So korrigieren Sie Ihre Kredithistorie

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Die Experten von Lifehacker helfen Ihnen, Ihren Ruf als solventer Kreditnehmer wiederzuerlangen.

Alter, Gehalt und Familienstand beeinflussen die Kreditbedingungen und die Kredithistorie - bei der Entscheidung, ob Geld gegeben wird oder nicht.

Eine gute Bonität ist nicht nur in Beziehungen zu Banken wichtig. Diese Daten werden von Strafverfolgungsbehörden, Versicherungen, Arbeitgebern verwendet. Eine schlechte Kreditwürdigkeit ist ein Zeichen für finanzielle Unreife. Einer solchen Person wird nicht zugetraut, mit Geld zu arbeiten, und es ist unwahrscheinlich, dass Versicherer einen niedrigeren Tarif anbieten.

Wie die Kredithistorie entsteht

Zuvor führte jede Bank ihre eigenen Register über Kredite und Kreditnehmer. Nun werden alle Daten von den Auskunfteien (BCH) auf Basis von Bankauskünften gesammelt. Heute gibt es in Russland 13 solcher Büros. Sie helfen Banken, Risiken zu minimieren und Kreditanträge schnell zu bearbeiten.

Die Kredithistorie wird nicht nur durch Schulden bei Banken beeinflusst, sondern auch durch unbezahlte Geldbußen, Unterhaltszahlungen, Steuern und Stromrechnungen. Vorausgesetzt, ihre Genesung erreichte das Gericht. Informationen über solche Schulden werden vom Bundesgerichtshof, Anbietern, Versorgungsunternehmen an die BCH übermittelt. Außerdem enthält die Kredithistorie Informationen über die Insolvenz von Privatpersonen.

Die Daten im BCI werden 10 Jahre gespeichert. So kann die Kredithistorie zurückgesetzt werden, indem diese Zeit abgewartet wird.

Gibt es keine Möglichkeit zu warten oder keine Bonität (das ist schlecht, denn Banken kooperieren vor allem mit Kreditnehmern, die sich bereits bewährt haben), kann die finanzielle Reputation verbessert werden.

So korrigieren Sie Ihre Kredithistorie im Falle eines Bankfehlers

Sie können sich aufgrund eines technischen Versagens oder des berüchtigten menschlichen Faktors in Schuldnern wiederfinden.

Sie haben beispielsweise am ersten Tag wie erwartet bezahlt, aber das Terminal ist ausgefallen oder die Kassiererin hat den falschen Knopf gedrückt. Dadurch erhielt nur die dritte Person Geld auf dem Guthabenkonto. Zwei Tage überfällig.

Der erste Schritt besteht darin, Ihre Kredithistorie zu klären. Vielleicht hat die Bank die Verspätung nicht dem BCH gemeldet.

So überprüfen Sie Ihre Kredithistorie →

Wenn es Ihnen gelungen ist, als Schuldner gutgeschrieben zu werden, wenden Sie sich zuerst an den Gläubiger. Die Bank, durch deren Verschulden der Fehler aufgetreten ist, muss die an das BCH übermittelten Daten aktualisieren.

Sollte das Kreditinstitut auf Ihre Anfrage nicht reagieren, stellen Sie einen Antrag auf Berichtigung des Fehlers direkt bei der Stelle, bei der die falschen Daten gespeichert sind. Das Recht dazu ist im Bonitätsgesetz verankert und Sie können es während der gesamten Aufbewahrungsdauer Ihrer Bonität, also alle 10 Jahre, nutzen. Der Antrag kann per Post oder persönlich im Sekretariat des Büros gestellt werden.

Das Bureau wird sich mit dem Gläubiger in Verbindung setzen und ihm die Forderung zusenden. Es ist wichtig, dass eine Bankaufsicht oder ein technisches Problem vorliegt. Wenn die Schuld durch Unachtsamkeit des Kreditnehmers entstanden ist, müssen Sie auf andere Methoden zur Korrektur Ihrer Kredithistorie zurückgreifen.

Über den Antrag auf Bonitätsänderung wird innerhalb eines Monats entschieden.

So beheben Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Falle einer technischen Verzögerung

Viele Kreditnehmer leiden unter mangelnder Finanzdisziplin. Sie halten sich nicht an den Zahlungsplan, verschieben alles auf den letzten Tag, vergessen, Geld für einen Kredit zu hinterlassen und so weiter. Infolgedessen - Strafen und Minus zum Guthaben von Karma. In diesem Fall spielt die Bedeutung der Verzögerung die entscheidende Rolle.

Eine Verzögerung von 1-2 Tagen wird in der Regel nicht in Berichten berücksichtigt und wird als technische Verzögerung bezeichnet. Schließlich könnte eine Person krank werden, in den Urlaub fahren oder einfach vergessen.

