So schützen Sie eine Bankkarte vor Betrügern

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Wie Sie Ihr Geld sparen und was zu tun ist, wenn die Kriminellen an das Kartenkonto gelangen.

Vielleicht erscheinen Ihnen einige der Tipps elementar, aber mit ihnen beginnt die Sicherheit.

Methoden des Kartenbetrugs

Die Fantasie der Kriminellen ist grenzenlos. Buchstäblich jedes Jahr tauchen neue, raffiniertere Wege auf. Betrachten wir die wichtigsten.

Kreditkartenbetrug wird als Carding bezeichnet.

Beginnen wir mit den "Klassikern". Sie sind gekommen, um Geld über einen Geldautomaten abzuheben. Beeilen Sie sich, geben Sie Ihren PIN-Code buchstäblich auf der Flucht ein, während Sie am Telefon chatten. Du hast den unscheinbaren Kerl mit Baseballmütze und dunkler Brille nicht einmal angeschaut, der dir über die Schulter schaut. Aber er hat dich sehr genau beobachtet. Er hat die Zahlen, die Sie eingegeben haben, ausspioniert und auswendig gelernt. Weitere elementare GOP-Stopp- und auf Wiedersehen Geld.

Außerdem sehen Sie in der Verwirrung möglicherweise nicht, dass sich vor Ihnen kein echter Geldautomat befindet, sondern eine Fälschung. Schließlich ist das Gerät genau wie ein echtes. Aufkleber, Anleitung - alles stimmt. Stecken Sie die Karte ein, geben Sie den PIN-Code ein und der Bildschirm zeigt: "Das Gerät ist defekt", "Ein Systemfehler ist aufgetreten", "Nicht genügend Guthaben" oder ähnliches. Nun, es passiert. Sie gehen, um nach einem anderen Geldautomaten zu suchen. Aber bevor Sie es finden, leeren Betrüger Ihr Konto. Immerhin mit der Hilfe Phantom-Geldautomatsie haben bereits alle notwendigen Daten zu Ihrer Karte gelesen.

Oft imitieren Störung am Geldautomaten … Zum Beispiel kehren Sie spät in der Nacht nach Hause zurück und beschließen, sich unterwegs Ihr Gehalt auszuzahlen. Karte einstecken, PIN-Code eingeben, Betrag - alles läuft super. Der Kartensammler überreichte die Karte, aber das Fach, in dem das Geld erscheinen sollte, öffnet sich nicht. Gebrochen? Wahrscheinlich! Es ist dunkel, Sie müssen die Bank anrufen und herausfinden, was passiert ist. Sie sind buchstäblich zehn Meter weggegangen, und die flinken Diebe haben bereits das Klebeband abgezogen und Ihr Geld genommen. Ja, die Rechnungen wurden nicht mit einfachem Klebeband ausgestellt.

Eine andere Technik heißt Libanesische Schleife … Dabei wird ein Lasso aus einem Film in den Kartenleser eingelegt. Wenn Sie ihn treffen, lässt sich die Karte nicht mehr herausziehen. In der Regel steht auf der Stelle ein „Assistent“: „Gestern hat der Geldautomat meine Karte genauso gefressen, ich habe so eine Kombination und PIN-Code eingegeben, und alles hat funktioniert.“Sie versuchen es, scheitern und suchen Hilfe bei der Bank. Zu diesem Zeitpunkt nimmt der barmherzige Samariter die Karte und geht sie leer. Er kennt die PIN. Sie selbst haben es gerade offen vorgestellt. Erinnern?

Der Geldautomat kann jedoch echt und sogar betriebsbereit sein. Dies ist kein Problem, wenn die Angreifer haben Abschäumer … Dies ist ein Gerät zum Lesen von Informationen, die auf dem Magnetstreifen der Karte codiert sind. Physisch ist der Skimmer ein Overhead-Block, der am Kartenerfassungsleser befestigt ist, während er wie ein Teil der ATM-Struktur aussieht.

