7 Boni vom Staat, die Ihnen helfen, Ihre Hypothek abzubezahlen

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Von Steuerabzügen bis hin zu Militärwohnungen.

Für alle

1. Steuerabzug für Hypothekarzinsen

Der Steuerabzug ist ein Teil des Einkommens, mit dem der Staat erlaubt, keine persönliche Einkommensteuer zu zahlen. Eine der häufigsten Arten davon ist Eigentum. Beim Kauf eines Hauses - mit oder ohne Kredit - können Sie bis zu 260.000 gezahlte Steuern zurückgeben, der genaue Betrag hängt vom Preis der Wohnung ab.

Aber das ist nicht alles. Beim Hauskauf mit Hypothek können Sie den Zinsabzug in Anspruch nehmen. Wenn die Wohnung vor 2014 gekauft wurde, können 13% der gesamten Überzahlung zurückerstattet werden. Für später gekaufte Immobilien gibt es eine Grenze: Sie können 13% von 3 Millionen Rubel erhalten, dh bis zu 390.000 Rubel. Wenn die Überzahlung geringer ist, ist der Steuerabzug geringer.

Nehmen wir an, Sie haben eine Wohnung mit einer Hypothek gekauft und werden den Kredit fristgerecht zurückzahlen. Die Gesamtüberzahlung wird 1,2 Millionen betragen. Dies bedeutet, dass Sie eine Rückerstattung von 156 Tausend verlangen können.

Bitte beachten Sie, dass Sie den Zinsabzug nur einmal im Leben und für ein Objekt in Anspruch nehmen können.

Da es sich um eine Befreiung von der Einkommensteuer handelt, hängt die Höhe der Zahlungen von Ihrem offiziellen Einkommen ab. Wenn Sie 300 Tausend pro Jahr erhalten, beträgt die maximale Rendite für 12 Monate 39 Tausend, wenn 1 Million - 130 Tausend. Sie können jedoch mehrere Jahre hintereinander einen Abzug beantragen, bis Sie den gesamten Ihnen zustehenden Betrag zurückerstattet haben.

Den Abzug erhalten Sie:

• über einen Arbeitgeber - er wird Sie einfach nicht mehr mit der Einkommensteuer belasten, bis Sie die Grenze ausgeschöpft haben;
• durch Steuern - Ihnen wird der für das Vorjahr gezahlte Steuerbetrag zurückerstattet.

2. Hypothekenferien

Eine Person, die sich in einer schwierigen Lebenssituation befindet, kann bis zu sechs Monate aus freien Stücken die Hypothek vorübergehend nicht bezahlen oder die Höhe der Zahlungen aus freien Stücken kürzen. In diesem Fall müssen folgende Bedingungen erfüllt sein:

• Das Wohnen in einer Hypothek ist die einzige und wird für die persönlichen Bedürfnisse des Kreditnehmers verwendet.
• Das Darlehen beträgt weniger als 15 Millionen.
• Die Bedingungen des Darlehensvertrags wurden bisher nicht geändert.

Feiertage haben keinen Einfluss auf die Höhe des Darlehens, aber sie helfen Ihnen, eine schwierige finanzielle Zeit zu überstehen. Sie können ohne Zustimmung der Bank eine Pause einlegen, es genügt, ihn zu benachrichtigen.

Für Familien

3. Programm „Junge Familie“

Der Staat ist bereit, jungen Familien beim Kauf einer Wohnung zu helfen und einen Teil der Wohnkosten für sie zu übernehmen: 30%, wenn keine Kinder vorhanden sind, und 35%, wenn mindestens ein Kind vorhanden ist. Natürlich reden wir nicht über einen Betrag. Die Höhe des Zuschusses berechnet sich danach, wie viele Quadratmeter eine bestimmte Familie haben soll.

Aber dieses Angebot ist nicht jedermanns Sache. Sie müssen die Kriterien erfüllen:

• Der Zuschuss wird nur an Personen unter 35 Jahren gewährt. Sie können Ehepartner (beide unter diesem Alter) oder Alleinerziehende mit einem Kind sein.
• Die Familie sollte ihre Lebensbedingungen verbessern und bei der örtlichen Verwaltung angemeldet werden. In den Regionen unterscheiden sich die Voraussetzungen für die Bedarfsermittlung etwas, sodass Sie sich vor Ort informieren müssen, wie Sie auf die begehrte Liste kommen.
• Die Familie muss das Geld haben, um den Rest der Kosten des Hauses zu bezahlen, die nicht durch den Zuschuss gedeckt werden. Auch Hypotheken sind geeignet, es reicht also aus, über ein entsprechendes Einkommen zu verfügen.

Auch wenn Sie alle Kriterien erfüllen, bedeutet dies nicht, dass Sie einen Zuschuss erhalten. Die lokale Regierung erstellt eine Liste potenzieller Teilnehmer des Programms, und sie können jahrelang warten, bis sie an der Reihe sind. In dieser Zeit werden Sie beispielsweise bis zu 36 Jahre alt und verlieren automatisch den Anspruch auf einen solchen Zuschuss. Aber es ist einen Versuch wert.

