Reiseversicherung: alle Regeln und Nuancen, die ein Reisender kennen muss

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Eine Versicherung hilft Ihnen, ein Visum zu bekommen oder kein Vermögen für die Behandlung einer banalen Halsentzündung auszugeben.

Warum brauchen Sie eine Reiseversicherung

Um ein Visum zu erhalten

Ohne Versicherung erhalten Sie kein Visum für den Schengen-Raum, Bulgarien, Rumänien, die Republik Zypern, Montenegro, Kroatien, Kanada, Neuseeland, Japan, einige Länder Asiens, Afrikas, Lateinamerikas.

Um die erforderliche Police zu erhalten, überprüfen Sie die Versicherungsanforderungen auf der Website der Botschaft des Landes. Für den Schengen-Raum beträgt die Mindestversicherungssumme also 30 Tausend Euro. Im Übrigen reicht für die Beantragung eines Visums die einfachste Police, die einfach online erhältlich ist.

Um die Behandlungskosten zu kompensieren

Geschichten über teure Medikamente im Ausland sind keineswegs leere Horrorgeschichten, um den Auswanderungsstrom einzudämmen. Ein Arztbesuch wegen einer Verletzung oder einer Blinddarmentzündung kostet einen erheblichen Betrag. Um nicht pleite zu gehen, ist es besser, eine Versicherung im Voraus abzuschließen. Bei richtiger Wahl können Sie einen erheblichen Teil der Kosten kompensieren.

Für Schäden

Die Versicherung hilft, den Verlust von Gepäck zu kompensieren oder die Kosten für einen Urlaub zu erstatten, den Sie nie reisen konnten.

Was sind die Artikel in der Versicherung

Krankenversicherung

Die Grundversicherung eignet sich für alle, die sich ihrer Gesundheit sicher sind und nur höhere Gewalt fürchten. Es wird auch ausreichen, ein Visum zu erhalten. Das Basispaket der Police beinhaltet:

• im Krankheitsfall einen Arzt rufen;
• ambulante Behandlung;
• Krankenhausaufenthalt und Behandlung;
• Transport zu einem Arzt oder Krankenhaus;
• Krankentransport aus dem Ausland;
• Erstattung von verschreibungspflichtigen Medikamenten;
• Kostenerstattung für Telefonate mit dem Servicecenter;
• Rückführung im Todesfall.

Das Basispaket kann auch eine Notfallzahnheilkunde bei akuten Schmerzen oder Verletzungen beinhalten.

Optionen

1. Vergütung für die Fahrt der versicherten Person zum Wohnort nach Behandlung im Krankenhaus. Aufgrund von Krankheit können Sie das Flugzeug verpassen, für das Sie Tickets gekauft haben. Mit diesem Versicherungsposten können Sie nach Hause kommen, auch wenn Sie kein Geld für ein neues Reisedokument haben.

2. Vergütung für die Fahrt der Begleitperson zum Wohnort nach Behandlung im Krankenhaus. Wenn ein fürsorglicher Begleiter sich entschieden hat, bis zur Genesung bei Ihnen zu bleiben, kann er auch versichert nach Hause zurückkehren.

Es ist besser, sich bei der Versicherung zu erkundigen, wer als Begleitperson gilt.

Normalerweise ist dies die Person, die mit Ihnen auf der Tour eingeschrieben ist. Sie können auch die Begleitung von Tickets für einen Flug, Unterlagen zur Unterbringung im selben Hotel bestätigen.

3. Zahlung für die Unterbringung der versicherten Person vor der Abreise nach einer Krankenhausbehandlung. Wenn Sie Ihren Flug nicht direkt vom Krankenhaus aus antreten, müssen Sie irgendwo anhalten und Ihre Übernachtung wird von der Versicherung übernommen.

4. Zahlung für Reise und Unterkunft eines Dritten im Notfall beim Versicherten. Dies sind zwei separate Punkte, die sich als nützlich erweisen können, wenn Sie jemanden brauchen, um gesund zu werden, der nicht als Begleitperson in Ihrer Versicherungspolice aufgeführt ist.

5. Zahlung der Heimreise der minderjährigen Kinder des Versicherten. Bei Krankheit, Verletzung oder Tod der versicherten Person werden die Kinder auf Kosten der Versicherung nach Hause geschickt.

