Was ist eine Kreditversicherung und sollten Sie sie ablehnen

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

In den meisten Fällen müssen Sie keine Police ausstellen, aber manchmal kann es hilfreich sein.

Was ist eine Kreditversicherung

Darunter wird in der Regel der Abschluss einer Vereinbarung verstanden, nach der die Versicherung im Versicherungsfall die Schulden des Kreditnehmers gegenüber der Bank zurückzahlt. Welche genau, hängt vom Inhalt des Dokuments ab. Am häufigsten sprechen wir über das Leben und die Gesundheit des Schuldners. Dementsprechend kann er in folgenden Fällen Zahlungen beantragen:

• Tod (hier ist der Empfänger die Familie, die auch die Schulden erbt);
• vorübergehende Arbeitsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall;
• Behinderung durch Behinderung.

Versicherungsprodukte können unterschiedlich sein und schützen beispielsweise vor dem Verlust des Arbeitsplatzes oder anderen Lebensproblemen.

Dies sind jedoch nicht alle Versicherungen, die einen Kredit begleiten können. So beinhalten Kredite für Neuwagen in der Regel eine Vollkaskoversicherung, also die maximale Versicherung des Autos gegen Beschädigung und Diebstahl. Manchmal verzichten Banken auf die obligatorische OSAGO, was jedoch das Risiko für sie erhöht, dass der Kunde das Geld nicht zurückgibt. Hypotheken werden oft von einer Hausratversicherung begleitet, etwas seltener von einer Rechtsschutzversicherung. Letzteres ist praktisch, wenn die Transaktion zum Beispiel aufgrund von Erbstreitigkeiten oder Betrug mit einer Wohnung in der Vergangenheit für ungültig erklärt wird. Im Allgemeinen entscheidet die Bank selbst, welche Versicherungen sie sehen möchte.

Wenn Sie also über eine Kreditversicherung sprechen und insbesondere bei der Kreditvergabe, müssen Sie wissen, welche Art von Vertrag Sie abschließen, ob Sie ihn benötigen und ob er Sie in einer strittigen Situation schützt.

Ist die Kreditversicherung obligatorisch

Wer eine Hypothek aufnimmt, muss die Immobilie gegen Verlust- und Beschädigungsrisiken versichern. Aber eine Hypothek bedeutet nicht unbedingt, dass Sie ein Haus auf Kredit gekauft haben und darin wohnen. Sie können ein solches Darlehen zur Sicherheit bestehender Immobilien aufnehmen - zum Beispiel Geld für ein Geschäft bekommen und eine Wohnung als Garantie bereitstellen. In diesem Fall muss auch versichert werden.

In anderen Fällen wird die Police nur freiwillig ausgestellt. Banken dürfen diesen Service nicht auferlegen und nennen ihn obligatorisch. Darüber hinaus sollte der Mitarbeiter darüber informiert werden, dass die Versicherung gekündigt werden kann, oder sich auf Wunsch an eine von der Bank akkreditierte Organisation und nicht nur an die „Tochter der Bank“wenden. Und erzählen Sie auch im Detail über die tatsächlichen Ausgaben für die Politik.

Was passiert, wenn Sie eine Kreditversicherung ablehnen

Im Allgemeinen ist es in Ordnung. Aber einige Konsequenzen sind möglich.

Möglicherweise wird Ihnen ein Kredit verweigert

Die Bank ist nicht verpflichtet zu erklären, warum sie Ihnen kein Geld gibt. Schließlich gibt es viele zusätzliche Parameter, anhand derer sie den Kreditnehmer bewerten.

Ihnen werden weniger günstige Kreditkonditionen angeboten

Dies verbietet das Gesetz nicht. Die Bank ist verpflichtet, dem Kunden eine vergleichbare Option ohne Versicherung anzubieten. Das heißt, der Unterschied wird nicht dramatisch sein. In der Praxis können es 1-2% sein.

Der Preis kann sich je nach Verfügbarkeit der Police erhöhen. Angenommen, Sie haben für ein Jahr eine Versicherung abgeschlossen und einen niedrigen Zinssatz erhalten. Aber Sie haben einen Kredit für fünf Jahre. Wenn Sie die Police nach 12 Monaten nicht verlängern, kann sich der Zinssatz erhöhen – dies sollte jedoch auch im Kreditvertrag festgehalten werden.

Was tun, wenn Sie Ihre Versicherung kündigen möchten

Es kommt vor, dass Sie der Überredung eines Bankangestellten erlegen sind und eine Police erhalten haben. Oder sie lesen unaufmerksam den Kreditvertrag und unterschreiben nicht nur darunter, sondern auch unter dem Versicherungsdokument. In diesem Fall können Sie das Geld zurückgeben.

Laut Gesetz haben Sie dieses Recht, jedoch nur für 14 Tage. Dies ist die sogenannte Kühlperiode, in der Sie die Vor- und Nachteile abwägen und Ihre Meinung ändern können. Eine Kündigung ist nur zulässig, wenn der Versicherungsfall nicht eingetreten ist und es sich um eine freiwillige Versicherung handelt. So ist es beispielsweise nicht erforderlich, bei der Kreditvergabe Leben und Gesundheit zu versichern. Eine solche Richtlinie kann zurückgegeben werden.

Bevor Sie eine Versicherung ablehnen, lesen Sie den Kreditvertrag sorgfältig durch und informieren Sie sich, welche Folgen Ihnen drohen können. Beispielsweise erhöht sich der Prozentsatz für Sie. Oder sagen wir, es stellt sich heraus, dass die Ablehnung der Versicherung gegen die Vertragsbedingungen verstößt. Dann müssen Sie die Schulden vorzeitig begleichen.

