Warum die Bank die Karte sperren kann

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Ein Life-Hacker versteht, in welchen Situationen nichts zu befürchten ist und in welchen Kartensperrungen ein Bußgeld droht.

Im Web tauchen regelmäßig Gerüchte auf, dass Banken damit beginnen werden, Karten für alle Überweisungen zu sperren, von allen Einnahmen Steuern abzuziehen und absolut alle Kontodaten an das Finanzamt zu übermitteln. Daraus haben wir herausgefunden, was wahr ist, was Fiktion ist und wie man plötzliche Blockaden vermeidet.

Für die sie die Karte sperren oder eine Geldstrafe verhängen können

Verdächtige Operation

Ab dem 26. September 2018 können Banken nach dem Bundesgesetz Nr. 167-FZ vom 27. Juni 2018 Karten vorübergehend sperren und den Betrieb einstellen, wenn sie der Meinung sind, dass Betrüger Ihre Karte in Besitz genommen haben. Der Grund dafür ist ein ungewöhnliches Verhalten, wie mehrere Bargeldabhebungen hintereinander oder plötzliche große Einkäufe, obwohl Sie normalerweise Geld für Nebenkosten und Lebensmittel ausgeben. Im Verdachtsfall geht die Bank wie folgt vor:

• Blockiert den Vorgang und die Karte.
• Versucht, den Karteninhaber telefonisch zu kontaktieren.
• Wenn der Besitzer antwortet und den Vorgang bestätigt, wird er ausgeführt und die Karte wird entsperrt.
• Wenn der Besitzer nicht antwortet, bleibt die Karte für zwei Tage gesperrt, wobei der Tag der Transaktion nicht mitgezählt wird. Während dieser zwei Tage versuchen sie, den Besitzer zu kontaktieren. Nach Ablauf von zwei Tagen wird die Karte automatisch entsperrt und der Vorgang abgeschlossen.

Normalerweise verursachen solche Sperren keine Probleme - es reicht aus, die Zahlung zu bestätigen. Sie müssen nicht einmal auf einen Anruf der Bank warten, sondern wenden sich sofort an die Hotline, deren Spezialist Ihnen bei der Klärung des Problems hilft.

Ungültiger PIN-Code

Wenn Sie den PIN-Code dreimal falsch eingeben, wird die Karte für einen Tag gesperrt. Stellen Sie sicher, dass Sie die Karte bei sich haben und warten Sie einfach, bis sie freigeschaltet ist. Der Vorgang kann durch einen Anruf bei der Hotline beschleunigt werden – dann müssen Sie nicht 24 Stunden warten.

Verdächtige Kommentare im Ziel der Überweisung

Regelmäßige Überweisungen von einer Privatperson zu einer Person mit dem Vermerk „zur Arbeit“oder „für eine Wohnung“können die Bank alarmieren. Auch wenn die Karte nicht sofort gesperrt wird, werden die Informationen an das Finanzamt übermittelt und es wird ein Verfahren eingeleitet.

Es ist im Allgemeinen besser, nicht mit dem Feld "Zweck der Übersetzung" zu scherzen.

Schreiben Sie dort nicht "Ihr Anteil am Bankraub" oder sonstige Hinweise auf Gesetzesverstöße - die Karte wird gesperrt und kann Informationen darüber an die Polizei übermitteln. Es ist besser, das Feld leer zu lassen oder sich auf Kommentare vom Typ "Geschenk" zu beschränken.

Online Einkaufen

Die Bank kann die Karte sperren, wenn sie der Meinung ist, dass Sie versuchen, mehr als üblich im Online-Shop auszugeben oder dass die Website, auf der Sie bezahlen, Phishing ist, das heißt, sie verkauft nichts, sondern sammelt einfach Kartendaten und stiehlt Geld. Der Verdacht der Bank ist nicht immer berechtigt: Manchmal kann die Karte sogar für einen Einkauf im offiziellen Markenshop „nur für alle Fälle“gesperrt werden.

Diese Art der Sperrung ist nicht gefährlich: Sie hilft, Ihr Geld zu sparen. Wenn die Karte gesperrt ist, gehen Sie wie folgt vor:

• Stellen Sie sicher, dass die Website kein Phishing ist: Überprüfen Sie die Adresse (z. B. example.ru, nicht exaample.ru), suchen Sie nach Informationen über die juristische Person, lesen Sie Rezensionen im Internet.
• Wenn die Site immer noch eine Phishing-Site ist und Sie die Kartendaten eingegeben haben, rufen Sie die Bank an, sperren Sie die Karte und bestellen Sie eine Neuausstellung - auf diese Weise können Betrüger nicht auf Ihr Geld zugreifen.
• Wenn die Website nicht fischt, rufen Sie die Bank an und bitten Sie, die Karte zu entsperren. Dies dauert in der Regel weniger als eine Stunde.

