7 Excel-Funktionen zur Verwaltung Ihrer Finanzen

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Für Google Docs funktionieren diese Formeln auch.

1. PMT (PMT) - berechnet die Höhe der monatlichen Zahlungen auf Schulden

Dies spart Zeit, wenn mehrere Kreditangebote von verschiedenen Banken vorliegen und Sie nicht jedes einzelne für Details kontaktieren möchten.

Nehmen wir an, eine Person ist in eine neue Wohnung gezogen und beschließt, diese jetzt zu renovieren. Da kein Geld mehr frei ist, wird er es sich von der Bank leihen.

Welche Daten werden benötigt

Zuerst müssen Sie die Formel richtig schreiben - in eine beliebige freie Zelle.

= PMT (Rate; nper; ps)

Es gibt drei erforderliche Argumente in Klammern, ohne die Sie nichts berechnen können:

1. Rate - die Zinsen für das von der Bank angebotene Darlehen. Lassen Sie es 9, 5% sein.
2. Nper - die Anzahl der Kreditzahlungen. Reparatur ist teuer, aber nicht tödlich, nehmen wir also anderthalb Jahre: das sind 18 Monatsraten.
3. Ps - der Betrag, der für die Renovierung von Wohnungen benötigt wird. Schätzen wir diesen Fall auf 300.000 Rubel.

So berechnen Sie alles

Es ist notwendig, die bekannten Daten in die Tabelle einzugeben und dann die Formel über das Zeichen "=" auszugeben. Wir ersetzen unsere Daten für jedes der Argumente.

Nichts hindert Sie daran, mehrere Vorschläge mit unterschiedlichen Zinssätzen und Kreditkonditionen gleichzeitig in die Tabelle einzutragen und die Konditionen zu vergleichen. Sie müssen die Formel nicht jedes Mal neu schreiben, Sie können sie einfach um die Ecke strecken.

2. EFFEKT - ermöglicht Ihnen die Berechnung von Zinseszinsen

Die Funktion eignet sich für einen Anleger, der Anleihen für sein Portfolio auswählt und wissen möchte, welche Jahresrendite tatsächlich erzielt wird.

Russland leiht sich Geld über viele Bundesanleihen (OFZs). Jede Emission solcher Wertpapiere hat eine Nominalrendite, die bestimmt, welchen Prozentsatz des investierten Betrags der Anleger pro Jahr erhält. Zum Beispiel versprechen sie für OFZ 26209 die Parameter der Bundesanleihen SU26209RMFS5 / Moskauer Börse 7,6% und für OFZ 26207 noch mehr Parameter der Bundesanleihen SU26207RMFS9 / Moskauer Börse - 8,15%.

Aber wenn eine Person in naher Zukunft kein Geld braucht, wird sie keine Gewinne aus Anleihen mitnehmen. Und höchstwahrscheinlich wird er es in die gleichen Wertpapiere investieren, dh reinvestieren. Und dann wird die effektive Rendite von Anleihen steigen. Dies geschieht aufgrund des Zinseszins-Mechanismus: Der Gewinn wird nicht nur bei der Erstinvestition, sondern auch bei nachfolgenden Investitionen erzielt.

Welche Daten werden benötigt

Die Berechnungsformel ist ziemlich einfach:

= EFFEKT (nominal_rate; num_per)

Es gibt nur zwei Variablen darin:

1. Nominal_rate ist die von der Anleihe bei Emission versprochene Rendite. In unserem Beispiel sind dies 7,6 % bzw. 8,15 %.
2. Number_per - die Anzahl der Perioden in einem Jahr, in denen der Anleger Gewinn erhält (bei Anleihen wird dies als Coupon bezeichnet).

So berechnen Sie alles

Das Prinzip bleibt erhalten: Wir tragen die Anfangsdaten in die Tabelle ein. Die Nennrendite und die Häufigkeit der Kuponzahlungen müssen für jede Anleihe an der Moskauer Börse im Abschnitt Instrumentenparameter veröffentlicht werden. Jetzt ist es einfach, alles zu berechnen:

Beachten Sie nur, dass Anleihen sehr clever sind, der Anleger muss andere Faktoren berücksichtigen, die sich auf die Rentabilität auswirken. Zum Beispiel beträgt der Nennwert eines Wertpapiers 1.000 Rubel, und es wird für 996 verkauft - die reale Rendite wird höher sein. Andererseits muss der Anleger auch die angesammelte Couponrendite – die automatisch berechnete Entschädigung – an den bisherigen Besitzer der Anleihe zahlen. Dieser Betrag kann 20-30 Rubel betragen, weshalb die Rentabilität wieder sinken wird. Eine Formel reicht hier nicht aus.

