Inhaltsverzeichnis:
- Was ist eine Lebensversicherung
- Wer, wann und warum Lebensversicherung
- Welche Versicherungsprogramme gibt es?
- Worin unterscheiden sich Lebensversicherungsverträge noch?
- So wählen Sie eine Versicherung aus
- So wählen Sie einen Versicherer aus
- Wo einen Vertrag aufsetzen
- So schließen Sie eine Lebensversicherung richtig ab
2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51
Die richtige Police schützt Ihre Familie oder hilft Ihnen, Geld zu verdienen.
Was ist eine Lebensversicherung
Dies ist eine Art von Versicherung, bei der Sie Geld erhalten, wenn Sie sterben oder ein bestimmtes Alter oder eine bestimmte Laufzeit erreichen. Die genauen Bedingungen sind im Vertrag festgehalten. Sie kann auch zusätzliche Risiken in Form von Verletzungen, Behinderungen, schweren Erkrankungen und dergleichen beinhalten. Dies sind optionale, aber nützliche Optionen.
Der gezahlte Betrag hängt von den Prämien, dem Versicherungsprogramm und vielen anderen Faktoren ab. Alle von ihnen sowie der Betrag und die Bedingungen, unter denen der Versicherer den Vertrag brechen oder Sie ohne Geld verlassen kann, werden im Vertrag angegeben, also lesen Sie ihn sorgfältig durch.
Die Lebensversicherung ist eine eher lohnende Investition für diejenigen, die sich in einer schwierigen Situation absichern möchten, da die Zahlungen die gezahlten Prämien deutlich übersteigen (hier gibt es jedoch Optionen, also lesen Sie den Vertrag).
Sie können Ihr Leben oder das eines anderen versichern. Im zweiten Fall ist jedoch zwingend die schriftliche Zustimmung des Versicherten einzuholen. Ansonsten ist der Vertrag vor Gericht leicht anfechtbar.
Es gibt auch eine gemeinsame Versicherung:
- anlässlich des ersten Todesfalls - wenn einer der Versicherten stirbt, wird das Geld an den zweiten ausgezahlt;
- anlässlich des zweiten Todesfalls - wenn beide Versicherten sterben, erhalten die Erben das Geld.
Wer, wann und warum Lebensversicherung
Dieses Versicherungstool kann für jeden nützlich sein, wenn Sie es mit Bedacht einsetzen.
1. Für einen Familienvater mit Hypothekendarlehen
Eine Person kann sterben, aber die Schulden werden nicht abgebaut. Infolgedessen wird die Familie entweder schmerzhaft sparen, indem sie die Hypothek abzahlt, oder sie verliert die Wohnung, die verkauft wird, um das Geld an die Bank zurückzugeben. Versicherungen helfen, dies zu verhindern.
Zudem hilft die Police meist, den Hypothekarzins zu senken. Gleichzeitig müssen Sie verstehen, dass eine Versicherung bei der Aufnahme eines Kredits nicht obligatorisch sein kann.
2. Reisender
Bei Auslandsreisen sind Leben und Gesundheit versichert. Dies wird dazu beitragen, kein Vermögen beispielsweise für die Rückführung des Körpers auszugeben. Darüber hinaus ist eine Richtlinie erforderlich, um ein Visum für eine Reihe von Ländern zu erhalten.
Sergey Leonidov Generaldirektor des Finanzaggregators "Sravn.ru"
Beachten Sie die Ausnahmen, die die Versicherung nicht abdeckt. Und davon können viele sein. Zum Beispiel die Folgen von Verletzungen (einschließlich Tod), die man im Rausch erlitten hat, oder die Verschlimmerung chronischer Krankheiten.
3. Junge Familie
In diesem Fall lohnt es sich, eine Akkumulations- oder Kapitalanlageversicherung zu wählen. Wenn Ihnen etwas zustößt, erhält die Familie Geld. Wenn alles gut geht, erhalten Sie selbst die Mittel und geben sie beispielsweise für die Ausbildung eines Kindes aus.
Konstantin Bobrov Direktor des Juristischen Dienstes "United Center for Defense"
Jeder kann sein Leben versichern. Dies ist aber insbesondere für diejenigen erforderlich, deren Arbeit oder sonstige Tätigkeit mit Lebensgefahr verbunden ist. Dies sind Mitarbeiter staatlicher Dienste (Ministerium für Notsituationen, Innenministerium und andere), Bürger, die unter schädlichen und gefährlichen Arbeitsbedingungen arbeiten, Arbeiter des Hohen Nordens und so weiter.
Welche Versicherungsprogramme gibt es?