Bei einer technischen Verzögerung sollten Sie auf keinen Fall Anrufe der Bank ignorieren. Die Art und Weise, wie Sie nach einer Verzögerung mit ihm kommunizieren, beeinflusst seine Loyalität. Bei objektiven Gründen für die Verzögerung kann die Bank die Meldung an die BCH verschieben. Umgekehrt. Wenn der Kunde die Kommunikation vermeidet oder aggressiv ist, werden die Informationen sofort an die Schufa übermittelt.

David Melkonyan Generaldirektor des Moskauer Rechtszentrums "Vector"

In der Regel versucht die Bank nach 5-7 Tagen Verspätung, den Kunden zu kontaktieren. Zunächst arbeitet die Schuldenabteilung des Kreditinstituts selbst. Gleichzeitig ist es wichtig, ob der Kunde Kontakt aufnimmt, ob er Anrufe entgegennimmt, wie er mit der Vermittlung spricht und was die Verzögerung erklärt. Solche Anrufe zu ignorieren ist eine schlechte Taktik. Wenn der Kunde das Gespräch scheut, ist dies für das Kreditinstitut ein Grund, sich an Sammler zu wenden. Bei der Übertragung einer Schuld wird jedoch in der Regel nicht der Zeitraum der Nichtzahlung berücksichtigt, sondern der Betrag. Wenn die Schulden 50-70 Tausend Rubel überschreiten, übernehmen die Sammler.

Wer sind Sammler und wie man Begegnungen mit ihnen vermeidet →

Versuchen Sie, die Verspätung so schnell wie möglich abzubezahlen und halten Sie sich weiterhin strikt an den Kreditplan. Versuchen Sie nicht, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen: Banken sind ihren Kunden gegenüber loyaler, die sie während der gesamten Kreditlaufzeit begleiten.

Aber die Hauptsache ist, auch technische Verzögerungen zu vermeiden! Zahlen Sie Geld 2-3 Tage vor dem empfohlenen Zahlungstermin ein.

So beheben Sie Ihre Kreditwürdigkeit, wenn die Zahlungsausfälle erheblich sind

Manche Banken betrachten eine Verzögerung von mehr als einem Monat als groben Vertragsbruch, andere stehen erst Verzögerungen von 90 Tagen oder mehr ablehnend gegenüber.

Kleine Banken sind eher bereit, mit undisziplinierten Kreditnehmern zu kooperieren. Sie brauchen immer Kunden und sind bereit, den Bürgern Kredite zu individuellen Konditionen zu geben.

Was Sie wissen müssen, um einen Kredit von einer Bank zu bekommen →

Versuchen Sie bei langen oder wiederholten Zahlungsausfällen, Ihre Kreditwürdigkeit mit einem neuen, unkomplizierten Kredit wiederherzustellen.

Je schlechter Ihre Bonität ist, desto mehr Kleinkredite müssen Sie abbezahlen, um das Problem zu beheben. Aber denken Sie an die goldene Regel.

Nimm so viel, wie du geben kannst. Inklusive Zinsüberzahlung.

Es lohnt sich nicht, mehrere Bewerbungen auf einmal einzureichen. Für Kreditinstitute ist dies ein Signal, dass dringend Geld benötigt wird, und ein weiterer Grund zur Ablehnung.

Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit besser mit Scoring. Kreditscoring ist ein System zur Bewertung eines Kreditnehmers anhand von Statistiken. Wenn Sie schneller abgelehnt werden, als Sie den Fragebogen ausfüllen können, ist dies wahrscheinlich eine Bewertung.

Die meisten Banken verwenden einen von FICO entwickelten Algorithmus, bei dem für jede Antwort Punkte vergeben werden (Geschlecht, Alter, Bildung, sonstige Kredite usw.). Bei weniger als 600 erfolgt die Ablehnung automatisch.

Es gibt Online-Dienste zur Berechnung der persönlichen Kreditwürdigkeit. In der Regel wird diese Leistung bezahlt.

Anastasia Loktionova Stellvertretende Generaldirektorin der Rusmikrofinance Group of Companies

Liegt die Verzögerung schon sehr lange zurück, kann sich die Kreditsumme durch Bußgelder und Bußgelder stark erhöhen. Bei dieser Schuldenstruktur ist es ratsam, einen auf Kreditangelegenheiten spezialisierten Anwalt zu konsultieren. Er analysiert die Situation und hilft, die von der Bank festgesetzte Strafe ganz oder teilweise aufzuheben.

Ein weiteres finanzielles Instrument zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit ist eine Kreditkarte. Banken sind bereit, Kreditkarten auszugeben und sind bei der Beurteilung der Zahlungsfähigkeit ihrer zukünftigen Inhaber nachsichtiger.

