Hypothek versus Miete: Wann lohnt es sich zu kaufen als zu mieten?

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Sie können 35 Jahre lang für eine "Odnushka" in den Vororten sparen. Und für nur 10 zahlen Sie die Hypothek ab. Gemeinsam mit Avito erklären wir, warum eine Hypothek immer noch besser ist als ein langfristiger Mietvertrag.

1. Du wohnst in der "richtigen" Stadt

Experten von Domofond.ru: Laut den Indikatoren von 2018 werden mit einem Anstieg der Mietpreise um 3% pro Jahr und der Immobilienpreise - um 6% - in einer Reihe von Städten Hypotheken nicht nur Geld sparen, sondern auch Ihre eigenen kaufen um ein Vielfaches schneller nach Hause.

Die Berechnung wurde für eine Familie mit zwei berufstätigen Personen durchgeführt. Es wurde davon ausgegangen, dass jeder in der Region ein durchschnittliches Gehalt hat (laut Rosstat) und die Familie bereit ist, die Hälfte des Gesamteinkommens für Wohnen auszugeben. Gleichzeitig haben wir bereits 20% der durchschnittlichen Kosten einer Einzimmerwohnung in der Wohnstadt vorrätig, und dieses Geld kann auch auf eine Bank gelegt und mit dem Sparen begonnen werden.

Die Top-5-Städte mit günstigen Hypotheken sind Chimki, Moskau, Machatschkala, St. Petersburg und Balashikha. Hier zahlen Sie einen Kredit für eine durchschnittliche "Odnushka" zu einem Zinssatz von 9,55% mit einer Anfangszahlung von 20% schneller ab, als wenn Sie dieses Geld auf eine Kaution hinterlegen und während der Anmietung eines Hauses sparen.

Es gibt Städte, in denen es unmöglich ist, mit einem durchschnittlichen Gehalt für eine eigene Wohnung zu sparen. Dies sind Sewastopol, Simferopol und Sotschi. Und es ist durchaus möglich, die Hypothek abzuzahlen: In Sewastopol dauert es 17 Jahre und 2 Monate, in Sotschi - mehr als 14 Jahre und in Simferopol - etwa 12.

Die Karte zeigt die Verteilung der Wohnungskosten in verschiedenen Regionen. Angebote können nach Preis gefiltert werden. Zum Beispiel hat eine Wohnung am Meer in Sewastopol mehr als 400 Varianten von nur "odnushki", die 2, 5-3, 5 Millionen Rubel kosten. Nachdem Sie den Filter "Objekttyp" angewendet haben, sehen Sie, dass die sekundäre Eigenschaft teurer ist.

2. Ihr Einkommen wächst langsamer als die Inflation

Es kommt vor, dass eine Person nichts im Leben ändern möchte und seit Jahren im selben Unternehmen arbeitet und sich schämt, um eine Gehaltserhöhung zu bitten. Es ist ganz logisch, dass in einer solchen Situation das Gehalt nicht steigt.

Und die Inflation ist leider nicht aufzuhalten. In den letzten fünf Jahren hat sie 40% überschritten. Im Jahr 2018 aufgrund der Inflation, der reale Wert der Ersparnisse der Russen um 3, 9%, seit Anfang 2019 - um 1, 6%.

Wenn Ihr Einkommen nicht wächst, sind Hypotheken von Vorteil. Sie schließen einen Vertrag mit einer festen monatlichen Zahlung ab – und da Sie die Hälfte Ihres Gehalts bezahlt haben, zahlen Sie während der gesamten Laufzeit. Und selbst wenn Ihr Einkommen nicht wächst, werden Sie trotzdem nicht auf der Straße gelassen.

3. Du weißt überhaupt nicht, wie man spart

Ein Typ fing an, für einen Ferrari zu sparen, aber dann konnte er nicht widerstehen und kaufte einen Döner. Ähnlich ist es beim Sparen für eine Wohnung. Und je größer der Betrag, desto verlockender ist es, ihn auszugeben - ein neues Smartphone kaufen, Ihr Auto aufrüsten, in den Urlaub bis ans Ende der Welt fahren.