6. Zahlung der Heimreise bei plötzlicher Krankheit oder Tod eines Angehörigen. Gesundheitliche Probleme können nicht nur dem Reisenden, sondern auch seinen zu Hause gelassenen Familienmitgliedern passieren. Dieser Artikel in der Versicherung hilft Ihnen, nicht auf das Flugzeug zu warten, für das Sie bereits ein Ticket gekauft haben, sondern mit dem nächsten Flug abzuheben.

7. Vorübergehende Rückkehr der versicherten Wohnung. Dauert die Reise länger als drei Monate, kann die versicherte Person bei Krankheit oder Tod eines Angehörigen nach Hause gehen, dann zurückkehren und die Reise fortsetzen.

8. Hilfeleistungen infolge von Terroranschlägen. Verletzungen und Verletzungen infolge eines Terroranschlags sind in der Grundversicherung nicht gedeckt. Für Reisen in Länder, in denen das Risiko, Opfer von Radikalen zu werden, hoch ist, ist es daher besser, diese Option extra zu bezahlen.

9. Katastrophenhilfe. Naturereignisse werden als höhere Gewalt bezeichnet und sind daher ebenfalls nicht im Basispaket enthalten. Sie müssen sich zusätzlich gegen Tornados, Hurrikane, Überschwemmungen und Tsunamis versichern.

10. Linderung der Verschlimmerung chronischer Krankheiten. Wenn Sie chronische Krankheiten haben, die regelmäßig auftreten, ist es besser, die Linderung des Angriffs im Voraus vorauszusehen. Es ist zu bedenken, dass die Versicherung in den meisten Fällen nur die Linderung von Exazerbationssymptomen abdeckt, nicht jedoch die Behandlung und Genesung. Wenn Sie eine Police beantragen, prüfen Sie sorgfältig die Liste der Krankheiten, die nicht in der Liste der Versicherungsfälle enthalten sind, um sicherzustellen, dass Ihnen die Zahlungen nicht verweigert werden.

Chronische Krankheit und Invalidität sind laut Versicherern unterschiedliche Dinge. Daher muss der Versicherer über den Invaliditätsstatus informiert werden.

11. Linderung von allergischen Reaktionen. Diese Option hilft Ihnen, Zahlungen für medizinische Behandlungen im Falle einer Allergie gegen Insektenstiche oder Meereslebewesen, negative Reaktionen auf Lebensmittel, Meer- und Poolwasser, Pollen oder Sonne (außer Sonnenbrand) zu erhalten.

12. Hilfe bei Sonnenbrand. Eine echte Option für Länder mit sengender Sonne, in denen sich der dickhäutigste Tourist verbrennen kann. Ohne Versicherung müssen Sie mit improvisierten Mitteln behandelt werden.

13. Erste Hilfe bei Krebs. Ein wichtiger Punkt für Menschen mit Onkologie, deren Hilfe nicht in der Grundversicherung enthalten ist, aber jederzeit benötigt werden kann.

14. Hilfe bei Alkoholvergiftung. Der kniffligste Punkt, der für viele Urlauber in die Police aufgenommen werden sollte. Du musst dich nicht betrinken. Es reicht aus, wenn bei einer Blutuntersuchung Alkohol nachgewiesen wird. Daher ist die Wahl einfach: Entweder nicht trinken oder extra bezahlen.

Alkohol im Blut nimmt Ihnen den Anspruch auf Ihre Grundversicherung.

15. Sport und Outdoor-Aktivitäten. Verletzen Sie sich beim Skifahren oder Rollerfahren oder beim Besteigen von Berggipfeln, verweigert die Versicherung die Entschädigung für das Basispaket. Um Zahlungen zu erhalten, müssen Sie im Versicherungsantrag im Voraus angeben, dass Sie einen aktiven Urlaub planen. Dies wirkt sich natürlich auf die endgültigen Versicherungskosten aus. Dabei spielt es eine Rolle, ob Sie als Amateur oder als Profi Sport treiben. In besonderen Fällen können Such- und Rettungsmaßnahmen sowie die Helikopter-Evakuierung in die Police aufgenommen werden.

16. Versicherung bei Schwangerschaftskomplikationen. Bricht sich eine Schwangere auf Reisen das Bein, werden die Kosten für den Gipsverband von der üblichen Police übernommen. Alle Probleme, die mit einer interessanten Situation verbunden sind, sind jedoch in der Basisversion nicht enthalten - Sie müssen sie separat in der Versicherung anmelden. Unternehmen stellen Policen für unterschiedliche Zeiträume aus: bis zu 12 Wochen oder bis zu 24 Wochen oder bis zu 31 Wochen. Zu einem späteren Zeitpunkt sind sie in der Regel nicht versichert.