Um die Versicherung abzulehnen, schreiben Sie einen formlosen Antrag und geben Sie Ihre Absicht an. Geben Sie an, wie Sie das Geld erhalten möchten. Und fügen Sie die Details hinzu, wenn Sie eine Übersetzung auswählen. Fügen Sie der Ablehnung eine Kopie der Police, des Reisepasses und des Zahlungseingangs bei. Es ist besser, den Antrag in zwei Kopien auszudrucken - bitten Sie den Versicherungsmitarbeiter selbst, zu vermerken, dass er die Beschwerde registriert hat.

Das Unternehmen hat 10 Werktage Zeit für eine Rückerstattung. Wenn der Vertrag bereits in Betrieb genommen wurde, wird der Betrag im Verhältnis zur verstrichenen Zeit abgezogen.

Bei Problemen können Sie sich bei Rospotrebnazor und der Zentralbank beschweren. Der erste befasst sich mit Verbraucherrechten, der zweite überwacht Versicherungsunternehmen.

So geben Sie einen Teil der Versicherung zurück, wenn Sie den Kredit vorzeitig abbezahlt haben

Es kommt vor, dass der Kreditnehmer nicht gegen eine Versicherung ist und für die gesamte Zeit eine Police aufstellt, die Geld an die Bank überweist. Und dann zahlt er die Schulden vorzeitig, und es stellt sich heraus, dass ein Teil des Betrags verschwendet wurde. Ab 2020 müssen die Versicherer den Rest der Policenkosten erstatten. Es stimmt, es gibt Nuancen:

• Der Versicherungsvertrag muss nach dem 31.08.2020 abgeschlossen werden.
• Dies ist eine freiwillige Versicherung.
• Es wurde nach Erhalt eines Darlehens ausgestellt.
• Der Versicherungsfall ist nicht eingetreten und es gab keine Versicherungsleistungen.

Um einen Teil des Geldes zurückzugeben, müssen Sie einen Versicherungsantrag und Dokumente einreichen, die Ihre Beziehung bestätigen - alles ist wie im vorherigen Absatz. Nur die Versicherung hat 7 Werktage Zeit, um das Geld zurückzubekommen.

Wann Sie eine Kreditversicherung in Betracht ziehen sollten

Es ist möglich, eine Versicherung nicht abzuschließen oder abzulehnen, aber es lohnt sich nicht immer. Zum Beispiel, wenn das Darlehen groß und über viele Jahre hinweg ist und Sie die Zinsen reduzieren können. Policenkosten können helfen, Überzahlungen zu sparen. Vor allem bei Annuitätenzahlungen, wenn der gesamte Betrag mit Zinsen in gleiche Teile geteilt wird – entsprechend der Anzahl der Monate des Darlehens. Gleichzeitig ist die Struktur der Zahlung nicht dieselbe: In den ersten Jahren handelt es sich hauptsächlich um Zinsen.

Sehen wir uns an einem Beispiel an, wie viel Sie sparen können. Wir werden ein Darlehen von 1,5 Millionen für 15 Jahre zu einem Zinssatz von 9% ohne Versicherung oder 8%, aber mit Versicherung aufnehmen, was 10 Tausend Rubel pro Jahr kostet. Im ersten Fall beträgt die Überzahlung für die ersten 12 Monate 133 Tausend Rubel, im zweiten - 118 Tausend. Selbst unter Berücksichtigung der Versicherungskosten beträgt die Leistung 5.000.

Auch bei einem großen mehrjährigen Kredit kann es nicht schaden, an einen Airbag zu denken. Wenn dem Kreditnehmer etwas zustößt, riskieren seine Angehörigen, nicht nur Eigentum, sondern auch Schulden zu erben. Und es ist besser zu trauern, wenn Sie finanziell abgesichert sind. Im Falle einer schweren Krankheit bleibt auch keine Zeit, den Kredit abzubezahlen. Gleichzeitig ist es unwahrscheinlich, dass die Bank in die Situation einsteigt, es handelt sich um eine kommerzielle Struktur. Es wird also schön sein, die Schulden durch eine Versicherung abzuzahlen.

Wenn Sie also einen Kredit aufnehmen und wir über eine Versicherung sprechen, schneiden Sie ihn nicht ab, zählen Sie alles und treffen Sie eine fundierte Entscheidung. Lesen Sie den Vertrag einfach sorgfältig durch, damit die Police wirklich funktioniert und nicht nur ein Stück Papier ist.

Was tun, wenn ein Versicherungsfall eintritt

Informieren Sie sich am besten über den Targeting-Algorithmus auf der Website Ihrer Versicherung. Dort finden Sie eine Liste mit Dokumenten, die Sie abholen müssen, um den Vorfall zu bestätigen. Dann muss es zusammen mit dem Antrag an den Versicherer geschickt werden.

Wie die Bank of Russia feststellt, wird das Verfahren zur Prüfung von Anträgen durch die internen Dokumente des Versicherers bestimmt. Suchen Sie also besser nach der Reaktionszeit in Ihrem Vertrag. Aber niemand wird Ihnen verbieten, sich über die Untätigkeit des Unternehmens zu beschweren, wenn es Ihnen so vorkommt, als würden sie die Antwort verzögern. Sie können sich an den Finanzvertreter wenden, einschließlich.