Warum es sich lohnt, Ihr Haus zu versichern und wie Sie die Versicherung richtig abschließen

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Wir klären, in welchen Fällen ein Schadenersatz möglich ist, wie man eine Versicherung wählt und was im Versicherungsfall zu tun ist.

So funktioniert die Hausratversicherung

Diese Art der Versicherung ist praktisch, wenn Sie eine Immobilie besitzen und sich absichern möchten, falls Ihrem Haus etwas passiert. Feuer, Gasexplosion, Raub, Naturkatastrophe, Nachbarn haben vergessen, den Wasserhahn im Badezimmer zuzudrehen - in all diesen Situationen riskieren Sie schwere Verluste und sogar den vollständigen Verlust Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung. Versicherungen helfen, Verluste ganz oder teilweise zu kompensieren.

Dazu schließen Sie mit einer Versicherungsgesellschaft einen Vertrag ab, der Folgendes festlegt:

• Was genau versichern Sie?
• welche Fälle gelten als versichert;
• Für wie viel möchten Sie Ihr Haus versichern?

Dann zahlen Sie regelmäßig Ihre Beiträge. Tritt doch ein Versicherungsfall ein, begutachtet das Unternehmen den Schaden und zahlt Ihnen den im Vertrag genannten Betrag. Das heißt, alles funktioniert ähnlich wie bei jeder anderen Versicherung.

Was kann in einer Wohnung oder einem Haus versichert werden

Alles: vom gesamten Gehäuse bis hin zu Dekoration, Möbeln und anderen Einrichtungsgegenständen. Üblicherweise bieten Versicherungen folgende Möglichkeiten für Versicherungsobjekte an:

• tragende Elemente - Boden und Decke, Wände und Trennwände, Balkone und Loggien;
• technische Ausrüstung - Rohre, Messgeräte, Kabel und andere Kommunikationsmittel;
• Innendekoration - Boden- und Deckenverkleidung, Tapete, Farbe oder Zierputz, Fenster, Türen und alle Teile des Dekors;
• bewegliches Eigentum - Geräte, Möbel, wertvolle persönliche Gegenstände;
• Eigentumsrechte - eine solche Versicherung wird als Eigentumsversicherung bezeichnet und hilft, Verluste zu reduzieren, wenn Sie beim Kauf eines Eigenheims auf Betrüger stoßen.

Es ist wichtig zu bedenken, dass die Hausratversicherung nicht alle beweglichen Sachen abdeckt. Erwarten Sie nicht, dass Ihnen die Kosten für all Ihre Kleidung, Schmuck, Kinderspielzeug und Großmutterservice für 12 Personen erstattet werden. Manche Dinge, die Ihnen am Herzen liegen, können Sie versichern, aber alles hängt von der Versicherung ab.

Wogegen können Sie Ihr Haus versichern?

Laut einer Umfrage des Levada Centers treten vor allem bei Immobilien in Russland folgende Probleme auf:

• Nachbarn gossen Wasser;
• Abfluss- oder Abwasserrohr platzen;
• das Haus wurde ausgeraubt;
• da war ein Feuer.

Daher lohnt es sich zunächst, ein Haus oder eine Wohnung gegen diese Risiken zu versichern. Aber dies ist sicherlich keine vollständige Liste. Versicherungen bieten weitere Möglichkeiten:

• Naturkatastrophen;
• Gasexplosion;
• Konstruktionsfehler;
• von Menschen verursachte Unfälle;
• Aktionen von Tieren;
• Herunterfallen von Flugzeugen und deren Teilen;
• Blitzschlag.

Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, Ihre Haftpflicht zu versichern. Eine solche Versicherung hilft, Schäden zu kompensieren, wenn durch Ihr Verschulden fremdes Eigentum beschädigt wurde, beispielsweise wenn Sie Ihre Nachbarn überflutet haben.

