So wählen Sie eine Einzahlung, um mehr Gewinn und weniger Probleme zu erzielen

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Entscheiden Sie, was und wann Sie mit dem Geld anfangen, und die Aufgabe wird einfacher.

Wie sich die Beiträge unterscheiden

Nach Datum

• Dringend. Das Geld wird für einen festgelegten Zeitraum bei der Bank hinterlegt. Zu diesem Zeitpunkt bringt die Bank sie in Umlauf. Die Verzinsung einer solchen Einlage ist höher als bei einer unbefristeten. Das Finanzinstitut geht davon aus, in einem bestimmten Zeitraum über Gelder verfügen zu können. Wenn Sie jedoch früher Geld abheben, reduzieren sich die Zinsen für das Festgeld meist auf vernachlässigbare Werte.
• Ewig. Geld aus einer solchen Einlage kann auf Verlangen ohne Neuberechnung der Zinsen entgegengenommen werden. Aber das Einkommen auf ihnen ist extrem gering. Für eine Bank ist Ihr Wunsch, Gelder zurückzugeben, mit einer Lotterie vergleichbar: Sie können nicht vorhersagen, wann er eintreten wird.

Nach Möglichkeit Nachschub

• Mit Nachschubmöglichkeit. Sie fügen dem Konto Geld hinzu und es wird dem Betrag hinzugefügt, auf den die Zinsen berechnet werden.
• Kein Nachschub. Normalerweise sprechen wir von Termingeldern, auf die Sie einen festen Betrag legen.

Mit Interesse arbeiten

• Mit Großschreibung. Zinsen auf den Einzahlungsbetrag werden monatlich oder vierteljährlich – je nach Konditionen der Bank – berechnet. Sie werden dazu addiert, und im nächsten Monat erfolgt die Abgrenzung für den erhöhten Betrag. Dies erhöht die Rentabilität der Einlage.
• Keine Großschreibung. Der Betrag, den Sie beim Eröffnen einer Einlage eingezahlt haben, wird verzinst, aber nicht hinzugefügt. Erträge können in der Regel bis zum Ende der Laufzeit der Einlage abgehoben und verwendet werden.

Nach Möglichkeit Teilrücknahme

Bei einigen Einzahlungen können Sie jederzeit einen Teil des Betrags abheben. Häufiger sprechen wir von unbegrenzten Möglichkeiten.

Nach Währung

Einlagen sind wie Kredite in Rubel und in Fremdwährung. Und wie bei Krediten sind die Zinssätze für Devisenoptionen niedriger.

Banken verdienen Geld, indem sie der Bevölkerung Geld zu einem niedrigen Zinssatz abnehmen und es zu einem hohen Zinssatz verleihen. Nun werden Hypotheken und Kredite in Fremdwährung nur ungern aufgenommen, daher sind die Bedingungen für solche Einlagen nicht die attraktivsten.

Was ist noch zu beachten

Einlagen bis zu 1,4 Millionen Rubel sind vom Staat versichert. Wenn Sie also mehr gespart haben, ist es sinnvoll, Ihr Erspartes in Portionen aufzuteilen, damit sie das Versicherungsmaximum nicht überschreiten, und bei verschiedenen Banken zu verteilen. Die Liste der Banken, bei denen Einlagen geschützt sind, wird bei der Einlagensicherungsstelle veröffentlicht.

Es lohnt sich auch, die Situation auszuschließen, in die Anzahl der "grauen" Einleger zu fallen. In diesem Fall nimmt die Bank Geld von Ihnen ab, diese werden jedoch nicht in ihrer Bilanz erfasst und sind dementsprechend nicht von der DIA versichert. Bitten Sie daher das Finanzinstitut um ein Dokument, aus dem hervorgeht, dass Sie Geld eingezahlt haben.

Und natürlich vertrauen Sie Banken, von denen Sie zum ersten Mal hören, keine Gelder an. Überprüfen Sie die Lizenz, den Verlauf und die wichtigsten Finanzkennzahlen. Auch verdächtig hohe Einlagenzinsen sollten alarmierend sein: Die Bank hat sie möglicherweise festgelegt, weil sie das Geld nicht zurückzahlt.

Warum ein Sparkonto in Betracht ziehen?

