Wie viel Geld braucht man, um von passivem Einkommen zu leben?

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Wir prüfen verschiedene Berechnungsmöglichkeiten.

Warum zählen?

Passives Einkommen ist Geld, das eine Person erhält, auch wenn sie nichts tut. Oder es kostet zumindest ein Minimum an Aufwand.

Die Idee, nicht arbeiten zu können, aber nicht zu verhungern, ist gut. Erstens gibt es Freiheit. Sie können wählen, was Sie tun möchten, und keinen tyrannischen Chef dulden, da das Gehalt auf dem Markt etwas höher ist. Zweitens bringt es Sicherheit. Bei beispielsweise gesundheitlichen Problemen wird es möglich sein, ruhig behandelt zu werden und sich keine Sorgen um das Wohlbefinden zu machen. Drittens ermöglicht Ihnen das passive Einkommen, für Ihre Rente zu sorgen, wenn Sie einfach nicht arbeiten können.

Daher ist es sinnvoll, mehrere Jahre hart zu arbeiten, Kapital für Investitionen anzusammeln und dann die Vorteile zu ernten. Aber es hängt alles davon ab, wie viel Geld Sie brauchen, um von passivem Einkommen zu leben.

Die Menschen haben oft wenig Ahnung, um welche Beträge es sich handelt. Obwohl das Setzen eines Ziels der erste Schritt zur Verwirklichung dieses Traums ist. Ein klares finanzielles Ziel hilft dabei, alles zumindest ungefähr zu kalkulieren und eine Strategie zum Sparen und Investieren zu entwickeln.

Es kann keine universelle Menge geben, die für jeden geeignet ist. Jeder hat andere Wünsche. Daher schlagen wir vor, zu sehen, wie viel Geld Sie in die einfachsten Finanzinstrumente investieren müssen, um 50.000 Rubel pro Monat passiv zu erhalten. Das ist etwas mehr als das durchschnittliche russische Gehalt nach Steuern.

Wie viel Sie investieren müssen, um von passivem Einkommen zu leben

Zur Bankeinlage

Beiträge sind unterschiedlich. Für unseren Zweck sind mehrere Optionen geeignet:

• Sparkonto. Von dort können Sie jederzeit frei Geld abheben und auch melden. Uns interessiert aber vor allem die Möglichkeit der monatlichen Verzinsung, die ebenfalls monatlich verrechnet wird.
• Einzahlung mit der Möglichkeit, monatlich Zinsen abzuheben. Das Geld selbst kann nicht gleichzeitig angerührt werden.

Der Zinssatz für eine Einlage ist in der Regel etwas höher als bei Sparkonten. Letztere können jedoch so viel Geld haben, wie Sie möchten. Und die Einzahlung muss überwacht werden. Ist die Laufzeit abgelaufen, kann die Bank sie zu ungünstigen Bedingungen verlängern.

Der Nachteil von Bankeinlagen ist, dass der Zinssatz dafür in der Regel nicht sehr hoch ist. Nimmt man den Zeitraum Januar 2014 bis heute, so sind es durchschnittlich 7,09 % für Einlagen für einen Zeitraum von einem bis drei Jahren. Das ist im Vergleich zu den aktuellen Kursen ziemlich viel, aber es wäre unfair, sich nur auf die neuesten Daten zu verlassen.

Um 50.000 pro Monat oder 600.000 pro Jahr zu einer Rate von 7,09% zu erhalten, müssen Sie 9,7 Millionen Rubel auf ein Bankkonto einzahlen. Im Durchschnitt beträgt das Einkommen 57.000 pro Monat oder 687.730 Rubel pro Jahr.

688 Tausend sind etwas mehr als der von uns vereinbarte Betrag. Sie müssen jedoch die Steuer auf Einkünfte aus Einlagen berücksichtigen. Es wird auf den Zinsbetrag gezahlt, der den festgelegten Schwellenwert überschreitet - den zu Jahresbeginn geltenden Leitzins, multipliziert mit einer Million. Nimmt man den aktuellen Leitzins von 6,75 %, so stellt sich heraus, dass nur 67,5 Tsd. steuerfrei sind. Der Rest des Einkommens muss 13% an den Staat geben. Es werden 89 396 Rubel sein, nach Abzug davon nur 607 100 Rubel pro Jahr.