17. Arbeiten Sie mit erhöhtem Risiko. Wenn Sie sich während der Arbeit verletzen und nur eine Grundversicherung haben, übernimmt die Versicherung Ihre Kosten nicht. Für Arbeitstätigkeiten muss dem Vertrag eine zusätzliche Klausel hinzugefügt werden.

18. Unfallversicherung. Diese Option hat nichts mit der medizinischen Versorgung zu tun, sondern sieht vor, dass Sie bei einem Unfall eine zusätzliche Entschädigung erhalten.

Sachversicherung

Sie können sich gegen den Verlust von Gepäck oder Dokumenten versichern. In diesem Fall erhalten Sie Geld, um die notwendigen Dinge zu kaufen oder die Papiere wiederherzustellen. Wenn Sie mit Ihrem eigenen Auto reisen, können Sie Ihrer Police einen entsprechenden Artikel hinzufügen. Dann übernimmt die Versicherung im Pannenfall das Abschleppen des Fahrzeugs oder ersetzt Schäden durch Unfall oder Diebstahl.

Reiserücktrittsversicherung

Ein Reisender kann sich gegen eine Abflugverspätung versichern und eine Entschädigung dafür erhalten, dass er keinen Anschlussflug antritt oder Geld für etwas mehr ausgeben muss. Eine andere Möglichkeit ist eine Reiserücktrittsversicherung. Wenn Sie am Vorabend der Reise krank werden oder Ihnen ein Visum verweigert wurde, können Sie das für die Tour ausgegebene Geld zurückgeben.

Haftpflichtversicherung

Sie können sich versichern, falls Sie versehentlich das Eigentum einer anderen Person beschädigen oder die Gesundheit einer anderen Person schädigen. Es lohnt sich, mit einer Entschädigung zu rechnen, wenn Sie beispielsweise jemanden auf Skiern angefahren, auf den Fuß getreten und sich den kleinen Finger gebrochen oder einen Passanten mit dem Fahrrad umgefahren haben. Aber für den von Ihnen organisierten Unfall müssen Sie, wenn Sie ein Motorrad oder Auto fuhren, selbst bezahlen.

Als separater Punkt können Sie in der Police die Gewährung von Rechtsbeistand eintragen, falls Sie unwissentlich gegen die Gesetze des Landes verstoßen.

Was sollte in der Versicherung enthalten sein

Der durchschnittliche Reisende

Wenn Sie ein arroganter Tourist ohne chronische Krankheiten sind, einen Kurzurlaub machen und keine Angst vor Gepäckverlust haben, reicht eine Grundversicherung. Gleichzeitig ist es für diejenigen, die planen, am Fuße des Eiffelturms Wein zu trinken, sich auf dem Oktoberfest zu amüsieren oder die Schönheit des türkischen All-Inclusive zu probieren, besser, eine Klausel über die Hilfe bei Alkoholvergiftung in die Police aufzunehmen.

Eine schwangere Frau

Das Basispaket muss unbedingt um die Option „Versicherung bei Schwangerschaftskomplikationen“ergänzt werden. Auch wenn Sie sich gut fühlen und der Arzt die Reise genehmigt hat, können Klimawandel, Luftdruck, Flug und viele andere Faktoren Auswirkungen haben. Es ist besser, für die Versicherung zu viel zu bezahlen, als sich mit Krankenhausrechnungen zu verschulden.

Tourist mit chronischen Krankheiten

Beginnen Sie mit Ihrer Krankheit. Vielleicht sollte die Politik nicht nur die Linderung eines Angriffs umfassen, sondern auch Optionen wie die Zahlung für die Heimkehr nach der Behandlung.

Für Reisende mit Behinderung

Für eine behinderte Person ist es besser, online oder offline mit einem Versicherungsvertreter zu kommunizieren, um eine Police zu erhalten. Es lohnt sich, akribisch herauszufinden, welche Vertragsklauseln Versicherungsfälle für eine Person seines Status abdecken und welche nicht. Alle Vereinbarungen sollten sich natürlich so transparent wie möglich in der Vereinbarung widerspiegeln. Andernfalls besteht die Gefahr, entschädigungslos zurückgelassen zu werden.