Das Fehlen langfristiger Ziele behindert das Sparen. Nur 34% der Russen sehen zu, dass Russen nicht wissen, wie man Geld spart, und nehmen oft Kredite für Ausgaben auf und sparen systematisch für etwas - meistens im Urlaub oder "für einen regnerischen Tag". Ein Drittel weiß gar nicht was. Gleichzeitig tilgen mittlerweile 30 % der Einwohner von Millionenstädten Kredite.

Hypotheken werden diszipliniert. Sie werfen kein Geld, Sie planen ein Budget. Und Sie wissen genau, wann es endet. Und wenn die Einkommen stark steigen, kann die Hypothek vorzeitig abbezahlt werden. Und mit einem neuen Auto und einem frischen Smartphone in den Urlaub fahren.

4. Sie haben Angst, dass das Geld plötzlich weniger wird

Es ist gut, wenn Sie mit den Hauseigentümern eine Vereinbarung getroffen haben und darin steht, was genau mit Verzögerung droht. Aber es kommt vor, dass es entweder gar keinen Vertrag gibt oder nicht zu Ihren Gunsten erstellt wurde: Sie haben den nächsten Monat nicht bezahlt - suchen Sie sich ein neues Zuhause, die Kaution wird nicht zurückerstattet.

Banken sind loyaler. Sie haben bereits einen Teil des Betrags von Ihnen erhalten und möchten, dass Sie den gesamten Betrag bezahlen. Eine ehrliche Erklärung der Situation hilft Ihnen, eine Lösung zu finden. Sie werden wahrscheinlich ein wenig zu viel bezahlen müssen, aber Sie werden nicht aus der Wohnung geworfen.

5. Sie merken, dass die Miete teurer wird

Der durchschnittliche monatliche Mietpreis für eine 1-Zimmer-Wohnung in Russland beträgt im Jahr 4,6%. In Moskau stieg der Preis für "odnushki" um 10%, "Kopekenstück" - um 12%. Es gibt immer noch Möglichkeiten für Mietwohnungen in Moskau, die bis zu 20.000 pro Monat kosten, aber sie können an einer Hand abgezählt werden.

Wenn Sie wirklich in Moskau leben müssen, aber absolut kein Geld da ist, können Sie ein Blockhaus für nur 12 Tausend Rubel im Monat mieten. In der Nähe befinden sich der Bahnhof Planernaya, die Autobahn Novoskhodnenskoe und Leningradka. Wenn Sie möchten, können Sie nach Moskau laufen.

Eine andere Möglichkeit besteht darin, ein Studio mit einer Fläche von 19 qm zu hypothekarisch zu nehmen. m in Krasnogorsk (15 Kilometer von der Moskauer Ringstraße entlang der Autobahn Noworizhskoe). Eine separate Wohnung in einem neuen Häuschen kostet 570 Tausend Rubel. Mit einer Anzahlung von 20% und einem Satz von 9,55% pro Jahr können Sie die gleichen 12 Tausend Rubel bezahlen und in 3 Jahren 8 Monaten wird Ihr Zuhause Ihnen gehören.

Die Nachfrage nach guten Optionen ist immer höher als das Angebot. Daher können Wohnungseigentümer ihre Bedingungen diktieren. Es gibt viele Argumente. Von „wir haben entschieden, dass es mehr kostet“bis „wir brauchen mehr Geld, und Sie haben es“.

Der Vertrag schützt die Mieter nicht, obwohl es heißt, dass die Bedingungen des Mietvertrags (einschließlich des Preises) das ganze Jahr über unverändert bleiben müssen. Es wird für sich selbst teurer, und Ihnen Sachbeschädigung vorzuwerfen, ist ein Kinderspiel. Oder der Eigentümer wartet auf das Ablaufen des Vertrages und bietet an, einen neuen abzuschließen, jedoch mit anderen Nummern.

