Was ist ein Hypothekenurlaub und für wen ist er geeignet?

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Es ist möglich, den Kredit bis zu sechs Monate lang nicht zu bezahlen, aber nicht immer und nicht bei jedem.

Was ist ein Hypothekenurlaub?

Ab dem 31. Juli 2019 kann der Darlehensnehmer die Hypothek vorübergehend bis zu sechs Monate lang nicht tilgen oder die Zahlungen aus freien Stücken kürzen. Es ist nicht erforderlich, dies mit der Bank zu verhandeln - Sie müssen nur das Finanzinstitut benachrichtigen.

Nicht jeder kann mit einem Hypothekenurlaub rechnen. Mehrere Faktoren müssen aufeinander abgestimmt werden.

Wer kann sie verwenden?

Die Gnadenfrist wird eingeführt, um Menschen in schwierigen Lebenssituationen zu helfen. Darüber hinaus legt das Gesetz ausdrücklich fest, welche:

• Sie haben Ihren Arbeitsplatz verloren und sich beim Arbeitsamt gemeldet.
• Sie werden als behinderter Mensch der ersten oder zweiten Gruppe anerkannt.
• Sie sind seit mehr als zwei Monaten krank.
• Ihr Einkommen in den letzten zwei Monaten ist im Vergleich zu den vorherigen um mehr als 30 % gesunken. Gleichzeitig beträgt die Höhe der Hypothekenzahlungen mehr als die Hälfte des neuen Gehalts.
• Sie haben mehr Angehörige (dazu zählen Minderjährige, Behinderte der ersten und zweiten Gruppe, unter Vormundschaft stehende Verwandte). Gleichzeitig ist das Einkommen in den letzten zwei Monaten um mehr als 20 % zurückgegangen und die Hypothekenzahlungen betragen mehr als 40 % des neuen Gehalts.

Dies ist eine vollständige Liste der schwierigen Situationen. Die Schwierigkeiten des restlichen Lebens, obwohl sie das Budget hart treffen können, geben kein Recht auf eine Nachfrist.

Aber das ist nicht alles. Hypothekenurlaub kann nur bezogen werden, wenn:

• Ein Haus auf einer Hypothek ist Ihr einziges; Sie besitzen keine anderen Wohnungen oder Häuser. Darüber hinaus wird ein Anteil, der geringer ist als der ortsübliche Tarif für die Bereitstellung von Wohnraum im Rahmen eines Sozialmietvertrags, nicht berücksichtigt und Ihnen wird kein Hypothekenurlaub verweigert. Überprüfen Sie den Standard auf der Website der regionalen Exekutivbehörde.
• Die hypothekarische Immobilie wird für Ihren persönlichen Bedarf genutzt.
• Die Darlehenssumme übersteigt 15 Millionen nicht.
• Die Bedingungen des Darlehensvertrages wurden nicht früher auf Ihren Wunsch geändert.

Bei einem Hypothekenvertrag kann ein Urlaub nur einmal genommen werden.

Wann kann ich einen Hypothekenurlaub machen?

Sie können jederzeit einen Hypothekenurlaub beantragen. Darüber hinaus für Kreditverträge, die vor dem 31. Juli 2019 abgeschlossen wurden. Die Hauptsache ist, alle Kriterien für die Nachfrist zu erfüllen.

Wie alles arrangieren?

Das Gesetz ist vor kurzem in Kraft getreten, daher gibt es keinen ausgearbeiteten Mechanismus. So können Sie eine Freiformanforderung erstellen. Es muss angeben:

• Was ist der Grund für die Nachfrist. Es ist besser, die Sprache direkt aus dem Gesetz zu verwenden.
• In welcher Form beabsichtigen Sie, das Urlaubsrecht in Anspruch zu nehmen - Zahlungen einzustellen oder zu kürzen. Wenn letzteres, geben Sie den Betrag an. Sie wählen es nach Ihrem Ermessen.

Sie können auch schreiben:

• Wenn Sie einen Hypothekenurlaub machen möchten. Standardmäßig wird das Datum der Nachfrist ab dem Datum der Kontaktaufnahme mit der Bank gezählt. Sie können es jedoch selbst wählen – spätestens jedoch zwei Monate ab dem Tag, an dem Sie die Anfrage an das Finanzinstitut gesendet haben.
• Wie lange nehmen Sie Ihren Hypothekenurlaub. Der maximale Zeitraum (auch Standardzeitraum genannt) beträgt sechs Monate. Sie können einen kürzeren Urlaub nehmen, aber keinen längeren.

