Was sind Kredite und was kann man damit kaufen?

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Mit geliehenem Geld kann man alles kaufen. Die Rückzahlungsbedingungen für verschiedene Arten von Darlehen unterscheiden sich jedoch.

Was sind Kredite?

Gezielte Kredite

Die Bank vergibt Fonds für besondere Bedürfnisse. In den meisten Fällen sieht man dieses Geld nicht einmal: Das Kreditinstitut überweist es sofort an den Verkäufer. Bei Großkrediten kann die Bank Sicherheiten und Anzahlungen verlangen.

Hypothekenkreditvergabe

Diese Art von Darlehen wird oft einfach als Hypothek bezeichnet, aber das ist nicht ganz richtig. Eine Hypothek ist eine Form der Verpfändung, bei der der Schuldner die Immobilie besitzt und nutzt, der Gläubiger sie jedoch verkaufen kann, wenn die Verpflichtungen aus dem Darlehensvertrag verletzt werden. Eine der häufigsten Formen der Hypothekendarlehen ist der Kauf eines Immobilienobjekts auf Kredit, das als Sicherheit dient.

Hypotheken zeichnen sich durch eine lange Kreditlaufzeit und einen relativ niedrigen Zinssatz aus (der gewichtete Durchschnittszinssatz für Hypothekendarlehen im Juli 2018 betrug 9,48 %, für sonstige Kredite außer Autokrediten für einen Zeitraum von ein bis drei Jahren - 15,39 %).

Mit Hilfe von Hypothekendarlehen können Sie erwerben:

• eine Wohnung in einem Neubau oder auf dem Zweitmarkt;
• Haus;
• Grundstück;
• Datscha;
• die Garage;
• Gesellschaft.

Und die Liste der Objekte für eine Hypothek ist nicht darauf beschränkt. So können Sie beispielsweise einen Kredit für den Bau eines Hauses aufnehmen, indem Sie ein Grundstück oder ein Pachtrecht darauf hypothekarisch verpfänden.

Beim Kauf eines Eigenheims auf Kredit wird im Staatsregister für Immobilienrechte angegeben, dass das Objekt verpfändet ist. Sie können die Belastung nach der Rückzahlung des Darlehens entfernen. Davor kann der Eigentümer der Immobilie ohne Wissen der Bank keine Geschäfte mit dieser abschließen.

Autokredit

Hierbei handelt es sich um einen Sonderkredit für den Kauf eines Fahrzeugs, bei dem das Auto an die Bank verpfändet bleibt. Und damit der Schuldner nicht in Versuchung kommt, das Auto zu verkaufen, wird der Titel bei einem Finanzinstitut verwahrt. Sie können das Dokument abholen, wenn das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist.

Autohäuser bieten Autokreditnehmern oft die attraktivsten Konditionen für den Autokauf.

Sie werden zwar meistens durch die Notwendigkeit eines CASCO mit einem maximalen Risikosatz für die gesamte Kreditlaufzeit kompensiert.

Dank Versicherung und Sicherheiten kann die Bank einen nicht sehr hohen Zinssatz anbieten. Im Juni waren es durchschnittlich 14,83 % pro Jahr beim Kauf eines Neuwagens.

Bildungskredit

Der Zweck des Darlehens ist aus dem Namen ersichtlich: Mit dem Geld werden die Studiengebühren bezahlt, und in der Regel handelt es sich um Universitäten. Die Kreditkonditionen können jedoch stark variieren.

Einige Banken vergeben Kredite an Studenten. In diesem Fall zahlt der Schuldner während des Studiums nur Zinsen für die Verwendung des Geldes; er beginnt mit der Rückzahlung der Hauptschuld nach Erhalt eines Diploms.

Einige Finanzinstitute entscheiden sich dafür, keine Risiken einzugehen und legen eine niedrigere Altersgrenze für den Kreditnehmer fest. Es könnte zum Beispiel 21 Jahre alt sein. In diesem Fall wird davon ausgegangen, dass die Eltern des Antragstellers den Kredit aufnehmen werden, oder er selbst schon fest auf den Beinen ist, da der gestrige Absolvent der Schule nicht zu den Bedingungen passt.

Gezielte Verbraucherkredite

Diese Kreditgruppe umfasst Kredite für den Kauf von Haushaltsgeräten, Reisegutscheine, Baumaßnahmen und medizinische Dienstleistungen. Wenn Sie in einem Geschäft mit Pelzprodukten einen Pelzmantel auf Kredit kaufen, dann passt er auch in diesen Absatz.

In der Regel sind die Beträge gering und es ist keine Einzahlung erforderlich. Die Konditionen hängen weitgehend davon ab, was das Geschäft mit der Bank vereinbart hat.

Ratenzahlung ist in diesem Fall auch eine Art gezielter Kredit. Es ist nur so, dass der Händler die Ware günstiger an die Bank verkauft als Sie, und die Differenz geht dann in Form von Zinsen an die Einnahmen des Finanzinstituts.