In Aktien und Anleihen

Sie können mit Aktien auf zwei Arten Geld verdienen: Kaufen Sie sie zu einem niedrigeren Preis und verkaufen Sie sie zu einem höheren Preis oder erhalten Sie Dividenden. Die zweite Möglichkeit ist für uns besser geeignet, da die Anteile nach Zahlungseingang weiterhin Eigentum bleiben und uns in Zukunft kein Einkommen entziehen. Lifehacker hat detailliertes Material zu Dividendenaktien, also gehen wir jetzt direkt zu den Berechnungen.

Dividenden werden meistens einmal im Jahr ausgezahlt. Gleichzeitig werden sie mit 13% besteuert, jedoch bereits auf den gesamten Betrag. Es sollten also etwa 690.000 pro Jahr sein.

Wie viel Sie dafür investieren müssen, hängt maßgeblich von der Dividendenrendite der Aktie ab, die sich nach einer einfachen Formel berechnen lässt: Aktienkurs / Dividende pro Aktie × 100 %. Je höher die Rentabilität, desto geringer darf das investierte Kapital sein.

Man könnte die Formel verwenden und die Dividendenrendite für verschiedene Aktien berechnen, aber dies hat die Moskauer Börse bereits getan. In den Daten der Organisation gibt es eine Rentabilität von 2018 bis 2020. Lassen Sie uns für einige Wertpapiere den Durchschnitt über drei Jahre berechnen und die Höhe bestimmen.

• Alrosa: Dividendenrendite (DD) - 10, 59%. Um 690.000 pro Jahr zu bekommen, müssen Sie 6,5 Millionen investieren.
• Gasprom: DD - 8,3%. Es werden 8,3 Millionen benötigt.
• Sberbank, Vorzugsaktien: DD - 8,96%. Sie müssen 7, 7 Millionen investieren.

Diese Berechnungen sind natürlich sehr grob. Erstens kann sich die Dividendenrendite von Jahr zu Jahr unterscheiden. Zweitens entscheidet sich ein Unternehmen manchmal, überhaupt keine Dividenden auszuschütten. Drittens ist es im Allgemeinen unklug, Aktien nur einer Organisation zu kaufen. Es ist besser, auf mindestens ein paar zu wetten. Dann bleibt der Gesamtbetrag der Dividenden bei Schwankungen in der Höhe der Dividenden ungefähr gleich. Sie können auch Dividenden-ETFs in Betracht ziehen – Spezialfonds, bei denen bereits ein Portfolio von Aktien für Sie zusammengestellt wurde. Es gibt auch ein separates detailliertes Material darüber.

Sie können jedoch zumindest die Reihenfolge der Beträge festlegen, die Sie investieren müssen, um 50.000 pro Monat zu erhalten. Neben den Steuern lohnt es sich, Ihre materiellen Beziehungen zum Makler zu berücksichtigen - wie viel und für was Sie ihm zahlen, und ähnliche damit verbundene Ausgaben, falls vorhanden.

Ein ähnliches Prinzip wird verwendet, um Erträge aus Anleihen zu berechnen. Durch die Investition in sie verleihen Sie dem Staat, der Gemeinde, dem Unternehmen Kredite und erhalten dafür Zinsen. Wenn wir über passives Einkommen sprechen, sollten Sie den einfachsten Weg in Betracht ziehen, Geld in dieses Tool zu investieren. Sie kaufen eine Anleihe und versuchen nicht, sie zu einem höheren Preis zu verkaufen. Sie erhalten lediglich einen Coupon-Ertrag in Form von Zinsen zu einem konstanten Zinssatz und warten auf dessen Fälligkeit, um die Stückelung, also das investierte Geld, zurückzugeben.

Die Abwicklung von Anleihen wird noch flexibler, da sie von vielen Faktoren wie der versprochenen Kuponrendite, Transaktionsgebühren usw. abhängt. Aber am Beispiel der Aktien ist klar, wie man die ungefähre Höhe der Investition speziell für Sie berechnet (Spoiler: wir sprechen von denselben beeindruckenden Zahlen). Daten zu Anleihen sind auch bei der Moskauer Börse erhältlich.

