Wo lohnt es sich, Geld zu investieren, auch wenn es nur sehr wenige davon gibt?

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Erläuterungen von Experten für unerfahrene Anleger.

Ist es möglich zu investieren, wenn Sie wenig Geld haben?

Nehmen wir an, Sie haben 30, 20 oder sogar 10 Tausend freie und möchten diese gewinnbringend investieren. Es stellt sich die logische Frage, wo und ob das überhaupt möglich ist. Bei diesen Beträgen stehen nicht alle Anlagemöglichkeiten zur Verfügung. Es ist zum Beispiel klar, dass es nicht funktioniert, in Immobilien zu investieren und diese zu vermieten. Dies bedeutet jedoch nicht, dass es sich lohnt, sich von der Idee zu verabschieden.

Solche Beträge werden Mikroinvestments oder Nanoinvestments genannt. Die Haltung der Finanzinstitute ihnen gegenüber ist äußerst skeptisch. Und das vergebens, denn oft beginnt der Weg großer Investoren mit solchen Beträgen.

Igor Fineman Finanzberater

Indem Sie 10 Tausend investieren und dort aufhören, ist es unwahrscheinlich, dass Sie reich werden. Aber wenn dies erst der Anfang des Aufbaus Ihres Anlageportfolios ist, besteht definitiv eine Erfolgsaussicht.

Wo Geld anlegen

Bankdepot

Der offensichtlichste Weg. Als besonders gelungen kann man es jedoch nicht bezeichnen. Der durchschnittliche Zinssatz für einen Zeitraum von einem bis drei Jahren beträgt 5,83 %.

Es lohnt sich, an Investitionen zu denken, wenn Sie nichts verstehen wollen und nicht bereit sind, Risiken einzugehen.

Fesseln

Klassische Anleihen sind ein relativ einfaches festverzinsliches Finanzinstrument. Sie haben folgende Bedeutung: Das Unternehmen (bzw. der Staat bei Bundesanleihen) leiht sich Geld von Ihnen. Im Gegenzug verpflichtet sie sich, diesen Betrag zu verzinsen sowie den Nennwert der Anleihe – des Darlehenskörpers – am Ende der von Ihnen vereinbarten Laufzeit zurückzuzahlen.

In den meisten Fällen kostet eine Anleihe 1.000 Rubel. Und selbst für 10.000 können Sie ein kleines Anlageportfolio erstellen, das aus 10 Emittenten besteht. Es ist klar, dass die Einnahmen gering sein werden. Aber der Investor wird Erfahrungen im persönlichen Kapitalmanagement sammeln. Im Durchschnitt liegt die Rendite von Anlagen in Anleihen russischer Emittenten zwischen 7 und 12% pro Jahr.

Igor Faynman

Aktie

Wertpapiere verschiedener Unternehmen kosten unterschiedlich, so dass ein kleiner Betrag ausreicht, um Aktionär zu werden. Es gibt mehrere Möglichkeiten, einen Gewinn zu erzielen.

Wegen Dividenden

Hat die Gesellschaft das Jahr mit einem Gewinn abgeschlossen, schüttet sie einen Teil davon an die Aktionäre aus. Was genau und wie hoch die Zahlungen an jeden einzelnen sein werden, wird auf der Hauptversammlung der Wertpapierinhaber beschlossen. Wenn Sie Aktien eines großen Unternehmens mit stabilem Finanzergebnis kaufen, können Sie jährlich einen bestimmten Betrag erhalten. Zum Beispiel zahlte Gazprom Ende 2018 16,61 Rubel pro Aktie, Sberbank 16 Rubel.

Um die richtige Wahl zu treffen, lohnt es sich, die Dividendenpolitik des Unternehmens für die vergangenen Jahre zu studieren. Beispielsweise dürfen Stammaktionäre keine Zahlungen erhalten. In diesem Fall lohnt es sich, die Privilegierten zu kaufen, sie haben Vorrang bei der Gewinnverteilung.

Aufgrund von Änderungen des Aktienkurses

Der Wert von Wertpapieren ist volatil. Sie können sie heute zum gleichen Preis kaufen und in einem Jahr, fünf, zehn Jahren zu einem viel höheren Preis verkaufen. Die Differenz wird Ihr Einkommen sein.

Hier ist ein schönes Beispiel für Sie. Anfang 2019 lag die Apple-Aktie bei rund 150 US-Dollar, heute sind es 314. Das ist ein wahnsinniger Anstieg von 107%, wobei es meist als gutes Ergebnis gilt, wenn es über 3% liegt. Es gibt absolute Rekordhalter, einer davon ist Netflix. Vor fünf Jahren war eine Aktie des Unternehmens rund 50 US-Dollar wert. Inzwischen sind es über 300.

Dmitry Kuvshinov Exekutivdirektor von Bilderlings

Hier ist es wichtig, bei der Auswahl der Unternehmen, deren Aktien Sie kaufen, sorgfältig vorzugehen, die Dynamik des Wertpapierkurses zu betrachten und verschiedene Faktoren zu berücksichtigen, die sich darauf auswirken können. Im Allgemeinen ist der Prozess nicht einfach, aber es ist auch keine Kernphysik.

Wenn Sie einen kleinen Betrag haben, dessen Verlust Ihnen nicht das Herz brechen wird, können Sie lernen, wie man Aktien darauf versteht. Obwohl, vielleicht machen Sie sofort alles richtig. Darüber hinaus sollten Sie sich nicht an den Wertpapieren ausländischer Unternehmen hängen lassen, sondern alle Möglichkeiten in Betracht ziehen.

