In 7 Schritten Schulden abbezahlen und finanzielle Stabilität finden

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Kein Betrug, Sportwetten und extreme Ersparnisse.

Die Hälfte der Russen hat ausstehende Kredite. Die Menschen verschulden sich nicht wegen eines guten Lebens: Viele haben einfach nicht genug Geld, um Haushaltsgeräte zu kaufen, für Behandlungen, Reparaturen oder gar für Lebensmittel. Kredite scheinen zunächst eine gute Lösung zu sein, aber am Ende machen sie den Schuldner nur ärmer: 13% der Russen geben 40-50% ihres Einkommens für monatliche Zahlungen aus.

Schulden zu begleichen bedeutet, Ihre finanzielle Situation deutlich zu verbessern.

Und dafür braucht man zunächst eine Arbeitsstrategie. Dave Ramsey, Finanzexperte, Fernseh- und Radiomoderator und Autor mehrerer Bücher, entwickelte einen Plan, der aus sieben „Baby“-Schritten besteht. So verwenden Sie es.

Was ist die Essenz des Systems der Kinderschritte?

Der Weg zur finanziellen Freiheit besteht laut Ramsey aus sieben „kindlichen“Schritten. Aber sie wurden nicht so genannt, weil sie leicht sind. Und umgekehrt. Wenn ein Kind laufen lernt, fallen ihm die ersten Schritte sehr schwer. Ebenso wie ein Erwachsener, der gerade lernt, ohne Schulden zu leben und seine Finanzen zu verwalten.

Das Sieben-Schritte-System wurde in den Vereinigten Staaten erfunden, aber Menschen auf der ganzen Welt verwenden es mit Erfolg. Einschließlich der Russen. Die Technik enthüllt keine magischen Geheimnisse, bietet keine Wunder, Tricks und Spielereien - sie hilft nur, sich ein Ziel zu setzen, motiviert und lehrt Sie, Geld und Energie richtig zu verteilen.

So werden Sie mit diesem System Schulden los

Schritt 0. Sichern Sie Ihre „vier Wände“

Am Anfang des Weges zur finanziellen Freiheit empfiehlt Ramsey, eine feste Entscheidung zu treffen: Nie wieder Kredite aufnehmen, es sei denn, es ist unbedingt erforderlich. Er rät Ihnen, Ihre Kreditkarten abzuschneiden und wegzuwerfen und sich zu versprechen, nicht damit für Online-Einkäufe zu bezahlen. Ist die Entscheidung gefallen, sichern Sie Ihre vier Wände.

Das heißt, stellen Sie sicher, dass Sie alles Notwendige bezahlen: zum Beispiel Unterkunft, medizinische Behandlung, Studium.

Zahlen Sie Geld für die Anmietung einer Wohnung ein, begleichen Sie Schulden für Wohnen und kommunale Dienstleistungen. Wenn ein Auto oder ein wichtiges Haushaltsgerät kaputt geht, bezahlen Sie die Reparatur. Lösen Sie akute Gesundheitsprobleme. Damit all diese Ausgaben Sie in Zukunft nicht ablenken.

Schritt 1. Sammle $ 1.000

Auf den ersten Blick erscheint dieser Schritt seltsam. Warum Geld sparen, wenn es logischer wäre, sofort alle Schulden abzubezahlen? Aber dieser kleine Reservefonds wird benötigt, um sich gegen Eventualitäten abzusichern.

Wenn Sie in naher Zukunft dringend Geld benötigen, werden Sie, anstatt Ihr Versprechen zu brechen und einen weiteren Kredit aufzunehmen, Ihre Ersparnisse verwenden.

Außerdem hilft Ihnen die Aktie, sich ruhiger und selbstbewusster zu fühlen. Und das ist notwendig, um weiterzumachen.

Schritt 2. Bezahlen Sie alle Schulden außer der Hypothek

Zu diesem Zweck schlägt Ramsey vor, die Schneeballmethode zu verwenden, dh Schulden und Kredite vom kleinsten zum größten zu tilgen. Schauen wir uns dieses Modell kurz anhand eines Beispiels an.

Nehmen wir an, Sie haben zwei Kredite: für einen Kühlschrank mit einer monatlichen Zahlung von 2.000 Rubel und für eine Reparatur mit einer Zahlung von 5.000 Rubel Sie beginnen damit, den Kredit für den Kühlschrank so schnell wie möglich abzubezahlen: mehr Arbeit, sparen Sie alle zusätzliches Geld, sogar 100 Rubel, auf ein Kreditkonto legen. Dies wird Ihnen höchstwahrscheinlich helfen, etwas schneller zu bezahlen.