1. Risikoversicherung
Wenn Sie sterben, wird das Geld an die Person ausgehändigt, die im Vertrag als Empfänger der Zahlungen aufgeführt ist.
2. Kapitallebensversicherung
Kombiniert die Funktionen einer Versicherung und eines Sparkontos, auf das Sie regelmäßig Geld einzahlen. Wenn Sie sterben oder etwas anderes im Vertrag festgelegt ist, erhalten Sie oder Ihre Angehörigen die Versicherungssumme. Wenn Sie das in der Police angegebene Datum erfüllen, nehmen Sie das angesammelte Geld.
Elena Potapova Ph. D. in Wirtschaftswissenschaften, Beraterin für Finanzkompetenz des Projekts des Finanzministeriums der Russischen Föderation
Ich würde die Kapitallebensversicherung für einen Zeitraum von 5 Jahren oder mehr empfehlen. So können Sie Geld sparen und gleichzeitig ist Ihr Leben versichert.
3. Kapitalanlageversicherung
Der Versicherer lässt Ihr Geld arbeiten und erzielt Einnahmen, die er mit Ihnen teilt. Die Idee des passiven Einkommens ist verlockend, aber es gibt Risiken: Beiträge und Kapitalerträge sind nicht versichert. Das Unternehmen geht in Konkurs, Sie verlieren Geld und Investitionen bringen möglicherweise nicht den gewünschten oder vom Versicherer erklärten Gewinn.
Sergey Leonidov Generaldirektor des Finanzaggregators "Sravn.ru"
Bei vorzeitiger Kündigung des Kapitalanlageversicherungsvertrages drohen nicht nur die verdienten Zinsen, sondern auch beachtliche Eigenmittel zu verlieren. Die gleichen Folgen werden im Falle der Unfähigkeit eintreten, regelmäßige Beiträge zu zahlen.
Zu den Vorteilen der Kapitalanlageversicherung zählt laut Leonidov der Schutz vor Rechtsansprüchen. Gelder aus der Kapitalanlageversicherung können im Falle einer Scheidung nicht beurteilt oder zugunsten des Klägers zurückgezogen werden, während dies bei Geldern aus einer Einlage oder einem Konto der Fall ist.
Die gezahlte Versicherungssumme wird nicht besteuert und bei einem Vertrag mit einer Laufzeit von 5 oder mehr Jahren können Sie die Einkommensteuer von den regelmäßigen Beiträgen steuerlich absetzen (13% pro Jahr ab einem Betrag von bis zu 120.000 Rubel). Die gleichen Vorteile gelten übrigens auch für die Kapitallebensversicherung.
Wenn Sie sterben, geht das Geld aus dem Versicherungsvertrag an die Person, die in den Papieren als Empfänger der Zahlungen angegeben ist, oder an die Erben, wenn Sie den Empfänger nicht angegeben haben.
4. Freiwillige Rentenversicherung
Dieser Punkt hat etwas mit einer Kapitallebensversicherung zu tun, aber Sie müssen bis zum Rentenalter leben.
Worin unterscheiden sich Lebensversicherungsverträge noch?
1. Zahlungszeitpunkt der Versicherung
Sie können beim Abschluss einer Police einmal Geld spenden oder in einer vereinbarten Häufigkeit Geld einzahlen - einmal im Jahr, vierteljährlich usw.
2. Vertragsdauer
Es kann lebenslang oder für einen bestimmten Zeitraum sein. Bei einer Hypothek versichert man beispielsweise das Leben meistens ein Jahr lang, da es unrentabel ist, einen Vertrag über die gesamte Laufzeit abzuschließen: Wenn der Kredit früher zurückgezahlt werden kann, wird ein Teil des Versicherungsgeldes verschwendet und Sie werden es tun muss rennen, um es zurückzubekommen.
3. Form des Versicherungsschutzes
Bei Eintritt eines Versicherungsfalls erhalten Sie entweder einen festen Betrag, erhöht sich aufgrund höherer Preise und Investitionen oder ermäßigt (z. B. wenn die Versicherung mit einem Kredit verbunden ist: je weniger Schulden, desto weniger Zahlungen).
4. Art der Versicherungsleistungen
Sie können die Versicherungssumme auf einmal oder in Teilbeträgen während des vereinbarten Zeitraums ausbezahlt bekommen.
So wählen Sie eine Versicherung aus
Es hängt alles von Ihren Zielen ab. Laut Elena Potapova, Ph. D. in Economics, Financial Literacy Consultant für das Projekt des Finanzministeriums der Russischen Föderation, sind Lebensversicherungsprodukte sehr flexibel: Jedes Programm kann unter Berücksichtigung Ihrer Bedürfnisse und Ziele ergänzt oder geändert werden.
