YNAB - die App für ein achtsames Finanzleben

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

An der Erstellung thematischer Anwendungen sollen sich themenkundige Personen beteiligen. Und noch besser, wenn ein Profi nicht nur berät, sondern selbst an der Entwicklung des Programms beteiligt ist. Dies ist genau der Fall bei der YNAB-Finanzierungsanwendung, die wir in diesem Artikel diskutieren werden.

Jesse Mecham und seine Methode der Budgetierung sind uns unter dem Artikel "Philosophy of YNAB Budgeting" bekannt. Und heute werden wir über die Anwendung sprechen, die er speziell für dieses System erstellt hat.

Ich bin auf YNAB gestoßen, als ich nach einer intelligenten Budgetierungs-App suchte, um das Family 10-Programm zu ersetzen, das ich unter Windows verwendet habe.

Ich brauchte eine Anwendung, die

• bei der Erstellung eines Budgets zeigt es an, wie viele Mittel nicht zugewiesen wurden;
• funktioniert korrekt mit Schulden (sie können an das Budget gezahlt werden);
• meldet rechtzeitig und am richtigen Ort den Saldo oder Budgetüberschreitungen;
• Hat Versionen für OS X und iOS mit schneller Synchronisierung (YNAB hat auch Apps für Android, Windows und Kindle Fire);
• hat ein schönes Design;
• übersichtlich und einfach zu bedienen.

Für diejenigen, die das Vorhandensein von Mehrwährungen kritisch sehen, ist YNAB nicht geeignet. Die Anwendung funktioniert nur mit einer Währung.

Bevor wir zu den Anweisungen übergehen, ist es erwähnenswert, dass YNAB kein gewöhnliches Programm zur Bilanzierung persönlicher Finanzen ist. Die Bilanzierung von Einnahmen und Ausgaben in diesem Antrag ist zweitrangig.

Der einzige Zweck von YNAB besteht darin, mit einem Budget zu arbeiten.

Das Budget in dieser App ist das Zentrum, um das sich alles andere dreht.

Aber keine Sorge, YNAB weiß auch, wie man Ausgaben verfolgt, Berichte und Diagramme zu Transaktionen erstellt.

YNAB-App-Grundlagen

Zu Beginn der Arbeit mit der Anwendung müssen Sie ein Budget erstellen, ihm einen Namen geben, die Synchronisierung aktivieren (über Dropbox), den Typ auswählen (Familienbudget oder Kleinunternehmen) und das Datenformat festlegen.

Sie können mehrere Budgets erstellen und zwischen ihnen wechseln. Wenn die Budgetdatei fertig ist, müssen Sie im Hauptfenster Konten (1) und Kategorien (2) erstellen:

Um eine Unterkategorie zu erstellen, müssen Sie den Cursor über die übergeordnete Kategorie bewegen und auf das Symbol des angezeigten Pluszeichens klicken.

Die linke Sidebar unterscheidet sich in Inhalt und Funktionalität kaum von der Systemsteuerung ähnlicher Anwendungen. Im obersten Block (4) können Sie Budget, Berichte oder Transaktionen für alle Konten anzeigen. Hier können Sie auch den Gesamtsaldo Ihrer Konten einsehen.

Der nächste Block (5) zeigt die Konten, deren Geldbewegungen in Ihrem Budget berücksichtigt werden, sowie den Gesamtsaldo darauf.

Es ist sehr wichtig zu verstehen, wofür die Konten dienen, die nicht im Haushaltsplan enthalten sind (6). Wenn Sie dem Budget eine Rechnungsschuld oder ein Rechnungssparschwein hinzufügen, berücksichtigt die Anwendung deren Saldo bei der Planung, was bei der Arbeit mit dem Budget viel Verwirrung stiften wird. Die Art des Kontos und ob es im Budget enthalten ist oder nicht, wird bei der Erstellung festgelegt.