Der heimische Aktienmarkt zeichnet sich durch schnelle Wachstumsraten aus. Es genügt zu sagen, dass der Index der Moskauer Börse, der auf den 50 liquidesten Aktien inländischer Emittenten berechnet wird, im Jahr 2019 um 28,55 % gestiegen ist. Dies ist nur eine durchschnittliche Wachstumsrate, die Aktien einiger Unternehmen liegen deutlich vor dem Hauptentwicklungskoeffizienten des russischen Aktienmarktes.

Oleg Bogdanov Lead Analyst bei QBF

Es ist wichtig, den Kauf von Aktien nicht mit Wetten auf ihren Preis zu verwechseln. Im ersten Fall besitzen Sie Wertpapiere. Im zweiten spielen Sie ein Glücksspiel und versuchen, die Kursänderung zu erraten. Und die Gewinnchancen sind nicht so hoch.

ETF-Fonds

Wenn Sie nicht wissen, welche Aktien Sie wählen sollen, können Sie in einen ETF investieren. Er hat bereits ein Wertpapierportfolio und durch die Investition erwerben Sie einen Anteil an diesem Portfolio. Gleichzeitig müssen Sie die Aktien nicht selbst auswählen, sie haben dies bereits für Sie erledigt.

Investmentfonds

Ein Investmentfonds ist eine Form der kollektiven Kapitalanlage. Anleger bündeln ihr Geld und die Verwaltungsgesellschaft veräußert es, um Erträge zu erwirtschaften. Die Eintrittsschwelle ist gering, Sie können an jedem Werktag Aktien kaufen und verkaufen.

ETFs und Investmentfonds sind konzeptionell ähnlich. Aktien können jedoch ohne Brokerage oder individuelles Anlagekonto erworben werden, was den Vorgang etwas vereinfacht.

Investmentfonds sind von Vorteil, weil es Menschen gibt, die Entscheidungen für Sie treffen. Das ist aber auch ein Nachteil: Es hängt alles von ihren Kompetenzen ab. Und Sie sind externen Risikofaktoren ausgesetzt. Gegen Marktschwankungen kann man sich nicht versichern, das sind Fragen der Makroökonomie.

Dmitry Kuvshinov

Crowdlanding

Dies ist eine alternative Form der Investition über Online-Plattformen, wenn Sie einem Unternehmen oder einer anderen Person Geld leihen.

Das russische Crowdfunding entwickelt sich intensiv: Inzwischen gibt es mehr als 20 Websites im Zentralbankregister, und etwa 10 weitere bereiten sich auf den Markteintritt vor. Ende 2018 belief sich das Volumen der vergebenen Kredite auf mehr als 16 Milliarden Rubel.

Oleg Novikov Leiter der Abteilung Investor Relations der Crowdlending-Plattform von City of Money

Die Eintrittsschwelle ist hier ziemlich niedrig - ab 5000 Rubel. Der Investor selbst kann dem Projekt die Höhe und den Zinssatz vorschlagen, die er für notwendig hält. Wenn Sie beispielsweise 50 Tausend Rubel kostenlos haben, ist es nicht erforderlich, den gesamten Betrag in ein Projekt zu investieren, es ist viel rentabler und sicherer, ihn in fünf Projekte zu je 10 Tausend Rubel aufzuteilen.

Die Crowdfunding-Plattform ihrerseits bewertet die Wahrscheinlichkeit des Scheiterns eines Projekts. Sie können sich also auf diesen Indikator konzentrieren. Generell gelten hier die gleichen Regeln wie für jeden Anlagebereich: Je höher die Rentabilität, desto höher die Risiken.

Wenn Ihnen eine Rendite von mehr als 30% pro Jahr geboten wird, ist dies ein ernsthafter Grund zum Nachdenken. Die geschäftliche Marginalität eines Unternehmens, das sich zu einem solchen Zinssatz leiht, ist einfach unmöglich. Und wenn ein Kreditnehmer einen Zinssatz zu einem solchen Zinssatz akzeptiert, wird er in den meisten Fällen in eine lange Verzögerung oder Zahlungsverzug geraten.

Oleg Novikov

Ganz zu schweigen davon, dass eine solche Plattform selbst betrügerisch sein kann. Gehen Sie auf die Website, sehen Sie sich die Beschreibung des Unternehmens, die Zusammensetzung der Manager an, studieren Sie ihren Ruf, lesen Sie Bewertungen auf Websites von Drittanbietern.

Dinge, die Sie sich merken sollten, wenn Sie anfangen zu investieren

Es gibt mehrere Regeln, und sie sind sehr einfach.

1. Geld anzulegen lohnt sich nur in Mechanismen, die für Sie nachvollziehbar sind. Wenn Sie nicht herausfinden können, was mit Ihren Ersparnissen passiert und wodurch der Gewinn (oder Verlust - hängt vom Glück) gebildet wird, ist es besser, es nicht zu riskieren.
2. Je höher die ausgewiesene Rentabilität, desto höher die Risiken.
3. Eine sehr hohe Rentabilität gibt immer Anlass zu Zweifeln. In den meisten Fällen handeln Betrüger so.
4. Wenn Sie planen, einen Spezialisten zu fragen, wo Sie Geld anlegen sollen, denken Sie daran: Jetzt können nur noch Anlageberater Anlageempfehlungen geben. Sie unterscheiden sich von anderen durch die Lizenz der Zentralbank und die Verantwortung für die unsachgemäße Erfüllung ihrer Pflichten. Das Verzeichnis der Anlageberater finden Sie unter.
5. Es ist wichtig, nicht Ihr ganzes Geld auf ein finanzielles Hochrisikopferd zu setzen. Es ist besser, sie zu trennen und auf unterschiedliche Weise zu verschachteln. Wenn einer von ihnen nicht funktioniert, haben Sie immer Hoffnung für die anderen.