen Sie Ihr Haus versichern.
• Wenn Sie einen anderen grundstücksgesicherten Kredit aufnehmen, z. B. ein Auto. Dann muss auch diese Immobilie selbst versichert werden.
• Wenn Sie eine Hypothek im Rahmen des staatlichen Förderprogramms aufnehmen, müssen Sie Ihr Leben versichern.

In anderen Fällen ist die Lebensversicherung, die Versicherung gegen den Verlust des Arbeitsplatzes usw. der Wunsch der Bank, Geld zu verdienen.

Natürlich gibt die Versicherung den Bankgarantien. Aber die Preise für solche Dienste brechen alle Rekorde. Als ich eine Hypothek beantragte, bot mir die Bank eine Lebensversicherung für 12.000 Rubel an (und die Ablehnung musste schriftlich begründet werden). Während die von der Bank akkreditierte Versicherungsgesellschaft eine Versicherung für weniger als 4.000 Rubel abschloss.

Wenn die Bank also eine Versicherung anbietet und Sie mit der Notwendigkeit einverstanden sind, schauen Sie sich zuerst die Preise bei den Versicherungsgesellschaften an.

Der Kreditgeber ist verpflichtet, dem Kreditnehmer einen Konsumkredit (Kredit) zu gleichen (Betrag, Laufzeit des Konsumkredits (Kredit) und Zinssatz) zu gewähren, falls der Kreditnehmer seine Lebens-, Kranken- oder sonstigen Versicherten selbstständig versichert hat Zinsen zugunsten des Kreditgebers bei einem Versicherer, der die vom Gläubiger gemäß den Anforderungen der Gesetzgebung der Russischen Föderation festgelegten Kriterien erfüllt.

Bundesgesetz N 353-FZ "Über Konsumkredite (Darlehen)"

Das heißt, wenn Sie eine Versicherung benötigen, organisieren Sie diese selbst und nicht mit Hilfe einer Bank. Sparen Sie beeindruckend viel. Wenn die Bank sich weigert, eine "Außenpolitik" zu akzeptieren, verwenden Sie zwei Argumente: die Regierung der Russischen Föderation Nr. 386 und Nr. 135-FZ "Über den Schutz des Wettbewerbs". Sie sagen, dass Sie das Recht haben, eine Versicherungsgesellschaft zu wählen.

Auch hier gibt es eine Falle. Das Versicherungsunternehmen muss von der Bank akkreditiert sein, ansonsten müssen Sie nachweisen, dass es die Anforderungen der Bank für Versicherungsunternehmen erfüllt. Eine Liste dieser Organisationen ist bei den Vertretern der Bank erhältlich.

Aber was ist, wenn Sie keine Versicherung benötigen?

Lesen, lesen und nochmal lesen

Schauen Sie sich den Feed mit Bewertungen und Beschwerden auf dem Banki.ru-Portal an: Dort kommt alle 10-15 Minuten eine Beschwerde über die auferlegte Versicherung. Die Situation sieht noch trauriger aus, wenn Sie diese Bewertungen lesen. Die allermeisten Kostenträger für unnötige Versicherungen entdecken dies bereits zu Hause, wenn die Dokumente unterschrieben werden. Sie lesen die Vereinbarung nicht, sie unterschreiben sie sofort.

Ein paar Worte darüber, womit das behaftet ist.

• Manche Bankangestellte sagen gar kein Wort über die im Kredit enthaltene Versicherung. Einfach auf dem ausgedruckten Vertragsformular setzen sie selbst ein Häkchen bei „Ich stimme der freiwilligen Versicherung für das und das Programm zu“. Dies ist ein grober Verstoß, aber wenn Sie die Papiere unterschreiben, wird es äußerst schwierig sein, etwas zu beweisen.
• Die Betreiber stellen möglicherweise nicht alle Informationen zur Verfügung. Sie versprechen beispielsweise, die Versicherung bei vorzeitiger Rückzahlung des Darlehens oder nach Antragstellung zurückzugeben, aber der Vertrag sieht vor, dass die Versicherung nicht zurückerstattet wird. Die Möglichkeiten sind unterschiedlich, aber die Antwort auf die Forderungen ist dieselbe: "Sie haben den Vertrag unterschrieben, also haben Sie die AGB gelesen."
• Versicherungen können in die Kreditsumme einbezogen werden und die Überzahlung um mehr als 10 % erhöhen.