Sie müssen kleine Einkäufe tätigen und das, was Sie in einem zinsfreien Zeitraum ausgegeben haben, zurückgeben. Aber es ist notwendig, den Vertrag sehr sorgfältig zu lesen und die Risiken zu kalkulieren. Die Vernachlässigung von Kreditkartenschulden kann zu einer echten Schuldenfalle führen.

Wie man eine Kreditkarte benutzt und sich nicht verschuldet →

Die zinsfreie Zeit gilt in der Regel nicht für Bargeldabhebungen und -überweisungen, und bei Versäumung der Nachfrist wird der gesamte ausgegebene Betrag für die gesamte Zeit ab Kaufdatum verzinst. Der Zinssatz für Karten ist in der Regel 2-3 mal höher als bei normalen Krediten.

So beheben Sie Ihre Kreditwürdigkeit, wenn die Verzögerung sehr groß ist

Viele Leute scheren sich um ihre Kredithistorie.

Stellen Sie sich die Situation vor: Ein Typ erhielt eine Vorladung zur Armee, nahm einen Mikrokredit auf, hatte am Ende eine gute Zeit mit seinen Freunden und ging zum Dienst. Es kam auf die Sammler oder das Gericht an. Die Eltern erfuhren von dem Vorfall, ihr Sohn wurde beschimpft, das Darlehen wurde zurückgezahlt, aber der Typ blieb auf der schwarzen Liste der Kreditinstitute. Nach ein paar Jahren ließ er sich nieder, heiratete und wollte eine Hypothek aufnehmen. Aber wegen der jugendlichen Possen in allen großen Banken wird er höchstwahrscheinlich abgelehnt.

Finanzielle Bildung wird in der Schule nicht gelehrt.

Wenn Sie Ihre Ehre als Kreditnehmer arg getrübt haben, können Sie versuchen, ein vorbildlicher Kunde der Bank zu werden, einen grundstücksgesicherten Kredit aufzunehmen oder sich an einen Kreditvermittler zu wenden.

Wenn Sie an einer Kreditvergabe bei einer bestimmten Bank interessiert sind und diese noch nicht kooperiert, werden Sie sein Lastschriftkunde. Überweisen Sie Ihr Gehalt auf die Karte dieser Bank, oder besser - eröffnen Sie eine Einzahlung.

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Viele Banken führen neben Scoring-Anwendungen auch „Behavior Scoring“durch. Dies ist eine Einschätzung der wahrscheinlichen finanziellen Handlungen des Kunden, die es ermöglicht, die Veränderung seiner Zahlungsfähigkeit vorherzusagen. Die Bank überwacht die Geldbewegungen auf Ihren Konten und bietet Ihnen möglicherweise in einigen Monaten selbst eine Kreditlinie an.

Sie können auch versuchen, einen gesicherten Kredit aufzunehmen. Dies ist ein Darlehen, bei dem Sie Ihr Versprechen, das Geld zurückzugeben, mit Eigentum untermauern. Zum Beispiel Land, Wohnung oder ein Auto. Hauptsache, die Sicherheiten sind liquide: eine renovierte Wohnung, ein Auto, das nicht älter als fünf Jahre ist und so weiter. Die Höhe eines solchen Kredits beträgt in der Regel etwa 80 % des Wertes der Sicherheiten.

Es ist mittlerweile sehr beliebt, sich an Kreditvermittler zu wenden. Ein Makler ist ein Spezialist, der für einen Kunden aufgrund seiner Kredithistorie eine Kreditorganisation auswählt. Gegen Gebühr natürlich.

Kreditvermittler arbeiten in der Regel mit Problemkunden, die die Mühlsteine des Sicherheitsdienstes der Bank in keinster Weise durchdringen. Sie leiten sie nicht nur an die richtige Stelle (es kann entweder eine Bank oder eine Mikrofinanzorganisation sein), sondern beraten auch bei der Zusammenstellung eines Pakets von Dokumenten, Bedingungen und Kreditbeträgen. In einigen Fällen fungieren Maklerhäuser selbst als Kreditgeber.

Andrey Petkov Generaldirektor des Dienstes "Ehrliches Wort"

Die Dienste eines Kreditvermittlers eignen sich eher für juristische Personen, da Fehler im Geschäft sehr teuer werden können. Personen mit ausreichender finanzieller Bildung kommen problemlos alleine zurecht. Sie müssen nur Zeit aufwenden und die Feinheiten der verschiedenen Kreditprodukte verstehen.

Es ist nicht so schwierig, wie es klingt. Es gibt viele Informationen und spezialisierte Dienste im Internet. Banki.ru verfügt beispielsweise über einen „Assistenten zur Kreditauswahl“.