3. XNPV (CHESTNZ) - berechnet den Gesamtgewinn des Investors

Manchmal häufen Menschen viele Vermögenswerte an, von denen jeder unregelmäßig Geld einbringt: Zinsen auf Einlagen, Kuponzahlungen auf Anleihen, Dividenden aus Aktien. Alle Instrumente haben unterschiedliche Gewinne, daher ist es nützlich zu verstehen, wie viel insgesamt herauskommt.

Mit der Funktion können Sie berechnen, wie viel Geld nach einer bestimmten Zeit, beispielsweise nach vier Jahren, zurückerstattet wird. Auf diese Weise wird der Eigentümer der Vermögenswerte verstehen, ob er das Einkommen reinvestieren oder etwas Teures kaufen kann.

Welche Daten werden benötigt

Die Formel besteht aus drei Komponenten:

= NET (Rate, Werte, Daten)

Die zweite und dritte sind klar genug:

2. Werte - wie viel Geld für Investitionen ausgegeben wird und wie viel zurückgegeben wird.

3. Termine - wann genau die Gelder kommen oder gehen.

Die erste Komponente der Formel ist der Diskontsatz. Normalerweise verliert Geld im Laufe der Zeit an Wert, und der gleiche Betrag kann in Zukunft weniger kaufen als jetzt. Dies bedeutet, dass die aktuellen 100 Rubel im Jahr 2025 beispielsweise 120 Rubel entsprechen.

Will ein Anleger nicht nur Geld sparen, sondern auch verdienen, muss er die allmähliche Abwertung der Währung berücksichtigen. Es gibt viele Möglichkeiten, dies zu tun, aber die einfachste ist, sich die Rendite sicherer Anleihen anzusehen: zum Beispiel Parameter der Bundesanleihe SU26234RMFS3 / Moskauer Börse, OFZ 26234 - 4,5%. Der Punkt ist, dass der Anleger in Zukunft fast garantiert einen solchen Gewinn erzielen wird, dies ist ein „risikofreier Zinssatz“. Es ist sinnvoll, das Investitionspotenzial mit einer Anpassung um diesen Prozentsatz zu bewerten.

So berechnen Sie alles

Bei einem Minuszeichen müssen Sie Kosten hinzufügen - in unserem Fall Geld für Wertpapiere. Als nächstes werden wir die Erträge angeben, die für einzelne Investitionen im Voraus zur Verfügung stehen.

Unter dem Strich steht der tatsächliche Gewinn des Anlegers nach vier Jahren unter Berücksichtigung des Diskontsatzes. Trotz 92.000 Investitionen ist es sehr klein: Für ein hohes Einkommen müssen Sie riskantere, aber profitablere Instrumente auswählen.

4. XIRR (NETWORK) – bewertet die Kapitalrendite durch Geldzuflüsse

Normalerweise hat jeder Anleger die Wahl zwischen verschiedenen Finanzinstrumenten. Jeder verspricht irgendeine Art von Gewinn, aber es ist nicht immer klar, welcher profitabler ist.

Die Funktion hilft, die Rentabilität zu vergleichen, wenn wir den Prozentsatz pro Jahr nicht im Voraus kennen. Beispielsweise beträgt der Zinssatz für eine Bankeinlage 6%. Sie können dort Geld anlegen oder Sie können in das Geschäft eines Freundes investieren, der verspricht, je nach Erfolg einmal im Quartal einen variablen Betrag zu zahlen.

Welche Daten werden benötigt

Um ein günstigeres Angebot zu ermitteln, wenden wir die Formel an:

= NET (Werte, Daten)

Es genügt, nur zwei Variablen zu kennen:

1. Werte – wie viel Geld der Anleger investieren wird und wie viel ihm eine Rendite versprochen wird.
2. Termine - ein Zahlungsplan, nach dem Gewinne ausgezahlt werden.

So berechnen Sie alles

Nehmen wir an, eine Person hat 100.000 Rubel investiert und vier Zahlungen erhalten, eine pro Quartal. Am Ende des Jahres kennt der Anleger ihre Größe und kann die Rendite berechnen - mehr als 40%. Dies ist 37% profitabler als eine Bankeinlage, obwohl es riskanter ist.