Mit Hilfe des Senders erhalten Betrüger Informationen vom Skimmer und produzieren gefälschte Karten. Sie verwenden die abgeschöpfte Karte, aber das Geld wird vom ursprünglichen Konto abgebucht. Daher der Name der Methode - Skimming, aus dem Englischen "skim the cream".

Wie finden sie die PIN heraus? Neben dem Skimmer haben sie noch andere Geräte. Zum Beispiel, Overlay-Tastatur … Es imitiert die echte vollständig, merkt sich aber gleichzeitig die getippten Tastenkombinationen.

Alternativ - eine auf die Tastatur gerichtete Miniaturkamera, getarnt als Schachtel mit Werbebroschüren.

Eine Art Abschöpfen - schimmern … Statt sperriger Overlays kommt eine dünne, elegante Karte zum Einsatz, die durch den Kartenleser direkt in den Geldautomaten eingeschoben wird. Außerdem ist das Schema das gleiche wie beim Abschöpfen. Aber der Grad der Gefahr ist höher: Es ist fast unmöglich, einen "Bug" im Geldautomaten zu erkennen. Es ist jedoch tröstlich, dass es ziemlich schwierig ist, eine Unterlegscheibe herzustellen - ihre Dicke sollte 0,1 mm nicht überschreiten. Fast Nanotechnologie.:)

Phishing ist eine gängige Methode des Online-Betrugs. Den meisten von Ihnen muss nicht gesagt werden, was es ist. Vielleicht hat sogar jemand einen "Brief von der Bank" bekommen mit der Bitte, dem Link zu folgen und die Details zu klären. Außerdem sah die Phishing-Seite wie eine echte aus, die gleichen Farben, Schriftarten, Logos, bis auf den nervigen "Tippfehler" in der Adressleiste.

In letzter Zeit verbreitet sich immer mehr eine Unterart des Phishings - vising … Einfach gesagt, telefonische Scheidung … Betrüger simulieren einen Autoinformer-Anruf. Eine beängstigende Roboterstimme informiert Sie darüber, dass Ihre Karte gesperrt ist, von Hackern angegriffen wurde oder Sie dringend eine Kreditschuld begleichen müssen. Für Details rufen Sie diese Nummer an. Sie rufen an, und der zuvorkommende "Betreiber" bittet Sie, die Kartennummer, das Ablaufdatum, den Verifizierungscode zu "verifizieren" … Sobald Sie die letzte Ziffer diktieren, können Sie sich von Ihrem Geld verabschieden. Wenn Sie zur Besinnung kommen, werden sie bereits in einem Online-Shop ausgegeben.

Übrigens, da für die Kartennutzung keine physische Anwesenheit der Karte erforderlich ist, nutzen Betrüger zunehmend die Methoden soziale Entwicklung … Da wurde ich fast getäuscht.

Ich habe Möbel verkauft. Ich habe eine Anzeige mit Fotos auf einer bekannten Website geschaltet. Ich habe eine Nummer angegeben, über die für mich keine Authentifizierung geht. Bald rief ein Mann an. Er stellte sich als Vasily vor, ein Angestellter einer Firma, die Wohnungen vermietet. Er sagte, dass sie mein Sofa mögen - sie nehmen es, ohne hinzusehen! Das Geld wird sofort auf meine Karte überwiesen. Kein Problem. Ich kaufe oft im Internet, für diese Zwecke habe ich eine spezielle Karte. Da gab es nichts abzuschreiben, aber wieder aufzufüllen - bitte. Aber eine Nummer reichte dem Anrufer nicht - der Gesprächspartner fragte nach mehr Gültigkeitsdauer und CVV2. Ich nannte es nicht, aber Vasily war beleidigt. Er sagte, wer ich war und wohin ich musste und legte auf.