Dem Antrag sind Unterlagen beizufügen. Ihre genaue Liste ist auch im Gesetz festgelegt. Die Bank hat kein Recht, darüber hinausgehende Papiere zu verlangen. Sie benötigen einen Auszug aus dem Unified State Register of Real Estate über die Wohnung, die Sie besitzen, und ein Dokument, das bestätigt, dass Sie sich in einer schwierigen Lebenssituation befinden. Es kann sein:

• Hilfe vom Arbeitsamt.
• Bescheinigung über den Erhalt der Behinderung.
• Krankenstand.
• 2-NDFL-Zertifikate, die eine Einkommensänderung anzeigen.
• Geburtsurkunde oder Adoptionsurkunde oder die Bestellung eines Vormunds oder Treuhänders.

Um zu verstehen, wie man Dokumente einreicht, ist es besser, den Kreditvertrag noch einmal zu lesen. Sollten die Interaktionsmöglichkeiten eingeschränkt sein, übergeben Sie die Papiere nur in der darin angegebenen Weise. Wenn dies nicht angegeben ist, können Sie das Dokumentenpaket persönlich mitbringen oder per Einschreiben senden.

Woher wissen Sie, wann Ihr Hypothekenurlaub begonnen hat?

Die Bank hat ab Erhalt der Unterlagen zwei Tage Zeit, um weitere Unterlagen von Ihnen anzufordern, jedoch nur die gesetzlich vorgeschriebenen. Der Rest ist optional, aber Sie können es tun, wenn Sie möchten.

Innerhalb von fünf Tagen nach Kontaktaufnahme muss die Bank Sie darüber informieren, ob Ihnen Urlaub gewährt wurde und warum. Wenn Sie Dokumente mitgebracht haben, werden ab diesem Datum fünf Tage gezählt.

Erfolgt innerhalb von 10 Tagen keine Antwort der Bank, gelten Ihre Anforderungen automatisch als erfüllt.

Wie bezahle ich meine Hypothek während und nach dem Urlaub?

Es hängt alles davon ab, ob Sie sich entscheiden, Zahlungen auszusetzen oder zu reduzieren.

Wenn Sie die erste Option gewählt haben, haben Sie für die Dauer des Urlaubs eine Pause. Wenn sie aufgebraucht sind, werden Sie weiterhin wie bisher Geld einzahlen. Und die Bank fügt die versäumten Zahlungen am Ende einfach dem Zeitplan hinzu. Dadurch verlängert sich die Laufzeit Ihres Kredits während der Ferien. Dafür zahlen Sie jedoch keine Bußgelder oder zusätzliche Mittel.

Wenn Sie sich für die zweite Option entscheiden, ist der Mechanismus ungefähr gleich, nur Sie werden weniger bezahlt.

Die Bank ist verpflichtet, vor Ablauf der Ferien einen neuen Zahlungsplan bereitzustellen.

Außerdem können Sie Ihren Urlaub jederzeit beenden und Geld einzahlen. Die vorzeitige Zahlung wird verwendet, um versäumte Zahlungen auszugleichen.

Wie wird sich dies auf Ihre Kredithistorie auswirken?

Hypothekenurlaub wird sich in der Geschichte widerspiegeln, aber es wird es nicht schlimmer machen. Vieles wird jedoch von der Position der einzelnen Banken abhängen – wie sie diejenigen behandeln, die ihr gesetzliches Recht ausgeübt haben.

Gibt es zusätzliche Ausgaben?

Nein. Kreditnehmer, die das Recht auf einen Hypothekenurlaub genießen, wurden von der Zahlung der staatlichen Abgaben im Zusammenhang mit Änderungen des Hypothekenvertrags und der Einkommensteuer für mögliche Vorteile aufgrund der Nachfrist befreit.

Woran Sie sich erinnern sollten

• Ein Kreditnehmer mit einer Hypothek auf das einzige Haus, der sich in einer schwierigen Situation befindet, kann die Kreditferien in Anspruch nehmen. Gleichzeitig sollte die Höhe des Darlehens 15 Millionen nicht überschreiten.
• Feiertage verderben Ihre Kredithistorie nicht und erfordern keine zusätzlichen Gebühren.
• Die maximale Urlaubsdauer beträgt sechs Monate.
• Die Schulden verschwinden nicht, Sie müssen sie nur später abbezahlen.