So erklären Sie Insolvenz

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Ab dem 1. Oktober 2015 können nicht nur juristische Personen, sondern auch natürliche Personen den Insolvenzstatus erlangen. Die Gesetzesänderungen sollen den Bürgern helfen, ein neues Leben zu beginnen: Raus aus dem Schuldenloch und die Verfolgung von Sammlern los. Wir werden versuchen, die Besonderheiten des Insolvenzverfahrens für Privatpersonen zu verstehen und herauszufinden, welche Fallstricke auf diejenigen lauern, die Schulden „abschreiben“möchten.

Wohnungen, Autos, Kühlschränke, Telefone – die Menschen stecken in Krediten. Mehr als 15 Millionen Russen haben zwei oder mehr Kredite. Nach Angaben des United Credit Bureau wurde im ersten Quartal 2015 ein Rekordanstieg der überfälligen Schulden verzeichnet - 17,62 %. Dies sind Verzögerungen bei Barkrediten, Kreditkarten, Autokrediten und Hypotheken. Der Betrag der überfälligen Zahlungen beträgt fast 35 Milliarden Rubel.

Der Wunsch nach einem besseren Leben wird manchmal zum Kollaps: Einkommen decken Kreditverpflichtungen nicht, Bußgelder werden erhoben, Strafen häufen sich – Schulden wachsen wie ein Schneeball. Und obwohl der Kreditrausch vor dem Hintergrund der Krise (die Leute nehmen keine neuen Kredite mehr aufgenommen und versuchen, ihre bestehenden Schulden so schnell wie möglich abzubezahlen) nachzulassen begann, ist die Zahl derer, die die Kontrolle über ihre Finanzen verloren haben, bereits zu groß.

Daher wurde beschlossen, den Weg Deutschlands, Frankreichs, Finnlands und anderer Länder zu gehen, in denen die Insolvenz von Einzelpersonen seit mehr als einem Jahr praktiziert wird. Nach einer langen Debatte erschien ein neues Kapitel im Gesetz "Über Insolvenz (Insolvenz)" - "Kapitel X. Insolvenz eines Bürgers".

Heute fallen etwa 580.000 Russen unter das Insolvenzgesetz, was etwa 1,5 % der Gesamtzahl der Kreditnehmer mit offenen Konten entspricht. Außerdem können rund 6,5 Millionen weitere russische Kreditnehmer, die ihre Kredite derzeit länger als 90 Tage nicht bezahlen, von diesem Recht Gebrauch machen, um ihre finanzielle Situation zu verbessern. Vereinigte Kreditauskunftei

Die am 1. Oktober 2015 in Kraft getretenen Gesetzesänderungen betreffen eine Vielzahl von Menschen. Wir haben uns entschieden herauszufinden, wie man Insolvenz anmelden kann und was damit verbunden ist.

Voraussetzungen für den Insolvenzbeginn

Ein Bürger kann für zahlungsunfähig erklärt werden und ist zur Eröffnung des Insolvenzverfahrens verpflichtet, wenn die Höhe seiner Schulden aus Darlehen, Steuern, Wohnungs- und Kommunaldienstleistungen und anderen Verpflichtungen 500.000 Rubel überschreitet und Zahlungen mehr als drei Monate überfällig sind.

Wenn die Schulden weniger als eine halbe Million betragen, hat der Bürger das Recht, Insolvenz anzumelden. Allerdings müssen Sie die Insolvenz nachweisen – dann bleibt nach monatlichen Zahlungen weniger als die Lebenshaltungskosten übrig.

Neben dem Schuldner haben auch Gläubiger die Möglichkeit, ein Insolvenzverfahren zu eröffnen. Kreditinstitute werden laut Experten darauf zurückgreifen, wenn sie vermuten, dass eine Person zahlen kann, aber nicht zahlen will.

Es ist möglich, auch gegenüber einem verstorbenen Bürger einen Antrag auf Insolvenzerklärung zu stellen. Dies ist wichtig, wenn nur Schulden von einem Verwandten geerbt werden.

Konkursverfahren

Der allgemeine Algorithmus ist wie folgt.

