Bereit, eine Hypothek aufzunehmen? Stellen Sie sich 11 Fragen, die Sie überprüfen müssen

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Die Antworten helfen Ihnen, eine fundierte Entscheidung zu treffen, alles zu berechnen und die Kreditbelastung zu entlasten.

Hypotheken sind für viele praktisch die einzige Möglichkeit, eine eigene Wohnung zu erwerben. Es stimmt, ihr Ruf ist nicht sehr günstig. Die Leute haben Angst, dass die Bank die Wohnung wegnimmt oder sie aufgrund von Problemen auf Brot und Wasser umsteigen müssen, um Zahlungen zu leisten.

Das kann wirklich denen passieren, die sich schnell und gedankenlos, ohne Vorbereitung für einen Kredit entscheiden. Hier sind 11 nachdenkliche Fragen, die Ihnen helfen, herauszufinden, wie erfolgreich ein solches Finanzprojekt für Sie sein wird.

1. Wie offiziell und stabil ist Ihr Einkommen?

Der erste dieser Parameter ist wichtig für die Kreditzusage und den Betrag, den die Bank Ihnen bereitstellt. Wenn Sie ein hohes weißes Gehalt haben, können Sie natürlich einen größeren Kredit beantragen und sind eher bereit, ihn zu vergeben. Wenn Sie jedoch Geld in einem Umschlag erhalten, bedeutet dies nicht, dass Ihnen eine Hypothek verweigert wird. Nur sind die Bedingungen meist weniger günstig. Beispielsweise kann eine Bank den Zinssatz erhöhen.

Noch wichtiger ist jedoch die Einkommensstabilität. Hypothek ist ein langfristiges Projekt. Es wird sich mindestens Jahre oder sogar Jahrzehnte hinziehen. Damit es keine Probleme gibt, müssen Sie die ganze Zeit jeden Monat einen bestimmten Betrag an die Bank überweisen. Und es ist gut, jetzt zu wissen, ob Sie es können. Um zu verstehen, muss man sich viele klärende Fragen stellen, zum Beispiel:

• Wie wertvoll bist du? Wenn es morgen Entlassungen im Unternehmen gibt, wie werden Sie dann entlassen?
• Ist Ihr Unternehmen in einem wichtigen und gefragten Geschäft tätig? Ist es stabil oder steht es kurz vor der Liquidation? Profitabel oder kurz vor der Insolvenz?
• Wenn Sie Ihren Job verlieren, wie schnell finden Sie einen neuen?
• Wie viele Einnahmequellen haben Sie? Wenn einer vermisst wird, gibt es dann genug andere, um seinen Lebensunterhalt und eine Hypothek zu finanzieren?
• Wie hoch ist das Risiko, dass der Arbeitgeber eines Tages weniger oder gar nicht mehr zahlt, wenn Sie Geld in einem Umschlag erhalten?

Ideal, wenn Sie für ein stabiles Unternehmen arbeiten, in dem Sie verehrt und gut bezahlt werden. Gleichzeitig haben Sie einen ausgezeichneten Ruf, sodass Sie bei Problemen an der alten Stelle schnell an eine neue weitergeleitet werden. Außerdem haben Sie mehrere Einkommensquellen und mehrere Personen arbeiten in der Familie.

Wenn Sie irgendwo eine Schwachstelle finden, ist dies kein Grund zur Verzweiflung. Vielmehr gibt es Ihnen die Möglichkeit, Risiken im Voraus zu kalkulieren und Strohhalme abzulegen. Auch wenn Sie als freiberuflicher Saisonarbeiter eine leere oder eine dicke Tasche haben, ist nicht alles verloren. Es braucht nur etwas mehr Aufwand, um sich um die finanziell erfolglosen Monate zu kümmern.

Wenn Sie jedoch ein sehr unregelmäßiges Einkommen haben und jederzeit Gefahr laufen, arbeitslos zu werden, ist es besser, mit einer Hypothek vorerst zu warten.

2. Wie viel Geld brauchen Sie monatlich zum Leben?

Besser das Budget für mehrere Szenarien kalkulieren: vom elementaren Überleben bis zum ganz erträglichen Dasein. Sie benötigen die Beträge, um zu verstehen, welche monatliche Zahlung für Sie die richtige ist. Damit die Hypothek nicht zur Qual wird, sollten Sie nach Zahlung der Kreditrate einen Teil Ihres Gehalts haben, der für ein angenehmes Leben reicht.

