Was Sie wissen müssen, bevor Sie eine Einzahlung bei der Bank tätigen

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Manchmal macht es keinen Sinn, einem hohen Prozentsatz hinterherzujagen, und alles hängt von Ihren Zielen ab.

Wie funktioniert die Bankeinzahlung

In seiner allgemeinsten Form sieht der Mechanismus wie folgt aus: Der Kunde übergibt das Geld zur Verwahrung an die Bank. Er bringt diese Gelder in Umlauf und verdient damit Geld. Und als Belohnung dafür, dass der Einleger vorübergehend Gelder bereitgestellt hat, werden ihm Zinsen gezahlt.

Das Geld, das Sie aus einer Einzahlung erhalten, gilt offiziell als Einkommen. Übersteigt er einen bestimmten Betrag, muss daraus die Einkommensteuer entrichtet werden.

Es sollte verstanden werden, dass Bankeinlagen nur am Stück als Werkzeug zum Geldverdienen bezeichnet werden können. Nach Angaben der Zentralbank liegen die durchschnittlichen Zinssätze zwischen 2,35 % und 4,26 %. Die Inflation im März 2021 wird auf 5,8% geschätzt.

Daher eignet sich die Einlage eher für diejenigen, die Geld auf einfache, vertraute und relativ sichere Weise aufbewahren und gleichzeitig ihren inflationsbedingten Wertverlust verlangsamen möchten. Und dann genauso einfach und fast jederzeit wieder abholen. Für diejenigen, die ihr Kapital vermehren möchten, ist es besser, andere Anlageoptionen wie Aktien und Anleihen in Betracht zu ziehen.

So wählen Sie eine geeignete Einzahlung

Bevor Sie sich für die spezifischen Bedingungen und die Bank entscheiden, bei der Sie Ihr Geld abheben, müssen Sie herausfinden, welche Einzahlung am besten zu Ihnen passt.

Inzwischen bieten viele Banken ihren Kunden an, ein Sparkonto zu eröffnen. Formal handelt es sich hierbei nicht um einen Beitrag, aber oft befinden sich Informationen zu solchen Produkten in derselben Rubrik wie Informationen zu Beiträgen. Sparkonten können verwendet werden, um kleine Einnahmen zu erzielen. Berücksichtigen Sie sie, wenn Sie entscheiden, welche Einzahlung Sie für Sie eröffnen möchten.

Die Beiträge selbst können sich in mehrfacher Hinsicht unterscheiden.

Begriff

Einlagen sind befristet und unbefristet. Im ersten Fall geben Sie Geld für einen bestimmten Zeitraum: sechs Monate, ein Jahr, drei und so weiter. In der Regel sind die Zinsen bei Termingeldern (auch Einlagen genannt) höher als bei unbefristeten. Auf diese Weise belohnt die Bank Sie für Ihre Bereitschaft, während der Vertragslaufzeit kein Geld abzuheben.

Selbstverständlich wird Ihnen das Geld jederzeit zurückerstattet, sobald Sie es verlangen. Wenn Sie dies jedoch vorzeitig tun, erhalten Sie keine Zinsen auf das Festgeld.

Manchmal ist eine bevorrechtigte Kündigung des Vertrages möglich. In diesem Fall erhalten Sie Zinsen, aber nicht alle.

Unbefristete Einlagen werden auch „on demand“genannt. Die Preise für sie sind niedriger, aber es gibt keine Einschränkungen, wann Sie Geld abheben können. Gleiches gilt für Sparkonten.

Was ist besser

Es scheint rentabler zu sein, die Option mit einem höheren Zinssatz zu wählen. Aber das funktioniert nicht immer. Wenn Sie beispielsweise zu einem unerwarteten Zeitpunkt Geld benötigen, riskieren Sie, alle Zinsen zu verlieren. Wenn Sie jedoch definitiv bereit sind, auf die von der Bank angebotenen Monate oder Jahre zu warten, ist die Einzahlung Ihre Wahl.

Zinsabgrenzung

Es gibt Konten mit und ohne Zinskapitalisierung. Kapitalisierung bedeutet, dass jedes Mal, wenn Ihnen Zinsen in Rechnung gestellt werden - einmal im Monat oder vierteljährlich, diese dem Geld auf der Einzahlung hinzugefügt werden. Und in Zukunft wird der neue Betrag verzinst.

Zum Beispiel legen Sie 50.000 Rubel für ein Jahr zu einem Satz von 5% auf die Bank. Ohne Kapitalisierung nehmen Sie in 12 Monaten 52,5 Tausend, mit Kapitalisierung - 52 558,09 213,20 Rubel, dies sind 5% von 50 205,48, die aufgrund früherer Belastungen auf Ihrem Konto gebildet wurden. Der Betrag wächst jeden Monat, ebenso wie der Nutzen.

Bei beeindruckenderen Beträgen und höheren Prozentsätzen wird der Unterschied natürlich deutlicher.

Was ist besser

Eine kapitalisierte Investition ist immer rentabler. Bei Sparkonten werden in der Regel monatlich Zinsen auf den Mindestkontostand erhoben. Dies ist der kleinste Betrag, der in den letzten 30 Tagen da war. Das heißt, solche Konten werden aktiviert.

Nachschub

Es gibt Einlagen, die mit Geld aufgefüllt werden können und die nicht. Im Hinblick auf die Erhöhung der Einsparungen ist die erste Option rentabler. Wenn Sie dem Konto Geld hinzufügen, läuft der gleiche Vorgang ab wie bei der Kapitalisierung – der verzinste Betrag wird größer.

