Was tun, wenn Sie den Kredit nicht bezahlen müssen?

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Wenn Sie sich in einer finanziellen Lücke befinden, sollten Sie nicht tiefer gehen. Wenden Sie sich an die Bank und beeilen Sie sich nicht, in Konkurs zu gehen.

Sie können im Voraus Gelder für den Reservefonds ansammeln, alles berechnen, aber ein Problem haben, wenn es einen Kredit gibt, aber kein Geld zur Rückzahlung vorhanden ist.

Wenn die monatliche Zahlung und das Darlehen gering sind, sollten Sie schnell Geld verdienen, um Geld für eine Zahlung zusammenzukratzen oder das Darlehen vorzeitig abzubezahlen, um Zinsen zu sparen.

Für diejenigen, die einen erheblichen Betrag schulden, wird es viel schwieriger. In der Regel ist die Höhe der monatlichen Zahlung groß, was die Situation erschwert. Aber in diesem Fall gibt es mehrere Möglichkeiten, das Problem zu lösen.

Umgang mit Schulden

Kontaktieren Sie die Bank und bitten Sie um Entlastung

Die Bank ist Ihr wichtigster Verbündeter. Das Finanzinstitut ist daran interessiert, dass Sie ihm das Geld zurückgeben, sodass es bereit ist, sich auf halbem Weg zu treffen und Optionen anzubieten, um die finanzielle Belastung zu verringern.

Bankmitarbeiter werden entgegenkommender sein, wenn Sie mit Dokumenten bestätigen, dass eine schwierige Situation durch schwerwiegende Umstände verursacht wird und nicht durch den Wunsch, um bessere Konditionen zu verhandeln.

Umschuldung

Ihnen werden neue Bedingungen für die Rückgabe des Darlehens angeboten. In der Regel sprechen wir von einer Erhöhung der Kreditlaufzeit. Gleichzeitig verringert sich die Höhe der monatlichen Zahlung und es wird für Sie einfacher, Rechnungen mit der Bank zu begleichen.

Auf Dauer ist dies für Sie nicht die profitabelste Strategie, da Sie den Kredit mehr als ursprünglich geplant überbezahlen. Andererseits können Sie den Kredit früher oder später trotzdem zurückzahlen.

Wenn sich die finanzielle Situation eines Tages verbessert, tilgen Sie den Kredit einfach vorzeitig, um die Überzahlung zu reduzieren.

Es gibt auch andere Möglichkeiten der Restrukturierung. So kann beispielsweise ein Kredit in Fremdwährung zum aktuellen Wechselkurs in Rubel umgewandelt werden.

Kreditrefinanzierung

Die Bank vergibt einen neuen Kredit zu besseren Konditionen, damit Sie Ihre bisherigen Schulden abbezahlen können. Die Refinanzierung können Sie bei anderen Finanzinstituten beantragen und nicht nur bei dem, bei dem Sie bereits einen Kredit aufgenommen haben.

Dies muss jedoch rechtzeitig erfolgen: Wenn Sie bereits mit Zahlungen in Verzug geraten sind, wirkt sich dies auf Ihre Bonität aus. In diesem Fall sind Sie für eine Drittbank kein begehrter Kunde mehr, da dieser möglicherweise Zweifel hat, dass Sie das Geld zurückgeben.

Wenn Sie viele Kredite haben und bei der Umstrukturierung und Refinanzierung versuchen, sie zu einem zu kombinieren - es ist einfacher, die Finanzdisziplin aufrechtzuerhalten.

Verkauf von Pfandeigentum

Sowohl die Wohnung als auch das verpfändete Auto dürfen verkauft werden, jedoch nur mit Zustimmung der Bank. Es ist nicht immer einfach, einen Käufer für eine belastete Immobilie zu finden, daher müssen Sie den Preis möglicherweise leicht unter dem Marktpreis ansetzen. Ein Kauf- und Verkaufsgeschäft ermöglicht es Ihnen jedoch, mit den geringsten Verlusten aus der Situation herauszukommen: Sie schließen die Schulden bei der Bank und nehmen den Rest des Geldes für sich.

Vermietung von besicherten Immobilien

Zunächst handelt es sich um eine Wohnung, für die eine Hypothek aufgenommen wurde. Wenn sich Ihre Immobilie in einer repräsentativen Lage befindet oder viele Zimmer hat, können Sie sie vermieten und etwas günstiger mieten. Die Differenz der Zahlungen wird verwendet, um die Schulden zu begleichen.

Besser eine Hypothekenwohnung mit Erlaubnis der Bank und offiziell vermieten. In der Regel enthält der Kreditvertrag ein Verbot solcher Handlungen ohne Wissen des Finanzinstituts und kann bei Zuwiderhandlung die gesamte Forderung in voller Höhe von Ihnen verlangen.