Manchmal haben die Leute es eilig und wählen eine zu hohe monatliche Zahlung. Das ist in gewisser Weise logisch: Die Laufzeit der Hypothek wird kürzer, ebenso die Überzahlung. Aber was für ein Leben wird es sein, wenn Sie ständig knapp über die Runden kommen müssen? Sie können den Gürtel ein Jahr lang enger schnallen, nicht 10.

Der Betrag, den Sie zum Leben benötigen, ist nicht übertrieben. Sie müssen die Ausgaben für einige Zeit erfassen, um zu verstehen, wie die Dinge in Wirklichkeit sind. Außerdem sollte dies ein langer Beobachtungszeitraum sein. Denn die Kosten können von Monat zu Monat stark schwanken. Zum Beispiel müssen Sie im April Steuern zahlen, im November - eine Autoversicherung, im Winter ist eine Gemeinschaftswohnung wegen der Heizung teurer als im Sommer. Ohne die Struktur Ihrer Ausgaben zu verstehen, sind Sie nicht sehr bereit für eine Hypothek.

Die Hypothese einer relativ komfortablen Zahlungshöhe kann immer getestet werden. Legen Sie diesen Betrag einfach beiseite und bewerten Sie, wie Sie sich ohne ihn fühlen. Erhöhen Sie gleichzeitig Ihre Anzahlung.

3. Haben Sie eine Anzahlung?

Normalerweise verlangen Banken, dass Sie mindestens 10-20% der Kosten einer Wohnung zahlen. Dementsprechend hängt der Betrag, den Sie haben, davon ab, welche Art von Wohnraum Sie beantragen können. Wenn Sie beispielsweise 200.000 haben, wählen Sie aus Wohnungen im Wert von bis zu 2 Millionen, bei 500 - bis zu 5 Millionen.

Aber es ist nicht nur eine Frage der Wahl. Je mehr Geld Sie einzahlen können, desto weniger müssen Sie sich bei der Bank leihen. Und dies wirkt sich logischerweise auf die Höhe der Überzahlung und die Laufzeit des Kredits aus. Je mehr Geld Sie haben, desto höher ist Ihre Hypothekenbereitschaft.

4. Welche Wohnung brauchen Sie?

Die Hypothek ist mit gewissen Restriktionen verbunden, die über mehrere Jahre andauern werden. Es ist sowieso nicht einfach, aber es wird noch schwieriger, wenn dir die Wohnung schnell nicht mehr gefällt. Daher muss die Suche mit aller Verantwortung angegangen werden.

Die beste Option ist, eine Liste von Kriterien zu erstellen, die das zukünftige Gehäuse erfüllen muss. Und dann wählen Sie daraus diejenigen aus, bei denen Sie keine Kompromisse eingehen möchten. Als Ergebnis erhalten Sie eine Checkliste, die Ihnen hilft, die richtige Wahl zu treffen.

5. Welche Art von Wohnung können Sie sich leisten?

Es ist gut, wenn Wünsche mit der Realität übereinstimmen, aber das ist nicht immer der Fall. Dabei geht es gar nicht um die Kosten – es ist logisch, dass Sie bezahlbaren Wohnraum suchen. Aber es gibt auch Kriterien, auf die es ankommt.

Zum Beispiel ist ein großes Filmmaterial nicht nur ein Vorteil, sondern auch ein Nachteil. Die Zahlungen für Wohnungswartung und Heizung werden pro Quadratmeter berechnet. Und dies kann die Menge ziemlich dramatisch erhöhen. Sind Sie bereit, von September bis Mai 10 Tausend Rubel für Wohnungs- und Kommunaldienstleistungen für eine Wohnung von 80 Quadratmetern zu zahlen, und können Sie es sich leisten - die Frage ist. Es ist möglich, dass es sich lohnt, das Wohnen etwas weniger genauer zu betrachten.

Unabhängig davon lohnt es sich, je nach "Elite" über die Instandhaltung von Wohnungen zu sprechen. Der Kauf einer Wohnung ist die halbe Miete. Aber die monatlichen Gebühren für Reinigung, Concierge und dergleichen können von Haus zu Haus stark variieren. All dies muss berücksichtigt werden, um nicht mit unerwarteten Kosten konfrontiert zu werden, die Sie zum Sparkurs zwingen.

6. Wie viel Geld benötigen Sie, um Ihr Haus zu reparieren und wann?

Sie können sich auf dem Zweitmarkt eine Wohnung in gutem Zustand aussuchen und erst nach der Tilgung der Hypothek an eine Renovierung denken. Aber zum Beispiel bei einem Neubau mit kahlen Wänden wird das nicht mehr funktionieren. Dies bedeutet, dass Sie für die Teilnahme zusätzliches Geld benötigen.

