So sparen Sie richtig Geld unter Berücksichtigung der persönlichen Inflation

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Was ist die persönliche Inflation, was beeinflusst sie und wie lässt sie sich berechnen, werden wir gemeinsam mit den Experten des Projekts Financial Environment verstehen.

Was ist die offizielle Inflation und warum glauben wir nicht daran

Inflation ist ein stetiger Anstieg der Preise für Lebensmittel, Benzin, Kleidung und andere Waren und Dienstleistungen. Aufgrund des Preisanstiegs verliert das Geld an Wert und im Laufe der Zeit können wir für den gleichen Betrag weniger kaufen: Sie können 2018 100 Rubel weniger kaufen als die gleichen 100 Rubel im Jahr 2017.

Die Inflation wird von Rosstat berechnet und ist jedes Jahr anders. 2016 waren es 5,4 %, 2017 ein Rekordtief von 2,5 %, im August 2018 3,1 %.

Warum scheinen uns die Preise um mehr als 3-4 % pro Jahr zu steigen? Dies liegt daran, dass die Rosstat-Daten die offizielle durchschnittliche Inflation im Land darstellen. Rosstat betrachtet es nach dem Verbraucherkorb - eine Reihe von mehr als 700 Waren und Dienstleistungen des durchschnittlichen Russen. Und natürlich ist die Inflation von Region zu Region unterschiedlich.

Wenn Ihr Warenkorb nicht mit dem offiziellen Warenkorb übereinstimmt, wird Ihre Inflation unterschiedlich sein. Und je mehr Sie sich vom durchschnittlichen Russen unterscheiden, desto größer ist die Abweichung der persönlichen Inflation von der offiziellen.

Das wäre alles sehr langweilig, wenn da nicht eines wäre: Die Inflation frisst Ihr Geld auf. Wenn die persönliche Inflation höher ist als die offizielle, sinken Gehälter und Ersparnisse schneller als der Rest. Gleichzeitig kann die Inflation überholt werden, wenn das Geld richtig verwaltet wird.

Um zu verstehen, wie es funktioniert, besuchen Sie am 31. Oktober den kostenlosen Vortrag „How Inflation Affects Our Lives“aus der Reihe „Financial Environment“. Die Vertreterin der Bank of Russia, Zoya Kuzmina, wird Ihnen erklären, wie Sie die Nachrichten über die Inflation verstehen und basierend darauf die richtigen finanziellen Entscheidungen treffen.

So berechnen Sie die persönliche Inflation

Basierend auf der persönlichen Inflation können Sie entscheiden, wie Sie sparen und wo Sie investieren. Aber machen Sie sich bereit: Es wird Zeit, Geduld und Ausdauer brauchen.

1. Erstellen Sie eine Liste der Ausgaben für den Monat

Um die Inflation zu berechnen, müssen Sie Ihren Warenkorb und seinen Wert jetzt und vor einem Jahr kennen. Erstellen Sie eine vollständige Liste der Ausgaben für den Monat - das ist Ihr Warenkorb. Notieren Sie alles, was Sie kaufen, und notieren Sie die Preise der Waren. Der Korb umfasst nicht nur Lebensmittel, sondern auch Kleidung, Schuhe, Miete und Nebenkosten, Kino- und Theaterkarten, Pizzabestellung, Benzinbestellung, U-Bahnfahrt, Medikamente und einen Arzttermin.

Unterteilen Sie alle Ausgaben der Einfachheit halber nach Kategorien: Lebensmittel, Kleidung und Schuhe, Haushaltswaren, Auto, Versorgungsunternehmen, Urlaub, Unterhaltung, Medikamente, Körperpflege, Bildungskurse. Auf diese Weise verlieren Sie sich nicht in den Aufzeichnungen und können die Inflation für jede Kategorie separat berechnen.

2. Pflegen Sie monatlich eine Liste

Es ist ratsam, sich mehrere Monate lang Notizen zu machen (noch besser - ein Jahr, aber wir bestehen nicht darauf). Dies ist, um zu wissen, wie sich Ihr Warenkorb je nach Saison ändert. Im Sommer geben Sie beispielsweise weniger für Gemüse und Obst aus, dafür mehr für Erholung. Im Herbst sammelst du die Kinder für die Schule, im Winter kaufst du Geschenke für alle für das neue Jahr.