Es gibt noch eine weitere Art von Konten - geschlossen (7). Wenn Sie ein Auto vom Konto "Sparschwein für ein Auto" gekauft oder das Schuldenkonto auf Null gebracht haben, ist es logisch, es an die geschlossenen zu senden, damit es Sie nicht stört.

Auch der Aufwands- und Ertragskategorienblock (8) unterscheidet sich in seiner Leistung nicht von anderen ähnlichen Anwendungen. Aber in den restlichen Blöcken passiert die Magie von YNAB.

Die Magie von YNAB

Schleife(9) hilft uns, schnell durch die Monate zu navigieren. Die angezeigten Monate sind blau markiert und der aktuelle Monat hat ein gelbes Dreieck in der oberen linken Ecke. Sie können auf den letzten Monat klicken und das Budget für den vergangenen, aktuellen und zukünftigen Monat anzeigen. Wenn Sie das Fenster erweitern, erhöht sich die Anzahl der angezeigten Monate.

Block 10präsentiert uns eine Zusammenfassung für jeden Monat:

• Nicht budgetiert in [vorheriger Monat] - ein nicht budgetierter Betrag aus dem letzten Monat, der in den angezeigten Monat eingeflossen ist.
• Mehrausgaben im [vorigen Monat] - Budgetüberschreitung im letzten Monat, aufgefüllt aus dem angezeigten Monat.
• Einkommen für [aktuellen Monat] - Einkommen für den angezeigten Monat.
• Budgetiert in [aktueller Monat] - Budgetiert im angezeigten Monat.

Ist Ihnen aufgefallen, dass YNAB sehr deutlich die "Unterausgaben" oder Überausgaben des Budgets im letzten Monat zeigt? Genauso einfach ist es mit Hilfe der Anwendung, dass die Mehrausgaben ab dem nächsten Monat wieder aufgefüllt werden (wenn Sie sich an die vierte Regel halten) oder die „Unterausgaben“dorthin geworfen werden. Diese Anwendungsmöglichkeit macht die Umsetzung der dritten Regel von YNAB sekundenschnell und beschränkt die Budgetverwaltung nicht auf einen Monat.

Wenn Sie nur den für die Budgetierung verfügbaren Betrag kennen müssen (Available to Budget), klicken Sie darauf und das Programm entfernt unnötige Details.

Block 11- der Ort, an dem die Hauptarbeit und Analyse stattfinden wird.

Die Spalte Budgetiert zeigt den gesamten budgetierten Betrag und die Beträge für jede Kategorie an. Sie können sie direkt hier ändern, indem Sie auf die Nummer klicken. In diesem Fall erscheint links ein Blattsymbol, mit dem Sie Anmerkungen und Notizen machen können, und rechts ein Symbol zum Aufrufen der Funktionen „Schnelles Budget“und Taschenrechner.

Abflüsse werden automatisch basierend auf Ihren Ausgaben gefüllt. Saldo zeigt den Saldo oder die Überschreitung des budgetierten Betrags an. Sie wissen wohl, dass die Beträge in den Blöcken 4–6 und 10–11 von ganz anderen Realitäten sprechen. Die erste Gruppe von Blöcken gibt an, wie viel Sie an Bankkonten und Bargeld haben, und die zweite ist kostenlos.

Aber in der Praxis hat es einige Zeit gedauert, bis ich mich bei Entscheidungen von den rechten Blöcken leiten ließ. Kurz gesagt, YNAB versucht alles zu tun, damit Sie das Budget bewusst als ausgegeben behandeln.

Auf diese Weise schneidet YNAB im Vergleich zu anderen ähnlichen Anwendungen günstig ab, deren Konzept und Design Entscheidungen auf Basis eines Budgets schwierig und umständlich machten.