Nun bieten Banken an, ein Sparkonto zu eröffnen, das in seinen Funktionen eine unbegrenzte Einlage weitgehend dupliziert, nur flexiblere Konditionen bietet. Sie können jederzeit Geld einzahlen und abheben. Auf das Mindestguthaben fallen monatlich Zinsen ab, die zum Gesamtbetrag addiert werden. Folglich ist eine Großschreibung vorhanden. Auch im Vergleich zu einem Festgeld sind die Zinsen sehr attraktiv.

Betrachten Sie also ein Sparkonto als Alternative zur Dauereinlage.

Wie profitabel es ist, Geld zu verzinsen

Anhand der vorgegebenen Kriterien wählen wir für jede Situation den passenden Beitrag aus.

Situation 1

Gegeben: Studentin Vasya beendet das fünfte Jahr in vier Monaten. Nachdem er sein Diplom verteidigt hat, denkt er darüber nach, in einer anderen Stadt zu leben. Er hat kürzlich ein Stipendium gewonnen, das ausreicht, um sich zu bewegen, aber der umsichtige Vasya will mehr sparen.

Vasya hat einen klaren Zeitraum, in dem er Geld benötigt, und er wird das Geld erhöhen, nicht ausgeben. Daher ist für ihn ein dreimonatiges Festgeld mit der Möglichkeit der Aufstockung und Kapitalisierung der Zinsen am besten geeignet.

Es lohnt sich, die Option ohne Auffüllung in Betracht zu ziehen, da die Zinsen dafür höher sein können. In diesem Fall überweist Vasya die zusätzlichen Einnahmen auf ein unbegrenztes Ein- oder Sparkonto, so dass auch dieser Betrag wächst, wenn auch langsamer.

Situation 2

Gegeben: Anna verkaufte die Wohnung und dachte sofort darüber nach, eine neue zu kaufen. Sie will nicht, dass Geld nur herumliegt. Aber sie kann sie jederzeit brauchen, sobald eine gute Option auftaucht.

Für Anna eignet sich eine unbegrenzte Einzahlung, besser ein Sparkonto. Und das Geld wächst, und Sie können es jederzeit abheben. Bei einer Festgeldanlage sind die Zinsen höher, aber sie riskiert Einkommensverluste, wenn das Geld vor Ablauf des Vertrages benötigt wird.

Situation 3

Gegeben: Peter wurde arbeitsmüde und verkaufte sein teures Geschäft. Jetzt will er sich ausruhen. Er hat keine anderen Einkommensquellen, also beabsichtigt er, von Zinsen zu leben.

Wenn Peter es geschafft hat, ein cooles Geschäft aufzubauen, aber nie gelernt hat, wie man anlegt, hat er nur ein Festgeld auf lange Zeit mit monatlichen Zinszahlungen. Gleichzeitig ist es aber sinnvoll, einen Teil des Geldes auf einem Dauer- oder Sparkonto zu belassen, damit Sie darüber verfügen können, wenn die Zinsen nicht ausreichen.

Am besten teilen Sie den verfügbaren Betrag in Portionen von 1, 2 Millionen auf und legen ihn zu unterschiedlichen Zeiten in verschiedene Banken: einen oder mehrere Teile für drei Monate, einen oder mehrere für sechs Monate und den Rest langfristig anlegen. Wenn er nach drei Monaten etwas Teures kaufen möchte, hat er die benötigte Menge zur Hand. Und wenn er es nicht trägt und das Geld früher abhebt, verliert er die Zinsen auf nur 1, 2 Millionen. Der Rest des Geldes wird weiterhin auf dem Konto mit voller Ertragsabgrenzung bleiben.

Deine Situation

Wenn Sie sparen möchten und genau wissen, wann das Geld benötigt wird, wählen Sie eine Einlage mit Zinskapitalisierung. Was die Auffüllung betrifft, müssen Sie sich die Bedingungen der Bank ansehen. Manchmal ist es rentabler, eine Einzahlung ohne Auffüllung zu eröffnen und neue Einnahmen separat zu speichern. Gleichzeitig ist es äußerst unrentabel, Geld vorzeitig abzuheben: Die Einnahmen werden minimal sein. Niedriger als bei einer unbefristeten Einzahlung.

Wenn Sie nicht genau wissen, was Sie mit dem Geld machen sollen und wie dringend Sie es brauchen, ziehen Sie die Möglichkeit der Dauereinlagen und Sparkonten in Betracht. Der Prozentsatz ist niedriger als bei einer Festgeldanlage, aber er wird es bleiben, egal was Sie mit dem Geld machen.