Warum die Bank einen Kredit ablehnen kann

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Sie können ohne Kredit wegen zu hohem Einkommen oder fehlendem Festnetztelefon im Büro bleiben.

1. Schlechte Kredithistorie

Wenn Sie einen Kredit beantragen, senden Banken eine Anfrage an die Auskunfteien. Diese Institutionen sammeln Informationen über Ihre Finanzdisziplin. Sie erheben nicht nur Daten zu Kreditausfällen, sondern auch zu Bußgeld-, Unterhalts-, Wohnungs- und kommunalen Rückständen.

Wenn Sie sich als skrupelloser Zahler etabliert haben, wird die Bank Sie nicht kontaktieren wollen.

Was zu tun ist

Der Life-Hacker hat bereits geschrieben, wie Sie Ihre Kredithistorie überprüfen und reparieren können. Aber die wichtigste Aufgabe in dieser Angelegenheit ist die Aufrechterhaltung der Finanzdisziplin. Begleichen Sie Ihre Verpflichtungen pünktlich, so können Sie ungehindert Kredite erhalten und vermeiden Sie Treffen mit Sammlern.

2. Fehlende Kredithistorie

Es kann aus mehreren Gründen keine Kredithistorie geben:

• der Kunde hat noch nie einen Kredit aufgenommen;
• die Bank hat ihm einen Kredit gewährt, aber für lange Zeit, und die Historie wurde zurückgesetzt, da die Daten 10 Jahre lang im Büro gespeichert werden;
• die Person vor dem 1. Juli 2014 einen Kredit beantragt und die Übermittlung von Daten an die Auskunfteien verweigert hat, könnte dies früher erfolgen.

Fehlende Kredithistorie ist für einen Bankmanager eine alarmierende Tatsache, da Ihre Zahlungsdisziplin einfach nicht zu beurteilen ist. Dies könnte also ein Grund für die Ablehnung eines Kredits sein.

Was zu tun ist

Verlassen Sie sich auf den Zufall, denn für manche Banken wird dies kein Hindernis sein oder schnell eine positive Kredithistorie bilden. Dazu können Sie:

• eine Kreditkarte besorgen und diese mehrere Monate in gutem Glauben verwenden;
• nehmen Sie die Ware auf Kredit und tilgen Sie das Darlehen genau nach dem Zahlungsplan.

Eine andere Möglichkeit ist ein Mikrokredit, aber aufgrund der relativ hohen Zinsen bei solchen Krediten, berechnen Sie die Überzahlung im Voraus und wägen Sie alle Vor- und Nachteile ab.

3. Geringe Zahlungsfähigkeit

Banken orientieren sich bei der Kreditvergabe an der Höhe einer monatlichen Zahlung von ca. 40% Ihres Einkommens. Andernfalls besteht die große Gefahr, dass die Belastung exorbitant wird und Sie das Geld einfach nicht zurückgeben.

Was zu tun ist

Versuchen Sie, die Kreditlaufzeit zu ändern, um Ihre monatliche Zahlung zu reduzieren. Wenn es akzeptabel ist, stimmt die Bank der Ausgabe des Geldes zu.

4. Alter

Einige Banken legen Altersgrenzen für Kreditnehmer fest. Zum Beispiel vergibt die Sberbank Barkredite an Kunden im Alter von 18 bis 75 Jahren, die Alfa-Bank - ab 21 Jahren.

Was zu tun ist

Passen Sie nicht in die Altersgrenzen, müssen Sie sich eine andere Bank suchen, wo es diese nicht gibt.

5. Ungenaue Informationen

Selbst wenn Sie nur etwas verwechselt haben, wertet die Bank falsche Angaben im Fragebogen als Täuschungsversuch. Für Manager ist es einfacher, keinen Kredit für Sie zu bekommen, als einen möglichen Betrug zuzugeben.

Was zu tun ist

Nehmen Sie das Ausfüllen der Kreditunterlagen ernst und prüfen Sie alle Daten.

6. Schwarze Liste

Dies ist nicht gesetzlich geregelt, aber die Bank hat das Recht, eine vertrauliche Liste unerwünschter Kunden zu erstellen. Sie müssen keinen Skandal anstellen oder wütende Briefe an den Vorstandsvorsitzenden schreiben, um dorthin zu gelangen. Auch ein übertriebener Eifer für die vorzeitige Rückzahlung des Kredits wird nicht von Vorteil sein, da das Kreditinstitut einfach keine Zeit hat, mit Ihnen Geld zu verdienen.

Was zu tun ist

Es ist unwahrscheinlich, dass die Bank Ihnen die Kriterien für die Erstellung einer Blacklist mitteilt. Aber versuchen Sie zumindest, in den Büros keinen Streit zu machen, um nicht in diese Liste zu fallen.

7. Verdächtiges Aussehen

Die Bank ist nicht verpflichtet, die Gründe für die Kreditverweigerung darzulegen, so dass bei der Bewilligung subjektive Faktoren eine Rolle spielen, beispielsweise der Eindruck, den Sie auf den Vorgesetzten machen.

