5 Möglichkeiten, Maklerprovisionen zu sparen, wenn Sie ein Anfänger sind

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2024-01-15 16:42

Es ist besser, die Kosten vor dem ersten Handel an der Börse zu berechnen.

Ohne Anlageerfahrung ist es schwer vorstellbar, wie sich Maklergebühren langfristig auf die Gewinne auswirken. Zum Beispiel scheinen 3% des Transaktionsbetrags eine Kleinigkeit zu sein: Von 1.000 sind es nur 30 Rubel. Wenn Sie jedoch monatlich 15.000 Euro für Wertpapiere ausgeben, beträgt die Provision für den Kauf 5.400 Rubel pro Jahr.

Aber nicht nur beim Kauf, sondern auch beim Verkauf von Wertpapieren zahlt der Anleger dem Broker. Im Laufe der Zeit kommen auch mehr Transaktionen und Provisionen hinzu: für Kontoführung, Währungsumtausch, Lagerung und Abrechnung gekaufter Wertpapiere. Und je länger ein Anleger an der Börse ist, desto mehr muss er zahlen.

Es gibt mehrere Studien, die zeigen, dass selbst 1 % der Provisionen über einen 10-Jahres-Horizont bis zu 20 % der Gewinne verschlingen. Eine Provision von mehr als 5 % entzieht Ihnen in einem vergleichbaren Zeitraum fast 80 % Ihres Gewinns. Dieser Unterschied ist auf die Magie des Zinseszinses zurückzuführen, die sowohl in die Hände des Anlegers als auch gegen ihn wirken kann.

Warum der Börsenhandel ohne Broker nicht funktioniert

Die Börse ist eine spezielle Plattform, auf der Sie Wertpapiere kaufen und verkaufen können: Aktien, Anleihen, Aktien von Exchange Traded Funds. Anleger investieren ihr Geld in sie und erwarten, von Transaktionen Gewinne zu erzielen.

Ein privater Investor kann nicht direkt mit Vermögenswerten handeln, daher muss er einen Vermittler finden. Es kann sich um eine lizenzierte Bank oder ein Maklerunternehmen handeln.

Der Broker kauft und verkauft Wertpapiere im Auftrag des Anlegers und führt sein Handelskonto. Einige bieten zusätzliche Dienstleistungen an: einen Anlageberater oder einen Portfolioservice in Form einer komfortablen Anwendung. Der Broker nimmt für seine Dienstleistungen eine Provision.

Welche Provisionen kann ein Broker annehmen

Wie bereits erwähnt, hilft ein Broker einem Anleger nicht nur, Transaktionen an der Börse zu tätigen. Daher kann es viele Provisionen geben.

Provision für eine Transaktion an der Börse. Jedes Mal, wenn Sie ein Wertpapier kaufen oder verkaufen, schreibt der Broker den Betrag als Prozentsatz der Transaktion ab. Es gibt Tarife mit einer Mindestpauschale. Zum Beispiel 0, 025%, aber nicht weniger als 50 Rubel. Neben dem Broker wird eine solche Provision von der Börse erhoben. Der Kurs der Moskauer Börse beträgt also etwa 0,01% der Transaktion.

• Kontoführungsgebühr. Nicht von allen Brokern berechnet. Der Zahlungsbetrag wird einmal im Monat oder täglich in gleichen Raten abgebucht.
• Depotgebühr. Die Depotbank ist ein Vermittler an der Börse, der alle Daten über die Wertpapiere des Anlegers erfasst und speichert. Viele Broker verlangen dafür kein Geld. Aber wenn doch, dann in einem festen Betrag einmal im Monat und in der Regel, wenn auf dem Konto eine Bewegung stattgefunden hat.
• Provision für die Ein- und Auszahlung von Geldern. Dies ist der Prozentsatz des Betrags, den der Kunde von seinem Brokerkonto einzahlt oder abzieht, um Transaktionen durchzuführen.

Es kommt vor, dass nicht alle Provisionen auf der Tarifseite angezeigt werden. Daher ist es sehr wichtig, alle Vertragsklauseln vor dem Abschluss sorgfältig zu studieren und die aufgetretenen Fragen dem technischen Support oder den Beratern im Büro zu stellen.

So sparen Sie Maklerprovisionen

1. Wählen Sie einen Broker mit einem Tarif, der zu Ihren Zielen passt

Auch wenn es keine Provision für die Führung eines Kontos und einer Depotbank gibt, wird es überhaupt nicht funktionieren, einem Broker für Dienstleistungen nicht zu bezahlen. Sie können die Kosten senken, wenn Sie zunächst entscheiden, was Sie von der Investition erwarten und welches Risiko Sie tragen möchten.