Touristen mit Kindern

Wenn Sie versuchen können, selbst Geld zu sparen, ist es besser, kleine Kinder, insbesondere solche, die das Zielland zum ersten Mal besuchen, gegen Verbrennungen und Allergien zu versichern.

Für Rentner

Das Alter muss der Versicherung bei der Antragstellung mitgeteilt werden. Bis zum Alter von 65 Jahren fällt eine Person in der Regel nicht in eine gesundheitliche Risikogruppe. Dann steigen die Versicherungskosten mit dem Alter.

Bei der Beantragung einer Police sollten Sie sich auf Ihren Gesundheitszustand und weitere Faktoren konzentrieren. Wenn also ein Rentner mit einem Gleichaltrigen reist und er möglicherweise jederzeit medizinische Hilfe benötigt, ist es besser, Reise und Unterkunft für eine dritte Person in der Police bereitzustellen, damit eine jüngere und fröhlichere Person Probleme vor Ort lösen kann.

Brauche ich eine Versicherung, um in Russland zu reisen?

Im Rahmen der obligatorischen Krankenversicherung können Sie überall in Russland eine medizinische Notfallversorgung in Anspruch nehmen. So können Sie auf Zusatzkosten verzichten. Wenn Sie jedoch eine gefährliche Reise planen, lohnt es sich dennoch, eine zusätzliche Versicherung abzuschließen. Die Zahlungen kommen Ihrer Familie zugute, wenn Sie sterben oder schwer verletzt werden.

So schließen Sie eine Versicherung ab

1. In einem Reisebüro

Wenn Sie eine Tour kaufen, ist in der Regel eine Versicherung enthalten. Erwarten Sie nichts Besonderes davon, es wird ein Basispaket sein. Wer zusätzliche Leistungen benötigt, sollte die „eingebaute“Police aufgeben und sich selbst versichern.

2. In einer Versicherungsgesellschaft

Bei einem persönlichen Besuch

Sie müssen zur Versicherung kommen, mit einem Spezialisten sprechen und einen Vertrag unterschreiben.

Online

Die meisten Versicherungen kaufen online Versicherungen. Der Algorithmus für jede Organisation ist ungefähr gleich. Zuerst geben Sie das Land an, in das Sie reisen (oder mehrere, wenn Sie eine Jahrespolice ausstellen), die Dauer der Reise und die Anzahl der Personen, für die das Dokument ausgestellt wird.

Dann müssen Sie einen geeigneten Tarif auswählen. Das Basispaket der Reiseversicherung umfasst beispielsweise nur die medizinische Versorgung und die zahnärztliche Notfallversorgung, während das Standardpaket bereits die meisten Versicherungsansprüche im Zusammenhang mit der Gesundheit abdeckt.

Es bleibt nur noch, in die Police aller Reisenden und die Kontaktdaten des Empfängers der Police einzutragen.

3. Durch spezielle Dienste

Es gibt Dienstleistungen, mit denen Sie das beste Angebot unter mehreren Versicherungsgesellschaften auswählen können. Sie helfen Ihnen, eine Police zu finden, die Ihren Bedürfnissen entspricht und gleichzeitig weniger kostet als beim ersten verfügbaren Versicherer.

Cherehapa.ru

Der Suchalgorithmus für Policen ähnelt dem, der auf den Websites von Versicherungsunternehmen angeboten wird. Sie werden aufgefordert, ein Land, eine Reisezeit und die Anzahl der Touristen auszuwählen. Unabhängig davon sollten Sie auf die Möglichkeit achten, einen Versicherer auszuwählen, der Ihnen eine Police ausstellt, auch wenn Sie bereits auf Reisen sind.

Als nächstes müssen Sie Ihr Alter eingeben. Wenn Sie Rentner sind, empfiehlt Ihnen der Service, auf welche Punkte zu achten ist.

Wählen Sie dann die Versicherungssumme und Zusatzleistungen aus.

Dadurch verbleiben nur die Unternehmen, die Ihrer Anfrage entsprechen, in der Liste auf der linken Seite. Es bleibt übrig, ihre Angebote zu studieren, das beste auszuwählen und eine Police zu kaufen.

Cherehapa.ru →

Vergleichen.ru

Die Auswahl einer Richtlinie von "Sravn.ru" funktioniert nach einem ähnlichen Algorithmus. Geben Sie das Zielland, die Reisezeit und die Reisedaten ein.

Wählen Sie die gewünschten Optionen aus.

Vergleichen Sie Angebote, wählen Sie das beste aus und bezahlen Sie für die Police.