Einkaufen im Ausland

Wenn Sie in Moskau immer per Banküberweisung bezahlen und plötzlich versuchen, in Thailand Geld abzuheben, ist die Bank alarmiert: Plötzlich sind es nicht Sie, sondern ausländische Betrüger, die die Operation durchführen. In diesem Fall wird die Karte sofort gesperrt, und manchmal hilft auch ein Anruf bei der Bank nicht, sie zu entsperren - Sie müssen persönlich in die Filiale kommen. Im schlimmsten Fall steht Ihnen im Ausland gar kein Geld da.

Um nicht in eine solche Situation zu geraten, müssen Sie die Bank im Voraus vor Reisen warnen.

Manchmal kann dies in Ihrem persönlichen Konto oder Ihrer mobilen Anwendung in einem speziellen Abschnitt über die Reise erfolgen - dort müssen Sie das Land und die Daten angeben, dann wird die Karte nicht gesperrt. Wenn in Ihrem persönlichen Konto kein solcher Abschnitt vorhanden ist, müssen Sie die Hotline anrufen und den Betreiber über die Reise informieren.

Einkommen, von dem Sie keine Steuern zahlen

Wenn Sie Dienstleistungen erbringen, Sachen verkaufen oder eine Wohnung vermieten, müssen Sie Steuern zahlen. Wenn Sie dies nicht tun und das Finanzamt plötzlich davon erfährt, kann die Karte gesperrt werden und Sie sind gezwungen, den Artikel 108 der Abgabenordnung der Russischen Föderation zu zahlen: 13% des Einkommens und 20% dieses Betrags als eine Geldstrafe der Abgabenordnung der Russischen Föderation Artikel 122. Wenn die Straftat vorsätzlich ist, müssen Sie 40 % zahlen (normalerweise wird die erste Steuerhinterziehung als unbeabsichtigt angesehen, und alle anderen gelten als vorsätzlich).

Das Finanzamt hat zu keinem Zeitpunkt Zugriff auf alle Konten. Banken melden ihr nicht alle Einnahmen auf den Konten aller Kunden. Das Finanzamt könnte jedoch an Ihnen interessiert sein, wenn:

• Sie tätigen teure Einkäufe, haben aber kein offizielles Einkommen.
• Die Bank sieht, dass Sie jede Woche oder jeden Monat Beträge von 50-100 Tausend Rubel auf ein reguläres Konto einer Person erhalten. Er kann die Karte sperren und die Daten an das Finanzamt übermitteln, um sicherzustellen, dass Sie kein Betrüger sind.
• Jemand wird sich über dich beschweren. Nachbarn sagen dem Finanzamt beispielsweise, dass Sie eine Wohnung vermieten.

In diesem Fall beginnen die Finanzbehörden zu verstehen, und wenn sie Sie wegen einer Straftat verurteilen, werden sie Sie zur Zahlung der Steuer und der Geldstrafe zwingen.

Schulden

Wenn Sie Stromrechnungen, Kredite oder eine gerichtliche Verfügung haben, kann Ihre Karte gesperrt werden. Es wird funktionieren, aber das gesamte eingehende Geld wird fast sofort abgeschrieben, um die Schulden zu begleichen. In diesem Fall können Sie sich an die Gerichtsvollzieher wenden, damit nur 50% von der Karte abgezogen werden, aber Sie können die Festnahme nur vollständig aufheben, indem Sie alles bis zum Ende bezahlen.

Verdacht auf Gesetzesverstoß und Betrug

Dies kann zum Beispiel passieren, wenn 50.000 auf Ihre Karte fallen und Sie sofort alle entfernen. Oder wenn Sie regelmäßig Geld vom Konto einer juristischen Person abheben. Es gibt keine klare Liste solcher Operationen - Banken verfolgen sie gemäß ihren Algorithmen. Aber solche Schlösser sind nicht gefährlich, wenn Sie nicht gegen das Gesetz verstoßen. Rufen Sie einfach den technischen Support an, erklären Sie Ihre Aktionen und die Karte wird entsperrt. Bei schwerwiegenderen Verdachtsfällen der Bank müssen Sie in die Geschäftsstelle kommen und die Unterlagen vorzeigen, auf deren Grundlage Sie Geld erhalten. Zum Beispiel Verträge über die Erbringung von Dienstleistungen, Quittungen und Schecks, Schuldscheine.

Schwieriger wird es, wenn Sie wirklich betrügerisch tätig sind, zum Beispiel beim Auszahlen: Sie erhalten und heben jede Woche oder jeden Monat große Beträge ab. In diesem Fall kann die Bank die Karte für immer sperren und sogar zum Finanzamt oder Gericht gehen. Aber wenn Sie nicht gegen das Gesetz verstoßen, müssen Sie sich vor einer solchen Situation nicht fürchten.

Wofür die Karte definitiv nicht gesperrt wird

Einfache Übersetzungen

Wenn Ihnen ein Freund tausend Rubel für Benzin für eine gemeinsame Reise geschickt hat, müssen Sie keine Steuern zahlen und die Karte wird nicht gesperrt. Die Steuer wird nur auf das Einkommen der Abgabenordnung der Russischen Föderation Kapitel 23 erhoben, und Überweisungen von Freunden und Verwandten sind keine Einkünfte.

