10 nicht offensichtliche Dinge, die sich auf Ihre Kredithistorie auswirken können

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Ihre Chancen auf einen neuen Kredit hängen nicht nur davon ab, wie gut Sie alte Kredite zurückzahlen.

Die Kredithistorie spiegelt wider, ob Sie sich Geld geliehen haben und wie diszipliniert Sie es zurückgezahlt haben. Banken verwenden es, um Ihre Bona-fides bei der Bewilligung von Krediten zu testen.

Manchmal kann die Entscheidung eines Kreditinstituts durch verschiedene Kleinigkeiten beeinflusst werden, die unbedeutend erscheinen. Ihre Anwesenheit bedeutet nicht, dass Sie nie wieder einen Kredit erhalten – überhaupt nicht. Es ist jedoch besser, die Anhäufung dieser Fehler in einer Kredithistorie zu vermeiden.

1. Kreditmangel in der Vergangenheit

Es scheint, dass, wenn Sie keine Kredite aufnehmen, mit Ihrem Geld alles in Ordnung ist. Daher sollte eine leere Kredithistorie nur Ihre Chancen auf einen Kredit erhöhen. Aber betrachten Sie die Situation aus Sicht der Bank.

Anhand Ihrer Bonität kann er davon ausgehen, mit welcher Wahrscheinlichkeit Sie die Schulden zurückzahlen und ob Sie dies fristgerecht tun. Die Verwendung eines leeren Dokuments dafür ist wie eine Multiplikation mit Null, denn aus den fehlenden Informationen lassen sich keine Rückschlüsse ziehen. Der Bank ist also nicht klar, welche Art von Kreditnehmer Sie sein werden.

Es ist jedoch nicht erforderlich, einen Kredit zu führen und aufzunehmen, um ihn zu Ihrer Kredithistorie hinzuzufügen. Denken Sie nur daran, dass Sie bei der Bewerbung überzeugender sein müssen, z. B. durch einen Einkommensnachweis.

2. Einen Kredit bei mehreren Banken beantragen

Nehmen wir an, Sie beschließen zu betrügen: Senden Sie Anträge gleichzeitig an verschiedene Banken und sehen Sie, zu welchen Bedingungen jede von ihnen den Kredit genehmigt, um ein profitableres Angebot zu wählen. Diese Anfragen landen in Ihrer Kredithistorie und können sie verdächtig machen.

Aus Sicht der Bank sieht Ihre Strategie nicht nach einem zwielichtigen Schachzug aus. Es scheint das Verhalten einer Person zu sein, die in großem Geldbedarf hat und deshalb panisch an Banken vorbeigeht, um schneller an Geld zu kommen. So werden Sie ein unzuverlässiger Kunde.

3. Ihre Ablehnung des Kredits

Um mit dem vorherigen Beispiel fortzufahren, nehmen wir an, dass Ihnen mehrere Banken einen Kredit gewährt haben. Sie haben ein Angebot angenommen und andere abgelehnt. Auch diese Verweigerungen landen in der Kredithistorie. Und es scheint, dass hier nichts schief gehen kann, weil Sie das Geld einfach nicht genommen haben.

Aber die Bank verwendet einige Ressourcen, wenn sie einen Kredit bewilligt: Sie prüft Ihre Zahlungsfähigkeit, berechnet eine Kreditwürdigkeit, legt fest, wie viel Geld Ihnen gegeben werden kann. Und es macht keinen Sinn, eine Ressource für eine Person auszugeben, die Kredite ablehnt - es ist einfacher, ihren Antrag sofort abzulehnen und sich mit anderen Kunden zu befassen.

4. Kreditkarte mit deutlichem Limit

Vielleicht sind Sie der Überredung erlegen und haben für alle Fälle eine Kreditkarte ausgestellt. Oder Sie nutzen diese Karte aktiv, um Boni zu erhalten. Sie haben keine Schulden, es ist also kein Problem.

