Wie man eine Hypothek aufnimmt und in Frieden lebt

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Die Entscheidung zur Aufnahme eines Hypothekendarlehens sollte mit Bedacht und verantwortungsvoll angegangen werden. Yulia Ermilova, die über umfangreiche Erfahrung im Hypothekenbereich verfügt, gibt den Lesern von Lifehacker nützliche Empfehlungen. Wenn Sie sie einhalten, können Sie sicherstellen, dass das Darlehen Ihren Lebensstil praktisch nicht beeinträchtigt und das neue Zuhause nur Freude bereitet.

Ein Freund rief mich heute an und beschwerte sich, dass die Bank drohte, mich aus der Hypothekenwohnung zu räumen. Sie fordern, verspätete Zahlungen zu zahlen, aber sie hat nach ihrer Entlassung sechs Monate lang keine Arbeit gefunden.

Jedes Mal, wenn ich solche Beschwerden höre, verstehe ich, dass die meisten Probleme aus der leichtfertigen Vorgehensweise und sogar der Verantwortungslosigkeit der Kreditnehmer selbst resultieren. Ich selbst - nur für eine Hypothek, dies ist eine großartige Option, um eine Wohnung zu kaufen und jetzt zu leben, sie für die zukünftige Nutzung zu kaufen oder zu investieren. Sie können und sollten eine Hypothek aufnehmen, nur Sie müssen mit Bedacht und verantwortungsbewusst mit einem Hypothekendarlehen umgehen.

Während meiner Arbeit bei einer Hypothekenbank habe ich Hunderte von Transaktionen durchgeführt, Hunderte von Familienfinanzgeschichten gesehen und vor allem, wie sich diese Geschichten in den ersten Jahren entwickelt haben. Und jetzt kann ich Ihnen die wichtigsten Regeln für eine sichere Hypothek mitteilen, damit neues Wohnen Freude macht und ein Kredit keine Belastung darstellt.

Da sind sie also.

1. Behalten Sie einen Lebensstil bei, der für Sie akzeptabel ist

Eine Hypothek ist kein Joch für Ihre Familie, wenn die Hypothekenzahlung keinen wesentlichen Teil Ihres Budgets ausmacht. Das heißt, Sie können den Kredit monatlich abbezahlen, was Ihren Lebensstil nicht radikal ändert und die Interessen der Familienmitglieder nicht verletzt. Vielleicht fahren Sie nicht drei, sondern zweimal nach Europa, wechseln das Auto in fünf Jahren und nicht in drei Jahren usw. - hier müssen die Optionen an die Bedürfnisse der Familie angepasst werden. Aber du wirst genug Geld haben, um Kleidung, Essen, Medikamente zu kaufen, die Schule zu bezahlen, und du wirst nicht die schmerzhafte Wahl haben, "mit Freunden in einem Café zu sitzen" oder "morgen eine U-Bahn-Karte zu kaufen".

2. Sagen Sie Ihre Einnahmen voraus

Überlegen Sie bei der Berechnung eines Hypothekendarlehens für 15-20 Jahre, wie viele Jahre Sie es zurückzahlen können. Ihre Bedürfnisse werden sich im Laufe von 20 Jahren dramatisch ändern und Ihre Kosten werden wahrscheinlich steigen. Kinder werden geboren, gesundheitliche Probleme und dergleichen können auftreten. Prognostizieren Sie Ihr Einkommen für mindestens 7-10 Jahre und berücksichtigen Sie keine Boni und nicht feste Prämien. Sie existieren möglicherweise nicht, aber es werden Zahlungen geleistet.

3. Sparen Sie ein Jahr mit Vorauszahlungen

Ja, mindestens ein Jahr lang. Denn das Leben ist unberechenbar. Verfügungen, Entlassungen, Entlassungen, schwere Krankheiten und Verletzungen. Sie sollten zuversichtlich in Ihr Morgen sein und nicht aus Angst vor Veränderungen wie ein Espenblatt zittern. Strategische Finanzreserven helfen Ihnen, bequem mit Ihrem Kind zusammenzusitzen oder schwierige Zeiten zu überstehen. Oder haben Sie einige Vermögenswerte, die Sie schnell verkaufen können.