Es gibt zwei Möglichkeiten, an der Börse Geld zu verdienen: investieren und spekulieren.

Passive oder langfristige Anleger sie kaufen Wertpapiere und halten sie 5-10 Jahre oder länger im Portfolio, und sie erhalten Erträge aus der Wertsteigerung von Aktien und Dividenden.

Spekulanten oder Händler, Transaktionen zum Zeitpunkt des Anstiegs oder Rückgangs von Vermögenswerten tätigen und an der Wertdifferenz verdienen. Es kann viele Käufe und Verkäufe geben, mehrere Dutzend pro Tag. Spekulieren an der Börse nimmt also viel Zeit in Anspruch.

Um zu verstehen, welcher Anlegertyp Sie sind, müssen Sie Fragen beantworten.

• Wie oft werden Sie Wertpapiere kaufen und verkaufen? Werden Sie als Investor mindestens 5 Jahre lang Vermögenswerte in Ihrem Portfolio halten? Oder wie verkauft ein Händler ein Wertpapier, wenn sich sein Wert ändert?
• Was ist der Zweck des Kaufs von Vermögenswerten in ein Portfolio? Wenn Sie planen, sich Geld aus Investitionen zu beschaffen, um sich eine Rente zu sichern oder die Ausbildung Ihrer Kinder zu finanzieren, können Sie mit der Zeit risikoarm in konservative Instrumente investieren und auf Einkommen warten. Hat man ein kurzfristiges Ziel wie Autokauf oder Reisen, dann wird man durch passives Investieren kaum schnell den nötigen Betrag verdienen können. Daher müssen Sie etwas aktiver sein: Investieren Sie in risikoreiche Instrumente oder verkaufen und kaufen Sie Wertpapiere, wenn sich der Kurs ändert.

Es ist jedoch wichtig, sich daran zu erinnern, dass Spekulationen Erfahrung erfordern. Auch wenn die Zeit knapp ist, ist es für einen unerfahrenen Anleger besser, traditionelle Strategien zu trainieren und den Handel auf später zu verschieben, wenn er noch interessant ist.

Evgeny Marchenko

Heute sinken die Provisionen aufgrund des Wettbewerbs zwischen den Brokern, und es gibt praktisch nirgendwo Depotgebühren. Daher können wir mit minimalen Kosten einen Makler für unsere Ziele auswählen.

Für einen Langzeitinvestor, der selten Geschäfte abschließt, ist es beispielsweise rentabler, einen Broker mit etwas höheren Provisionen für den Kauf und Verkauf zu wählen, gleichzeitig aber ohne monatliche Gebühr.

Im Allgemeinen ist es unabhängig von der Strategie besser, nach Angeboten ohne eine feste Mindestzahlung pro Trade zu suchen. Je mehr ein Investor Ein- und Verkäufe tätigt, desto weniger rentabel sind solche Tarife für ihn.

Trader oder Großanleger sollten bei steigendem Umsatz auf Tarife mit sinkenden Raten achten: Je mehr Sie ausgeben, desto weniger zahlen Sie.

Wenn die Methode nicht funktioniert

Es ist richtig, nach Mindestprovisionen zu suchen, aber Sparen bedeutet nicht, Geld zu verdienen. Manchmal ist es bei der Auswahl wichtiger, auf die Geschwindigkeit der Kontoauffüllung zu achten, um beispielsweise Broker einer Bank zu bevorzugen, bei der Sie bereits Geld haben. Für einen Anleger mit mehr oder weniger konservativen Strategien spielt Geschwindigkeit in der Regel keine große Rolle. Aber für einen Händler, der Geld mit Kursschwankungen verdient, kann die Geschwindigkeit des Geldtransfers entscheidend sein.

Es kommt auch vor, dass die Zusammenarbeit mit einem Broker unbequem ist. Zum Beispiel gibt es keine Möglichkeit, in die St. Petersburger Börse einzutreten, der Support ist nicht verantwortlich und es wird fabelhaftes Geld für die Vorbereitung von Dokumenten für das Finanzamt genommen. Dann sollten Sie einen Broker mit etwas höheren Provisionen in Betracht ziehen, aber mit einer bequemen Anwendung und ausreichendem 24/7-Support.

Wenn es immer noch schwierig ist, eine Strategie zu wählen, gehen Sie zu einem Broker mit einer Mindestprovision, dessen Dienste bequem zu nutzen sind.

