Wie kann man kostenloses Geld gewinnbringend anlegen: eine Einzahlung leisten oder einen Kredit zurückzahlen?

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Wir machen Sie auf das wunderbare Material unseres Lesers aufmerksam, das ein sehr trauriges und daher sehr relevantes Thema der persönlichen Finanzen berührt. Viele von Ihnen haben Kredite, die Sie regelmäßig abbezahlen. Aber stellen Sie sich vor, Sie hätten Ihren 13. Gehaltsscheck, ein Weihnachtsgeld oder ein anderes nettes Zusatzeinkommen erhalten. Was tun damit? Ausgeben? Eine Kaution hinterlegen oder einen Teil des Darlehens über den Plan hinaus zurückzahlen? Die Antwort auf die Frage "was ist profitabler" wird durch das folgende Material gegeben. Es enthält auch einen leicht verständlichen Kreditrechner im Excel-Format.

Ich habe vor kurzem Geld geschenkt bekommen. Und wie immer, wenn sie auftauchen, entstand ein angenehmes Problem - wo soll man sie ausgeben? Ich habe alle nutzlosen Käufe sofort abgelehnt. Ich habe mich gefragt, wie sie noch verwendet werden können? Daher entschied ich mich für zwei mögliche Optionen:

• Beitrag;
• Oder einen Teil meines alten Kredits abbezahlen. Seltsamerweise kann man damit auch Geld verdienen.

Welche davon ist vorteilhafter? Und wie viel? Gleichzeitig interessierte mich die moralische Seite der Frage: "Wie schön ist es, Geld auf der Einlage zu haben.." oder "Es ist gut, ohne Kredite zu leben." Und rein wirtschaftlich.

Also was ist gegeben:

• Wir haben 10.000 kostenlose Rubel auf Lager;
• Im August 2011 beschlossen wir, die Wohnung zu renovieren und eine Tonne Bananen zu kaufen. Dafür haben wir ein Darlehen in Höhe von 100.000 Rubel aufgenommen;
• Das Darlehen wurde im August 2011 aufgenommen, so dass das Darlehen bereits innerhalb von 15 Monaten zurückgezahlt wurde;
• Monatliche Kreditzahlung: 2 540 Rubel, Rückzahlungsmethode - Annuität (Annuität - wenn das Darlehen in gleichen Raten zurückgezahlt wird. Zum Beispiel 2 540 Rubel pro Monat. Praktisch. Aber wir zahlen mehr als in anderen Fällen).
• Kreditlaufzeit: 5 Jahre;
• Die Zinsen werden monatlich auf den Betrag der Restschuld berechnet;
• Alternativ können Sie eine Einzahlung von 10 % pro Jahr mit einmal jährlich auflaufenden Zinsen in Betracht ziehen.

In beiden Fällen passiert etwas in unserem Leben. Versuchen wir zu verstehen, was.

Nun zum lustigen Teil. Lassen Sie uns verstehen, wie viel wir in beiden Fällen verdienen werden und wofür es uns ausreicht.

Versuchen wir dazu die Einnahmen aus unseren Investitionen in Einlagen und Kredite, den sogenannten ROI, zu berechnen.

Der ROI ist ein Maß für den Return on Investment. Ausgedrückt%. Es impliziert einen Vergleich der Höhe des Einkommens aus einer Investition und der Höhe der Investition selbst. Zum Beispiel werde ich 10.000 Rubel auf die Bank legen und in einem Jahr werde ich 11.000 Rubel zurückbekommen. Es stellt sich heraus, dass ich 1.000 Rubel verdient habe - das ist mein Einkommen. Sie beträgt 10 % der Anfangsinvestition. Es wird so betrachtet:

(Einkommensbetrag / Erstinvestitionsbetrag) × 100 % = (1.000/10.000) × 100 % = 0,1 × 100 % = 10 %

Dieser Indikator wird benötigt, um verschiedene Investitionen und Investitionen zu vergleichen. Bei einem ROI von mehr als 0 ist die Rentabilität höher. Was ist zum Beispiel besser, 5.400 Rubel zu investieren und 500 zu bekommen oder 7.800 zu investieren und 600 zu bekommen? ROI hilft bei der Beantwortung dieser Frage. Im ersten Fall ROI = 9,3% und im zweiten Fall 7,7% (versuchen Sie es selbst zu berechnen). In der ersten Version mehr. Es ist profitabler. Es erweist sich als rentabler, diese 7.800 an dem Ort zu investieren, an dem sie 500 Rubel für 5.400 geben. In diesem Fall erhalten wir 722 statt 600. Stellen Sie sich vor, Sie würden 100.000 investieren?

Bei einer Einzahlung ist alles klar – wie viel Geld verdient wird, so viel ist Einkommen. Das heißt, 10% von 10.000 = 1.000 Rubel Einkommen. Somit, ROI des Beitrags = 10 %.