Sie können beweisen, dass Sie so etwas nicht wussten, aber die Unterschrift unter der Einwilligung ist alles. Es ist besser, eine Stunde damit zu verbringen, Papiere noch einmal zu lesen, als Zeit und Geld für einen auferlegten Service.

Verlassen Sie sich niemals auf die Worte des Betreibers oder eines anderen Bankangestellten, dass die Versicherung den Tarif nicht beeinflusst, dass der Betrag an Sie zurückerstattet wird oder dass nur ein Unternehmen versichert werden kann.

Kann die Bank das ablehnen?

Hat die Bank den Kredit zuvor bewilligt, dann ist oft schon eine Versicherung darin enthalten. Wenn Sie also eine Nachricht erhalten, dass Ihnen angeboten wird, Geld zu erhalten, sprechen Sie zuerst mit dem Betreiber und bitten Sie um eine Neuberechnung des Kredits ohne Versicherung.

Wenn Ihnen mitgeteilt wird, dass ein Kredit ohne Versicherung nicht möglich ist, wenden Sie sich bitte an (über den Link - das Dokument in der Fassung vom 26.04.2016).

Der Kreditgeber ist verpflichtet, dem Kreditnehmer eine alternative Option für einen Konsumkredit (Kredit) zu vergleichbaren (Höhe und Laufzeit eines Konsumkredits (Kredit) Konsumkredit (Kredit)) Konditionen ohne zwingenden Abschluss eines Versicherungsvertrages anzubieten.

Bundesgesetz N 353-FZ "Über Konsumkredite (Darlehen)"

Das heißt, Sie müssen das Darlehen und die Höhe der Überzahlung neu berechnen, wobei die Versicherung davon ausgeschlossen wird. Was passiert in der Praxis? Oft weigert sich die Bank nach einer solchen Berechnung einfach, Gelder auszugeben. Dies ist schwierig zu handhaben, da die Bank frei entscheiden kann, wen sie aus welchen Gründen ablehnt.

Versuchen Sie in diesem Fall einige Schritte.

1. Gehen Sie zu einem anderen Anbieter oder zu einer anderen Filiale der Bank. Oder besprechen Sie die Angelegenheit mit einer Person mit mehr Autorität. Manchmal arbeiten die Operatoren „vor Ort“streng nach internen Anweisungen und haben Angst, davon abzuweichen. Sie sagten, ich solle eine Versicherung abschließen - das tun sie. Und proaktivere Mitarbeiter mit mehr Autorität treffen eine andere Entscheidung.
2. Schreiben Sie eine Forderung an die Bank. Den Sachverhalt mit Hinweisen auf das Gesetz darlegen, eine schriftliche Begründung für die Ablehnung verlangen. Machen Sie alle Papiere in zweifacher Ausfertigung, damit Sie die Nummer des Einspruchs und die Unterschrift des Mitarbeiters haben, der ihn angenommen hat. Rufen Sie die Bank an und stürzen Sie die Mitarbeiter mit der Prüfung des Anspruchs, hinterlassen Sie Bewertungen im Internet: So erhöhen Sie die Chancen auf eine positive Entscheidung, wenn die Bank um ihr Image besorgt ist.
3. Wenn Sie die Antwort der Bank in der Hand haben, können Sie sich oben beschweren - beim Föderalen Antimonopoldienst oder Rospotrebnadzor. Ein weiteres Instrument ist die Bank of Russia, bei der Sie eine Beschwerde elektronisch einreichen können.
4. Überlegen Sie, ob Sie überhaupt einen Vertrag mit einer Bank abschließen müssen, die sich unehrlich verhält. Suchen Sie nach anderen Kreditinstituten.

Fakt ist, dass ein Vertrag mit einer Bank ohne Versicherung oft an Attraktivität verliert: Beispielsweise steigt der Zins stark an, ein Kredit ist teurer als mit Versicherung. Manchmal lohnt es sich, mehr Dokumente zu sammeln, aber eine Bank mit transparenten Konditionen zu finden.

Was tun, wenn bereits eine Versicherung auferlegt wurde

Die Auferlegung einer Versicherung verstößt gegen das Verbraucherschutzgesetz.

Es ist verboten, den Kauf bestimmter Waren (Werke, Dienstleistungen) vom Zwangskauf anderer Waren (Werke, Dienstleistungen) abhängig zu machen. Schäden, die dem Verbraucher durch die Verletzung seines Rechts auf freie Wahl der Waren (Werke, Dienstleistungen) entstehen, werden vom Verkäufer (Auftraggeber) in voller Höhe ersetzt.