Vergleichen.ru →

Was Sie beim Abschluss einer Versicherung beachten müssen

Ausschlüsse vom Versicherungsschutz

Beachten Sie diesen Punkt im Vertrag. Es enthält die Informationen, auf die sich die Versicherungsgesellschaft bei Zahlungsverweigerung bezieht. Danach entscheiden Sie, ob Sie sich nicht für eine andere Police oder einen anderen Versicherer entscheiden.

Franchise-Größe

Ein Selbstbehalt ist ein Teil der Leistungen, den der Versicherer beim Ausgleich von Behandlungen oder Schäden einbehalten wird. Es ist eine Art Vereinbarung mit einem Touristen, dass er bereit ist, einen Teil der Behandlungskosten zu übernehmen. Dafür reduziert das Unternehmen die Versicherungskosten.

Die Franchise wird als Prozentsatz des von Ihnen geschuldeten Geldes oder als fester Betrag zugewiesen. Wenn Sie sich also ein Bein brechen und die Leistungen des Arztes 50 US-Dollar kosten und der Selbstbehalt 30 US-Dollar beträgt, werden Ihnen 20 US-Dollar erstattet. Wenn der Selbstbehalt 100 US-Dollar beträgt, müssen Sie sich nicht auf eine Entschädigung verlassen.

Dementsprechend ist das Franchise bei kleinen Zahlungen prozentual profitabler, wenn es groß ist - in einem festen Betrag.

Der Selbstbehalt ist keine zwingende Klausel im Versicherungsvertrag. Für die Länder der Schengen-Gruppe ist beispielsweise eine Versicherung ohne diese erforderlich.

So erhalten Sie Versicherungsleistungen

Im Ausland wenden Sie sich im Versicherungsfall an eine Servicegesellschaft (Assistance), die mit Ihrem Versicherer kooperiert. Ihre Telefonnummer und Versicherungsnummer sollten immer griffbereit sein. Es ist nicht notwendig, sie sich zu merken, aber es ist ratsam, sie in Telefonnotizen zu speichern.

Wenn Sie Ihr Dokument verloren oder Ihre Versicherungsnummer vergessen haben, rufen Sie die Versicherungsgesellschaft an. Sie werden Sie an die erforderlichen Nummern erinnern.

Es ist besser, die Police selbst zu fotografieren und auf Ihrem Telefon zu speichern oder einfach ein elektronisches Dokument auf Ihr Gerät herunterzuladen.

Tritt ein Versicherungsfall ein, ist der erste Schritt ein Anruf bei der Servicegesellschaft. Ihre Mitarbeiterin entscheidet, an welche Klinik Sie sich wenden müssen, arrangiert die Entbindung ins Krankenhaus und koordiniert im Allgemeinen Ihre Maßnahmen. Machen Sie sich keine Sorgen, wenn Sie die Sprache des Gastlandes nicht kennen: Höchstwahrscheinlich spricht der Gesprächspartner Russisch.

Von dieser Regelung gibt es eine Ausnahme: Bei direkter Lebensgefahr müssen Sie sofort Nothilfe rufen. Und erst danach die Hilfe kontaktieren.

Der Versicherer kann Sie entweder direkt an das Krankenhaus erstatten oder Ihnen die Behandlungskosten erstatten. Im ersten Fall genügt es, den Anweisungen des Serviceunternehmens zu folgen und auf Eigenaktivität zu verzichten: keinen Arzt ohne Wissen der Hilfeleistung rufen, verordnete Medikamente nicht ohne Rücksprache mit ihm einnehmen (wenn der Versicherer meint, dass die Medikamente nicht benötigt wurden, kann er die Entschädigung verweigern).

Im zweiten Fall müssen Sie sich bei der Rückkehr mit einem Paket von Dokumenten an die Versicherungsgesellschaft wenden, die Folgendes enthalten:

• Politik;
• eine schriftliche Erklärung über den Eintritt eines Versicherungsfalls;
• alle medizinischen Unterlagen;
• Rechnungen für den Transport des Patienten zum Ort der medizinischen Versorgung und zurück;
• Kontrollen, die bestätigen, dass die Dienstleistungen bezahlt wurden;
• Rechnung für einen Anruf beim Service.

Es lohnt sich, die Dokumente zu überprüfen, in denen Ihre Versicherung akzeptiert. Wenn nur auf Russisch, müssen Sie notariell beglaubigte Übersetzungen vorlegen.