5. RATE - berechnet den monatlichen oder jährlichen Zinssatz für Kredite

Es gibt Situationen, in denen bereits ein Kredit zur Verfügung steht, aber die Zinsen nicht angegeben sind. Angenommen, eine Person borgte sich 100.000 Rubel von einem Freund und versprach, innerhalb von sechs Monaten monatlich 20.000 Rubel zurückzugeben. Der Kreditgeber möchte möglicherweise wissen, was der Zinssatz ist.

Welche Daten werden benötigt

Diese Formel wird nützlich sein:

= RATE (nper; plt; ps)

Die drei Variablen darin bedeuten Folgendes:

1. Nper - die Anzahl der Zahlungen. In unserem Beispiel beträgt das Darlehen sechs Monate, das heißt, es werden sechs davon sein.
2. Plt - der Betrag der Zahlungen. Sowohl Kapital als auch Zinsen werden gezählt.
3. Ps - der Gesamtbetrag des Darlehens. In unserem Beispiel sind das 100.000 Rubel.

So berechnen Sie alles

Sie müssen die Werte jeder Variablen in eine eigene Zelle eingeben und die Formel anwenden. Die Hauptsache ist, nicht zu vergessen, vor der Kreditsumme ein Minuszeichen zu setzen, denn das ist Geld, das weg ist.

6. PV (PS) – sagt Ihnen, wie viel Geld Sie leihen können

Menschen tätigen manchmal große Einkäufe. Sie kaufen zum Beispiel Autos. Sie sind teuer, und sie nehmen Autokredite für Autos auf, deren Wartung auch teuer ist. Wenn eine Person nicht bereit ist, ihr gesamtes Gehalt für monatliche Zahlungen aufzugeben, kann sie im Voraus abschätzen, welche Art von Darlehen bequem ist.

Welche Daten werden benötigt

Die Formel zur Berechnung des Barwerts ist hilfreich:

= PS (Rate; nper; plt)

Dies erfordert Informationen, die auf der Website jeder Bank verfügbar sind:

1. Rate - zu welchem Prozentsatz müssen Sie Geld für den Kauf nehmen. Sagen wir 9% pro Jahr oder 0,75% pro Monat.
2. Nper - wie lange es dauert, das Darlehen zurückzuzahlen. Ein vierjähriges Darlehen entspricht beispielsweise 48 monatlichen Geldtransfers.
3. Plt - die Größe einer komfortablen Zahlung.

So berechnen Sie alles

Angenommen, eine Person kann 40 bis 50 Tausend Rubel pro Monat geben. In diesem Fall werden zwei Spalten benötigt: der Kurs und die Laufzeit sind konstant, nur der Wert der Zahlung ändert sich. Als Ergebnis werden wir sehen, dass das Auto nicht mehr als 1, 6 oder 2 Millionen Rubel kosten sollte.

Autos mit einem solchen Preis werden nicht in Schulden gezerrt. Das bedeutet, dass Sie Ihre Auswahl reduzieren und nach geeigneten Modellen suchen können.

7. NPER (NPER) - hilft bei der Berechnung der Akkumulationszeit

Normalerweise erklären Banken, welchen Prozentsatz eine Person auf ihre Einzahlung erhält und wie viel Geld sie verdienen wird. Aber manchmal hat der Investor ein anderes Ziel - einen bestimmten Betrag bis zu einem bestimmten Datum anzusammeln. Die Funktion hilft Ihnen, diesen Zeitraum zu berechnen.

Welche Daten werden benötigt

Um herauszufinden, wie lange es dauert, Geld zu sammeln, verwenden wir die Formel für die Anzahl der Perioden:

= NPER (Rate / Perioden_Kapitalisierung; plt; ps; bs)

Es besteht aus vier Hauptwerten und einem zusätzlichen:

1. Der Zinssatz ist der jährliche Zinssatz, der dem Einleger angeboten wird. Sagen wir 7%.
2. Capitalization_Periods gibt an, wie oft die Bank im Jahr Zinsen berechnet. Dies geschieht oft monatlich, daher schreiben wir "12".
3. Pmt - monatliche Zahlung. Nehmen wir an, der Beitrag wird nicht aufgefüllt, daher ist der Indikator gleich Null.
4. Ps - der anfängliche Betrag der Einzahlung. Sagen wir 100.000 Rubel.
5. Bs - der Betrag, den der Einleger am Ende der Laufzeit zu erhalten beabsichtigt. Zum Beispiel 200.000 Rubel.

So berechnen Sie alles

Eine Person legt 100.000 Rubel auf eine Einzahlung von 7% und möchte an einem Tag doppelt so viel nehmen.

Dazu müssen Sie mehr als zwei Jahre warten. Oder suchen Sie nach einer rentableren Investition, die die Laufzeit verkürzt.