Refinanzierung

Bei der Refinanzierung eines Kredits wird ein neuer Kredit von einer anderen Bank zu günstigeren Konditionen aufgenommen, um den alten Kredit zurückzuzahlen. Im Wesentlichen wirbt ein Finanzinstitut einen Kunden von einem Wettbewerber ab. Es zahlt Ihr Darlehen vorzeitig an eine andere Bank zurück, und dann zahlen Sie dem neuen Kreditgeber sowohl den Kapitalbetrag als auch die aktualisierten Zinsen. Sie erhalten einen niedrigeren Zinssatz, das Finanzinstitut ist Ihr Geld.

Unangemessene Kredite

Unangemessene Verbraucherkredite

Sie nehmen einfach den benötigten Betrag von der Bank und geben ihn nach Belieben aus. Da die Bank jedoch keine Sicherheiten erhält und Ihre Ausgaben nicht kontrollieren kann, versichert sie ihre Risiken mit höheren Zinsen für solche Kredite.

Es gibt nicht zielgerichtete Kredite, die als gezielt getarnt sind. Sie verlangen Geld für bestimmte Ausgaben, und die Bank berücksichtigt dies bei der Kreditbewilligung. Tatsächlich kann die Institution Sie jedoch in keiner Weise kontrollieren. Zum Beispiel eröffnete der Geschäftsmann Fjodor Ovtschinnikow eine Buchhandlung und nahm Geld von der Bank für Reparaturen.

Mikrokredite

Kleine Beträge, die dem Kunden fast ohne Gewissensprüfung und mit einem Minimum an Dokumenten ausgehändigt werden. Aber auch der Zinssatz zu diesen Konditionen wird extrem hoch angeboten. Aus diesem Grund könnten sich die Schulden einer Person, die sich bei einer Mikrofinanzorganisation beworben hat, früher im Falle einer Nichtzahlung in einem Jahr verzehnfachen.

Laut Gesetz darf die maximale Überzahlung bei Mikrokrediten den Schuldenbetrag nicht mehr als das Dreifache überschreiten. Dies hindert Institute jedoch nicht daran, Zinsen und Bußgelder zu erheben.

Normalerweise werden solche Kredite von Personen verwendet, die keinen Bankkredit zu akzeptablen Bedingungen erhalten können.

Kreditkarten

Sie können den begrenzten Betrag von der Bank leihen und nach Möglichkeit zurückzahlen. Es gibt eine Nachfrist für Karten, wenn keine Zinsen für die Verwendung von Geld von einer Kreditkarte berechnet werden.

Wie man die Karte benutzt, um sich nicht zu verschulden, schrieb Lifehacker. Wenn Sie sich an die Regeln halten, können Sie auf Überzahlungen verzichten.

Welchen Kredit soll man wählen

Zunächst sollte man sich entscheiden, ob man überhaupt einen Kredit braucht, rät Sergey Leonidov, CEO des Finanzaggregators Sravn.ru. Er empfiehlt nicht, Kredite von zwei Arten aufzunehmen:

1. In Geschäften für den Kauf von Waren - Möbel, Elektronik und so weiter. Es wird einfacher und billiger zu sparen, um eine sehr große Überzahlung für die Ware zu vermeiden.
2. Zahltagdarlehen von Mikrofinanzunternehmen - wegen der enormen Zinsen.

Andere Kreditformen haben ihre Vor- und Nachteile. Hypotheken und Autokredite sind beispielsweise sinnvoll, wenn Sie über einen längeren Zeitraum einen wirklich großen Betrag benötigen. Für solche Kredite können Sie Leistungen beim Staat, einem Bauträger oder einem Autohändler beantragen. Sie werden aber nicht über die Immobilie verfügen können. Wenn Sie also einen relativ geringen Betrag benötigen, sollten Sie sich die Konditionen für ungezielte und unbesicherte Kredite ansehen.

Ein wichtiger Punkt bei jedem Kredit: Sie müssen alle Zahlungsbedingungen sorgfältig behandeln.

Sergey Leonidov Generaldirektor des Finanzaggregators "Sravn.ru"

Wenn Sie etwas falsch gemacht haben und die Schulden nicht abbezahlen können, sollten Sie auf keinen Fall einen weiteren Kredit aufnehmen, um den ersten abzubezahlen, und auch eine Kreditkarte und ein neues Telefon bei einem Zahltagdarlehen. Sie können erwägen, einen oder mehrere Kredite zu einem besseren Zinssatz zu refinanzieren, aber nicht zu irgendwelchen Bedingungen, wodurch Sie noch tiefer in die Knechtschaft geraten.

Studieren Sie den Markt sorgfältig. Um die Konditionen zu erfahren, müssen Sie nicht alle Banken umgehen, Sie können diese auf den Websites von Finanzinstituten oder in speziellen Aggregatoren einsehen.