Was ist besser

Normalerweise bieten Banken einen höheren Prozentsatz auf Einlagen an, die nicht oder nicht wieder aufgefüllt werden können, aber zu ziemlich strengen Bedingungen. Angenommen, nur am 15. Tag und nicht in den ersten und letzten zwei Monaten des Bestehens der Kaution. Und es scheint rentabler zu sein, ein Produkt mit flexibleren Bedingungen zu wählen, wenn auch mit einem niedrigeren Prozentsatz.

Aber hier lohnt es sich, sich mit einem Taschenrechner hinzusetzen und verschiedene Optionen für Ihre spezielle Situation zu berechnen. Wenn Sie sich beispielsweise nicht sicher sind, ob Sie über kostenloses Geld verfügen, ist es besser, strenge Bedingungen und einen günstigen Zins zu wählen. Und zusätzliches Einkommen kann jederzeit auf ein Sparkonto oder eine Sichteinlage hinzugefügt werden. Auf diese Weise verlieren Sie nichts.

Teilrücknahme

Einige Einlagen dürfen regelmäßig kleine Beträge sowie von Sparkonten abheben. Dieser Bonus kann jedoch in einem Paket mit einem niedrigeren Zinssatz angeboten werden.

Was ist besser

Hängt davon ab, ob Sie in naher Zukunft Geld aus der Einzahlung benötigen. In diesem Fall ist diese Option nicht überflüssig.

Währung

Einlagen werden oft in Rubel, Dollar oder Euro eröffnet. Wenn Sie jedoch richtig suchen, können Sie Angebote in exotischen Währungen finden.

Die Zinssätze für Fremdwährungseinlagen sind um ein Vielfaches niedriger als für Rubeleinlagen. Es lohnt sich also nicht, mit großen Zinseinnahmen zu rechnen. Trotzdem ist dies immer noch eine der guten Möglichkeiten, um Ersparnisse in Fremdwährung zu halten und nicht unter dem Kopfkissen.

Was ist besser

Es hängt davon ab, was Ihre Ziele sind. Wenn Sie für einen Einkauf in Rubel sparen und diesen in naher Zukunft tätigen möchten, ist der Rubelbeitrag optimal. Langfristig ist Ihre Präferenz der Schlüssel.

So wählen Sie eine Einzahlung

Die Vorgehensweise hängt davon ab, was Ihnen am besten gefällt. Vielleicht sind Sie langjähriger Kunde einer bestimmten Bank und möchten ihn nicht mit Konkurrenten „betrügen“. Dann ist es logisch, aus seinen Produkten dasjenige auszuwählen, das Ihren Kriterien besser entspricht als der Rest.

Und wenn Sie bereit sind, verschiedene Optionen in Betracht zu ziehen, können Sie die Websites der Ihnen bekannten Banken besuchen und dort Angebote studieren oder einen Aggregator verwenden.

Vergleichen.ru

Hier können Sie eine Einlage oder ein Sparkonto (auch solche Produkte werden bei der Auswahl berücksichtigt) wählen und dabei die für Sie wichtigen Parameter angeben.

Banken.ru

Ein ähnlicher Service, der bei der Auswahl einer Einzahlung hilft.

So wählen Sie eine Bank aus

Manchmal findet man die besten Angebote bei kleinen oder wenig bekannten Banken. Und hier stellt sich die Frage, wie Sie prüfen können, ob dieses oder jenes Finanzinstitut das Richtige für Sie ist.

Sie können sich natürlich auf die Ratings der Banken derselben Aggregatoren "Compare.ru" oder "Banks.ru" beziehen, Berichte und Finanzindikatoren anzeigen. Aber manchmal werden Banken, von denen dies niemand erwartet hat, die Lizenzen entzogen, und kleine Institute erweisen sich im Gegenteil nicht immer als unzuverlässig.

Daher müssen Sie alle verfügbaren Indikatoren beachten. Einige davon sind besonders wichtig.

Einlagensicherung

Das erste, was Sie bei der Auswahl einer Bank tun sollten, ist, diese in der Liste der Teilnehmer des Einlagensicherungssystems auf der Website der jeweiligen Agentur zu finden. Und wenn die Bank nicht da ist, dann brauchen Sie ihn definitiv nicht zu kontaktieren.

Die Idee der Versicherung ist, dass den Einlegern ihr Geld zurückerstattet wird, wenn dem Institut etwas passiert. Dies gilt zwar nur für Beträge bis 1, 4 Millionen. Wenn Ihre Ersparnisse größer sind, ist es sinnvoll, sie auf verschiedene Banken zu verteilen oder die Analyse ihrer Stabilität genau zu beobachten, um die zuverlässigste auszuwählen.

Beunruhigende Nachrichten

Obwohl die Einlagen versichert sind, macht es Sie nervös, wenn der Bank etwas passiert. Bevor Sie also Geld tragen, ist es besser zu sehen, was sie über die Bank schreiben. Wenn Medien und vor allem Fachmedien über störende Prozesse innerhalb und um das Institut als Ganzes berichten, herrscht Abstiegsstimmung, wählen Sie eine andere Bank, um sich wieder keine Sorgen zu machen.

Zu lukrative Angebote

Eine wichtige Anlageregel lautet: Je höher die Rentabilität, desto höher die Risiken. Wenn jemand Berge von Gold verspricht, hat er vielleicht Probleme und versucht mit aller Kraft, mit allen Mitteln neue Kunden zu gewinnen.

Außerdem wird die Bank nicht unbedingt bald verschwinden. Möglich ist auch ein Szenario wie in einer Finanzpyramide: Die ersten Anleger werden Zeit haben, an ihr Geld zu kommen, der Rest nicht. Aber Sie lassen sich auf jeden Fall besser nicht auf solche Pläne ein.