Bei Immobilien

Hier ist sofort klarzustellen, dass die Passivität von Erträgen bei der Investition in Immobilien eher fragwürdig ist und von vielen Faktoren abhängt. Zum Beispiel erfordert die Vermietung von Wohnungen auf jeden Fall Reinigungsaufwand, Bettwäsche- und Handtuchwechsel, Ein- und Auszug der Gäste. Machen Sie es selbst - Sie verschwenden Zeit und Mühe. Sie übertragen diese Arbeit an besondere Menschen - Sie verlieren Gewinn.

Daher werden wir den einfachsten Weg zur Erzielung von Einkommen in Betracht ziehen - die Vermietung von Wohnräumen für einen langfristigen Mietvertrag. Offensichtlich werden die Berechnungen hier nicht universell sein. Die Anmietung eines Hauses in Moskau ist beispielsweise extrem teuer. Laut den Analysten von World of Apartments ist die durchschnittliche Rendite für die Anmietung von Einzimmerwohnungen und Studios in der Hauptstadt jedoch eine der niedrigsten - 5,29 %. Denn die Preise für Wohnungen sind sehr hoch und die Mietkosten halten damit nicht mit.

Aber wenn Sie nicht auf Analytics einsteigen, ist alles viel einfacher. Es reicht aus zu wissen, wie viele Wohnungen in Ihrer Stadt vermietet werden und wie viele benötigt werden, um 50.000 zu bekommen. Zum Beispiel beträgt der durchschnittliche Mietpreis in St. Petersburg 23,9 Tausend. Die Inbetriebnahme von zwei Objekten ergibt insgesamt fast 50 Tausend, aber das ist nicht genug. Es ist auch notwendig, die Miete (ca. 3-4 Tausend im Sommer, 5-6 im Winter), eine Steuer von 13%, die Abschreibung des Wohnungsinhalts zu berücksichtigen. Wenn in einer Mietwohnung durch Abnutzung etwas kaputt geht, muss der Vermieter es reparieren oder ändern. Als Ergebnis stellt sich heraus, dass drei Wohnungen genau richtig sind.

Laut dem Portal RealtyMag kostet ein Einzelzimmer in St. Petersburg durchschnittlich 5,1 Millionen Euro. Das heißt, um 50 Tausend pro Monat zu erhalten, müssen Sie 15 Millionen plus die Reparaturkosten ausgeben. Drei Wohnungen im Zweitwohnungsbau werden bereits 19,5 Millionen Dollar kosten - plus Fertigstellung. Das ist natürlich ungefähr.

In einer Stadt mit günstigeren Immobilien sind die Kosten geringer. Aber auch mehr Wohnungen werden gebraucht. Es ist auch eine Überlegung wert: Wird eine Anlagewohnung mit einer Hypothek gekauft, bringt sie nicht sofort passives Einkommen.

Woran Sie sich erinnern sollten

• Um zumindest das durchschnittliche russische Gehalt zu erhalten, benötigen Sie beeindruckende Ersparnisse. Für ein angenehmes Leben müssen Sie noch mehr sammeln. Daher sind die Geschichten "er hat 10 Millionen im Lotto gewonnen und wird jetzt sein ganzes Leben lang schick sein" aus der Kategorie der Mythen, nicht der Realität.
• Sie können mehr erreichen, indem Sie weniger investieren. Dazu müssen Sie Instrumente mit höherer Rentabilität, aber dennoch mit moderaten Risiken wählen. Oder um zu akzeptieren, dass das Einkommen nicht so passiv sein wird, müssen Sie zusätzlich arbeiten.
• Sie müssen alle Risiken und Kosten über eine lange Distanz kalkulieren. Dies wird wahrscheinlich den erforderlichen Kapitalbetrag erhöhen.
• Unter durchschnittlichen Umständen wird es lange dauern, an einem möglichen Einkommen zu arbeiten. Wir sprechen von großen Beträgen. Aber das ist nicht unmöglich. Wenn Sie sich die Strategie gut überlegen, ist es durchaus möglich, Ihr finanzielles Ziel zu erreichen.