Budgetierung für Monat und Jahr: ein Leitfaden mit Beispielen

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Der Finanzplan hilft Ihnen, im entscheidenden Moment nicht ohne Geld da zu stehen.

Die Hauptaufgabe bei der Erstellung eines persönlichen Budgets besteht nicht nur darin, die Belastung mit Kredit zu reduzieren, sondern die Ausgaben richtig zu verteilen, damit Sie sich in der letzten Woche vor dem Gehalt nicht leihen oder von der Hand in den Mund leben müssen.

Sie können Ihr Budget in speziellen Anwendungen oder beliebigen Tabellenkalkulationen planen - das Prinzip ist das gleiche.

So budgetieren Sie einen Monat

In der Regel wird der Hauptanteil des Gehalts nicht am ersten Tag des Monats, sondern am 5., 10. oder 15. gezahlt. Daher ist es bequemer, ein Budget nicht für einen Kalendermonat zu planen, sondern für den Zeitraum von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck, beispielsweise vom 10. März bis 9. April.

Einkommen

Zuerst müssen Sie alle finanziellen Einnahmen erfassen, um zu verstehen, wie viel Ihnen zur Verfügung steht. Alle Einkommensquellen sollten berücksichtigt werden: Gehalt, Prämien, Nebenjobs, Geld aus der Anmietung einer Wohnung und so weiter. Bei instabilen Verdiensten ist es sinnvoll, ein Budget zu erstellen, wenn Sie beispielsweise am Tag der Gutschrift des Geldes genau wissen, wie viel Sie haben.

Kosten

Als erstes sollten die Ausgabenposten aufgeschrieben werden, auf die in keiner Weise verzichtet werden kann. Diese Liste wird ungefähr so aussehen:

1. Lebensmittel (einschließlich Mittagessen bei der Arbeit, wenn Sie in der Cafeteria essen).
2. Kommunale Zahlungen.
3. Richtungen.
4. Mobilfunk.
5. Internet.
6. Haushalts-Chemikalien.

Natürlich ist die Liste der obligatorischen Zahlungen für jede Person und für jede Familie unterschiedlich. Der Fahrpreis kann durch die Benzinkosten ersetzt werden. Menschen mit chronischen Krankheiten werden erwägen, für Medikamente auszugeben. Die gleiche Liste enthält Darlehenszahlungen, eine Kindergartengebühr und so weiter. Gleichzeitig entfallen der traditionelle Kinobesuch an Samstagen und ähnliche Ausgaben.

Machen Sie es sich zur Regel, jeden Monat Geld in einem "Stabilisierungsfonds" zu sparen. Dies kann ein fester Betrag oder ein Prozentsatz des Einkommens sein.

Der nach Abzug der obligatorischen Kosten verbleibende Betrag kann auf zwei Arten abgerufen werden:

1. Sie verteilen Geld für Unterhaltung, Kleidung und andere Annehmlichkeiten.
2. Den Restbetrag teilen Sie durch die Anzahl der Tage im Monat.

Bei der ersten Methode ist alles klar: Sie legen fest, dass Sie 3.000 Rubel für einen Film ausgeben, den gleichen Betrag für Kleidung und so weiter. Die zweite Methode ist eine genauere Betrachtung wert.

Nehmen wir an, Sie haben noch 15.500 Rubel und der Monat hat 31 Tage. Dies bedeutet, dass Sie täglich 500 Rubel ausgeben können. Gleichzeitig wurden die obligatorischen Ausgaben bereits im Budget berücksichtigt, sodass dieses Geld nur für angenehme Ausgaben oder höhere Gewalt berechnet wird. Wenn Sie also mehr als diesen Betrag pro Tag ausgeben, gehen Sie in den negativen Bereich und müssen am Ende des Monats den Gürtel enger schnallen. Wenn Sie nichts ausgeben, sparen Sie innerhalb von zwei Wochen 7.000 Rubel, die für etwas Großes ausgegeben werden können.

Das am Ende des Abrechnungszeitraums verbleibende Geld kann ausgegeben oder aufgeschoben werden. Der erste Weg ist angenehm, der zweite rational.

So planen Sie Ihr Jahresbudget

Der jährliche Finanzplan muss regelmäßig sowohl hinsichtlich der Ausgaben als auch der Einnahmen angepasst werden, sodass alle Spalten darin doppelt erstellt werden müssen: die Prognose und der Ist-Indikator.

Einkommen

Wenn Sie ein festes Einkommen haben

Bei einem festen Einkommen geben Sie einfach das Gehalt und andere stabile Einkünfte im Einkommensbereich ein. Das einzige, was den normalen Lauf der Dinge unterbricht, ist das Urlaubsgeld. Normalerweise geben sie vor dem Urlaub Geld für die Tage, an denen Sie sich ausruhen, aber dann fehlt Ihnen ein bestimmter Betrag in Ihrem Gehalt. Im Allgemeinen reicht es jedoch in der Prognosephase, insbesondere wenn Sie zum ersten Mal ein Budget erstellen, aus, nur das Gehalt für alle Monate zu verwenden.

Wenn Sie ein unbeständiges Einkommen haben

Bei unregelmäßigen Einnahmen gibt es drei Möglichkeiten, das Einkommen zu prognostizieren:

1. Sie sind sicher, dass Sie einen monatlichen Betrag erhalten, der für Ihren Lebensunterhalt ausreicht, obwohl Sie die genaue Höhe nicht kennen.