Die meisten Karten sind heute an eine Telefonnummer gebunden, um Transaktionen oder beispielsweise den Zugang zur Internetbank per SMS zu bestätigen. Was Cyberkriminelle nicht tun, um an die erforderliche SIM-Karte zu gelangen: Sie stehlen Telefone, fangen SMS ab, duplizieren SIM-Karten und so weiter.

Sicherheitsregeln bei der Verwendung von Karten

Nach Ausstellung einer Debit- oder Kreditkarte bei der Bank erhalten wir einen Bankdienstleistungsvertrag und einen Umschlag mit einem PIN-Code. Schade, dass sie zusätzlich zu diesem Set kein Memo mit grundlegenden Sicherheitsregeln für Karteninhaber beifügen. Es sollte die folgenden Empfehlungen enthalten.

• Machen Sie sich nach Möglichkeit eine Hybridkarte - mit Chip und Magnetstreifen (Karten mit nur einem Chip werden in Russland leider fast nie verwendet). Eine solche Karte ist durch Skimming besser vor Hacking und Fälschung geschützt.
• Lernen Sie die PIN auswendig. Wenn es keine Hoffnung auf Erinnerung gibt, schreiben Sie es auf ein Blatt Papier, aber bewahren Sie es getrennt von der Karte auf.
• Geben Sie unter keinen Umständen den PIN-Code und CVV2-Code der Karte sowie deren Gültigkeitsdauer und für wen sie registriert ist, an Dritte weiter. Keine Bank wird Sie nach diesen Daten fragen. Und für die Gutschrift auf Ihrem Konto reicht nur die 16-stellige Nummer auf der Vorderseite der Karte.
• Verwenden Sie die sogenannten Payroll Cards nicht für Zahlungen in Geschäften und Online-Einkäufen. Es ist besser, Geld von einem Kartenkonto auf Ihr persönliches Konto zu überweisen oder Tageslimits für alle Arten von Transaktionen festzulegen.
• Wählen Sie Geldautomaten, die sich in Bankbüros oder an sicheren Orten befinden, die mit Videoüberwachungssystemen ausgestattet sind.
• Verwenden Sie keine verdächtigen Geldautomaten. Und bevor Sie die Karte in das Terminal einführen, prüfen Sie sie sorgfältig. Gibt es etwas Verdächtiges an der Tastatur oder im Kartenleser? Hängt in der Nähe ein seltsames Werbetablett?
• Bedecken Sie die Tastatur gerne mit der Hand und bitten Sie besonders neugierige Freunde in der Schlange, zur Seite zu treten. Bei Problemen nicht den Rat von "Zufallsassistenten" befolgen - ohne irgendwo zu gehen, sofort bei der Bank anrufen und die Karte sperren.
• Bei Verlust Ihrer Karte sowie bei Verdacht auf Kenntnisnahme Dritter wenden Sie sich umgehend an die Bank und sperren Sie die Karte.

Der einfachste Weg ist, anzurufen. Wenn Sie die Karte in der Hand haben, ist die Supportnummer auf der Rückseite der Karte zu sehen. In der Regel sind Contact Center rund um die Uhr geöffnet. Wenn die Karte im Geldautomaten verbleibt und Sie die Telefonnummer Ihrer Bank nicht kennen, rufen Sie die Geldautomatenwartungsfirma an. Die Nummer muss am Terminal angegeben werden.

Erkundigen Sie sich auch bei Ihrer Bank nach den Möglichkeiten und Konditionen einer Kartenversicherung. Einige Kreditinstitute haben spezielle Programme, um Kunden vor Betrug zu schützen und sie zurückzuerstatten.

Sicherheitsregeln beim Banking

Ohne das Haus zu verlassen, können Sie ein großes Paket an Dienstleistungen nutzen. Bezahlen Sie beispielsweise etwas oder überweisen Sie Geld auf Ihr Konto oder das einer anderen Person.

Banking - Remote-Banking-Dienste.

