YNAB Budgetierungsphilosophie - Vollständiger Sieg über die Finanzen

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Wenn Sie wissen, wie Sie Einnahmen und Ausgaben im Auge behalten, ein Budget erstellen, aber noch nicht die vollständige Kontrolle über Ihre persönlichen Finanzen erlangt haben, kann die YNAB-Philosophie der letzte Schritt für Sie zum endgültigen Sieg sein. Wenn Sie sich in dieser Angelegenheit als absoluter Laie bezeichnen, können Sie sich bereits zu Beginn die richtige Richtung holen.

Meine Bekanntschaft mit YNAB geschah, als ich schon total verzweifelt nach dem Titel "Master of Finance" suchte und gerade nach einer App für die Budgetierung suchte. Mit einiger Erfahrung in dieser Angelegenheit erkannte ich sofort das volle Potenzial des Systems und kam nach einigen Monaten der Praxis dem geschätzten Titel des Souveräns nahe. Wie ich später herausfand, ist der Vater dieser Idee der renommierte Finanzberater Jesse Mecham.

YNAB Budgetierungsphilosophie

Jesse Mikum nannte sein Finanzmanagementsystem sehr einfach - aus den Anfangsbuchstaben der Wörter aus dem Ausdruck You Need A Budget (Sie brauchen ein Budget). Das System selbst ist trotz seiner Leistungsfähigkeit und Effizienz so einfach wie der Name vermuten lässt und umfasst nur vier Regeln.

Regel Nr. 1. Gib jedem Dollar einen Job

Stellen Sie sich ein Unternehmen vor, in dem niemand seine beruflichen Verantwortlichkeiten, seinen Arbeitsplatz kennt und jeder tut, was er zu tun hat. Wie lange wird ein solches Unternehmen bestehen?

Sie oder Ihre Familie sind also dasselbe Unternehmen, und das Geld sind Ihre Mitarbeiter, von denen jeder auf eine bestimmte Position berufen werden sollte. Gib jedem Dollar einen Job (Rubel, Griwna, galaktische Kredite oder was auch immer du dafür bekommst, Weltraumpiraten zu erschießen).

Nach der Budgetierung sollten Sie einen vollständigen Nullsaldo haben.

Dies bedeutet nicht, dass Sie diesen Monat alle Ihre Finanzen ausgeben sollten. Einige Ihrer "Angestellten" sind für die Ersparnisse für einen regnerischen Tag verantwortlich, jemand für einen zukünftigen großen Einkauf. Aber kein einziger Dollar sollte arbeitslos bleiben.

Achten Sie darauf, hören Sie, geben Sie unbedingt die Ausgabenspalte "Spontankäufe" ein. Sie können es anders nennen, aber einen bestimmten Betrag dafür zuweisen und ihn außerhalb des Budgets und ohne Gegenleistung ausgeben. Verbringen Sie nach Belieben. Dadurch fühlen Sie sich freier, haben mehr Lebensfreude und werden am Ende nicht zum Diener Ihres eigenen Budgets.

Aber vor allem, wenn Sie verheiratet sind, müssen Sie alles mit Ihrem Partner besprechen. Diskutieren Sie nicht die Zahlen, sondern allgemein die Bedeutung und Notwendigkeit des Budgets. Der Grund ist ganz einfach: Jeder Mensch nimmt das Leben auf seine Weise wahr.

Wenn Sie sagen: "Wir brauchen ein Budget", hört der Partner: "Ich möchte Sie kontrollieren."

Wenn Sie sagen: "Wir müssen große Ausgaben planen", nimmt der andere wahr: "Sie geben zu viel aus."

Bedenken Sie dies und seien Sie auf unerwartete Wendungen vorbereitet.

Regel Nr. 2. Schaffen Sie ein finanzielles Polster und eine finanzielle Matte

Früher wurde anstelle des Ausdrucks "finanzielles Kissen" "für einen regnerischen Tag" verwendet. Um einen anderen berühmten Ausdruck zu paraphrasieren, können wir sagen: "Wenn ich wüsste, wohin ich fallen würde, würde ich ein Kissen ausbreiten."

Wir wissen nicht, welche Ereignisse in der Zukunft unerwartete Ausgaben von uns erfordern werden, und wir kennen die Höhe dieser Ausgaben nicht, weshalb wir von jedem Einkommen einen bestimmten Betrag zurückstellen.

Je größer der Betrag, desto größer das „Kissen“und desto weniger schmerzhaft und stressig wird der „finanzielle Fall“.