Rote Augen, zerknittertes Hemd kombiniert mit dem Geruch von Rauch werden Fragen aufwerfen. Zu schlank zu sein kann jedoch auch verdächtig sein, da es den Eindruck erweckt, dass Sie sich zu sehr bemüht haben, Ihnen zu gefallen.

Was zu tun ist

Versuchen Sie, anständig auszusehen, achten Sie auf Ihre Gesten. Behandeln Sie ein Meeting mit einem Manager wie eine Verhandlung oder ein Vorstellungsgespräch.

8. Laufende Kredite

Bankmitarbeiter sehen, dass Sie bereits finanzielle Verpflichtungen gegenüber anderen Instituten haben. Das macht Sie keineswegs zu einem gewissenhaften Kreditnehmer: Überschuldungen erhöhen die Chancen, dass Sie keine davon abbezahlen.

Was zu tun ist

Zahle zuerst frühere Kredite ab. Das ist nicht nur für die Bank sinnvoll, sondern auch für Sie, denn ein unbedachter Schuldenaufbau kann in der Insolvenz enden.

9. Unzureichende Berufserfahrung

Banken schreiben in den Anforderungen an den Kreditnehmer den Zeitraum vor, in dem Sie an Ihrem letzten Arbeitsplatz arbeiten müssen. Normalerweise dauert es 4-6 Monate, um die Probezeit abzudecken.

Was zu tun ist

Warten Sie einige Monate oder wenden Sie sich an eine andere Bank. Und denken Sie daran, dass die Fälschung von Dokumenten, einschließlich eines Arbeitsbuchs, ein Verbrechen ist.

10. Straftaten

Verurteilungen, Überschreitungen und sogar Bußgelder können Versagungsgründe sein.

Was zu tun ist

Wenn Sie eine Zeitmaschine haben, die Ihnen hilft, Verbrechen in der Vergangenheit zu vermeiden, verwenden Sie sie. Andernfalls müssen Sie durch verschiedene Banken gehen, bis Sie diejenige finden, bei der der Kredit nicht abgelehnt wird.

11. Verdächtiger Arbeitsplatz

Im Fragebogen müssen Sie die Festnetznummer des Unternehmens angeben. Wenn es nicht da ist, sieht es zweifelhaft aus, da es den Verdacht aufkommen lässt, dass das Unternehmen kein Büro hat.

Die Arbeit für einen Einzelunternehmer wird gegen Sie spielen, da es recht einfach ist, einen Einzelunternehmer zu schließen. Außerdem wird das Sicherheitspersonal den Ruf des Unternehmens und seine finanzielle Lage überprüfen.

Was zu tun ist

Vielleicht stimmt etwas mit Ihrem Arbeitsplatz nicht und es lohnt sich, ihn zu ändern. Wenn das Gehalt am neuen Ort höher ist, wird das Darlehen nicht benötigt.

12. Bank-Scoring

Das Bankensystem vergibt Punkte nach den eingegebenen Kriterien. Alter, Geschlecht, Anwesenheit von Kindern und einer Wohnung, Dienstalter, kürzliche Scheidung und Umzug – alles zählt.

Was zu tun ist

Die Bewertungskriterien sind oft nur einer Bank bekannt, also warten Sie einfach auf eine Antwort. Denn wenn ein Kreditinstitut junge (aber nicht zu viele) Frauen mit Vollzeitbeschäftigung aber ohne Kinder bevorzugt, wird ein kinderreicher, freiberuflicher Vater diesen Anforderungen immer noch nicht gerecht.

13. Verdacht auf Wehrdienstverweigerung

Ein Mann im wehrfähigen Alter kann jederzeit von einer Wehrdienststelle gefunden werden. Und innerhalb eines Jahres wird er den Kredit wahrscheinlich einfach nicht zurückzahlen können. Und Banken gehen nicht gerne Risiken ein.

Was zu tun ist

Wenn Sie zurückgestellte Dokumente haben, bringen Sie diese unbedingt zu Ihrem Treffen mit Ihrem Kreditmanager mit.

14. Zu hohes Einkommen

Eine Person, die sich einen Staubsauger für 10.000 mit einem Gehalt von 150.000 Rubel leiht, sieht nicht nur für Bankangestellte verdächtig aus.

Was zu tun ist

Bereiten Sie eine sehr überzeugende Erklärung vor, warum Sie einen Kredit benötigen, denn es ist wirklich nicht offensichtlich.

15. Kündigung der Versicherung

Nach dem Gesetz "Über Verbraucherkredite" haben sie kein Recht, Ihnen eine Versicherung aufzuerlegen. Im Falle einer Ablehnung darf die Bank jedoch ohne Angabe von Gründen keinen Kredit vergeben.

Was zu tun ist

Lifehacker hat ausführlich geschrieben, was in diesem Fall zu tun ist. Und wenn Sie entschlossen sind, einen Kredit von einer Bank aufzunehmen, die Ihnen eine Versicherung auferlegt, müssen Sie ihn höchstwahrscheinlich nach Erhalt eines Kredits ablehnen - dies ist gesetzlich zulässig.