Im Hypothekenvertrag sind die Zahlen endgültig. Die monatliche Zahlung kann wie der Gesamtbetrag nicht wachsen. Und es schützt Sie als Hypothekengläubiger (lernen Sie dieses Wort!). Außerdem entwertet die Inflation das Geld. Infolgedessen zahlen Sie immer noch beispielsweise 30 Tausend Rubel, aber nicht 500 Dollar, sondern 480 oder noch weniger.

Angenommen, Sie haben eine 33 m² große 1-Zimmer-Wohnung gefunden. m in Orechowo-Zuevo. Ein Wiederverkauf mit einer schönen Renovierung in 5 Minuten vom Bahnhof kostet 1,95 Millionen Rubel. Mit einer ersten Rate von 20% und einer Zahlung von 30 Tausend Rubel pro Monat zahlen Sie die Hypothek in 5, 5 Jahren ab.

6. Du möchtest in einer eigenen Wohnung wohnen

Ihre Wohnung ist unbezahlbar. Sie müssen nicht daran denken, einen Nagel einzuschlagen oder die Tapete neu zu verkleben. Sie geben kein Geld für unbequeme billige Dinge aus, die nur "vorerst" dienen sollen. Sie können den ganzen Müll wegwerfen und in einem leeren Raum auf dem Boden picknicken. Endlich können Sie sich eine Katze, einen Hund, ein Meerschweinchen, eine Drei-Meter-Python zulegen – aber immerhin alle auf einmal!

Für diejenigen, die eine Wohnung kaufen möchten, gibt es Wohnungen auf Avito Real Estate. Experten werden herausfinden, ob das Objekt bereits hypothekarisch ist, ob es festgenommen wurde, wie viele Eigentümer es gab, wer registriert ist, ob es Erben gibt, die den Wohnraum beanspruchen können, ob die Wohnung in betrügerische Machenschaften verwickelt ist.

Achtung: Hypothek ist nicht für jeden geeignet

Die Vorteile von Hypotheken funktionieren nicht für jeden. Sie sollten nicht einmal über einen Wohnungsbaukredit nachdenken, wenn:

• Ihr Einkommen ist instabil;
• Sie sind sich nicht sicher, mit welchem Partner Sie eine Hypothek aufnehmen möchten;
• Sie haben Angst vor Zusammenbrüchen, Zahlungsausfällen, globalen Krisen und einer Zombie-Apokalypse.

Wenn jedoch die Apokalypse eintritt, können Sie schnell eine Hypothek für einen unterirdischen Bunker arrangieren. Die Chancen stehen gut, dass Sie es nicht bezahlen müssen!

Trost: Mieten hat Vorteile

Obwohl Hypotheken aus wirtschaftlicher Sicht sinnvoller sind als langfristige Mietverträge und Sparversuche für die eigene Wohnung, gibt es dennoch viele Gründe, ein Haus zu mieten statt zu kaufen.

• Reparaturen, die ohne Ihr Verschulden erforderlich wurden, zahlt immer der Vermieter.
• Wenn es mit den Nachbarn nicht klappt, können Sie jederzeit umziehen.
• Sie können billige Möbel und Geräte kaufen. Warum Geld verschwenden, wenn Ihre nächste Wohnung bereits über eine Mikrowelle oder einen bequemen Bürostuhl verfügt?
• Sie sind mobiler: Bei einem Jobwechsel können Sie problemlos in ein geeigneteres Gebiet umziehen.
• Wenn Ihnen der Platz ausgeht, mieten Sie einfach eine größere Wohnung. Der Preisunterschied zwischen "Odnushka" und "Kopekenstück" ist gering.
• Die monatliche Hypothekenzahlung ist höher als der Mietpreis. Das bedeutet, dass Sie für das gleiche Geld eine zentrumsnahe oder besser erhaltene Wohnung mieten können.