Für die Bank haben Sie jedoch möglicherweise einen Kredit, und zwar einen beträchtlichen. Schließlich können Sie jederzeit einen großen Betrag von der Karte abheben und diese Schulden zu ihrem Kredit hinzufügen. Dies wiederum kann dazu führen, dass Sie nicht alle Ihre Schulden begleichen können.

5. Garantie für fremde Kredite

In diesem Fall ist die Situation ungefähr die gleiche wie bei einer Kreditkarte. Jetzt haben Sie keine Schulden, aber die Bürgschaft ist eine tickende Zeitbombe. Es kann nicht explodieren, aber wenn es doch passiert, wird es Sie treffen.

Wenn der Hauptkreditnehmer die Schulden nicht begleicht, fällt die Belastung auf den Bürgen. Was ihn zu keinem sehr begehrten Bewerber für einen Kredit bei einer Bank macht.

6. Kommunale Schulden und nicht nur

In die Kredithistorie werden keine Schulden aufgenommen, sondern nur solche, für die der Fall vor Gericht ging. Wenn gegen Sie ein Vollstreckungsbescheid ergeht und Sie Ihre Schulden nicht innerhalb von 10 Tagen beglichen haben, übermittelt die Organisation, an die Sie unterbezahlt haben, die Daten an die Schufa. Banken sehen dies und wollen sich nicht auf eine Person einlassen, die ihren Verpflichtungen nicht nachgekommen ist.

7. Kredit in einer Mikrofinanzorganisation

Die Situation hier ist zweigeteilt. Einerseits, wenn Sie einen Kredit bei einer Mikrofinanzorganisation aufgenommen und fristgerecht zurückgezahlt haben, bestätigt dies Ihren guten Willen. Andererseits können Fragen auftauchen, warum Sie zu einem MFI gegangen sind. Hatten Sie nicht genug Geld vor dem Gehaltsscheck? Haben Sie verstanden, dass die Bank Sie ablehnen würde? Diese Tatsache Ihrer Biografie kann also als verdächtig angesehen werden.

Die Entscheidung hängt von der Politik der Bank ab. Es ist unwahrscheinlich, dass eine Person auf der Straße davon erfährt, da Kreditinstitute ihre Zahlungssysteme geheim halten, damit Betrüger nicht an sie gelangen.

8. Häufige Änderung personenbezogener Daten

Jedes Mal, wenn Sie einen Antrag mit neuen Daten bei der Bank einreichen, ändern sich Ihre persönlichen Daten in Ihrer Kredithistorie. Und Institutionen sehen, wie oft Sie es tun. Natürlich würde niemand eine Änderung der Telefonnummer für verdächtig halten. Aber wenn dies im letzten Jahr sechsmal passiert ist, dann ist es alarmierend.

9. Fehler und Unachtsamkeit

Heute sind viele Prozesse automatisiert, aber oft legt eine Person Hand an sie, und es ist üblich, dass sie Fehler macht. Sie können zum Beispiel Geld auf das Konto einzahlen, von dem die Kreditzahlungen abgezogen werden, aber den Cent nicht berücksichtigen. Und ein Mangel an einer Kopeke wird die Grundlage für die Bank sein, um die Verzögerung zu beheben.

Daher lohnt es sich nach jeder Zahlung zu prüfen, ob alles in Ordnung ist, ob das Geld dort angekommen ist und in welcher Höhe. Und nehmen Sie bei der Rückzahlung des Darlehens unbedingt eine Bescheinigung der Bank mit, die diese Tatsache und die Forderungslosigkeit des Instituts gegen Sie bestätigt.

10. Von Betrügern aufgenommene Kredite

Sie wissen möglicherweise nicht, dass Sie ein böswilliger Zahlungsverweigerer geworden sind. Das passiert, wenn Betrüger in Ihrem Namen einen Kredit aufgenommen haben. Diese Maßnahmen können angefochten werden, indem Sie sich an die Bank und die Polizei wenden. Dazu müssen Sie sich jedoch über betrügerische Kredite informieren.

Daher sollten Sie selbst regelmäßig Ihre Kredithistorie überprüfen, um festzustellen, ob sie beschädigt ist. Dies ist zweimal im Jahr kostenlos möglich.