Was ist zu überprüfen

• Was sind die Preise des Brokers.
• Die Höhe der Provision hängt von der Höhe der Transaktion ab. Gibt es ein festes Minimum.
• Gibt es eine Depotgebühr und wie hoch ist die monatliche Zahlung. Was passiert, wenn Sie das Konto nicht verwenden und keine Transaktionen durchführen.
• Gibt es eine Provision für die Einzahlung von Geldern auf das Konto?
• Wie hoch ist die Provision für das Abheben von Geldern.
• Wie man Währung abhebt. Wie viel muss man für die Umrechnung von Währung in Rubel bezahlen und umgekehrt.
• Zu welchem Tarif kann man sich jetzt verbinden (einige Broker bieten einen einheitlichen Tarif für alle Neukunden an, andere schauen auf den Betrag, mit dem der Investor gekommen ist). Wie können Sie zu einem anderen wechseln, wenn sich die Umstände ändern, beispielsweise wenn Sie sich entscheiden, an der Börse zu spekulieren?

Denken Sie daran, dass Sie Ihren Broker jederzeit wechseln können, wenn etwas nicht zu Ihnen passt. Es stimmt, Sie müssen 5-6 Wochen warten und für die Übertragung von Wertpapieren und die Umschreibung bezahlen.

2. Wählen Sie einen Tarif unter Berücksichtigung des Volumens Ihrer Investitionen

Für Broker ist es von Vorteil, Investoren mit großen Investitionen und großen Umsätzen zu bedienen, sodass sie Kunden nach der Anzahl der Transaktionen und dem Volumen der Investitionen klassifizieren.

Besitzer von beeindruckendem Kapital (ab 1 Million Rubel) können beim Portfoliomanagement unterstützt werden, Zugang zu Wertpapieren des breiten Marktes und außerbörslichen Instrumenten bieten sowie Provisionen reduzieren.

Sie müssen jedoch nicht nur auf Provisionen achten, sondern auch auf das Vorhandensein fester Mindestzahlungen. Je weniger ein Investor zu investieren plant, desto grundsätzlicher ist es für ihn, nach einem Tarif ohne sie zu suchen. Sonst wird es einfach unrentabel. Für den Kauf von Aktien für 1 Tausend Rubel beträgt die Provision ohne Mindestsatz 0,3% oder 3 Rubel. Und mit einem Mindestsatz von beispielsweise 10 Rubel zahlen Sie dreimal mehr. Bei solchen Preisen spielt die Provision für eine Transaktion von 3, 4 Tausend keine Rolle. In diesem Fall beträgt die Provision 10, 2 Rubel, was höher ist als die erforderliche Mindestzahlung.

Das sind Zufallszahlen, die dir aber zeigen, wie es generell funktioniert und ob du dich mit einem Mindestzahlungskompromiss zufrieden geben solltest. Bevor Sie sich für einen Tarif entscheiden, können Sie abschätzen, in welchem Verhältnis die Preise des Brokers zu den von Ihnen investierten Beträgen stehen.

Wenn die Methode nicht funktioniert

Einige Broker verbinden alle Neukunden unabhängig von der Höhe des Kapitals mit dem gleichen Tarif. Einerseits ist es praktisch für Anfänger mit kleinen Mengen. Aber auf der anderen Seite können Sie standardmäßig einen völlig ungeeigneten Tarif erhalten. In diesem Fall müssen Sie Dokumente abholen und ins Büro fahren, um zu einem anderen zu wechseln.

Was ist zu überprüfen

• Wie der Tarif hängt vom Umsatz und Wert des Portfolios ab. Wenn der Anleger beispielsweise mehr als 1 Million Rubel hat, bietet der Broker für einen solchen Betrag eine reduzierte Provision an.
• Gibt es einen Mindestbetrag, den Sie auf einem Maklerkonto haben müssen?
• Was passiert, wenn der Anleger einen Teil des Geldes abheben möchte.

Achten Sie auf Provisionspausen, wenn Sie erhebliches Kapital investieren möchten.

3. Kaufen Sie die Aktieninstrumente Ihres Brokers

An der Börse können neben Aktien und Anleihen auch Anlageinstrumente erworben werden: ETFs und börsengehandelte Investmentfonds.

Diese Fonds besitzen unterschiedliche Vermögenswerte (dh die Portfolios sind gut diversifiziert, dh sie sind vor Risiken geschützt) und verkaufen ihre Anteile oder Anteile recht günstig. Und das ist bequem für Anleger.