Die Versicherungsgesellschaft kann auch die Kosten für die vorübergehende Unterbringung und Lagerung von Gegenständen, die Reinigung des Territoriums, die Bearbeitung und Zahlung von Dokumenten und Bescheinigungen übernehmen, die für die Wiederherstellung des Wohnraums erforderlich sind.

Jeder Versicherer bietet eine eigene Risikoliste oder Paketoptionen an, die alles auf einmal beinhalten.

So schließen Sie eine Versicherung ab

1. Wählen Sie eine zuverlässige Versicherungsgesellschaft

Es ist wichtig, dass der Versicherer über eine Lizenz der russischen Zentralbank verfügt. Sie können es auf der offiziellen Website überprüfen. Sie sollten auch auf Tarife und andere Bedingungen achten. Zum Beispiel, dass das Unternehmen im Vertrag alle Versicherungsrisiken angibt, die für Sie wichtig sind.

2. Lesen Sie die Vertragsbedingungen sorgfältig durch

Sie müssen verstehen, dass das Hauptziel der Versicherungsgesellschaft darin besteht, Geld zu verdienen und Sie nicht vor dem Ruin zu retten. Daher können die Informationen auf schönen Websites von Versicherern und in Versicherungskostenrechnern leicht von der Realität abweichen und nicht sehr günstige Bedingungen glätten. Es ist wichtig, für sich selbst so genau wie möglich zu klären:

• was genau das Unternehmen als versichertes Ereignis betrachtet;
• wann sie sich weigern kann, Sie zu bezahlen;
• wie ist das Verfahren zur Schadensfeststellung und -kompensation?
• welche Unterlagen werden bei Eintritt eines Versicherungsfalls benötigt;
• wie hoch sind die Versicherungsprämien genau.

Sie möchten beispielsweise, dass Ihnen das Unternehmen bei einem Hochwasser Schadenersatz erstattet. Aber wenn Sie den Vertrag aufmerksam lesen, kann sich herausstellen, dass nur eine Situation, in der Sie von Nachbarn überschwemmt wurden, aber ein Rohrbruch oder eine Überschwemmung nicht als Versicherungsfall gilt. Bei Bränden verhält es sich ähnlich: Einige Unternehmen ersetzen keinen Schaden, wenn das Feuer aufgrund von Defekten in der Verkabelung oder dem Ausfall von Elektrogeräten entstanden ist.

3. Schätzen Sie den Wert der Immobilie

Sie selbst bestimmen, wie viel und was Sie für Ihr Haus versichern möchten. Das zahlt Ihnen die Versicherung, wenn etwas passiert. Die Kosten für Ihre Versicherung hängen jedoch direkt von derselben Höhe ab.

Die Versicherungssumme darf den Wert der unbeweglichen und beweglichen Sachen nicht übersteigen. Daher macht es keinen Sinn, eine Wohnung für 15 Millionen Rubel zu versichern, die mit all den Möbeln und Geräten 10 Millionen kostet, macht keinen Sinn - Sie zahlen nur für die Versicherung zu viel.

4. Finden Sie heraus, ob Sie ein Franchise nutzen können

Ein Selbstbehalt ist der Betrag, den Sie bereit sind, in Eigenregie zu investieren. Die Verwendung einer Selbstbeteiligung hilft, die Kosten Ihrer Versicherungspolice zu reduzieren. Es gibt zwei Arten.

• Bedingt: ein schaden wird Ihnen nur erstattet, wenn er einen bestimmten betrag übersteigt. Ihr bedingter Selbstbehalt beträgt beispielsweise 5.000 Rubel. Wenn der Schaden weniger als 5.000 Rubel beträgt, regeln Sie die Situation selbst, wenn mehr, erstattet die Versicherung ihn. Nehmen wir an, Ihre Nachbarn haben Sie überschwemmt, ein Versicherungsfall ist eingetreten. Die Reparatur kostet Sie 15.000 Rubel. Dieser Betrag wird vom Versicherer vollständig bezahlt.
• Bedingungslos: Sie legen den Betrag fest, den Sie in jedem Fall selbst entschädigen, und der Versicherer fügt Ihnen den Rest hinzu. Wenn Ihr unbedingter Selbstbehalt 5.000 Rubel beträgt und Reparaturen nach einer Überschwemmung durch Nachbarn 15.000 kosten, erstattet Ihnen die Versicherung 10.000 Rubel.