Eine gute Möglichkeit besteht darin, den erforderlichen Betrag für Reparaturen anzusparen oder die Anzahlung auf Kosten dieses Geldes zu reduzieren. Das Schlimme ist, einen weiteren Kredit aufzunehmen. Es ist besser, die Hypothek etwas länger zu bezahlen, als zwei Kredite auf einmal nicht zu bewältigen.

7. Haben Sie einen Reservefonds?

Sie können Ihren Job verlieren und es wird einige Zeit dauern, den nächsten zu finden. Die Bank erwartet jedoch monatliche Zahlungen von Ihnen. Im Falle einer solchen Entwicklung von Ereignissen und anderer höherer Gewalt ist es gut, einen unverletzlichen Vorrat zu haben.

Im Idealfall sollte dies ein Betrag sein, der für drei Monate Zahlungen und ein normales Leben ausreicht. In der Praxis lohnt es sich, mindestens zwei Zahlungen auf Lager zu halten, plus Geld für Lebensmittel und Nebenkosten, um umzustellen. Dies ist das Minimum, ohne das es sehr riskant ist, eine Hypothek aufzunehmen.

8. Planen Sie Kinder zu bekommen?

Nicht nur traurige, sondern auch freudige Ereignisse nehmen ihre eigenen Anpassungen am Hypothekenplan vor. Kinder zu bekommen erhöht die Kosten und verringert das Einkommen durch die Elternzeit eines der Elternteile. Wenn Sie also planen, in den kommenden Jahren aufzufüllen, sollte dies berücksichtigt werden.

Eine gute Nachricht gibt es auch: Jetzt ist das Mutterschaftskapital für das erste Kind bereits vorhanden. Sie können die Hypothek abbezahlen.

neun. Welche Boni und Leistungen vom Staat können Sie beanspruchen?

In einigen Fällen ist es möglich, die Hypothekenlast durch staatliche Unterstützung zu entlasten. So hat beispielsweise jeder Russe das Recht, den Steuerabzug beim Kauf einer Wohnung und die Zinsen für ein Wohnungsbaudarlehen in Anspruch zu nehmen. Der Höchstbetrag, der zurückgegeben werden kann, beträgt 260 bzw. 390.000.

Aber das ist nicht alles. Außerdem gibt es einen ermäßigten Satz und Zahlungen für die Rückzahlung von Hypotheken für kinderreiche Familien, das Programm „Junge Familie“und andere Annehmlichkeiten. Informieren Sie sich über Ihre Möglichkeiten, bevor Sie einen Kredit aufnehmen.

10. Haben Sie die Möglichkeit, das Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen?

Das ist erstrebenswert: Eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits spart Überzahlung. Sie können sich darauf verlassen, dass Sie im Lotto gewinnen, aber der sicherste Weg, dies zu tun, besteht darin, Ihr Einkommen zu erhöhen.

Einkommenssteigerungen sind kein Zufall, sondern das Ergebnis harter Arbeit. Es ist also an der Zeit, darüber nachzudenken, was Sie dafür tun: an einer persönlichen Marke arbeiten, studieren, Fähigkeiten fördern. Wenn Sie im Voraus eine Strategie erstellen, passiert nichts Schlimmes, aber Gutes kann leicht passieren.

11. Wo sehen Sie sich in fünf Jahren?

Wenn sich die vorherigen Fragen auf die eine oder andere Weise mit Finanzen befassten, ist es jetzt an der Zeit, einige philosophische Erfindungen hinzuzufügen. Wir haben eingangs schon gesagt, dass eine Hypothek ein langfristiges Projekt ist. Natürlich kann eine Wohnung theoretisch jederzeit gegen Kaution verkauft werden.

Aber warum stellen Sie sich nicht jetzt eine einfache Frage, wer und wo wollen Sie in fünf Jahren sein? Sehen Sie sich in dieser Stadt, in dieser Wohnung, zusammen mit der Person, mit der Sie einen Kredit aufnehmen?

Die Hypothek erlegt ihre eigenen Verpflichtungen auf. Zum Beispiel können Sie in einem Job bleiben, den Sie hassen, weil Sie Schulden haben, oder Sie können etwas anderes ertragen, das Sie unglücklich macht. Daher lohnt es sich, gründlich darüber nachzudenken, ob Sie dieses Epos wirklich starten möchten. Wenn nicht, sind Sie nicht bereit für eine Hypothek. Doch wenn der Kredit Sie Ihrem Traum einen Schritt näher bringt, werden Sie Erfolg haben.