Warum die Bank Kontotransaktionen sperren kann und was man dagegen tun kann

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Das Finanzinstitut ist verpflichtet, auf verdächtige Überweisungen zu reagieren. Dies hilft, Ihr Geld vor Betrügern zu retten.

Warum die Bank die Operation blockiert

Seit dem 26. September 2018 sind Gesetzesänderungen in Kraft, die es Banken ermöglichen, Transaktionen zu sperren, wenn sie verdächtig erscheinen.

Die Gesetzgebung wurde geändert, um Geld auf Konten zu schützen. Behebt die Bank eine unseriöse Überweisung, muss sie diese für einen Zeitraum von bis zu zwei Tagen aussetzen.

Diese Frist wird dem Finanzinstitut eingeräumt, um vom Kunden zu erfahren, ob er Geld überweist. Bestätigt er, dass die Gelder mit seinem Einverständnis überwiesen werden, wird der Betrieb wieder aufgenommen – und zwar sofort.

Wenn keine Rückmeldung vom Kunden erfolgt, wird das Geld trotzdem überwiesen, jedoch nach zwei Tagen.

Welche Transaktionen als verdächtig gelten, wird von der Zentralbank reguliert.

1. Wenn die Überweisung an einen Betrüger gesendet wird

Aus Sicht des Strafverfolgungssystems ist ein Betrüger eine Person, die nach dem entsprechenden Artikel verurteilt wurde. Zuvor wurde er nur einer Straftat verdächtigt, aber auch dann nur, wenn die Ermittler eine rechtswidrige Handlung festgestellt, den Angreifer identifiziert haben und so weiter.

Trotz der Tatsache, dass ein Betrüger wie ein Dieb im Gefängnis sein muss, ist in Wirklichkeit alles viel komplizierter. Darüber hinaus operieren Kriminelle oft vom Gefängnis aus.

Die Zentralbank hat im Gegensatz zu den Ermittlungsbehörden die Möglichkeit, viel schneller eine Liste von Betrügern zu erstellen.

Ein Krimineller muss seine Daten nur einmal bei einer Überweisung "aufleuchten", bei der ein Diebstahlversuch festgestellt wird, und Informationen über ihn gelangen in eine spezielle Datenbank, auf die jede Bank Zugriff hat.

Wenn Sie versuchen, eine Transaktion mit den in dieser Datenbank gespeicherten Daten durchzuführen, wird die Bank dies für verdächtig halten und den Vorgang blockieren.

2. Wenn Sie Geld von einem Gerät überweisen, das von Betrügern verwendet wurde

Nicht nur die Daten des Eindringlings, sondern auch die Geräte, die er benutzte, könnten „aufgeleuchtet“werden. Wenn jemand versucht hat, mit einem bestimmten Computer oder Smartphone illegal Geld zu überweisen, dies von der Bank aufgezeichnet und vom Betrugsopfer bestätigt wurde, gelangen diese Geräte in eine spezielle Datenbank.

In diesem Fall spielt es keine Rolle, welche Details für die Überweisung verwendet werden - gleich oder unterschiedlich, das Gadget ist kompromittiert und der Vorgang in der Bank wird als verdächtig eingestuft.

3. Wenn du etwas anders machst als zuvor

Die Bank hat möglicherweise Fragen, wenn etwas in Ihren Überweisungen Ihren Gewohnheiten widerspricht:

• Sie haben noch nie große Beträge überwiesen und schicken plötzlich jedem jeden Cent;
• Sie senden innerhalb kurzer Zeit mehrere Zahlungen an denselben Empfänger (und Sie hätten eine Zahlung leisten können);
• Sie bezahlen hauptsächlich für Einkäufe in den Geschäften von Nischni Tagil, und heute wurde eine Operation von Lissabon aus aufgezeichnet. Wenn Sie also eine Reise unternehmen, ist es besser, die Bank darüber zu informieren.
• Sie haben Ihre Karte mit einem anderen Smartphone verbunden oder versuchen, von einem neuen Laptop aus zu bezahlen.

Was tun, wenn die Bank die Transaktion bestätigen möchte?

1. Stellen Sie sicher, dass es sich um eine Bank handelt

Das Betrugsbekämpfungsgesetz hat neue Formen des Betrugs hervorgebracht. Angreifer können Sie anrufen und Ihnen mitteilen, dass auf Ihrem Konto oder Ihrer Karte verdächtige Transaktionen durchgeführt werden. Während der Verhandlungen werden sie auf verschiedene Weise versuchen, Ihnen Informationen zu entlocken, was am Ende zu Gelddiebstahl führt.

Denken Sie daher daran, dass Sie bei einem Anruf von der Bank keine Informationen angeben müssen: Sie verfügen über alle Daten. Und der Code aus der SMS oder die Nummern auf der Rückseite der Karte können von niemandem angerufen werden.

Legen Sie im Zweifelsfall auf und rufen Sie die Bank unter der auf der Rückseite der Karte oder auf der offiziellen Website angegebenen Nummer an.

2. Bestätigen Sie den Vorgang

Dazu gibt es im Gesetz zwei Möglichkeiten: einen Anruf oder eine SMS. Folgen Sie den Anweisungen des Bankmitarbeiters.

Wenn Sie nicht antworten, bleiben Sie zwei Tage ohne Karte, da diese gesperrt wird. Die Übersetzung wird für diesen Zeitraum ebenfalls eingefroren, sodass der Adressat möglicherweise unzufrieden ist.

Achten Sie genau darauf, was der Bankmitarbeiter sagt. Steht der Zahlungsempfänger in der Datenbank der Betrüger, lohnt sich eine Bestätigung kaum, selbst wenn Sie das Geld selbst überwiesen haben.