Berechnen Sie Ihr durchschnittliches Einkommen und verwenden Sie es zur Berechnung. Wenn Sie in einem Monat mehr als den prognostizierten Betrag verdienen, verschieben Sie den Überschuss in das Sparschwein. Sie werden einsteigen, wenn Sie weniger als der Durchschnitt verdienen.

2. Sie haben kein dauerhaftes Einkommen und sind sich nicht sicher, was passieren wird.

Es ist besser, das Mindesteinkommen als Berechnungsgrundlage zu verwenden. In diesem Fall wird die Budgetplanung zu einem Sternchen-Problem, aber es wird auch keine finanziellen Überraschungen geben.

3. Ein Teil Ihres Einkommens ist stabil, aber es ist schwierig, die genaue Höhe Ihres Einkommens vorherzusagen.

Sie erhalten beispielsweise ein Festgehalt und die Verfügbarkeit eines Bonus hängt von vielen Faktoren ab. Dann lohnt es sich, das Budget so zu planen, dass ein stabiles Einkommen alle Primärbedürfnisse abdeckt und Sie den Rest je nach Situation ausgeben.

Vergessen Sie nicht, das Einkommen zu berücksichtigen, das Sie unregelmäßig erhalten: vierteljährlicher Bonus (alle drei Monate), Steuerrückerstattung (einmal im Jahr) und so weiter.

Nehmen wir zum Beispiel eine Situation, in der der größte Teil des Einkommens stabil ist - dies ist ein Gehalt. Die Mindestprämie beträgt 3.000 Rubel, und wir werden diese Zahl in unserer Prognose verwenden. Wir stellen auch fest, dass sie zum Jubiläum im August mindestens 20.000 Rubel geben müssen: Eltern haben 15.000 versprochen, Freunde werden wahrscheinlich mindestens 5.000 geben.

Kosten

Notieren Sie bei der Ausgabenplanung die obligatorischen Ausgaben in den Monatsspalten: für Lebensmittel, Nebenkosten, Reisen, Mobilfunk, Haushaltschemikalien usw. Bitte beachten Sie, dass im Winter die Stromrechnung heizungsbedingt höher ist und Sie beispielsweise im Mai mehr für Mobilfunk ausgeben, wenn Sie in den Urlaub fahren. Diese Änderungen müssen im Budget berücksichtigt werden.

Das Beispiel zeigt also, dass im März die Heizperiode endete, sodass die letzte Erhöhung der Zahlung für Wohnungs- und Kommunaldienstleistungen für April geplant ist. Auch der Mai-Urlaub spiegelt sich wider. Der Budgetplaner will für drei Wochen Oma besuchen. Tickets wurden bereits gekauft, daher macht es keinen Sinn, diese Verschwendung zu berücksichtigen. Wohnen und kommunale Dienstleistungen werden nach den Standards berücksichtigt und werden sich nicht ändern.

Gleichzeitig wird unser Held drei Wochen lang kein Geld für Reisen ausgeben. Und er hat die Lebensmittelkosten halbiert: Er isst eine Woche zu Hause und übernimmt einen Teil der Lebensmittelkosten von seiner Großmutter.

Der nächste Schritt ist die Festsetzung obligatorischer, aber unregelmäßiger Ausgaben. Zum Beispiel müssen Sie im Mai OSAGO neu registrieren, im November - Steuern für eine Wohnung und ein Auto zahlen, im Mai haben Sie Urlaub, im August - ein Jubiläum und im Dezember endet Ihre Mitgliedschaft im Fitnessstudio. Berücksichtigen Sie separat die Notwendigkeit, Geschenke für die Feiertage zu kaufen.

Große Ausgaben können auf zwei Arten geplant werden:

1. Ermitteln Sie den Gesamtbetrag aus dem Monatsbudget.
2. Teilen Sie es auf mehrere Monate auf.

Der Held des Beispiels verwendete die erste Methode zur Planung der Ausgaben für das Jubiläum und die zweite für OSAGO.

Es bleibt übrig, die Einsparungen im Budget zu berücksichtigen und den Saldo zu berechnen. Im Beispiel für Unterhaltung bleiben laut Prognose 8.020 Rubel (258,7 Rubel pro Tag) übrig.

Budgetanpassungen

Jeden Monat nach Erhalt der Einnahmen aus allen Quellen muss das Budget angepasst werden, um den tatsächlich verfügbaren Betrag zu ermitteln. Sobald Informationen verfügbar werden, lohnt es sich, auch über eine Änderung der Kosten nachzudenken.

Der Mann im Beispiel erhielt mehr, als er erwartet hatte.

Er gab auch etwas weniger für Lebensmittel und Mobilfunk aus und etwas mehr für Wohnen und Versorgungsunternehmen. Damit hat er nach all den obligatorischen Abzügen immer noch 12.535 Rubel (404, 3 Rubel pro Tag) in der Hand, fast doppelt so viel wie das vorherige Ergebnis.

Es sei daran erinnert, dass selbst wenn Sie bei der Einhaltung eines mit allen Details erstellten Finanzplans äußerst diszipliniert sind, die Umstände das Budget ernsthaft anpassen können. Einen Job zu verlieren, die Löhne zu erhöhen und zu erhöhen, ein Baby zu bekommen - all dies erfordert große Veränderungen in der Finanzstrategie. Aber auch ein schlecht vorbereitetes Budget ist besser als gar keins.