Was ist eine Kreditrefinanzierung?

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Kredite gehören zu unserem Leben. Es ist schwierig, eine Person zu finden, die noch nie einen Bankkredit aufgenommen hat. Die Leute nehmen Hypotheken auf, bekommen Kreditkarten, nehmen Kredite für den Urlaub auf und kaufen schicke Geräte. Kreditvergabe ermöglicht Holen Sie sich hier und jetzt, was Sie wollen … Wenn der Kreditnehmer jedoch mehrere Kredite bei verschiedenen Banken hat (überall mit eigenen Zinsen, Konditionen und Provisionen), können Sie verwirrt werden. Bei Zahlungsverzug wird eine Vertragsstrafe erhoben; und wenn Sie es verpassen, ruinieren Sie Ihre Kredithistorie. Heute erzählen wir Ihnen von einem solchen Finanzinstrument wie der Refinanzierung, mit dem Sie diese Probleme vermeiden können.

Was ist eine Kreditrefinanzierung?

Der Begriff „Refinanzierung“setzt sich aus zwei Wörtern zusammen: lateinisch re – „wiederholen“und Finanzierung, also rückzahlbare (Darlehen) oder unentgeltliche (zB Zuschüsse) der Bereitstellung von Mitteln. Im Rahmen von Verbraucherkrediten

Refinanzierung ist die Aufnahme eines neuen Kredits, um einen Kredit bei einer anderen Bank zu günstigeren Konditionen zurückzuzahlen.

Mit anderen Worten, es handelt sich um einen neuen Kredit, um den alten abzuzahlen. (Refinanzierung wird oft als Refinanzierung bezeichnet.) Refinanzierung ist rechtlich gesehen ein gezieltes Darlehen, da die Vereinbarung vorsieht, dass das von der Bank zugeteilte Geld zur Tilgung der bestehenden Schulden bei einem anderen Kreditinstitut verwendet wird.

Wann greifen sie auf die Refinanzierung eines Kredits zurück? Eine typische Situation ist eine Änderung der Marktbedingungen und eine Senkung der Kreditzinsen. Angenommen, Sie haben 2005 eine Hypothek aufgenommen. Der Zinssatz betrug dann 20 %. Sie haben fast 10 Jahre bezahlt und plötzlich festgestellt, dass der Jahreszins bei einer anderen Bank nur 15 % beträgt. Und da Sie noch zehn Jahre zahlen müssen, gehen Sie zu dieser anderen Bank und verhandeln den Hypothekenvertrag neu. Dadurch können die monatlichen Zahlungen deutlich reduziert werden.

Wer kann eine Refinanzierung erhalten und wie?

Bei der Refinanzierung hat der Kreditnehmer die gleichen Anforderungen wie bei der Beantragung eines regulären Kredits. Das heißt, sie müssen ein arbeitsfähiger Bürger mit einer bestimmten Erfahrung und einem bestimmten Einkommen sowie einer positiven Kredithistorie sein. Diese Faktoren werden verwendet, um die Zahlungsfähigkeit des Kunden zu beurteilen.

Bei der Weiterleitung werden sie also höchstwahrscheinlich einen ungenauen Zahler ablehnen, der das aktuelle Darlehen verzögert hat.

Das Schema für die Refinanzierung eines Verbraucherdarlehens sieht wie folgt aus:

1. Sie kommen zu einer Bank, die einen Refinanzierungsservice anbietet und dokumentieren Ihre Zahlungsfähigkeit.
2. Dann gehst du zur Gläubigerbank. Sie müssen sich erkundigen, ob gemäß Ihrem Darlehensvertrag ein Moratorium für die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens besteht und ob die Bank dem zustimmt.
3. Sie kehren zur refinanzierenden Bank zurück und unterzeichnen die entsprechende Vereinbarung. Gleichzeitig überweist die Bank in der Regel selbst Geld an den Hauptgläubiger und klärt mit ihm alle organisatorischen Fragen.

Das neue Darlehen kann den Betrag der bisherigen Schuld übersteigen. In diesem Fall hat der Kreditnehmer das Recht, über das nach seiner Zahlung verbleibende Geld nach eigenem Ermessen zu verfügen.

Was ist der Unterschied zur Kreditrestrukturierung?

Kreditrefinanzierung sollte nicht mit Kreditrestrukturierung verwechselt werden. Letzteres impliziert eine Änderung des Darlehensbetrags, seiner Laufzeit, des Zinssatzes und anderer wesentlicher Bedingungen. bereits bestehender Kreditvertrag … Das heißt, Sie können zu Ihrer Bank kommen und beispielsweise einen Antrag auf Verlängerung der Kreditlaufzeit stellen. Die Bank wird dies prüfen und über die Restrukturierung Ihres Kredits entscheiden. Als Ergebnis erhalten Sie einen neuen Tilgungsplan, eine neue Höhe der Zahlungen, aber die Vereinbarung bleibt dieselbe mit der gleichen Themenzusammensetzung.

Bei der Refinanzierung kommt es zum Abschluss neuer Vertrag … Zudem ändern sich in der Regel die Vertragsgegenstände. Tatsache ist, dass die Refinanzierung sowohl bei der Bank, die den ursprünglichen Kredit gewährt hat, als auch bei einer anderen erfolgen kann. Aber Banken refinanzieren ihre Kredite selten selbst – es lohnt sich für sie nicht. Daher muss sich der Kunde an Kreditinstitute wenden, die über spezielle Refinanzierungsprogramme verfügen.

Wie kann man Schulden durch Refinanzierung minimieren?

Die Refinanzierung ermöglicht Ihnen also:

• den Zinssatz senken;
• Erhöhung der Kreditbedingungen;
• die Höhe der monatlichen Zahlungen ändern;
• viele Kredite bei verschiedenen Banken durch einen ersetzen.

Um jedoch die Schulden aufgrund dieser Boni zu minimieren, ist es wichtig zu wissen über "Stolpersteine" der Refinanzierung.

Erstens macht es keinen Sinn, die Weiterverleihung zu nutzen, um kleine Verbraucherkredite loszuwerden. Der Vorteil der Refinanzierung zeigt sich in der langfristigen Kreditvergabe über große Beträge. Für eine junge Familie, die beispielsweise eine Hypothek aufgenommen hat, ist eine Senkung des Zinssatzes sogar um 2-3% bereits eine erhebliche Budgethilfe.

Zweitens ist es wichtig, die Kosten für die Beantragung eines neuen Kredits mit den Einsparungen zu vergleichen, die er verspricht. Insbesondere wenn die Bank, die das ursprüngliche Darlehen bereitgestellt hat, eine Strafe für die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens berechnet, ist dies die Kerze wert?

Drittens, wenn das Hauptdarlehen Sicherheiten hatte, geht es an den neuen Kreditgeber. Bei einem Autokredit wird das Auto beispielsweise von der Bank verpfändet. Nachdem Sie sich für eine Refinanzierung entschieden haben, müssen Sie die Sicherheiten an die refinanzierende Bank neu ausgeben. Darüber hinaus müssen Sie während dieses Verfahrens erhöhte Zinsen an die Bank zahlen, da zu diesem Zeitpunkt nichts für ihr Darlehen garantiert ist. Wenn alle Formalitäten erledigt sind, können Sie zu dem im Refinanzierungsvertrag festgelegten Zinssatz zahlen.

Um die Schulden zu minimieren, ist es daher wichtig, die Vorteile eines Kredits für Kredite sorgfältig zu kalkulieren. Dies kann mit einem speziellen Rechner erfolgen.