Gesetz der Russischen Föderation N 2300-1 "Über den Schutz der Verbraucherrechte"

Wenn Sie bereits einen Vertrag abgeschlossen haben und dann gesehen haben, dass ein Teil des genehmigten Geldes an die Versicherung geflossen ist, haben Sie noch Zeit, den Versicherungsvertrag zu kündigen. Nach Ihren Angaben haben Sie ab Abschluss des Versicherungsvertrages fünf Tage Zeit, um diesen zu kündigen und sich die gezahlte Prämie zurückzuerstatten. Die Rückgabebedingungen hängen zwar von den Besonderheiten des Vertrags ab.

Es kann zu Problemen kommen, wenn Sie keinen Vertrag direkt mit einer Versicherungsgesellschaft abgeschlossen haben, sondern mit dem Kollektivversicherungsprogramm der Bank verbunden sind. In diesem Fall zahlen Sie nicht nur die Versicherungsprämie, sondern auch die Provision an die Bank für die Möglichkeit, an diesem Programm teilzunehmen. Die Provision kann bis zu 50 % Ihrer Versicherungssumme betragen und kann vertragsgemäß nicht von der Bank zurückgezahlt werden. Ganz zu schweigen davon, dass bei der Rückgabe eine Provision anfällt.

Dmitry Zhukov Leitender Versicherungsanalyst beim Portal Banki.ru. Die Praxis, einen Kreditvertrag durch verschiedene Versicherungen zu ergänzen, ist bei verschiedenen Banken weit verbreitet. Oft versuchen sie, solche Leistungen in den Vertrag aufzunehmen, ohne den Kreditnehmer zu benachrichtigen oder von der Vergabe eines Kredits abhängig zu machen. Banken schlagen auf diese Weise zwei Fliegen mit einer Klappe: Sie reduzieren ihre Risiken und erzielen zusätzliche Einnahmen (eine Vergütung in Höhe von 50–70% der Versicherungsprämie ist eigentlich marktüblich, teilweise sogar bis zu 97%). Darüber hinaus wird nach den Bedingungen solcher Versicherungsverträge die Prämie bei Kündigung nicht zurückerstattet oder ein erheblicher Prozentsatz davon einbehalten.

So banal es auch klingen mag, Sie können sich nur schützen, indem Sie die Dokumente, die Ihnen zur Unterzeichnung angeboten werden, sorgfältig lesen. Natürlich müssen Sie sich beschweren und Ihre Rechte verteidigen. Darüber hinaus wird das Problem oft im Dialog mit dem Leiter des Ihnen betreuenden Managers gelöst. Doch Reklamationen sind nicht immer zielführend, die Durchsetzung Ihrer Rechte nimmt viel Zeit in Anspruch und oft wird ein Kredit „heute“benötigt.

Ab Mitte Mai müssen die Versicherer eine „Cooling Period“-Klausel in ihre Verträge aufnehmen, die eine nahezu verlustfreie Prämienrückerstattung bei den meisten Versicherungsverträgen ermöglicht. Die Hauptsache ist, innerhalb von fünf Tagen zu verstehen, dass eine solche Vereinbarung geschlossen wurde.

Wenn nichts hilft und die Bank sich weigert, sich auf halbem Weg zu treffen, versuchen Sie, sie mit Beschwerden an Rospotrebnadzor zu beeinflussen. In der Berufung müssen Sie die Situation detailliert beschreiben und die Bank gemäß dem Gesetz über Ordnungswidrigkeiten der Russischen Föderation vor Gericht stellen. Diesen Beschwerden muss die maximale Anzahl von Dokumenten beigefügt werden, die Sie in Ihren Händen halten: Kopien von Verträgen, Policen usw.

Sie können sich auch an die Staatsanwaltschaft und dann an das Gericht wenden. Aber niemand kann garantieren, dass dieser Einspruch zu einer positiven Entscheidung führt. Wir haben bereits gesagt, dass eine unterzeichnete Vereinbarung ein viel wirksameres Argument ist als alle Beschwerden.

Daher ist es besser, beim Vertragsabschluss sorgfältig nachzudenken, damit es für das ziellos gegebene Geld nicht qualvoll weh tut.