3. Inflation berechnen

Inflation ist das Verhältnis von neuen Preisen zu alten Preisen für denselben Einkaufskorb. Um die Inflation richtig zu berechnen, müssen Sie die Preise für ähnliche Waren desselben Herstellers vergleichen. Sie können den Kauf eines T-Shirts bei H&M nicht mit dem Kauf eines T-Shirts bei Zara sowie die Kosten für Tickets bei Pobeda und Aeroflot vergleichen.

Wenn Sie also die Inflation zählen, nehmen Sie die Waren, die Sie diesen Monat gekauft haben, und erinnern Sie sich daran, wie viel sie vorher gekostet haben. Um zu helfen - ein Archiv von Supermarktkatalogen im Internet, die Zahlungen des letzten Jahres für Wohnungs- und Kommunaldienstleistungen, mobile Anwendungen von Banken, Taxis und die Bestellung von Lebensmitteln, die sich an Ihre Ausgaben erinnern. Und wenn Sie jetzt beginnen, die Preise zu überwachen und alle Ihre Ausgaben zu erfassen, können Sie im nächsten Jahr die persönliche Inflation genau berechnen.

Lassen Sie uns berechnen, wie stark die Preise für Ihren Einkaufskorb gestiegen sind:

1. Aufsummierung der Lebensmittelkosten im aktuellen Monat (Σ PTM)

Σ PTM = Brotpreis × Brotmenge + Fleischpreis × Fleischmenge usw.

Nehmen wir an, 15.000 Rubel kamen heraus.

2. Wir berechnen, wie viel Sie für dieselben Produkte im selben Monat des letzten Jahres bezahlen würden (Σ PPG)

Berücksichtigen Sie dazu die Waren aus dem Warenkorb des aktuellen Monats und die Preise dafür sind letztes Jahr. Es stellte sich zum Beispiel heraus, 13 800 Rubel.

3. Wir zählen die Inflation

(RPI - Index des Preiswachstums für Produkte): RPI = (Σ PTM ÷ Σ PPG - 1) × 100.

IRP = (15.000 ÷ 13.800 - 1) × 100 = 8, 69%. Dies ist die Inflation Ihres Einkaufskorbs.

Ebenso können Sie die Inflation in anderen Kategorien ermitteln. Wenn sich einige Ausgaben nicht geändert haben (Haarschnitt, Maniküre, Arzttermin), beträgt die Inflation 0%. Es kommt vor, dass Waren billiger werden, dann wird es statt Inflation eine Deflation geben, zum Beispiel -5%.

Je mehr Waren sich in Ihrem Warenkorb befinden, deren Preise sich ändern können, desto stärker weicht die persönliche Inflation von der offiziellen ab. Importierte und landwirtschaftliche Güter sind am anfälligsten für Inflation, während lebenswichtige Güter am wenigsten betroffen sind.

Wie man Geld verwaltet unter Berücksichtigung der persönlichen Inflation

1. Eröffnen Sie eine Einzahlung bei der Bank

Es ist klar, dass es besser ist, Geld zu sparen - für einen regnerischen Tag, eine Hypothekenzahlung, eine zukünftige Rente oder für die Bildung von Kindern. Sie können jedoch nicht einfach Geld in die Schachtel Ihrer Großmutter legen oder auf einer Karte aufbewahren. Selbst unter Berücksichtigung der offiziellen Inflation werden sie billiger. Verwenden Sie Bankeinlagen und Karten mit Zinsen auf das Guthaben. Das Geld wird also zumindest nicht abgeschrieben.

Nehmen wir an, Sie haben bei der Bank eine Einlage von 100.000 Rubel zu 6% pro Jahr eröffnet. In einem Jahr werden sie zu 106.000 Rubel, aber unter Berücksichtigung der Inflation kann man damit weniger kaufen. Bei einer Inflation von 2,5 % entsprechen 106.000 Rubel im Jahr 2018 103.350 Rubel im Jahr 2017. Es stellt sich heraus, dass Ihr Einkommen nicht 6% pro Jahr beträgt, sondern nur 3,5%.