Ein weiteres Merkmal der Anwendung ist die Unmöglichkeit der Einkommensplanung, da die YNAB-Philosophie den Hautabschnitt nur für den bereits getöteten und erfrischten Bären anerkennt. Dazu gibt es zwei spezielle eingebaute Kategorien Einkommen [aktueller Monat] und Einkommen [nächster Monat], die nicht eingeplant werden können. Dies ist recht bequem, gerechtfertigt und vernünftig, wenn Sie die vierte Regel praktizieren. Und die vierte Regel selbst ist nur ein Glücksfall für Freiberufler oder Leute, die keinen klaren Tarif haben.

Was aber, wenn wir gerade erst auf dem Weg zur Umsetzung dieser Regel sind? Der Ausweg ist ganz einfach:

1. Erstellen Sie eine Kategorie "Einkommen" und die benötigten Unterkategorien.
2. Geben Sie den Betrag mit einem Minuszeichen (negativ) ein.
3. Alles. Sie haben ein geplantes Einkommen, aber der Betrag kann leicht geändert werden, wenn sich herausstellt, dass er anders ist.

Einer der Gründe, warum YNAB für mich die beste App zu diesem Thema ist, ist die einfache Budgetierung für die Schuldentilgung. Es scheint, dass alles sehr einfach ist: Es wird ein Konto mit einem negativen Saldo erstellt und eine Überweisung auf dieses Konto ist im Budget geplant. Aber zu meiner Überraschung hatte keine andere App als YNAB diese einfache Lösung.

In YNAB müssen Sie eine Inkassokategorie (oder für jede Forderung separat) erstellen und die Ausgaben dafür planen. Und führen Sie tatsächlich eine Transaktion von einem Budgetkonto zu einem Schuldenkonto mit einem Hinweis auf diese Kategorie durch. Nicht perfekt, stimme ich zu, aber andere Anwendungen hatten nicht einmal eine solche Lösung. Und da wir bereits angefangen haben, über Transaktionen zu sprechen, lassen Sie uns herausfinden, wie es gemacht wird.

Arbeiten bei YNAB mit Einnahmen und Ausgaben

Um eine Spesentransaktion zu erstellen, klicken Sie auf die Schaltfläche Neue Transaktion hinzufügen, um von Konto zu Konto zu überweisen - Führen Sie eine Überweisung im Fenster des ausgewählten Kontos durch.

Wie Sie sehen, wird bei der Auswahl einer Ausgabenkategorie rechts neben jeder davon der Betrag angezeigt, den Sie gemäß Ihrem Budget ausgeben können. Wenn Sie in den Kategorien aufteilen wählen, können Sie aus mehreren Kategorien einen "Scheck" erstellen.

Sie können Transaktionen für die Zukunft planen (Geplante Transaktionen) oder Gruppenaktionen für bereits festgeschriebene ausführen.

Tablet-Apps verfügen über die Funktionalität von Desktop-Versionen, mit Ausnahme der Möglichkeit, Kategorien zu erstellen. Da sie kostenlos sind, aber sehr einfach zu bedienen, wäre es möglich, nur mit ihnen auszukommen, ohne eine Version für Mac oder PC zu kaufen. Aber diese Einschränkung ist nicht schwer zu umgehen.

hat eine 34-tägige Testphase mit vollem Funktionsumfang. In dieser Zeit ist es durchaus möglich, alle notwendigen Kategorien zu erstellen, zu synchronisieren und in Zukunft nur die mobile Version sicher zu verwenden.

Ich denke, dass es eine wahre Feier des Lebens ist, ein so gut durchdachtes Budgetverwaltungssystem und eine funktionale Anwendung kostenlos zu bekommen. Für diejenigen, die noch kaufen möchten, rate ich Ihnen, nicht zu hetzen, da es bei Steam oft Rabatte gibt.

Abschließend möchte ich sagen, dass es im Format eines Artikels schwierig ist, alle Möglichkeiten der Philosophie und Anwendung von YNAB zu beschreiben. Wenn Sie also Fragen haben oder persönliche Erfahrungen haben, schreiben Sie in die Kommentare.