5. Bewertungen lesen

Manchmal schließen Versicherungsunternehmen gerne Verträge ab und nehmen Geld von Kunden an, aber sie selbst haben es mit Zahlungen nicht eilig. Sie verzögern den Prozess, lassen sie während der Arbeitszeit Papiere einsammeln und Schlange stehen und unterschätzen die Schadenshöhe bei der Begutachtung deutlich.

Eine solche Entwicklung der Ereignisse während des Vertragsabschlusses ist schwer vorhersehbar, all dies ist kein Verstoß gegen das Gesetz und es wird teurer, die Entscheidung der Versicherungsgesellschaft anzufechten. Es lohnt sich also, auf die Erfahrungen anderer zurückzugreifen und sich vorab zu informieren, was die Kunden über das Unternehmen schreiben.

6. Bringen Sie alle notwendigen Dokumente mit und unterschreiben Sie den Vertrag

Normalerweise reichen ein Reisepass und ein Dokument, das das Eigentum an der Immobilie bestätigt, für Sie aus. Einige Versicherungsunternehmen verlangen möglicherweise zusätzliche Dokumente, wie z. B. einen Auszug aus der USRN.

So erhalten Sie eine Versicherungszahlung

Wenn ein Versicherungsfall eintritt, müssen Sie Folgendes tun:

• Melden Sie alles so schnell wie möglich der Versicherung. Normalerweise sieht der Vertrag einen Zeitraum vor, in dem Sie dies tun müssen. Manchmal sind es drei Tage, manchmal ein Tag. Bei Verspätung kann das Geld nicht ausgezahlt werden.
• Wenden Sie sich an einen Dienst, der aufzeichnet, was passiert ist. Dies könnte die Polizei, das Ministerium für Notfälle, eine Verwaltungsgesellschaft sein. Sie müssen ein Dokument vorlegen, das den Vorfall bestätigt, z. B. eine Feuerbescheinigung, eine Entscheidung über die Einleitung eines Strafverfahrens im Falle eines Raubüberfalls usw.
• Reichen Sie die erforderlichen Unterlagen bei der Versicherung ein. In der Regel handelt es sich um eine gültige Versicherungspolice, Quittungen über die Zahlung der Versicherungsprämien und Nachweise über den Eintritt eines Versicherungsfalls.
• Warten Sie die Entscheidung des Versicherers ab. Das Unternehmen ruft einen Gutachter ein, trifft eine Entscheidung und ersetzt im positiven Fall den Schaden ganz oder teilweise.

In welchen Fällen kann die Versicherung nicht bezahlt werden

Solche Situationen sind im Versicherungsvertrag aufgeführt, und jedes Unternehmen hat seine eigenen. In der Regel können Sie aus mehreren Gründen abgelehnt werden.

• Ihre Situation gilt nicht als Versicherungsfall: Sie haben Ihr Haus gegen eine Naturkatastrophe versichert und ein Laternenmast ist darauf gefallen.
• Alles geschah durch deine Schuld: Sie haben das Bügeleisen angelassen und sind zur Arbeit gegangen, und in der Wohnung ist ein Feuer ausgebrochen.
• Sie haben gegen die Vertragsbedingungen verstoßen: sie zahlten beispielsweise Versicherungsprämien nicht rechtzeitig oder beantragten sie später bei der Versicherungsgesellschaft.

Wenn die Versicherungsgesellschaft ohne ersichtlichen Grund die Zahlung der Entschädigung verweigert, können Sie eine Beschwerde bei der Zentralbank einreichen.