Ich habe den Begriff „Financial Mate“geprägt, um die Idee der zweiten Regel so gut wie möglich zu erklären. Die Illustration ist von einer Gymnastikmatte kopiert, die an einer bestimmten Stelle ausgebreitet wird, um unseren Fall zu mildern, da wir sicher sind, dass wir dort floppen werden.

In unserem Finanzleben gibt es auch gymnastische Purzelbäume, deren Zeit und Ort wir genau kennen: Neujahrsgeschenke, Zahlung einer Versicherung für ein Auto, zukünftiger Umzug … Das heißt, uns bekannte Ereignisse, die ein- oder mehrmals vorkommen pro Jahr und erfordern greifbare finanzielle Kosten.

Wenn Sie beispielsweise einmal im Jahr einen Betrag von 600 US-Dollar zahlen müssen, können Sie eine Kategorie für diese Zahlung erstellen und pro Monat 50 US-Dollar budgetieren. Stimmen Sie zu, es ist weniger greifbar, schmerzhaft und problematisch, einen solchen Betrag im Budget zuzuweisen, als 600 Dollar auf einmal vom Gewinn abzureißen.

Regel Nr. 3. Halten Sie Ihr Budget flexibel

Weise Menschen planen ihren Tag minutengenau, nicht um starr im Rahmen ihrer Pläne zu leben, sondern um nicht in die Irre zu gehen und eine solide Grundlage für Improvisation und eine sichere Reaktion auf Veränderungen zu haben.

Wir sollten den Haushalt genauso behandeln. Bemühen Sie sich und versuchen Sie, innerhalb Ihres Budgets zu leben, aber machen Sie sich keine Sorgen oder Stress, wenn Sie in einer Kategorie zu viel ausgeben. Setzen Sie sich hin und entscheiden Sie in Ruhe, mit welcher Kategorie Sie die Lücke füllen können. hilft, dies in Sekundenschnelle zu tun.

Denken Sie nicht an Ihr Budget als Vorgesetzter. Seine Aufgabe ist es, Ihr Informant zu sein und Ihnen dabei zu helfen, Ihre Finanzen achtsam zu verwalten.

Das Budget wird Sie warnen, dass Sie am Ende des Monats einfach nicht genug Geld für Brot haben, wenn Sie „für diese Dinge“Geld ausgeben. Bist du bereit, ein paar Tage ohne Brot zu leben? Bitte. Sie bleiben Eigentümer Ihrer Gelder. Das Budget sorgt nur dafür, dass Sie "kein Brot" nicht überraschen, und hilft Ihnen zu verstehen, warum Sie "diese Dinge" kaufen.

Regel Nummer 4. Lebe vom Einkommen der Vorperiode

In der Praxis sieht diese Regel einfach aus: Im Juni erhalten Sie Ihr Gehalt für Mai, aber Sie fügen es dem Juli-Budget hinzu und geben es dementsprechend im Juli aus. Und das jeden Monat. Auf diese Weise wissen Sie genau, wie viel Gesamtausgaben Sie für den nächsten Monat planen müssen, weil es bereits in Ihrer Tasche ist. Sie teilen nicht die Haut eines ungetöteten Bären und fühlen sich ruhig und selbstbewusst.

Natürlich können Sie dies ab dem ersten zukünftigen Gehalt zu einem bestimmten Zeitpunkt nicht tun. Aber die Verkörperung dieser Regel kann als eine der Kategorien des Budgets angegeben werden und beharrlich danach streben. Entdecken Sie 31 Möglichkeiten, um allgemein Geld zu sparen, oder andere Möglichkeiten, in bestimmten Kostenkategorien zu sparen.

Da diese Situation vorübergehend ist, bis Sie die vierte Regel implementieren können, können Sie sogar extreme Einsparungen erzielen. Aus eigener Erfahrung weiß ich, dass solche „Übungen“einem zusätzlich die Augen für vieles öffnen können. Es stellt sich heraus, dass das Leben ohne viel, das wir für notwendig halten, glücklicher und nicht weniger bequem ist.

Mach einfach ein Budget

An dieser Stelle kann die theoretische Kenntnis der YNAB-Regeln als abgeschlossen betrachtet werden. Sie sind sehr einfach und erscheinen manchen offensichtlich. Womöglich. Aber in der Praxis folgen ihnen nur wenige. Probieren Sie es aus, und Sie werden selbst ihre Wirksamkeit sehen, wie ich einmal überzeugt war.

Wenn Sie nicht wissen, wie viel Sie für jeden Ausgabenposten bereitstellen sollen, machen Sie sich mit der Kannenmethode oder der Methode der Budgetierung nach der Bedarfspyramide vertraut.

Besser noch, erstellen Sie zunächst ein Budget, befolgen Sie die vier YNAB-Regeln und werden Sie zum Meister der Finanzen!