Zahlungsaufschub

Der Gesetzentwurf über den Krediturlaub wurde soeben der Staatsduma zur Prüfung vorgelegt. Aber auch jetzt schon bieten einige Banken verschiedene Optionen für Zahlungsaufschub an. Informieren Sie sich hierzu bei dem Kreditinstitut, bei dem Sie den Kredit erhalten haben. In der Sberbank zum Beispiel wird eine Nachfrist für die Rückzahlung von Krediten als eine der Optionen für Schulden festgelegt.

Abhängig von Ihrer Situation und der Politik der Bank kann Ihnen ein Zahlungsaufschub für Kapital und Zinsen oder nur für den Kapitalbetrag gewährt werden.

Kontaktieren Sie den Finanzombudsmann

Im Jahr 2018 trat er in Russland zu den Rechten der Verbraucher von Finanzdienstleistungen auf. Seine Aufgabe ist es, Bürgern und Banken zu helfen, Streitigkeiten vor Gerichtsverfahren beizulegen. Die Kontaktaufnahme mit einer autorisierten Person befreit Sie nicht vom Kredit, kann aber die Bank entgegenkommender machen.

Der Ombudsmann darf um Hilfe bitten, wenn Ihre Schulden 500.000 nicht überschreiten. Finden Sie auch heraus, ob die Bank diesem Regulierungssystem beigetreten ist. Bis 2021 kann er dies freiwillig tun.

Den Staat um Hilfe bitten

Laut Gesetz werden Hypothekengläubiger vom Staat unterstützt. Dies gilt jedoch nicht für alle. Kreditnehmer, deren monatliche Zahlungen um mehr als 30 % gestiegen sind, können eine solche Unterstützung beantragen – in der Regel ist dies bei einer Fremdwährungshypothek der Fall.

Es gibt andere Anforderungen sowohl für Kreditnehmer als auch für die Immobilie. Die Fläche einer Einzimmerwohnung sollte also nicht mehr als 45 qm betragen. m, Kopekenstück - mehr als 65 qm m und drei Rubel und mehr - mehr als 85 qm. m.

Wenn Sie alle Kriterien erfüllen, können Sie bis zu 30% des Restbetrags der Hypothekenschuld (jedoch nicht mehr als 1,5 Millionen) zurückerstatten oder einen Fremdwährungskredit durch einen Rubelkredit zu wesentlich günstigeren Bedingungen ersetzen.

Sollten Sie Insolvenz anmelden?

Legen Sie diese Option beiseite, bis Sie die vorherigen Methoden ausprobiert haben. Insolvenz ist nicht nur eine Methode, um Schulden loszuwerden. Sie erhalten eine beschädigte Kredithistorie, verlieren alles Wertvolle und das Recht, mehrere Jahre Führungspositionen zu bekleiden.

Außerdem wird Ihnen ein Kreditmanager zugewiesen, dessen Leistungen innerhalb weniger Monate bezahlt werden müssen.

Aber wenn es keinen anderen Ausweg gibt, müssen Sie sich für bankrott erklären. Dies kann von Bürgern erfolgen, deren Schulden 500.000 überschreiten, und die Zahlungsverzögerung beträgt drei Monate. Lifehacker hat bereits geschrieben, wie man sich in dieser Situation verhalten soll.

Was man nicht tun sollte, um keine Probleme zu machen

Ignoriere die Bank

Schulden gehen nicht von alleine weg. Die Bank will sowieso Geld erhalten. Ihre Schulden können an Sammler verkauft werden, die nicht immer gesetzeskonform handeln. Das ist mit lästigen Anrufen an Sie und Ihr Umfeld, dubiosen Treffen mit starken Männern und anderen unangenehmen Folgen behaftet.

Die Bank kann auch vor Gericht gehen und Forderungen bei Ihnen eintreiben. Infolgedessen müssen Sie sich von einem Teil der Immobilie trennen. Und wenn eine Wohnung von einem Finanzinstitut verpfändet wird, droht die Räumung. Denken Sie daran, dass die Immobilie zu einem unter dem Marktpreis liegenden Preis verkauft wird und die Anwaltskosten auf Ihren Schultern liegen.

Nehmen Sie andere Kredite auf, um diesen abzubezahlen

Wenn wir nicht von Restrukturierung sprechen, wird ein neuer Kredit die Situation nur verschärfen. Im nächsten Monat können Sie mit der Zahlung von zwei Krediten anstelle von einem in Verzug geraten. Darüber hinaus wird Ihre Kreditwürdigkeit umso schlechter, je tiefer Sie in Schulden versinken.

Und das bedeutet ungünstige Konditionen für Kredite, wenn sie Ihnen noch gewährt werden. Daher lohnt es sich, nur zu einer Bank zu gehen, um Probleme mit aktuellen Schulden zu lösen.