Beim Kredit ist alles etwas komplizierter. Eine einfache Sache zu verstehen. Grundsätzlich sind die Einnahmen aus dieser Art von Investitionen der reduzierte Betrag der monatlichen Zahlungen. Denn die Reduzierung der Kosten führt zu einer Erhöhung des bei Ihnen verbleibenden Guthabens. Beispiel: Sie haben einen Kredit von 10.000 bezahlt und haben angefangen, 9.000 zu zahlen. Ist das rentabel? Natürlich sind auch 1.000 mehr nett. Es kommt also nicht auf die Höhe der Zahlungen an, sondern darauf, dass Sie diese reduzieren. Die Wirtschaft verfolgt einen einfachen Ansatz: Was gespart wird, wird verdient. Wende es auch auf dich an. Je weniger wir bezahlen, desto mehr Geld haben wir für unsere Bedürfnisse.

Also, was haben wir mit dem Darlehen. Nach Berechnungen (mit Hilfe eines Bankangestellten oder die Sie in Excel oder Google Docs hochladen können) stellen wir fest, dass wir durch die Investition von 10.000 in unser Darlehen unsere monatlichen Zahlungen um 341,24 Rubel reduzieren. Das heißt, wir erhalten ein zusätzliches Einkommen von 341,24 Rubel. Es scheint ein wenig. Aber in einem Jahr (12 Monate) kommen 4.094,89 Rubel auf. Das heißt, mehr als die Anzahlung. Bußgeld! Diesen Betrag können wir für das nächste neue Jahr ausgeben oder aufgrund der Kreditrückzahlung wieder einsetzen. Übrigens, was ist der ROI? Sie können es selbst berechnen. Es wird für Sie 40, 9% oder 41% für ein gerades Konto ergeben. Daraus ist ersichtlich, dass wir aufgrund des Rückgangs der Zahlungen ROI der Kreditrückzahlung = 41 % pro Jahr.

Was passiert also?

Bonus

Daneben gibt es noch einen weiteren Punkt, der diskutiert werden sollte. Dies ist die Höhe der Überzahlung des Darlehens. Die Berechnung zeigt, dass durch die Reduzierung der Darlehensschuld der Betrag der Überzahlung von 52 Tausend auf 49 Tausend Rubel - genauer gesagt um 3.157,72 Rubel - sinkt. Dieser Betrag wird gespart, das heißt, er wird in den verbleibenden 45 Monaten verdient (denken Sie daran, dass wir das Darlehen bereits seit 15 Monaten abbezahlt haben).

Somit ist die monatliche Rentabilität = 3.157,72 Rubel / 45 Monate = 70,16 Rubel / Monat. Für das Jahr = 70, 16 Rubel × 12 Monate = 841, 92 Rubel. Dies kann auch als zusätzliches Plus der vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens und der indirekten Einnahmen aus dieser Investition angesehen werden = 8,4 % (841,92 Rubel / 10.000 Rubel × 100 %).

Total, die Gesamtrentabilität aus der vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens= 4 094, 89 Rubel (Kürzung der Zahlungen) + 841, 92 Rubel (Kürzung der Höhe der Überzahlung) = 4 936, 81 Rubel = 49%. Jetzt haben wir definitiv genug, um das neue Jahr zu feiern!

Wie also wählen wir Normalsterblichen eine Investition?

1. Wenn Sie bereits über freie Mittel verfügen, entscheiden Sie sich dann, ob Sie zusätzliches Einkommen erzielen möchten?

2. Analysieren Sie, welche Anlagemöglichkeiten Ihnen zur Verfügung stehen.

3. Bestimmen Sie, wie Sie Erträge aus diesen Investitionen erhalten? Bei einer Einlage sind dies die Zinsen auf die Einlage, bei einem Darlehen der Betrag einer Verringerung der monatlichen Zahlungen und eine Verringerung der Höhe der Überzahlung bei einem Kredit.

4. Bestimmen Sie die Höhe des Einkommens. Bei einer Bankeinlage ist dies der % auf die Einlage, bei einem Kredit hilft Ihnen eine Tabelle oder die Berechnungen eines Bankspezialisten.

5. Berechnen Sie Ihr Jahreseinkommen. Während in Rubel.

6. Berechnen Sie Ihren Return on Investment (ROI). Dividieren Sie das resultierende Jahreseinkommen durch den Anlagebetrag und multiplizieren Sie es mit 100 %. Sie erhalten einen Prozentsatz der Kapitalrendite. Der aus verschiedenen Investitionen erhaltene Prozentsatz kann miteinander verglichen werden, um die rentabelste Investition zu ermitteln.

7. Voila! Herzliche Glückwünsche! Sie sind auf dem Weg zum Wohlstand!

Ich persönlich habe ausgerechnet (und das ist das Stichwort hier), dass es viel rentabler ist, meine kostenlosen 10.000 Rubel in die Rückzahlung eines Kredits zu investieren und davon 49% pro Jahr zu erhalten. Ich hoffe, dieser Artikel wird Ihnen helfen, die richtige Entscheidung in einer schwierigen, aber so angenehmen Angelegenheit wie dem Investieren zu treffen. Verwalten Sie Ihre Finanzen mit Bedacht. Schalte das Gehirn ein:)

upd. Übrigens haben wir uns weiter mit dem Thema Persönliche Finanzen beschäftigt, bereits in einem neuen Artikel über die Abschreibung von Geld. Willkommen!

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