4. Bewerten Sie Ihre Mitkreditnehmer

Wenn Sie, um den Kreditbetrag zu erhöhen, Verwandte zu Mitkreditnehmern anziehen und auf ihre Beteiligung an der Zahlung hoffen, dann überlegen Sie es sich zweimal. Der Verlust des Arbeitsplatzes, eine Änderung der Lebensumstände oder eine Verschlechterung des Gesundheitszustandes von Mitkreditnehmern führen häufig zu einer Änderung der Finanzierungspläne für Ihre Hypothek.

5. Lebensversicherung abschließen

Die Versicherung der Wohnung selbst und der Risiken des Eigentumsverlustes ist gesetzlich vorgeschrieben, eine Lebensversicherung ist nicht erforderlich. Achten Sie nicht auf dieses "nicht erforderlich", hören Sie nicht auf diejenigen, die sagen, dass dies eine zusätzliche Verschwendung ist, und prahlen Sie damit, dass er viel gespart hat. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihr Leben für den gesamten Kreditbetrag versichern. Ja, die Versicherung ist nicht billig und Sie müssen sie jedes Jahr bezahlen. Aber es lohnt sich, glauben Sie mir, wenn Sie und Ihre Familie eine Hypothek für das dritte Leben haben. Lebensversicherung abschließen!

6. Nehmen Sie einen Kredit in der Währung des Einkommens auf

Der Wunsch, bei einem reduzierten Kurs und einem fallenden Dollarkurs Geld zu sparen, wird bei einem Anstieg zu einer doppelten Zahlung. Wählen Sie die Kreditwährung, in der Sie Ihr Haupteinkommen haben.

7. Wählen Sie den richtigen Ort

Wählen Sie den Bereich, in dem Sie eine Wohnung kaufen, sorgfältig aus. Vor allem, wenn dies kein Investitionskauf ist und Sie darin wohnen, von dort zur Arbeit fahren, einen Kindergarten und eine Schule in der Nähe suchen. Wählen Sie niemals einen Bereich nach dem Prinzip "wo die Mittel ausreichen". Sie sollen sich dort wohlfühlen! Wer die Fahrtzeit zur Arbeit und nach Hause als „gut“oder „erträglich“einschätzt, wird nachweislich sehr schnell intolerant. Und Sie haben schon gekauft, repariert, und oft fehlt es an Geld und moralischer Kraft für neue Lösungen. Die Unzufriedenheit wird sich häufen, und das bestehende Hypothekendarlehen wird schuld sein.

8. Berechnen Sie die Fläche der Wohnung

Sie nehmen für viele Jahre einen Hypothekenkredit auf, und wenn Sie eine junge Familie sind, werden wahrscheinlich bald Kinder auftauchen. Erwägen Sie, alle Familienmitglieder im Voraus unterzubringen. Denn der Kauf einer größeren Wohnung in 2-3 Jahren dürfte viel kosten. Sie zahlen für die Dienste der Bank, um einen neuen Kredit zu vergeben, und die Dienste von Maklern. Wenn Sie keine vorzeitigen Zahlungen geleistet haben, werden Sie feststellen, dass Sie die ganze Zeit Zinsen bezahlt haben und der Bank genau den Betrag schulden, mit dem Sie begonnen haben. Und wenn die Kosten für Ihre Wohnung gesunken sind, müssen Sie zusätzlich an die Bank zahlen. Infolgedessen lebt oft eine ziemlich große Familie in einer kleinen Wohnung und macht den überwältigenden Hypothekenkredit für alles verantwortlich.

9. Zusammenarbeit mit der Bank

Wenn Probleme auftreten, warten Sie nicht, bis der Donner zuschlägt. Bitten Sie die Bank um eine Stundung oder Restrukturierung. Glauben Sie mir, Banken treffen sich oft auf halbem Weg. Für die Bank ist es von Vorteil, dass der Kreditnehmer pünktlich und am besten länger zahlt. Zögern Sie daher nicht, fragen Sie nach, und es kann sehr gut sein, dass Sie belohnt werden.

10. Haben Sie einen Backup-Plan

Falls etwas schief geht. Wenn ein solider Plan nicht so zuverlässig ist, müssen Sie verstehen, wie Sie sich verhalten und wo Sie leben sollen.

Ich wiederhole: Das Leben ist unberechenbar. Aber diese einfachen Regeln sorgen für ein ruhiges Leben und eine gute Kredithistorie.