So finden Sie den Grund für die Ablehnung eines Kredits anhand der Kredithistorie heraus

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Nehmen wir an, Sie wurden von der vierten Bank abgelehnt und Sie haben eine Kredithistorie angefordert, um die Gründe herauszufinden. Unsere Anleitung hilft Ihnen herauszufinden, warum Sie als unzuverlässiger Kreditnehmer gelten.

Kredithistorien werden in den Kreditauskunfteien (CRB) geführt. Es gibt 13 CRMs in Russland, und obwohl jedes sein eigenes Format zur Anzeige der Kredithistorie hat, sind die Unterschiede nur äußerlich: Struktur und Inhalt sind gleich.

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In diesem Artikel analysieren wir die Kreditauskunft der größten Kreditauskunftei - NBCH. Andere Berichte können analog gelesen werden.

1. Wir schauen uns die Zusammenfassung an

Die Kredithistorie besteht aus vier Teilen. Der erste Teil heißt Titel. Es enthält eine Zusammenfassung Ihrer Darlehen.

Späte Zahlungen

Suchen Sie in der Spalte "Saldo" die Zeile "Überfällig". Dies ist der Gesamtbetrag der überfälligen Kreditzahlungen. Wenn es null ist, bedeutet dies, dass Sie zum Zeitpunkt der Überprüfung regelmäßig Kredite bezahlen. Jede andere Zahl als Null bedeutet Verzögerung. In diesem Fall wird das neue Darlehen abgelehnt. Sie brauchen einen Kredit - schließen Sie die Verzögerungen.

Negative Kredite

Sehen Sie sich in der Spalte "Konten" die Zeile "Negativ" an. Negative Kredite sind Kredite, bei denen die Verzögerung drei Monate überschritten hat oder die gerichtliche Beitreibung erreicht hat. Dies können aktive oder geschlossene Kredite sein. Je mehr negative Konten, desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie einen Kredit erhalten.

Um die Auswirkungen negativer Kredite zu reduzieren, verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit mit Kleinkrediten, aber nicht mit einem MFI. Verwenden Sie zum Beispiel eine Kreditkarte oder leihen Sie sich einen Kühlschrank. Dies wird dazu beitragen, den Ruf eines zuverlässigen Kreditnehmers wiederherzustellen.

Achten Sie auf die Anzahl der Kreditanträge:

Banken stehen den folgenden Indikatoren ablehnend gegenüber:

• Viele Bewerbungen in kurzer Zeit, zum Beispiel mehr als drei pro Monat. Dies zeigt, dass Sie dringend Geld benötigen und bei der Auswahl eines Kreditgebers nicht sehr wählerisch sind.
• Es gibt um ein Vielfaches mehr abgelehnte Anträge als bewilligte. Sie haben zum Beispiel 58 Kreditanträge gestellt und nur 8 genehmigt. Die Bank sieht alle vorherigen Ablehnungen und lehnt dies automatisch ab.

Versuchen Sie nicht, unverschämt einen Kredit zu bekommen. Sie sagen, sie geben keinen Kredit bei einer Bank, ich gehe zu einer anderen und dann zu einer dritten und so weiter. Alle Ablehnungen werden in der Kredithistorie angezeigt und verringern die Chancen auf eine Kreditzusage.

2. Wir prüfen personenbezogene Daten

Personenbezogene Daten fließen in die Kredithistorie aus Kreditanträgen ein. Sie haben solche Anträge ausgefüllt, als Sie versuchten, einen Bankkredit zu erhalten. Personenbezogene Daten müssen auf Richtigkeit und Konsistenz geprüft werden.

Glaubwürdigkeit

Es kommt vor, dass der Nachname, das Geburtsdatum oder die Adresse in der Kredithistorie falsch erfasst wird. Sowohl der Kreditnehmer selbst könnte sich beim Ausfüllen des Antrags irren, als auch der Bankangestellte, der Daten von Papier auf einen Computer übertragen hat. Zum Beispiel sind Sie laut Ihrem Reisepass Ivanov und in Ihrer Kredithistorie - "Ivonov". Bei der Prüfung eines Antrags vergleicht der Kreditgeber die Daten aus den Dokumenten mit den Daten der Kredithistorie. Bei Unstimmigkeiten wird der Kredit abgelehnt.

Überprüfen Sie Ihre Kredithistorie auf Fehler in den persönlichen Daten. Wenn Sie es finden, schreiben Sie einen Antrag an das Büro, bei dem Sie Ihre Kredithistorie erhalten haben. Die Regeln für die Korrektur der Kredithistorie in den drei größten Büros finden Sie hier:

• NBKI;
• BCI "Equifax";
• Vereinigte Kreditauskunftei.

Konstanz

Personenbezogene Daten werden in der Kredithistorie aktualisiert, wenn sie in Anträgen aktualisiert werden. Und je öfter sich diese Informationen ändern, desto schlimmer. Banken legen Wert auf Beständigkeit. Wenn Sie Ihre Adresse oder Ihr Telefon jedes Jahr ändern, können Banken Sie als Kreditbetrug betrachten und einen Kredit ablehnen.