1. Ein Bürger beantragt beim Schiedsgericht seines Wohnsitzes die Insolvenzerklärung. Dem Antrag muss ein beeindruckendes Dokumentenpaket beigefügt werden: eine Gläubigerliste, die Höhe der Schulden und Angaben zu Verspätungen, eine Liste der verfügbaren Vermögensgegenstände, der Stand der Bankkonten, die Verfügbarkeit von Wertpapieren und Luxusgütern und weitere Daten, die die Finanzielle Situation.
2. Das Gericht prüft, ob der Insolvenzantrag des Bürgers berechtigt ist. Sie werden auf jeden Fall herausfinden, ob der Beschwerdeführer in letzter Zeit größere Transaktionen getätigt hat, ob er seinem Cousin mütterlicherseits Autos und Ferienhäuser geschenkt hat, ob er seine Konten auf eine andere Person übertragen hat. Für Versuche, Eigentum zu verbergen und das Gericht in jeder Phase des Verfahrens zu täuschen, wird eine Haftung, einschließlich einer strafrechtlichen Haftung, vorgesehen.
3. Wird der Fall zum Verfahren angenommen, beschlagnahmt das Gericht das Vermögen des Schuldners und ernennt für ihn einen Finanzmanager. Letztere unterliegt den gleichen Anforderungen wie die Insolvenzverwalter juristischer Personen. Er überwacht die finanzielle Situation des Antragstellers, kommuniziert mit den Gläubigern, erstellt einen Sanierungsplan und bewertet und veräußert, falls eine Insolvenz unvermeidbar ist, die Immobilie.

Im Insolvenzfall einer Einzelperson kann es also zu zwei Ergebnissen kommen: Restrukturierung (es ist etwas zu zahlen, aber die Bedingungen müssen überarbeitet werden) oder Konkurs (es ist kein Geld vorhanden und wird nicht erwartet). Betrachten wir sie genauer.

Umschuldung

Eine der Hauptaufgaben eines Finanzmanagers besteht darin, die Schulden eines Bürgers zu analysieren und mit den Gläubigern einen neuen, echten Schuldentilgungsplan zu vereinbaren.

Ziel der Restrukturierung ist die Wiederherstellung der Zahlungsfähigkeit. Die Umstrukturierung kann eine Verringerung der monatlichen Zahlungen, eine Verlängerung der Kreditlaufzeit, Kreditferien und andere Maßnahmen umfassen, die es einem Bürger ermöglichen, seine Schulden zu begleichen.

Die Hauptsache ist jedoch, dass nach der Genehmigung des Umstrukturierungsplans durch das Gericht die Verjährung von Geldbußen (Geldstrafen und Strafen) für die Nichterfüllung oder nicht ordnungsgemäße Erfüllung von finanziellen Verpflichtungen endet.

Der Plan wird drei Jahre dauern. Während dieser Zeit werden die Rechte des Schuldners eingeschränkt.

• Sie können Ihr Eigentum nicht in das genehmigte Kapital juristischer Personen einbringen oder Anteile an diesen erwerben.
• Sie können keine unentgeltlichen Transaktionen tätigen, und bezahlte und mehr oder weniger große Transaktionen müssen mit dem Finanzmanager abgestimmt werden.

Nichtsdestotrotz ist die Restrukturierung nach Ansicht von Experten sowohl für Schuldner als auch für Gläubiger von Vorteil. Erstere werden in der Lage sein, die Schuldenlast durch den Erhalt des Eigentums zu verringern, und letztere erhalten zumindest einen Teil der geschuldeten Beträge.

Allerdings kann nicht jeder mit einer Umstrukturierung rechnen. Wenn also ein Bürger wegen eines vorsätzlichen Verbrechens im Wirtschaftsbereich rechtskräftig verurteilt wurde oder er wegen Bagatelldiebstahls, vorsätzlicher Zerstörung oder Sachbeschädigung in die Verwaltungsverantwortung gestellt wurde oder in einem fiktiven Konkurs begriffen wurde, wird das Gericht die Überprüfung der Schulden verweigern.

Sie können sich nicht für eine Umstrukturierung qualifizieren, wenn eine Person bereits darauf zurückgegriffen hat und seit diesem Zeitpunkt noch keine acht Jahre vergangen sind oder wenn sie vor weniger als fünf Jahren für insolvent erklärt wurde.

In Fällen, in denen eine Umstrukturierung unmöglich ist oder nicht erfolgreich war, kann ein Bürger für insolvent erklärt werden.

Sie sind bankrott

Ein Bürger kann nur durch eine gerichtliche Entscheidung für bankrott erklärt werden.

Nach entsprechender Entscheidung wird das Eigentum eines Bürgers innerhalb von sechs Monaten zugunsten der Gläubiger versteigert und die Restschuld erlassen.

Auch Anteile am gemeinschaftlichen Vermögen eines Insolvenzverwalters sind veräußerbar. Gläubiger haben beispielsweise das Recht, die Zuteilung und Veräußerung des Ehegattenanteils aus der von den Ehegatten in einer rechtsgültigen Ehe erworbenen Wohnung zu verlangen.