Wenn Sie sich entscheiden, einen Kreditvermittler zu beauftragen, wählen Sie sehr sorgfältig. In diesem Bereich gibt es viele Betrüger.

Vertrauen Sie keinen Unternehmen, die 100%ige Garantien geben und sagen, dass sie die Entscheidungen der Banken direkt beeinflussen, oder im Gegenteil einschüchtern, dass keiner von ihnen mit Ihnen zusammenarbeiten wird. Laufen Sie wie Feuer von denen, die um einen Teil Ihres genehmigten Darlehens bitten.

So beheben Sie die Kredithistorie im Insolvenzfall

Nach Angaben der Zentralbank haben die Russen 2017 12 Billionen Rubel von Banken übernommen. Gleichzeitig war ein Anstieg der Kredite mit überfälligen Zahlungen zu verzeichnen. Wenn eine Person ihren Job verliert, krank wird oder in Schwierigkeiten gerät, wird die Kreditbelastung unerträglich.

Schätzen Sie Ihre Stärke nüchtern ein: Nehmen Sie nicht mehr Kredite auf, als Sie bedienen können. Experten halten es für zulässig, bis zu 20 % des Einkommens für den Kreditservice auszugeben.

Wenn Sie mehr als die Hälfte Ihres Einkommens auf die Bank bringen, steht die Situation kurz vor einem Patt. In diesem Fall ist es ratsam, die Bank um eine Restrukturierung zu bitten.

Restrukturierung ist ein Verfahren zur Wiederherstellung der Zahlungsfähigkeit des Kunden. Sie kann sich in einer Erhöhung der Kreditlaufzeit, einer Änderung des Zinssatzes, einer Währungsänderung oder einer Zahlungsverzögerung äußern. Bei finanziellen Schwierigkeiten ist zunächst die Kontaktaufnahme mit der Bank mit einem Sanierungsantrag.

Kreditschulden abbauen oder abschreiben: 5 Arbeitsweisen →

Selbst wenn die Bank dies ablehnt, haben Sie den Nachweis, dass Sie versucht haben, das Problem zu lösen, dh Sie sind ein Opfer der Umstände und kein böswilliger Zahlungsverweigerer. Dies kann Ihnen in die Hände spielen, wenn der Gläubiger vor Gericht geht.

Anastasia Loktionova Stellvertretende Generaldirektorin der Rusmikrofinance Group of Companies

Wenn Sie eine Forderung vor Gericht eintreiben, können Sie beim Gericht einen Stundungs- oder Ratenplan beantragen. Nachdem Sie die Möglichkeit erhalten haben, die Schulden in Teilen nach einem geeigneten Zeitplan oder durch Zeitgewinn zu begleichen, ist es einfacher, Kreditverpflichtungen nachzukommen.

So beheben Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Betrugsfall

Du lebst, belästigst niemanden, und plötzlich bekommst du einen Brief: "Um Strafen zu vermeiden, zahle die Schulden aus Kreditvertrag Nr. …" Was für ein Kredit? Woher kommen die Schulden?

Niemand ist vor Betrug im Bankensektor gefeit. So können Angreifer beispielsweise mit einer Passkopie einen Kredit beantragen. Selten, fast immer in Absprache mit den Mitarbeitern eines Kreditinstituts, aber das passiert.

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Fordern Sie eine Kredithistorie an. Am besten in mehreren Büros gleichzeitig. Nachdem Sie festgestellt haben, bei welchen Kreditinstituten die Cyberkriminellen Kredite aufgenommen haben, wenden Sie sich an diese Organisation. Sie werden aufgefordert, einen Antrag oder eine Erläuterung zu schreiben und zu prüfen. Sobald der Sicherheitsdienst davon überzeugt ist, dass Sie nicht in einen Betrug verwickelt sind, aktualisiert die Bank die Angaben im BCI.

Wenn die Bank das nicht verstehen will und Sie für die Schulden anderer Leute bezahlen lässt, wenden Sie sich an die Strafverfolgungsbehörden.

Ausgabe

Die Kredithistorie ist ein wichtiger Indikator für die finanzielle Leistungsfähigkeit einer Person. Denken Sie daher an drei wichtige Regeln.

1. Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kredithistorie.
2. Wenn Sie Fehler in Ihrer Kredithistorie feststellen, auch aufgrund von Betrug, wenden Sie sich mit der Bitte um Berichtigung der Daten an ein Kreditinstitut oder das BKI.
3. Bewahren Sie immer eine strikte Finanzdisziplin. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit durcheinander gebracht haben, versuchen Sie, dies mit einem kleinen, erschwinglichen Kredit zu beheben. Im Extremfall können Sie sich an einen Makler wenden oder einen grundstücksgesicherten Kredit aufnehmen.