Die Bank hat nicht die Befugnis gemäß Artikel 86 des RF-Steuergesetzbuchs, einfach Steuern von Ihrem Geld abzuziehen. Das macht das Finanzamt, aber es kontrolliert nicht jede Überweisung.

Um eine Geldstrafe zu zahlen, müssen die Finanzbehörden die Person des Einkommens verdächtigen, diese nachweisen und sicherstellen, dass sie wirklich gegen das Gesetz verstößt.

Woher kam dann das Gerücht, dass die Karte für eine reguläre Überweisung gesperrt werden könnte? Der Grund waren echte Änderungen des Bundesgesetzes "Über Änderungen des ersten und zweiten Teils der Abgabenordnung der Russischen Föderation" vom 27. November 2017 Nr. 343-FZ in der Abgabenordnung: Ab dem 1. Juni 2018 sind Banken erforderlich Steuerinformationen auf Metallkonten zu übermitteln, obwohl sie dies nicht tun konnten. Diese Neuerungen gelten jedoch nicht für normale Rubel- und Fremdwährungskonten, sodass Sie keine Angst vor jeder Cent-Überweisung haben sollten.

Ein Versuch, Geld von einem Geldautomaten einer anderen Bank abzuheben

Das einzige, was Ihnen droht, wenn Sie Geld an einem anderen Geldautomaten abheben, ist eine Provision. Weitere Einschränkungen und Verbote gibt es hier nicht.

Das Abheben von Geld an Geldautomaten von Drittanbietern ist mit anderen Risiken verbunden. Beispielsweise kann das Gerät die Karte auch dann abholen, wenn Sie die PIN einmal falsch eingegeben haben. Danach müssen Sie eine Neuausstellung bestellen, da die Karte nicht an Sie zurückgesendet wird. Dieses Problem hat jedoch nichts mit Blockieren zu tun.

Gegenwärtig

Wenn ein Verwandter oder Freund Ihnen sogar 50.000 mit dem Kommentar "Geschenk" überweist, wird eine solche Überweisung höchstwahrscheinlich nicht blockiert. Wenn solche "Geschenke" jedoch regelmäßig sind, wird die Bank auf jeden Fall auf der Hut sein.

In diesem Fall kann die Karte gesperrt werden, jedoch vorübergehend. Um die Situation zu beheben, müssen Sie nur die Bank anrufen und das Problem klären.

Kleine regelmäßige Übersetzungen

Tatsächlich werden Karten in der Regel auch für regelmäßige Zahlungen nicht gesperrt. Wenn Sie beispielsweise von einer Freundin bezahlt werden, um mit ihrem Kind zusammenzusitzen, werden die Bank und das Finanzamt dies wahrscheinlich nicht beachten. Auf jeden Fall wird die Karte nicht einfach so gesperrt - dies kann nur nach Rückfrage des Finanzamtes geschehen. Wenn die Behörde das Verfahren einleitet, ist sie verpflichtet, Ihnen dies in einem offiziellen Schreiben mitzuteilen.

So vermeiden Sie Blockierungen und Bußgelder

• Machen Sie keine Witze mit dem Feld "Zweck der Überweisung", füllen Sie es ehrlich aus oder lassen Sie es leer.
• Versuchen Sie nicht, Waren in einem unzuverlässigen Online-Shop mit Karte zu bezahlen. Überprüfen Sie Bewertungen, suchen Sie auf der Website nach Daten zu juristischen Personen.
• Warnen Sie die Bank vor Auslandsreisen.
• Zahlen Sie Einkommenssteuern, zum Beispiel bei der Anmietung einer Wohnung.
• Bewerben Sie sich als Einzelunternehmer oder machen Sie sich selbstständig, wenn Sie regelmäßig Dienstleistungen erbringen oder etwas verkaufen. Dies hilft, Steuerprobleme zu vermeiden.
• Bezahlen Sie pünktlich für Kredite und für Wohnungs- und Kommunaldienstleistungen.
• Verwenden Sie Ihre Karte nicht für betrügerische Machenschaften. Geben Sie Ihre Karte und Ihre Daten nicht an Dritte weiter.

Was tun, wenn die Karte noch gesperrt ist

Das allererste, was Sie tun sollten, ist die Bank anzurufen. Bereiten Sie Ihren Reisepass im Voraus vor und merken Sie sich das Codewort - der Betreiber kann sie fragen. Es ist besser, von der mit der Karte verknüpften Nummer anzurufen.

Per Telefon gibt ein Bankangestellter alle notwendigen Anweisungen. In den meisten Fällen müssen Sie den Vorgang nur bestätigen und die Karte wird entsperrt. In schwierigeren Situationen müssen Sie mit Dokumenten zur Bank kommen und zeigen, dass Sie nicht gegen das Gesetz verstoßen. Bei schwerwiegenden Verdachtsmomenten durch das Finanzamt müssen Sie erneut dorthin gehen, um Ihre Unschuld zu beweisen.

In schwierigen Fällen kann das Entsperren lange dauern, daher ist es besser, eine Bargeldreserve zu haben und Geld auf mehreren Karten aufzubewahren - es ist unwahrscheinlich, dass alle gleichzeitig gesperrt werden.