Um beispielsweise ein Portfolio von US-Aktien unabhängig zusammenzustellen, müssen Sie mindestens 1.000 US-Dollar ausgeben. Oder Sie kaufen eine Aktie des Sber-S&P 500 BPIF für etwa 1.500 Rubel und werden Miteigentümer der Aktien der 500 teuersten Aktiengesellschaften der Vereinigten Staaten: Apple, Amazon, Microsoft und andere.

Verschiedene Anbieterunternehmen schaffen ihre eigenen Fonds. VTB hat beispielsweise einen BPIF für den Mosbirzh-Index und Tinkoff für Gold. Wenn ein Anleger ein Produkt von seinem Broker kauft, dürfen keine Verkaufs-, Kauf- und Verwahrungsprovisionen gezahlt werden.

Wenn die Methode nicht funktioniert

Oftmals wirbt der Broker mit null Provisionen pro Trade, „vergisst“aber, andere Zahlungen zu erwähnen. Beispielsweise muss der Käufer des Tinkoff-Fonds eine Provision zahlen, um die Kosten und die Vergütung der Verwaltungsgesellschaft zu decken. Insgesamt wird es bis zu 1% des durchschnittlichen Jahreswertes des Nettovermögens betragen.

Wenn Sie über längere Zeit Gelder kaufen, ist die Höhe einer einmaligen Provision pro Transaktion unbedeutend. Die jährliche Zahlung für den Unterhalt des Fonds wird sich deutlich stärker auf die Rentabilität der Investitionen auswirken.

Evgeny Marchenko

Ein langfristiger Kunde, der in ETFs oder Investmentfonds investiert, sollte unbedingt auf die Provisionen achten, die in der Produktstruktur fest verankert sind. Sie werden diese Zahlungen nicht in einer separaten Zeile im Bericht des Brokers sehen, so dass es extrem leicht ist, sie zu übersehen.

Zum Beispiel beinhalten die meisten inländischen BITIFs Provisionen von etwa 1%, einige ETF-Anbieter können jedoch 2-4% aufstocken, was die echte Rentabilität dieses Produkts ins Leere laufen lässt. Zum Vergleich finden Sie unter ausländischen ETFs qualitativ hochwertige Optionen mit Provisionen unter 0,2%.

Im Allgemeinen kaufen Sie die Aktieninstrumente Ihres Brokers nur, wenn Sie die Höhe aller Provisionen darauf kennen.

Was ist zu überprüfen

• Verfügt der Broker über eigene Produkte, die bei Kauf- und Verkaufsgeschäften nicht provisionspflichtig sind?
• Welche zusätzlichen Provisionen müssen an den Käufer dieser Vermögenswerte gezahlt werden?

4. Kaufen Sie Währung für Transaktionen in großen Portionen

An einer Börse, die mit ausländischen Wertpapieren handelt, benötigt ein Anleger möglicherweise Geld aus anderen Ländern: Dollar, Euro, Pfund. Es ist bequem, sie über Ihren Broker zu kaufen. In der Regel ist der Wechselkurs profitabler als in einer Wechselstube oder einer Bank.

Bei einigen Brokern können Sie Währungen ab einer Einheit kaufen, andere - nur in Losen, zum Beispiel 1.000 Euro. Das Los ist profitabler: Die Provision für die Transaktion wird niedriger sein.

Wenn Sie nicht genug Geld haben, können Sie Ihr Konto nach und nach aufladen und seltener, dafür aber für einen größeren Betrag einkaufen. Sparen Sie beispielsweise jeden Monat Rubel, bis Sie genug angesammelt haben, um 1.000 US-Dollar zu kaufen.

Wenn die Methode nicht funktioniert

Sie können Geld sammeln, um auf einem ruhigen Markt viel zu kaufen, wenn es keine starke Volatilität gibt - scharfe Höhen und Tiefen von Wertpapieren. Wenn Sie dringend eine gefallene Aktie kaufen müssen und keine Zeit zum Sparen bleibt, dann verpassen Sie besser nicht den richtigen Moment.

Was ist zu überprüfen

• Ist die Provision abhängig von der Höhe oder dem Wert der gekauften Wertpapiere oder Währung.
• Welche Lose sind rentabler, um in großen Mengen mit einem Rabatt zu kaufen.

5. Holen Sie sich Werbeaktionen und Boni von Brokern

Wenn Sie es für Neukunden nutzen, können Sie in den ersten Monaten Aktionen als Geschenk oder kostenlosen Service erhalten.

Wenn die Methode nicht funktioniert

Wenn die Aktion endet, überweist der Broker den Anleger oft zu einem ungünstigen Kurs. Informieren Sie sich daher vor der Teilnahme an Werbeaktionen immer über alle Bedingungen und Einschränkungen.