Es wird zwischen Internet- und SMS-Banking unterschieden. Die erste ermöglicht es Ihnen, Transaktionen über das persönliche Konto des Kunden auf der Website der Bank oder über die Anwendung durchzuführen, und die zweite beinhaltet die Information über Transaktionen per SMS.

Um Bankgeschäfte ohne das Risiko eines Geldverlustes zu nutzen, müssen die folgenden grundlegenden Vorsichtsmaßnahmen befolgt werden.

• Betreten Sie die Internet Bank nicht von den Computern anderer Personen oder aus ungesicherten öffentlichen Netzwerken. Wenn dies der Fall ist, klicken Sie nach Beendigung der Sitzung auf "Beenden" und leeren Sie den Cache.
• Installieren Sie ein Antivirenprogramm auf Ihrem PC und halten Sie es auf dem neuesten Stand. Verwenden Sie moderne Versionen Ihres Browsers und Ihrer E-Mail-Programme.
• Laden Sie keine Dateien herunter, die aus nicht verifizierten Quellen stammen, folgen Sie keinen unzuverlässigen Links. Öffnen Sie keine verdächtigen E-Mails und blockieren Sie sofort den Absender.
• Geben Sie außer Ihrem Benutzernamen und Ihrem Passwort keine Ihrer persönlichen Daten ein, es sei denn, dies ist erforderlich.
• Überprüfen Sie die Adressleiste. Es muss eine sichere HTTPS-Verbindung verwendet werden. Und die kleinste Nichtübereinstimmung mit der Domain der Bank bedeutet mit ziemlicher Sicherheit, dass Sie sich auf einer Phishing-Site befinden.
• Überlegen Sie sich ein komplexes Passwort, um Ihr persönliches Konto einzugeben, und verwenden Sie auch Einmalpasswörter, die von Banken angefordert werden, um Aktionen in Ihrem persönlichen Konto zu bestätigen.

Erinnern! Banken senden keine Nachrichten über Kartensperrungen und fragen in einem Telefongespräch nicht nach vertraulichen Informationen und Codes im Zusammenhang mit Kundenkarten.

Um die SIM-Karte, an die die Karte angeschlossen ist, zu speichern, benachrichtigen Sie die Bank umgehend, wenn Sie verdächtige Nachrichten erhalten, und rufen Sie auf keinen Fall die darin angegebenen Nummern an. Informieren Sie die Bank, wenn Sie Ihre Nummer geändert oder Ihre SIM-Karte verloren haben. Legen Sie ein Passwort auf Ihrem Telefon fest und entfernen Sie die Sperre nicht vom Bildschirm, wenn jemand anderes Ihre Aktionen beobachtet. Und wenn Ihnen die SIM-Karte persönlich ausgestellt wird, verbieten Sie den Ersatz durch eine Vollmacht.

Was tun, wenn Betrüger Geld von der Karte abgebucht haben?

Streitigkeiten zwischen Kunden und Banken sind keine Seltenheit. Die ersten, die von der unbefugten Abbuchung von Geldern von ihren Konten erfahren haben, bitten um Rückgabe ihres hart verdienten Geldes, und die zweiten zucken oft mit den Schultern: "Sie selbst haben den Betrügern alles erzählt."

Im Jahr 2011 trat das Bundesgesetz Nr. 161 „Über das nationale Zahlungssystem“in Kraft, das darauf abzielt, die Praxis der Erbringung von Zahlungsdiensten zu rationalisieren und zu verbessern. Insbesondere hat er den rechtlichen Rahmen für das gesamte Zahlungssystem als Ganzes geschaffen und die Regeln für die Durchführung des bargeldlosen Zahlungsverkehrs sowie die Emission und Verwendung von elektronischem Geld angepasst.

2014 trat Artikel 9 dieses Gesetzes in Kraft. Die Norm schützt Benutzer von Bankkarten vor Betrug. Das Gesetz sieht für Kunden die Unschuldsvermutung vor. Die Bank ist verpflichtet, die aufgrund einer von ihr nicht autorisierten Transaktion vom Konto des Kunden überwiesenen Beträge zurückzuerstatten, es sei denn, der Kunde hat selbst gegen das Verfahren zur Verwendung des elektronischen Zahlungsmittels verstoßen.