Ein Einkommen ohne Berücksichtigung der Inflation wird als nominal bezeichnet. Unter Berücksichtigung der Inflation - real.

Ihre persönliche Inflationsrate beträgt 7%. Sie legen 100.000 Rubel zu 6% pro Jahr auf die Bank. Ihre Rentabilität für das Jahr: 6% pro Jahr - 7% Inflation = -1%. Es stellt sich heraus, dass der Preis für das Jahr um 100.000 Rubel gefallen ist, obwohl es 106.000 Rubel wurden. Grob gesagt wurden aus 100.000 Rubel im Jahr 2017 unter Berücksichtigung der persönlichen Inflation 98.580 Rubel im Jahr 2018.

Wichtig: Wenn die Verzinsung der Einlage den Inflationsschaden nicht ausgleichen kann, können Sie in andere Finanzinstrumente investieren. Wir müssen jedoch daran denken, dass nur Bankeinlagen vom Staat versichert sind (bis zu 1,4 Millionen Rubel). Und je höher die potenzielle Rentabilität, desto höher das Verlustrisiko.

2. Wertpapiere kaufen

Wertpapiere sind beispielsweise Aktien und Anleihen. Sie können sie an der Börse kaufen und ein passives Einkommen erzielen. Die Rentabilität von Wertpapieren ist in der Regel höher als die Rentabilität einer Bankeinlage, aber es ist unmöglich, genau zu sagen, wie viel Sie verdienen werden.

Zum Beispiel die Rentabilität von Apple-Aktien Apple-Aktien an Tinkoff Investments. für sechs Monate - 22, 91%, LUKOIL-Aktien von LUKOIL an Tinkoff Investments. - 19,92%, NOVATEK NOVATEK-Aktien an Tinkoff Investments. - 60, 66 %. Auch nach Inflationsbereinigt kann es sich lohnen, in Aktien zu investieren. Aber ihre Preise schwanken ständig, so dass solche Investitionen nur über weite Strecken sinnvoll sind.

Seien Sie darauf vorbereitet, dass die Investition in Wertpapiere sorgfältige Aufmerksamkeit, ein gewisses Wissen oder die Bereitschaft zum Lernen erfordert. Um Wertpapieranlagen noch rentabler zu machen, können Sie ein individuelles Anlagekonto (IIA) nutzen. Wenn Sie ein solches Konto eröffnen und darüber Transaktionen mit Wertpapieren tätigen, können Sie vom Staat einen zusätzlichen Bonus in Form eines Steuerabzugs erhalten.

Es gibt zwei Arten von Abzügen:

1. 13% des investierten Betrages. Der Höchstbetrag, für den Sie einen Abzug erhalten können, beträgt 400.000 Rubel. Wenn Sie beispielsweise 400.000 Rubel auf den IIS legen, können Sie im nächsten Jahr 13% dieses Betrags zurückgeben - 52.000 Rubel.
2. Wertpapiererträge unterliegen nicht der Einkommensteuer von 13%. Dieser Abzug ist für erfahrenere Benutzer und für diejenigen geeignet, die kein offizielles Einkommen haben, auf das Steuern zu zahlen sind.

Es ist jedoch wichtig zu berücksichtigen, dass Sie erst nach drei Jahren Geld vom IIS abheben können, da sonst die Vorteile nicht funktionieren.

3. Investiere in dich selbst

Wenn Ihre persönliche Inflation höher als die offizielle ist und Sie nicht wissen, wie Sie über kostenloses Geld verfügen sollen, dann investieren Sie es in sich selbst. Ihre Bildung, Gesundheit, Inspiration. Das Geld wird sich auszahlen: bei der Arbeit befördert werden, sich besser fühlen und weniger krank werden, ein Ziel finden und produktiver sein.

Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie Sie die Inflation überholen und Ihre Ersparnisse behalten können, dann kommen Sie zum kostenlosen Vortrag "Wie Inflation unser Leben beeinflusst". Sie findet am 31. Oktober im Kulturzentrum ZIL statt. Um genügend Speicherplatz zu haben, müssen Sie sich registrieren.