Nicht versteigerbar:

• die einzige Wohnung, einschließlich Hypothek (sofern minderjährige Kinder vorhanden sind);
• gewöhnliche Haushaltsgegenstände (Kunstgegenstände, Schmuck und andere Luxusgegenstände im Wert von über hunderttausend Rubel werden verkauft);
• persönliche Gegenstände (Kleidung, Schuhe usw.);
• für berufliche Tätigkeiten notwendiges Eigentum (zum Beispiel das Auto, an dem Sie arbeiten);
• sonstiges Vermögen, auf das nach dem Zivil- und Familienrecht kein Inkasso erhoben werden kann.

Bis zum Abschluss des Verfahrens zum Verkauf von Immobilien können dem Bürger zusätzliche Beschränkungen auferlegt werden. Beispielsweise kann ein Gericht die Ausreise verbieten.

Ein wichtiger Punkt. Denken Sie nicht, dass eine Person, die bankrott ist, absolut alle finanziellen Verpflichtungen loswird. Unterhaltsschulden, Geldstrafen für seelische Schäden oder Schäden an Leben und Gesundheit müssen Sie trotzdem zahlen.

Folgen der Insolvenzerklärung

Der Insolvenzstatus wird vom Bürger fünf Jahre lang beibehalten.

Während dieser Zeit wird die Person in einigen Rechten eingeschränkt. So ist es beispielsweise einem Insolvenzverwalter untersagt, Positionen in den Leitungsorganen von Unternehmen zu bekleiden und diese zu führen.

Aber die Hauptsache ist, dass der Bürger, nachdem er sich erneut entschieden hat, einen Kredit aufzunehmen, verpflichtet ist, seine Insolvenz zu melden. Wer dieses Etikett einmal probiert hat, lohnt sich jedoch nach Ansicht von Experten kaum, sich überhaupt auf die Kreditvergabe zu verlassen. „Bankrott“ist ein schwarzer Fleck in der Kreditgeschichte, der dem ein Ende setzen kann.

Außerdem können Schwierigkeiten bei der Bewerbung auf eine Stelle auftreten. Stellt die Personalabteilung fest, dass der Bewerber insolvent ist, sinken die Chancen auf einen Arbeitsplatz drastisch. Kann ein Mensch ein verantwortungsvoller Mitarbeiter sein, der so stark verschuldet ist, dass er Insolvenz anmelden musste?

Probleme der Strafverfolgungspraxis

Schon am ersten Tag des Gesetzes über die Insolvenz von Privatpersonen haben Schiedsgerichte im ganzen Land mehr als hundert Insolvenzanträge akzeptiert. Down-and-Out-Probleme begannen. Nach Angaben der Zentralbank können etwa 400-500 Tausend Russen ein Konkursverfahren in Anspruch nehmen.

Trotz der aktiven Vorbereitung der Gerichte auf das Inkrafttreten der Novellierung des Konkursgesetzes sind Probleme vorprogrammiert und werden bald zutage treten. Erstens sind Schiedsgerichte im Gegensatz zu Gerichten der allgemeinen Gerichtsbarkeit nur in regionalen Zentren angesiedelt. Dies stellt die Verfügbarkeit von Justiz für die Bewohner abgelegener Regionen Sibiriens und des Fernen Ostens in Frage.

Zweitens wird es laut Anwälten für einen normalen Bürger schwierig sein, überhaupt einen Antrag auf ein Schiedsverfahren zu stellen, geschweige denn das erforderliche Dokumentenpaket in der vorgeschriebenen Form vorzubereiten.

Drittens, und vielleicht am wichtigsten, ist der Schuldner verpflichtet, für die Dienste eines Finanzverwalters zu bezahlen.

Fixkosten für Dienstleistungen eines Finanzmanagers - 10.000 Rubel. Zuzüglich 2% der im Rahmen des Restrukturierungsplans bezahlten Schulden oder 2% der verkauften Immobilie.

Das Problem ist, dass es äußerst schwierig sein wird, einen Finanzmanager zu finden, der bereit ist, für 10.000 Rubel zu arbeiten. Es gibt viele Angebote im Internet von Fachleuten, die bereit sind, den Bürgern zu helfen, ihre Kreditfesseln loszuwerden. Hier übersteigen nur ihre Preisschilder den Festpreis zeitweise.

Der finanzielle Abgrund ist der tiefste aller Abgründe, in den man sein ganzes Leben lang fallen kann. Ilja Ilf Evgeny Petrov

Das Individualkonkursgesetz hat in parlamentarischen Kreisen für viele Kontroversen gesorgt. Allein im letzten Jahr wurde es 11 Mal geändert, und vielleicht wird es noch mehr Änderungen geben. Nach Inkrafttreten des Gesetzes verlagerte sich die Debatte auf die Expertenebene – Ökonomen und Juristen suchen nach den Vor- und Nachteilen des Verfahrens.

Wir laden Sie ein, auch zu sprechen. Was halten Sie von der Insolvenz der Bürger?