Um die richtige Wahl zu treffen, erkunden Sie so viele Optionen wie möglich. Schauen Sie dazu auf Unternehmenswebsites oder nutzen Sie Angebotsaggregatoren wie "".
So wählen Sie einen Versicherer aus
Es lohnt sich, sich dafür Zeit zu nehmen, um Zahlungsschwierigkeiten im Versicherungsfall zu vermeiden.
Berücksichtigen Sie zunächst die Erfahrungen von Angehörigen und Bekannten. Es wird nützlich sein, Rezensionen und Kommentare im Internet zu lesen.
Suchen Sie auch nach gerichtlichen Entscheidungen gegen den Versicherer. Gehen Sie dazu auf die Website des Gerichts (allgemeiner Gerichtsstand und Schiedsgericht) am Sitz der Versicherungsgesellschaft, öffnen Sie den Abschnitt "Suche nach Gerichtsverfahren" und geben Sie in der Suchzeile den offiziellen Namen des Versicherers ein (zum Beispiel LLC "Versicherungsgesellschaft").
Dies öffnet eine To-Do-Liste. Anhand der Gerichtsurteile kann festgestellt werden, ob der Versicherer die Rechte der Personen, die ihr Leben versichert haben, respektiert.
Wo einen Vertrag aufsetzen
Laut Konstantin Bobrov, Direktor des Rechtsdienstes des United Center for Protection, müssen Sie sich nur mit Ihrem Reisepass bei der Versicherungsgesellschaft bewerben und eine Erklärung schreiben, um einen Vertrag abzuschließen. Dies ist online möglich, jedoch nicht in allen Unternehmen und nicht für jedes Programm. So ist es beispielsweise ganz einfach, eine Reiseversicherung über das Internet abzuschließen. Und um einen Vertrag im Rahmen der Kapitallebensversicherung abzuschließen, müssen Sie bereits ins Büro kommen.
Um herauszufinden, ob es möglich ist, eine Police online abzuschließen, besuchen Sie die Website der Versicherungsgesellschaft.
So schließen Sie eine Lebensversicherung richtig ab
1. Lüge nicht
Konstantin Bobrov, Direktor des Rechtsdienstes "United Center for Protection", rät, beim Ausfüllen eines Versicherungsantrags nur zuverlässige Daten anzugeben. Andernfalls kann das Unternehmen Zahlungen unter Berufung auf Betrug Ihrerseits ablehnen.
2. Lesen Sie den Vertrag sorgfältig durch
Gennady Loktev ist ein führender Anwalt des Europäischen Juristischen Dienstes.
Verbraucher sehen sich häufig damit konfrontiert, dass Versicherern Zahlungen verweigert werden. In der Regel antworten die Unternehmen, dass die Situation nicht unter den Versicherungsfall fällt.
Um dies zu verhindern, müssen Sie die Vertragsbedingungen sorgfältig lesen. Versicherungsfall ist in einem Unternehmen eine Krankheit, in einem anderen eine unfallbedingte Erkrankung. Dies ist ein wesentliches Detail, da die zweite Versicherungsgesellschaft ein Dokument vorlegen muss, das bestätigt, dass der Unfall an allem schuld ist.
Und lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte.
Bitten Sie im Zweifelsfall einen erfahrenen Freund oder Anwalt, die Papiere zu lesen.
3. Fragen
Wenn Klauseln im Vertrag nicht klar sind, bitten Sie den Mitarbeiter des Versicherungsunternehmens, diese zu erläutern.
4. Überprüfen Sie, ob alle Daten vorhanden sind
Laut dem führenden Anwalt des Europäischen Juristischen Dienstes Gennady Loktev muss der Vertrag Folgendes enthalten:
- Angaben zur versicherten Person;
- Angaben über die Art des Versicherungsfalls (zB Verletzung von Leben oder Gesundheit, Tod, Überleben bis zu einem bestimmten Alter);
- die Höhe der Versicherungssumme;
- die Laufzeit des Lebensversicherungsvertrages.
Wird mindestens einer dieser Punkte nicht bekannt gegeben, gilt der Vertrag als nicht geschlossen und Zahlungen darauf sind nicht zu erwarten.
5. Überprüfen Sie das Papier
Denken Sie daran, dass der Versicherer verpflichtet ist, dem Bürger jedes von ihm unterzeichnete Dokument zur Verfügung zu stellen. Alle Papiere müssen von einem Mitarbeiter der Versicherungsgesellschaft unterschrieben werden.
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