Ab dem 26. September 2018 können Banken Kundenkarten rechtlich sperren, wenn sie vermuten, dass Betrüger Geld von ihnen überweisen. Nach der Sperrung muss die Bank den Kontoinhaber darüber informieren und dieser muss entweder den Vorgang bestätigen oder einen Diebstahlversuch melden.

Mit anderen Worten, das Gesetz unterscheidet zwischen der Verantwortung der Bank und des Kunden.

1. Hat die Bank den Kunden über eine nicht autorisierte Transaktion informiert? Falls nicht, liegt die Verantwortung allein bei der Bank. Wenn gemeldet, gehen Sie zu Punkt 2.
2. Hat der Kunde der Bank spätestens am nächsten Werktag nach der Benachrichtigung durch die Bank mitgeteilt, dass dieser Vorgang ohne seine (Kunden-)Zustimmung durchgeführt wurde? Wenn nicht, liegt die Verantwortung beim Kunden. Wenn Sie informiert haben, gehen Sie zu Punkt 3.
3. Konnte die Bank nachweisen, dass der Kunde gegen das Verfahren zur Verwendung von E-Geld verstoßen hat? In diesem Fall liegt die Verantwortung beim Kunden. Andernfalls liegt die Verantwortung vollständig bei der Bank und sie ist verpflichtet, dem Kunden den gesamten Betrag der angefochtenen Transaktion zu erstatten.

Voraussetzung für die Erstattung nicht autorisierter Gelder ist die Benachrichtigung der Bank über die Verwendung der Karte ohne Zustimmung des Inhabers.

Teilen Sie der Bank mit, dass die Karte von einer anderen Person verwendet wird. spätestens einen Tagnach dem Tag, an dem der Kunde den Betrug entdeckt hat.

Die Einhaltung dieser Frist ist sehr wichtig. Verspätet - Sie können nicht mit einer Rückerstattung rechnen.

Darüber hinaus muss dem Auftraggeber ein Nachweis über die Anzeige vorliegen. Es handelt sich um eine zweite Kopie einer Beschwerde an die Bank mit Annahmevermerk eines autorisierten Mitarbeiters oder eine schriftliche Benachrichtigung über die Zusendung eines wertvollen Einschreibens mit einer Aufstellung der Anlagen an die Adresse der Bank.

Die Beschwerde bei der Bank hebt oder ersetzt nicht die Beschwerde bei den Strafverfolgungsbehörden.

Schlussfolgerungen

Ein kurzer Aktionsalgorithmus für die illegale Abbuchung von Geldern von einer Bankkarte lautet also wie folgt:

1. Keine Panik, Bank anrufen und Karte sperren. Außerdem bitten wir den Betreiber, den Kontostand und die letzten abgeschlossenen Transaktionen zu nennen.
2. Tagsüber laufen wir zur Bank und schreiben einen Antrag. Lassen Sie Ihre Kopie des Antrags unbedingt von einem autorisierten Bankmitarbeiter bestätigen.
3. Sollten die Mitarbeiter des Kreditinstituts dies in irgendeiner Weise behindern und die Annahme des Antrags verweigern (die Formulare sind abgelaufen, es liegt ein technischer Defekt vor, usw.), wenden wir uns an die Staatsanwaltschaft.
4. Wir schreiben eine Erklärung an die Polizei. Vor allem, wenn Sie mit Raub oder Raub konfrontiert sind.
5. Wir warten auf eine Rückerstattung.

Weigert sich die Bank, die von der Karte belasteten Beträge zurückzuerstatten, beispielsweise mit Hinweis auf einen Verstoß gegen das Verfahren zur Verwendung von E-Geld, können Sie Ihre Rechte vor Gericht verteidigen.