4. Mutterschaftskapital

Für die Geburt oder Adoption eines zweiten Kindes wird eine Bescheinigung über einen bestimmten Betrag ausgestellt - im Jahr 2019 sind es 453.023 Rubel. Normalerweise erhält es die Mutter, aber im Extremfall, wenn sie tot ist oder die elterlichen Rechte entzogen sind, kann es auch der Vater ausstellen.

Eine der legalen Möglichkeiten, über das Mutterschaftskapital zu verfügen, besteht darin, die Lebensbedingungen mit einer Hypothek zu verbessern. Das Geld kann als Anzahlung, zur Tilgung der Hauptschuld an die Bank oder als Zinsen verwendet werden.

Wichtig: Bei Hypotheken können Sie das Mutterschaftskapital sogar bis zum dritten Geburtstag des Kindes verwalten. In anderen Fällen müssen Sie warten.

Voraussetzung für die Nutzung des Zertifikats ist die Zuteilung von Anteilen an den erworbenen Immobilien an Kinder.

5. Hypothek zu 6% für Familien mit Kindern

Wurde in den Jahren 2018 bis 2022 ein weiteres Kind in einer Familie mit mindestens einem Kind geboren, kann sie den Hypothekarzins für die gesamte Kreditlaufzeit auf 6% senken. Voraussetzung ist der Erwerb einer Wohnung auf dem Primärmarkt, auch in der Bauphase. Für den Fernen Osten beträgt der Vorzugspreis 5%, und Sie können eine Zweitimmobilie kaufen, wenn sie sich in einem Dorf befindet. Banken haben das Recht, den Satz zusätzlich zu senken.

Unter diesen Bedingungen können Sie sofort eine Hypothek aufnehmen: Die Anzahlung muss mindestens 20 % betragen. Es kann aber durch Mutterschaftskapital eingebracht werden. Dies funktioniert für Häuser, die 2018 und später gekauft wurden. Es ist auch erlaubt, eine bestehende Hypothek zu refinanzieren.

Bevorzugte Hypotheken haben Grenzen: In Moskau, St. Petersburg, den Regionen Moskau und Leningrad können nicht mehr als 12 Millionen auf Kredit aufgenommen werden, in anderen Regionen nicht mehr als 6.

Die Möglichkeit, eine Hypothek zu einem so niedrigen Zinssatz aufzunehmen, bietet der Staat. Sie entschädigt die Banken für den entgangenen Gewinn durch die Vergabe solcher (im Verhältnis zum Durchschnitt) günstigen Kredite.

6.450 Tausend Menschen mit vielen Kindern

Wenn von 2019 bis 2022 ein weiteres Kind in einer Familie mit mindestens zwei Kindern geboren oder adoptiert wurde, kann es 450 Tausend Rubel zur Tilgung der Hypothek erhalten. Sie können das Angebot einmalig nutzen. Wenn die Schulden geringer sind als dieser Betrag, wird der Rest ausgebrannt.

Für Einzelprofis

7. Militärhypothek

Dank eines speziellen Programms kann ein Soldat eine Wohnung kaufen, ohne sein eigenes Geld zu investieren. Die anfängliche Zahlung wird vom Staat bereitgestellt, er leistet auch monatliche Zahlungen für das Darlehen. In diesem Fall muss eine Person eine bestimmte Zeit absitzen, sonst muss sie das vom Staat für sie ausgegebene Geld zurückerstatten. Es gibt zwei mögliche Szenarien, wenn er nichts schuldet:

• mindestens 20 Jahre dienen;
• mindestens 10 Jahre dienen und aus gutem Grund kündigen.

Die maximale Kreditsumme beträgt 2 Millionen 590 Tausend Rubel. Wenn der Kredit größer war, müssen Sie den Restbetrag selbst begleichen.

Woran Sie sich erinnern sollten

• Sie können Ihre Hypothekenzinsen steuerlich absetzen. Dies kann jedoch nur mit einem Objekt gleichzeitig erfolgen. Wenn also mehr als eine Hypothek in den Plänen enthalten ist, lohnt es sich, dies zu tun, wenn die Zinsen höher sind: Es ist rentabler.
• Der Zuschuss für junge Familien ist eine hervorragende Möglichkeit, auf Kosten des Staates ein Drittel einer Wohnung zu kaufen. Aber Sie müssen auf lange Wartezeiten und Misserfolge vorbereitet sein. Wenn das Alter knapp wird, ist es besser, nach anderen Optionen zu suchen.
• Wenn Sie Kinder lieben und sowieso mindestens drei planen, ist hier ein ganzer Businessplan für Sie. In den Jahren 2020-2021 bekommen Sie Ihr zweites Kind, erhalten Mutterschaftskapital und nehmen dann eine Hypothek zu 6% oder weniger auf. Sie verwenden Matkapital für eine Anzahlung. Im Jahr 2022 werden Sie Ihr drittes Kind zur Welt bringen und 450.000 erhalten, um Ihre Hypothek abzubezahlen. Hier geht es vor allem um die Einhaltung der Fristen. Aber versuchen Sie nicht, dies zu wiederholen, wenn Sie Kindern gegenüber gleichgültig sind - haben Sie Mitleid mit sich und ihnen.
• Mit einer Militärhypothek können Sie eine Wohnung ohne Investition bekommen, aber es gibt eine Nuance. Sie sind mindestens 10 Jahre bei der Armee. Überlegen Sie im Voraus, was Ihnen wichtiger ist - Freiheit oder Geld.