Aber wenn der Kredit zurückgezahlt ist, entspannt man sich nicht. 2.000, die für den Kühlschrank gegeben wurden, kommen zur Bezahlung der Reparatur hinzu. Somit tilgen Sie auch den zweiten Kredit schneller, denn Sie zahlen monatlich nicht 5000, sondern mindestens 7000 Rubel. Wenn Sie noch Schulden haben, begleichen Sie diese weiterhin mit dem gleichen Algorithmus.

Die Schneeballmethode wird manchmal kritisiert und vorgeschlagen, stattdessen die Lawinenmethode zu verwenden. Hier ist alles umgekehrt: Schulden werden von der höchsten (Priorität) zur niedrigsten zurückgezahlt.

Es wird angenommen, dass die Lawinenmethode Ihnen hilft, Schulden schneller zu begleichen, während Sie dies mit der Schneeballmethode entspannter und bequemer tun können.

Schritt 3. Erstellen Sie einen Notfallfonds für 3-6 Monate

Wenn Sie Kredite abbezahlt haben, gönnen Sie sich nicht all die schlechten Dinge und fangen Sie nicht an, zu viel auszugeben. Alle Gelder, die Sie für monatliche Zahlungen ausgegeben haben, und andere Beträge, die Sie verdienen oder sparen konnten, verwenden Sie jetzt, um eine weitere Aktie zu erstellen.

Diesmal, damit Sie im Falle eines Arbeitsausfalls oder einer Krankheit mindestens drei Monate von diesem Geld leben können. Die Logik hier ist dieselbe wie im ersten Schritt: Sparen bewahrt Sie im Falle höherer Gewalt vor neuen Krediten.

Schritt 4: Beginnen Sie mit dem Sparen für den Ruhestand

Der Autor des Systems ist Amerikaner, und das US-Rentensystem unterscheidet sich von unserem. Doch sowohl in Amerika als auch in Russland versuchen weitsichtige Menschen, so früh wie möglich mit der Altersvorsorge zu beginnen. Für uns ist dies umso relevanter: Sich in dieser Angelegenheit auf den Staat zu verlassen, ist gleichbedeutend mit Armut.

Ein Teil des Geldes, das Sie für die Einrichtung eines Notfallfonds gespendet haben, muss jetzt für den Ruhestand reserviert werden.

Es wird empfohlen, dass Sie mit 15% Ihres monatlichen Einkommens beginnen und versuchen, diese Zahl zu erhöhen. Sie können damit Gelder anlegen oder Wertpapiere kaufen.

Schritt 5. Sparen Sie für Bildung für Kinder

Für Russen mag dieser Schritt nicht so wichtig erscheinen. Obwohl der Anteil der bezahlten Bildung in Russland vor einigen Jahren fast 40% erreichte. Und sie explodieren ebenso wie die Kosten für die Ausbildung. Daher wäre es schön für Eltern, deren Kinder eines Tages ein Studium planen.

Gelder, die früher zur Tilgung von Krediten mit der Schneeballmethode verwendet wurden, fangen jetzt an, für die Ausbildung Ihrer Kinder zu sparen. Ausgenommen das Geld, das Sie für den Ruhestand ansparen.

Wenn Sie keine Kinder haben, können Sie Mittel für Ihre eigene Ausbildung oder für etwas anderes, das Ihnen sehr wichtig erscheint, beiseite legen. Oder überspringen Sie einfach diesen Schritt.

Schritt 6. Zahle deine Hypothek ab

Jetzt haben Sie einen Notfonds, Sie haben Geld für die Ausbildung Ihrer Kinder angespart (zumindest für ein paar Studienjahre) und sind es gewohnt, jeden Monat einen Teil Ihres Einkommens zu sparen. Vielleicht haben frühere Erfolge Sie (wie viele von denen, denen dieses System geholfen hat) motiviert, klüger mit Geld umzugehen und nach neuen Einkommensquellen zu suchen.

Dann empfiehlt Dave Ramsey, einem bekannten Algorithmus zu folgen. Den Betrag, den Sie in dieser Phase für die Ausbildung zurücklegen, und eventuelles zusätzliches Einkommen, müssen Sie zu Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung hinzufügen, um sie so früh wie möglich abzubezahlen.

Unter Berücksichtigung der russischen Realitäten sollten der fünfte und sechste Schritt vielleicht umgekehrt werden: zuerst die Hypothek abbezahlen und dann für die Bildung sparen. Wenn Sie keine Hypothek aufgenommen haben, müssen Sie diesen Schritt überspringen.

Schritt 7. Genießen Sie finanzielle Freiheit

Zu diesem Zeitpunkt sind Sie schuldenfrei und verfügen über genügend Ersparnisse, um keine Angst vor unvorhergesehenen Umständen zu haben. Die Hauptsache ist jetzt, Ihr Versprechen zu halten und sich nicht mehr zu verschulden. Und natürlich sparen Sie weiterhin bei dem, was Ihnen wichtig ist: Altersvorsorge, Immobilien, Reisen, Investitionen und Geschäftliches.