Um die Bank davon zu überzeugen, dass Sie kein Betrüger sind, kommen Sie ins Büro und erzählen Sie von den Gründen für den häufigen Umzug: Sie haben in verschiedenen Regionen Arbeit gesucht oder bei Verwandten gelebt.

3. Wir analysieren Einzelkredite

Informationen zu einzelnen Krediten finden Sie im Bereich „Konten“. Dieser Abschnitt ist leicht an den farbigen Quadraten zu finden:

Aktive Kredite

Suchen Sie nach aktiven Krediten und sehen Sie sich Zahlungspläne an. Aktive Kredite sind diejenigen, die Sie jetzt abbezahlen.

Ein Quadrat - ein Monat. Grüne Quadrate - alles ist in Ordnung, Sie zahlen ohne Verzögerungen. Graue Quadrate zeigen an, dass die Bank in einigen Monaten keine Zahlungsinformationen übermittelt hat.

Es ist schlecht, wenn sich unter den grünen und grauen Quadraten auch andere Farben befinden. Sie sprechen von Verzögerungen.

Abgeschlossene Kredite mit Verzögerung

Banken achten darauf, wenn keine aktiven Zahlungsausfälle vorliegen. Die Höhe der Zahlungsausfälle und das Datum des Kreditabschlusses sind wichtig. Wenn Sie einen Kredit vor sechs Monaten mit einer Verzögerung von mehr als drei Monaten abgeschlossen haben, wird der neue Kredit mit hoher Wahrscheinlichkeit abgelehnt. Mit der Zeit steigen die Chancen auf einen Kredit.

Mikrokredite

Überprüfen Sie die Höhe der Mikrokredite. Banken trauen Kreditnehmern nicht, die regelmäßig „Zahltag abholen“. Wenn Sie alle sechs Monate einen Mikrokredit aufnehmen, ist dies normal. Häufiger ist es schlecht.

Bedenken Sie auch, dass Banken aktiven Kreditnehmern gegenüber loyaler sind. Wenn Sie über eine vorbildliche Bonität verfügen, aber in den letzten fünf Jahren keine Kredite in Anspruch genommen haben, kann die Bank dies ablehnen. Füllen Sie daher von Zeit zu Zeit Ihre Kredithistorie mit neuen Daten auf.

4. Wir untersuchen die Gründe für die Ablehnung

Nach dem Abschnitt „Konten“finden Sie den Abschnitt „Informationen“. Hier sehen Sie Ihre Kreditanträge und deren Status - genehmigt oder abgelehnt. Wenn der Antrag abgelehnt wird, gibt der Kreditgeber den Grund an:

Es gibt fünf Gründe für die Ablehnung:

1. Die Kreditpolitik des Kreditgebers ist die vage Formulierung. Das bedeutet, dass die Bank im Moment keine Kredite an Kreditnehmer mit Ihren Parametern vergibt. Dies können Alter, Bildung, Einkommen, Registrierung usw. sein.
2. Übermäßige Schuldenlast. Die Bank verglich Ihr Einkommen mit Kreditzahlungen und stellte fest, dass die Kreditbelastung überschritten wurde. Die akzeptable Höhe liegt vor, wenn die Darlehenszahlungen (einschließlich des geplanten Darlehens) 35 % des Einkommens nicht überschreiten.
3. Kredithistorie des Kreditnehmers. Die Bank hat Ihre Bonität geprüft und für nicht ausreichend positiv befunden.
4. Widersprüchlichkeit der Angaben zum Kreditnehmer, die der Kreditnehmer im Antrag angegeben hat, mit den dem Kreditgeber (Kreditgeber) vorliegenden Informationen. Was mit diesem Grund zu tun ist, haben wir oben beschrieben - im Abschnitt "Überprüfung personenbezogener Daten".
5. Sonstiges. Der Kreditgeber konnte sich nicht für einen von vier Gründen entscheiden.

Nach meinen Beobachtungen ist der häufigste Ablehnungsgrund die Kreditpolitik des Kreditgebers. Wahrscheinlich, weil es das "geräumigste" und kategorischste ist. Leider gibt dieser Grund keine spezifische Richtung für die Analyse vor, sodass der Kreditnehmer alle möglichen Ablehnungsoptionen durchgehen muss.

Checkliste

Wenn Sie keinen Kredit erhalten, holen Sie sich eine Kredithistorie und prüfen Sie:

• Im Titelteil - der Betrag der Verzögerung, negative Rechnungen, die Anzahl der genehmigten und abgelehnten Kreditanträge.
• Im Abschnitt mit persönlichen Informationen - Zuverlässigkeit und "Konsequenz" (Änderung von Adressen und Telefonnummern).
• Im Abschnitt "Konten" - Zahlungspläne und die Anzahl der Mikrokredite.
• Im "Informationsteil" - die Gründe für die Ablehnung in der Kredithistorie.

Was nicht zu tun ist:

• Kreditanträge bei Banken werfen. Dies wird Ihre Kredithistorie ruinieren.
• "Fixieren" Sie die Kredithistorie mit Mikrokrediten.
• Suchen Sie nach Spezialisten, die „anrufen, wo sie sollen“und Ihre Kredithistorie blitzschnell korrigieren. Sie werden Betrügern begegnen.